Кредитування малого бізнесу в 2019 році - [фінансова підтримка від держави]

Малий бізнес в Росії, як і в інших розвинених країнах, є суттєвою структурою основного бізнесу країни і вагомою підтримкою у трудовій діяльності населення. Поняття "малий бізнес", ─ визначає комерційні організації, які мають не більше 25% частки державних коштів в статутному капіталі.

Варіанти кредитування малого бізнесу в 2019 році

У нашій країні малий бізнес обмежується законодавчо за чисельністю працівників у різних галузях виробництва, а саме:

  • в таких сферах, як: будівництво, транспорт і промислове виробництво не більше 100 працівників в малому підприємстві;

  • торгівля оптовими товарами, не більше 50 працівників в організації;

  • роздрібна торгівля і послуги побутового обслуговування не більше 30 осіб, які працюють;

  • інші сфери діяльності не більше 50 осіб.

Очевидно, що навіть чисельність працівників в малому підприємстві має неідеальні критерії. Як і будь-який інший бізнес, він також потребує участі державних грошей для власного розвитку. Розглянемо питання отримання фінансової допомоги малим бізнесом.

Фінансова підтримка державою малого бізнесу

Російська економіка як би на неї ні здійснювали тиск зовнішні чинники, продовжує розвиватися. Кредитування малого бізнесу в 2019 році планується проводити в різних можливостях його розвитку, а саме:

  • поліпшення якості праці компаній, які займаються гарантіями по кредиту;

  • проводити збереження (сек'юритизацію) позик підприємця;

  • банки проводять рефінансування позик;

  • створення в регіонах фондів по гарантії позик підприємцем;

  • участь в отриманні державних замовлень.

Незважаючи на тривалу кризу економіки світу в цілому і створення штучного тиску на економіку Росії, урядом країни прийнято рішення про надання грошової допомоги підприємцям.

Починаючи з цього року, підприємець може взяти кредит, на розвиток малого бізнесу, використовуючи різні форми:

  1. Фінансовою компенсацією державою відсоткової ставки. Це відбувається способом відшкодування частини коштів, витрачених підприємцем на переобладнання (поліпшення), модернізацію власного підприємства. Велику ймовірність отримати державну субсидію в цьому році у підприємців, що займаються:

  • інноваційними розробками і подальшим їх впровадженням;

  • фермерські господарства, які займаються імпорт заміщенням;

  • підприємницькі фірми, які займаються випуском продукції і надання послуг населенню.

  1. Отримання державної субсидії для авансового внеску за договором лізингу (договір фінансової оренди), коли купується для бізнесу автотранспорт, механізми та обладнання для малого бізнесу. Реалізація цієї підтримки здійснюється із залученням лізингових компаній, а підприємець здійснює покупку отримує значну знижку на техніку.

  2. Використання гарантійних фондів, кошти в них надходять з державного та місцевого бюджету. Ці фонди служать поручителями для отримання банківського кредиту підприємцем.

Як взяти кредитування без застави

Популярне фінансування малого бізнесу, ─ кредит без застави, так як знімаються ризики втрати свого майна.

Кредит для бізнесу без застави (позичку) в банку можна взяти, оформивши такі документи:

  • довідку про стабільному доході свого бізнесу;

  • документи, що підтверджують наявність у власності майно;

  • обов'язкова умова, це хороша кредитна історія в банках;

  • мати впливових поручителів.

Видаючи кредити без застави, банк ризикує, незважаючи на благонадійність позичальника, тому програми, за якими видається така позика, завжди мають відмінності від інших кредитних програм, а саме:

  • процентна ставка буде підвищеною;

  • сума позики має обмеження;

  • обмеження по термінах повернення кредиту, зазвичай на короткі терміни.

Такого виду кредити зазвичай підприємцями беруться: відкриття нового підприємства, для поповнення на певний час оборотних коштів, для реалізації нових проектів.

Малий і середній бізнес, допомога держави в 2019 році

Уряд Росії на початку року акцентувало увагу на кредитуванні малого та середнього бізнесу, як першочерговим завданням для фінансових установ. Багато банків відгукнулися на це, не виняток і комерційні недержавні фінансові компанії. У них також пропонується кілька програм кредитування бізнесу. Зараз процентна ставка для бізнесу становить 13.5 на рік.

Що дає кредитування підприємцям в комерційних структурах, ─ це можливість отримання кредиту без застави, з поетапним фінансуванням або всю суму відразу. Програми, пропоновані банками-партнерами фінансових компаній, відрізняються різними умовами:

  1. Без заповнення декларації, без застави до 5 мільйонів рублів для підприємців і товариств з обмеженою відповідальністю.

  2. Кредит представникам бізнесу, який забезпечує товарні залишки з подальшим підтвердженням витрачання коштів позики.

  3. Видача кредиту підприємцю під відсотки по кредитній карті. Реалізується дана програма отриманням на 6 місяців позичальником суми кредиту (близько 3 мільйонів рублів), після погашення банк знову відкриває на цій же карті потрібну суму кредиту.

  4. Лізинговий кредит під устаткування або автотранспорт, коли приватний підприємець або фірма середнього бізнесу може безпосередньо користуватися обладнанням і транспортом, а він фактично їм не належить. Податки та інші витрати оплачує лізингова компанія.

