Куди вкласти гроші щоб отримувати щомісячний дохід - 5 ідей

У зв'язку з нестабільним економічним становищем в країні - здешевлення рубля, нестійкі кредитні ставки в банках, несприятлива обстановка на фондовому ринку - росіяни все частіше розмірковують про майбутнє, куди вкласти гроші, щоб отримувати щомісячний дохід. Але мало знайти місце для вкладення коштів, важливо при цьому уникнути матеріальних втрат. Тому в цій статті докладно розглянемо всі можливі способи вкладення грошей, для отримання щомісячного доходу.

Куди можна вкласти гроші щоб отримувати щомісячний дохід

Перш ніж інвестувати гроші, необхідно набратися оптимізму, а після вже вибирати інструмент інвестування. Всі способи вкладення грошей в тій чи іншій мірі ризиковані, але все, же при сприятливих умовах здатні вплинути на ліквідність капіталу. Вкладення інвестицій - це спосіб пасивного заробітку, що збільшує впевненість у майбутньому дні.

Ідея №1 "Вкладення коштів на депозит в банку"

Найпопулярніший і загальновідомий спосіб вкладення і примноження особистого капіталу - це депозитні вклади в банку. Цей метод привабливий тим, що сума вкладу не обов'язково повинна бути великою, можна вкласти як одну тисячу рублів, так і один мільйон рублів. Але дохід з однієї тисячі природно буде мізерним, тому щоб отримувати щомісяця оптимальні відсотки потрібно покласти на депозит велику суму грошей. Часто банки пропонують вкладникам вигідні умови (підвищену відсоткову ставку), якщо вкладники продовжують термін депозитів на більш тривалий час і збільшують його суму. При вкладенні грошей на депозит необхідно скласти договір таким чином, щоб нараховані відсотки щомісяця надходили на спеціально відкритий для цього особистий рахунок вкладника. Ці кошти повинні бути доступними для клієнта банку завжди.

Вкладають гроші на депозит зазвичай ті люди, у яких є капітал, але його суми не вистачає на певні потреби. Таким чином, протягом депозитного часу з'являється можливість накопичити потрібний капітал. Однак прибутковість від банківських депозитів все ж невелика, якщо порівнювати її з темпами зростання інфляції, що перевищує її на 2-3%.

У плані ризиків - цей спосіб вкладень найнадійніший, так як грошові кошти застраховані, і можна не турбуватися, але не все так просто як здавалося б на перший погляд. Депозитні вклади так само можуть бути небезпечні для вкладників. Розглянемо можливі ризики таких інвестицій.

Перший нюанс - це можливе банкрутство фінансової установи, або втрата ним ліцензії на проведення операцій. Будь-який банк навіть найнадійніший може збанкрутувати від цього ніхто, на жаль не застрахований. Станеться це може з кількох причин: некомпетентне керівництво банку, невміле управління фінансами несприятлива фінансово-економічна обстановка в країні, атаки конкурентів і так далі. Як уникнути цих проблем? Перш ніж покласти гроші на депозит в конкретний банк потрібно дізнатися чи входить він в Систему обов'язкового страхування вкладів. Чому це так важливо - так тому що якщо такий банк перестане функціонувати, віддавати борг вкладнику буде держава, в тому випадку якщо сума депозиту не перевищує 1 мільйон 400 тисяч рублів.

Другий нюанс - невеликі ризики, значить невеликий прибуток. Не дарма існує така приказка "хто не ризикує, той не виграє", її можна застосувати саме до депозитних вкладів. Як вже говорилося вище, доходи від депозитів трохи перекривають інфляцію, а часто і не покривають зовсім. Банки всіляко намагаються залучити вкладників різними методами, влаштовуючи всілякі акції, але все одно захмарних відсотків від вкладів не буває. Які заходи можна вжити в даному випадку - просто залишати кошти на тривалий період, наприклад від двох до трьох років. Однак якщо буде потрібно терміново зняти гроші з депозиту, всі накопичені відсотки згорять.

