Ломбард як бізнес - з чого почати [організаційні питання]

У нашій країні, останнім часом, актуальність комерційних проектів, які розраховані на ефективну роботу в нестабільних економічних умовах, стає дедалі більше. Саме тому, ломбард як бізнес цікавить приватних інвесторів, підприємців, у яких є вільні фінансові ресурси, а також великі інвестиційні фонди.

Ломбард як бізнес

Не потрібно бути великим бізнесменом або теоретиком економічних дисциплін, щоб зрозуміти, що дана діяльність має величезний потенціал, особливо в умовах кризи. Речі, які клієнти залишають в якості застави, є гарантією того, що мікро фінансова установа отримає прибуток, навіть якщо ніхто не буде повертати кредит.

Це забезпечується завдяки таким факторам:

  • в якості застави приймаються тільки ліквідні речі (ювелірні вироби, якісна побутова техніка та інструменти, автомобілі і т.д.), які при необхідності можна швидко продати за хорошими цінами;

  • зазвичай клієнт отримує значно менше грошей, ніж коштує його річ;

  • відсотки за користування кредитом в ломбарді дозволяють "перекрити" більшу частину неповернених позик, навіть не вдаючись до реалізації речей, залишених в заставу.

Аналізуючи цю інформацію, відразу ж напрошується висновок, що ломбард - це ідеальна, абсолютно безпрограшна ідея для бізнесу, але практика показує, що в кожної діяльності крім позитивних моментів існують свої мінуси, і наш випадок не є винятком. У статті розглянуті всі важливі моменти, пов'язані з цим бізнесом: як відкрити ломбард, які документи потрібно оформити, головні конкуренти і потенційні клієнти мікро фінансових установ і т.п.

Юридичні нюанси організації даного бізнесу

Для роботи ломбарду необхідно зареєструвати юридичну особу, так як ІП не має права займатися даною діяльністю. Процес оформлення всіх документів на першому етапі організації роботи фінансової установи є стандартним, тому не будемо акцентувати на цьому моменті увагу.

Але специфіка діяльності зобов'язує власників ломбардів в обов'язковому порядку:

  • для забезпечення законності всіх угод потрібно підписати контракт зі страховою компанією;

  • пройти реєстрацію в Пробірною палаті;

  • зареєструватися у Федеральній службі з фінансового моніторингу.

Згідно з чинним законодавством ломбард може займатися видачею позик, а також здійснювати зберігання речей, які залишили в заставу. Крім того, фахівці мікро фінансової установи можуть надавати консультаційні послуги, що є непоганим додатковим джерелом доходу. Клієнт, який отримує позику, обов'язково залишає в якості застави ліквідну річ.

Все це (дата отримання і повернення грошей, заставу, його вартість, відсотки за користування кредитом, загальна сума, яку повинен повернути позичальник) фіксується в договорі, який складається у двох примірниках і підписується учасниками угоди. Один примірник надається клієнтові ломбарду, а другий залишається у фінансовій установі. Якщо після обумовленого терміну повернення коштів пройшов місяць, а позичальник не повернув позику, Ви отримуєте право продати предмет застави.

Коли вартість заставного майна перевищує 30 тис. Рублів, реалізацію необхідно здійснювати через публічний аукціон. Зверніть увагу на дуже важливий нюанс! Мікро фінансова установа не може займатися роздрібною реалізацією речей, які виступали в якості застави. Тому, якщо Ви точно вирішили відкрити ломбард, потрібно при складанні бізнес плану обов'язково порахувати вартість реєстрації та організації роботи ще однієї юридичної особи, яке буде займатися роздрібною торгівлею не викуплені заставного майна. В процесі оформлення документів для Вашого майбутнього бізнесу є один плюс - ця діяльність є неліцензованому, тобто Вам не потрібно витрачати час, гроші і нерви на оформлення ліцензії, що є приємним бонусом.

Досвідчені підприємці, які добре знають розглянуту галузь, радять бізнесменам, перш ніж відкрити ломбард, уважно вивчити всі документи і нормативні акти, регулюючу діяльність мікро фінансових установ. Завдяки цьому, Ви заощадите час і гроші в процесі вирішення організаційних питань, а також знизите ймовірність виникнення ситуацій, коли контролюючі органи змусять Вас платити штрафи.