  5. Популярний кредит, ─ овердрафт, це коли підприємець може скористатися банківськими коштами, коли йому необхідно.

  6. Для участі малих підприємств у державних закупівлях, тендерний кредит.

  7. Кредит для розвитку бізнесу під інноваційні ідеї.

Кожен банк Росії надає консультаційну допомогу малому та середньому бізнесу, необхідно розуміти свій потенціал і необхідність в придбанні позики.

Як почати бізнес, не маючи коштів

Дуже часто можна зустріти ситуацію, коли відмінні проекти бізнесу можуть згаснути, не маючи подальшого втілення через недостатність коштів. Є кілька шляхів вирішення цього питання. Скористатися кредитуванням малого бізнесу з нуля, Держпрограма уряду Росії підтримує різні банківські форми отримання кредиту.

Коли бізнесмен думає що відкрити справу за рахунок державних коштів, можливо, то глибоко помиляється. Необхідно, крім ідеї проекту свого бізнесу мати і засоби для її реалізації, це досягається кредитуванням в банках.

Урядом Росії розроблено багато програм, які спрямовані на фінансову підтримку підприємців, але об'ємної допомоги по бізнесу вони не передбачають. Треба спиратися на місцеві програми участі засобів регіону в малому бізнесі, а також, якщо підходять до вашого бізнесу користуватися і федеральними програмами. Велику підтримку отримують бізнесмени, що представляють ідеї, які допоможуть у розвитку власного регіону. База даних необхідних напрямків зазвичай зосереджується в ЦЗН.

Чому Центр зайнятості? Саме в ньому починаючий підприємець може отримати стартовий капітал на власний бізнес-плану для реалізації проекту. Це основна форма підтримки ІП, кошти даються безповоротно з виконанням обов'язкових умов.

Розглянемо, як можна отримати субсидію для малого бізнесу:

  • претендент, звертаючись в ЦЗН, подає до відділу підприємництва бізнес-план, який перевіряється;

  • згідно з вимогами регіону необхідно буде внести правки в нього, це створення робочих місць;

  • перевіряється проект на відповідність нормам, чи не підпадає ця діяльність під заборону;

  • наскільки соціальний проект бізнесу, яка його корисність для регіону?

Після проходження всіх процедур починаючий підприємець може отримати суму для старту свого проекту, зазвичай це регіональна сума вкладень може коливатися, близько 300 тисяч рублів.

Як можна скористатися послугами банку

Державна допомога може підходити не всім громадянам, які бажають відкрити бізнес. Для цього можуть бути різні причини, однією з основних є недостатня сума фінансування. Варіант залишається один, звернення в банк за кредитуванням свого проекту.

Для справедливості треба зазначити, що великі банки не працюють з початківцями бізнесменами, цьому приклад російських банків: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24. Позику можна отримати в комерційних банках, в яких враховують ризик, тому високі річні відсотки.

Перш ніж йти в банк, перевірте свій бізнес-план, це основний документ, на підставі якого буде будуватися вся бесіда з менеджерами банку. Краще перевірити його в спеціалізованих компаніях. Також підприємець повинен бути готовий вкласти власні кошти близько 30% від планованих витрат на проект. На цих умовах отримання субсидування можливо.

Індивідуальний підприємець, як взяти кредит

Розглянемо найбільш ймовірний випадок отримання кредиту індивідуальним підприємцем. На відміну від початківця бізнесмена отримати кредитування ВП без застави та поручителів, може, зараз у багатьох банках країни.

Давайте подивимося, що вимагають в банку від підприємця для отримання кредиту без застави:

  • заяву в формі анкети;

  • паспортні дані підприємця;

  • документи, що підтверджують господарську діяльність його фірми;

  • документи установчі малого підприємства (свідоцтво ЕГРІП, свідоцтво від ФНС).

Зараз багато підприємців можуть скористатися послугами Ощадбанку, який вимагає хорошої кредитної історії не тільки підприємства, але і позичальника як фізичної особи. Кредитування малого бізнесу в Росії Ощадбанком характеризується маленькою в порівнянні з іншими банками ставкою за річним відсотку. Зараз це 13,94%, суму, яку може надати банк, ─ близько 3 мільйонів рублів. Великі суми можна отримати, звернувшись в Альфа-Банк або ВТБ 24, треба бути готовим до великим річним ставками.

Як вже описувалося вище, кожен банк має свої програми для роботи з індивідуальними підприємцями. Основною умовою кредитування без застави є діючий бізнес не менше 90 днів в області торгівлі і не менше 180 днів в інших сферах діяльності.

Сбербанк встановлює і вікові обмеження для позичальника, це не молодше 25 років і не старше 60 років. Коли річний прибуток від підприємства малого бізнесу становить до 60 мільйонів рублів, позичальник повинен проживати в регіоні ведення бізнесу, а якщо більше, цього не потрібно.

В даний час за вигідними умовами отримати кредитування може не кожен представник малого бізнесу, це пов'язується з багатьма факторами. Єдино, що можна відзначити, це великий вплив держави на допомогу у фінансуванні малого бізнесу. Це видно за рішеннями уряду про видачу дотацій в сферах с / г, в проектах з інновацій.

Дивіться відео: Субсидия для бизнеса, как получить субсидии на бизнес или кредит на бизнес, как получить субсидию, (Квітня 2019).