Третій нюанс - недовіра до держави. Багато людей боятися довірити зароблені працею гроші, державі. Якщо підняти історію, в Росії залишилася велика кількість ошуканих вкладників (дуже відомий приклад "МММ"). Люди не бажають віддавати свої гроші куди-небудь з-за загальної недовіри до ситуації в країні в цілому. Як захиститися в цій ситуації? Просто слід навчитися правильному і грамотному інвестуванню, тому, що гроші не повинні просто лежати вдома під матрацом - вони повинні робити прибуток - нові гроші. Іноді потрібно ризикувати.

Коли людина хоче покласти гроші на депозит, він задає собі питання: "Яке фінансова установа вибрати?". Це питання цілком природний, тому, що від ступеня солідності банку залежить і доля депозитних коштів.

Розглянемо десятку кращих банків країни, з огляду на їх загальний рейтинг серед інших фінансових установ, в які можна вкладати гроші:

1. Сбербанк Росії;

2. ВТБ24;

3. Газпромбанк;

4. Альфа-банк;

5. Россельхозбанк;

6. Банк Москви;

7. Райффайзенбанк;

8. Бінбанк;

9. Промсвязьбанк;

10. ФК Відкриття;

Важливим пунктом при виборі фінансової установи є підтримка його державними гарантіями, а держава не зацікавлена ​​в тому, щоб такий банк припиняв своє існування. До цих банків належать Сбербанк Росії, ВТБ і Россельхозбанк. Природно так звана турнірна таблиця банків змінюється щорічно в залежності від своїх фінансових показників, але банки з державною підтримкою завжди знаходяться в п'ятірці кращих фінансових установ країни.

Ідея №2 "Вкладення коштів в нерухомість"

Наступним способом інвестування своїх доходів з метою отримання щомісячного прибутку є покупка нерухомості. Зазвичай купують квартиру, роблять в ній капітальний або косметичний ремонт, в залежності від планованої величини майбутнього доходу, і здають її в оренду або на тривалий термін, або подобово. Це так званий пасивний дохід, адже в принципі робити нічого не потрібно, тільки знайти хорошого наймача для житлоплощі. На тривалий термін зазвичай здають квартири сімейним парам, або з простим ремонтом і без меблів, або з мінімумом необхідних меблів і техніки.

Вигідніше ж здавати житлоплощу подобово, але для цього її потрібно оптимально підготувати - зробити якісний ремонт з сучасним плануванням, придбати всі необхідні меблі, побутову техніку, посуд, кухонне начиння, постільні приналежності, провести телебачення, інтернет. В цілому щоб клієнти, наприклад відрядження працівники, орендуючи квартиру на невеликий термін, могли розміститися в ній з комфортом і не відчувати незручностей. Цей спосіб заробітку вимагає часу і великих матеріальних витрат.

Можна придбати комерційну нерухомість і отримувати ще більший дохід від її оренди, але вартість її набагато більше, ніж звичайної квартири.

У способу вкладення матеріальних засобів в нерухомість є один істотний недолік - велика сума стартового капіталу, не у кожного є в наявності велика сума грошей на покупку квартири. Можна вибрати альтернативний і дешевший варіант - покупка гаража або кімнати. Підійде цей варіант якраз тим людям, у яких в наявності є невелика накопичена сума грошей.

Доходи від оренди нерухомості в різних регіонах різні, і це цілком закономірно. Прибутковість такого способу капітальних вкладень становить близько 12%. Багато хто може сказати, що це дуже мало, що на депозитах реально заробити більше, але з часом вартість нерухомості зростає, підвищується і арен плата, і в зв'язку з цим збільшується і реальна прибутковість від оренди. А ось нова депозитна ставка в банку як була стандартною, так і залишається.

Якщо для здачі в оренду купувати квартиру, використовуючи іпотечний кредит, тоді з часом квартира практично повністю окупається. В основному так надходять матері, використовуючи свій материнський капітал при народженні дитини. По досягненню дитиною трирічного віку сім'я купує квартиру в рахунок іпотеки, покриваючи частину потрібної суми материнським капіталом, а щомісячні внески сплачують орендною платою, яку вони отримають від наймачів цієї квартири. З плином часу, коли дитина виросте - для нього вже є квартира.