Організаційні питання

Ваш ломбард повинен знаходитися в людному місці, щоб поруч не було аналогічних установ. Для ефективної роботи не потрібно велике приміщення, досить, щоб в ньому можна було поставити місткий сейф (його необхідно прикріпити до стіни або вмонтувати в неї), оргтехніку і 2-3 клієнта могли відчувати себе комфортно. Обов'язково врахуйте, що приміщення ломбарду перевірятимуть представники пожежної інспекції та Росспоживнагляду.

Тому, щоб уникнути неприємностей, потрібно до відкриття установи зробити хороший ремонт і подбати про наявність протипожежних засобів, навіть в тому випадку, якщо Ви будете працювати в орендованому приміщенні. Тим більше що саме Ви зацікавлені в забезпеченні максимальної безпеки в своєму ломбарді. В економічному плані набагато раціональніше підписати контракт з охоронною фірмою, яка буде контролювати об'єкт цілодобово, ніж наймати охоронця, який працює за розкладом ломбарду.

Вивчаючи питання, як відкрити ломбард і складаючи бізнес план цього комерційного проекту, необхідно враховувати специфіку установи. Це може бути фірма, яка буде працювати з ювелірними виробами і дорогоцінними металами, установа, яка приймає в заставу антикварні речі або авто ломбард. Даний фактор впливає на вибір персоналу, а також на кінцеві цілі фірми: власник може бути зацікавлений в поверненні виданих позик або навпаки розраховувати на те, що за безцінь отримає хорошу річ (картину або автомобіль).

Назва ломбарду повинно бути оригінальним, добре запам'ятовуватися і мати відношення до надання позик під заставу цінних речей. Крім того, враховуйте той факт, що назва установи буде часто використовуватися в найрізноманітніших рекламних проектах (іноді красиві слогани набувають абсолютно "негарне" значення). Бажано, щоб у відвідувачів ломбарду, які дивляться на його вивіску, виникали асоціації з чимось сильним, надійним, що вселяє довіру.

Додатково можна придумати гарний логотип, який буде залучати тих, хто сумнівається клієнтів. Починати рекламну компанію Вашої установи можна паралельно з подачею документів до відділення ФНС для реєстрації юридичної особи. Щоб підвищити її ефективність, краще звернутися до професіоналів і задіяти для цього всі доступні методи. Мета рекламної компанії можна вважати досягнутою, якщо в день відкриття ломбарду про нього знатиме хоча б половина цільової аудиторії.

Для нормальної роботи фінансової установи необхідно щоб в його штаті обов'язково був хороший бухгалтер. При цьому потрібно шукати справжнього професіонала, який зможе організувати ідеальний бухгалтерський облік і звести до мінімуму платежі до державної скарбниці, за допомогою виключно законних методів. Наступний важливий людина в ломбарді - оцінювач, це теж повинен бути кваліфікований фахівець, який знає всі тонкощі своєї роботи. З огляду на розвиток сучасних технологій, сьогодні досить часто можна зустріти якісну підробку, яку дуже важко відрізнити від дорогого вироби.

Саме це завдання стоїть перед оцінювачем. Ще в штаті співробітників повинні бути керуючий і касир. Перший буде відповідати за роботу фірми, і приймати всі важливі рішення, а другий - займатися оформленням документів і працювати з готівковими коштами. Якщо у Вашому регіоні високий рівень злочинності, тоді не зайвим буде запросити на роботу досвідченого охоронця. Питання професійної підготовки персоналу, який працює з грошима і цінними речами, регламентується на державному рівні.

Ваші співробітники повинні періодично проходити навчання, а Ви зобов'язані контролювати, як ведеться облік по даному питанню. Можна сказати, що ломбард, навіть коли це готовий бізнес, вимагає постійного втручання власника в його роботу. Якщо довірити всі функції керуючого, тоді доведеться платити штрафи контролюючим органам, або "ділити" прибуток (природно, не знаючи про це) з персоналом.

Цільова аудиторія і конкуренти

Важко сказати, чому виник стереотип, що клієнти ломбарду - це найбідніші і неблагополучні верстви населення, але така думка існує, хоча воно взагалі не відповідає дійсності. Людина, у якого немає грошей і конкретних перспектив виправити своє фінансове становище, піде продавати цінну річ, а не здавати її в ломбард, де йому дадуть трохи більше половини реальної вартості заставного майна (це в кращому випадку).

Головною цільовою аудиторією в даному бізнесі є представники середнього класу, які опинилися в складній фінансовій ситуації, а також люди, яким потрібно "дотягнути" до найближчої зарплати. Деякі з них стають постійними клієнтами мікро фінансових установ, коли такі позики перетворюються в обов'язкову статтю доходів, а потім витрат їхнього бюджету. Крім того, бувають форс-мажорні ситуації, коли потрібні гроші, а позичити їх ні в кого або людина соромиться звертатися навіть до родичів з подібними проханнями.

Наприклад, це може бути серйозне захворювання, поломка автомобіля або потрібної техніки, незапланований ремонт або смерть близької людини. В принципі, все ломбарди функціонують на основі бізнес ідеї: надати гроші людині, яка потребує них прямо зараз, попросивши натомість гарну винагороду у вигляді відсотків за користування, а також дорогу річ в якості застави. Ідея дуже стара, але не втратила актуальність за весь час свого існування.

Головними конкурентами ломбардів на сьогоднішній день є фінансово-кредитні установи, які надають невеликі позики без застави. Вони працюють, видаючи готівку у себе в офісі або через всесвітню павутину, відправляючи гроші на карту будь-якого фінансово-кредитної установи. Ці фірми просять вищі відсотки за користування позикою, а також дуже ретельно перевіряють особу позичальника, що працює "на руку" ломбардам.

Але вони не вимагають ніякого забезпечення (застави), надаючи позики, а постійним клієнтам видають кредити протягом десяти хвилин, що дає можливість переманити до себе цільову аудиторію ломбардів. І все-таки, компанії, що займаються мікрокредитуванням, допустили дуже велику помилку при організації бізнесу. Їх методи роботи з боржниками дуже часто знаходяться на межі, де закінчується законність і починається бандитське беззаконня. Завдяки цьому, багато потенційних клієнтів подібних фірм вважають за краще дістати зі скриньки старе масивне кільце із золота, і відправиться в ломбард.

Звичайні банки, як вже здогадалися багато читачів, не є конкурентами для ломбардів. У них зовсім інші методи роботи і жоден банк не видасть Вам кредит за 10-15 хвилин.

Звичайно, ломбард як бізнес - перспективний напрямок діяльності, але не можна забувати про його мінуси. Перш за все, це високий стартовий капітал для відкриття установи з видачі позичок. Не у кожного підприємця знайдуться такі фінансові кошти. Крім того, для роботи ломбарду потрібно оформити величезна кількість паперів і питання з приводу документів будуть переслідувати Вас весь час. Існує висока ймовірність обману з боку персоналу, якщо не контролювати роботу ломбарду. Ну і останній момент пов'язаний з ризиком можливого банкрутства, від якого не застрахований навіть найнадійніший і перспективний бізнес.

Економічні показники

Для відкриття закладу, який буде видавати позики під заставу ювелірних виробів і дорогоцінних металів необхідно, як мінімум, 150 тис. Доларів. Сюди входять всі витрати по реєстрації юридичної особи, ремонт приміщення, закупівля меблів та обладнання і т.д. Якщо середня місячна ставка по кредитах буде на рівні 10%, кількість клієнтів - 50-60 чоловік в день, а видаткова частина бюджету, включаючи податкові платежі, складе 12 тис. Доларів, тоді приблизно через чотири роки повернуться вкладені інвестиції, а власник бізнесу буде щомісяця отримувати близько 3-х тис. доларів.

При цьому розрахунки ведуться з урахуванням того, що в штаті передбачена посада керуючого з хорошою зарплатою. Можливо, надані розрахунки не всім здадуться привабливими, але якщо Ви ознайомитеся із середніми показниками в інших галузях економіки, тоді Ви побачите, що ломбард є дуже перспективним напрямком діяльності і, як бізнес, він цілком виправдовує вкладені в нього інвестиції.

Дивіться відео: Ломбард как открыть, как заработать на ломбарде, старт бизнеса 2017 (Найясніший 2019).