Ідея №3 "Купівля акцій на фондовому ринку"

Багато людей абсолютно не знайомі з таким поняттям як фондовий ринок, але що таке акції знає практично кожна людина, або хоча б має уявлення про це. Чи не кожна звичайна людина, маючи певну суму грошей, буде торгувати на фондовому ринку, тому що вважає, що це заняття тільки для досвідчених фінансистів. Але це зовсім не так.

Що потрібно для торгівлі на фондовому ринку? Спочатку потрібно відкрити рахунок у брокера, це не складно практично як відкрити рахунок в банку. Далі потрібно придбати акції, але не прості акції, а такі за якими можна отримати дивіденди. Де знайти такі акції - в інтернеті, актуальний список подібних цінних паперів викладають на спеціалізованих сайтах. Якщо з цим виникнуть складнощі, слід попросити такий список у свого брокера.

Наступний етап покупка обраних акцій, а далі просто очікування виплат. Прибуток зазвичай надходить в автоматичному режимі на той рахунок, який був відкритий раніше у брокера. Але недолік цього способу інвестування це те, що дивіденди нараховують зазвичай один раз на рік, тому кількість подібних акцій повинно бути значним і доходи будуть рівномірними.

Переваги ж покупки цінних акцій - це невелика сума матеріальних вкладень, найменша вартість акції становить тисячу рублів. Купуючи акцію, її власник ставати співвласником тієї компанії, акції якої він придбав і має право розраховувати на відповідну кількості акцій частку доходу цієї компанії. Самі акції мають тенденцію до зростання своєї вартості, як власне і дивіденди по ним, і в разі чого їх можна продати за вигіднішою ціною.

Ідея №4 "Покупка облігацій"

Вкладення грошей в покупку облігацій практично ідентично попередньому методу капіталовкладень, проте, у облігацій існує термін погашення, наприклад від 1 до 5 років і більше. Для того щоб мати постійний потік прибутку слід купувати облігації з різним терміном погашення. Коли термін дії облігації закінчується потрібно купувати нові. Купівля облігацій аналогічна покупкам акцій. Особливості вкладення матеріальних засобів в облігації - це невеликий прибуток, менше ніж прибуток від покупки акцій, але вище ніж від депозитних вкладів, гарантований дохід, мінімальні ризики.

Інвестування капіталу в пайові інвестиційні фонди (ПІФи).

Що таке ПІФ? ПІФ - це організація, без юридичних осіб, в якій майно складається з паїв вкладників. Управлінням цим майном, фондом, займається керуюча компанія, якій вкладники довіряють свій капітал, для подальшого збільшення та примноження його.

У таких фондах працюють справжні професіонали своєї справи (інвестори, трейдери, аналітики, менеджери) їх метою є розміщення грошей пайовиків в фінансових інструментах, тим самим збільшуючи їх суму, наприклад покупкою цінних паперів (акцій, ф'ючерсів, облігацій, і так далі).

Звичайно, розміщуючи гроші в Піфе щомісячного прибутку отримувати не вийде, але перебільшити свій капітал все ж, можливо. Якщо людина, маючи певний капітал, не знає, як їм вигідно розпорядиться, в цьому випадку ПІФ це вигідний варіант, де професійні інвестори самостійно подбають про збільшення паю вкладника.

Позитивні сторони заробітку за допомогою ПІФів:

• Можливості для інвестування в ПІФи необмежені, можна вкладати хоч 1000 рублів;

• Пайові фонди контролює держава, тому ризики потрапити на шахраїв невеликі;

• Коли гроші знаходяться в обороті платити податок не потрібно;

• Більш високий заробіток, в порівнянні з депозитним вкладом і інвестуванням в нерухомість;

• У ПІФах працюють професіонали, які краще розбираються в особливостях фондового і валютного ринку, ніж звичайна людина, яка вирішила самостійно займатися інвестуванням власних матеріальних засобів;

• Продати свою частку і повернути назад гроші легко;

Недоліки ПІФів:

• Ризики вище, ніж при банківські депозити;

• некомпетентна людина складно вибрати правильний ПІФ;

• Чи не гарантований прибуток від вкладу, вартість паю може, як зрости, так і знизиться;

• Незалежно від наявності прибутку пайовика, керуючий ПІФом повинен отримувати свою винагороду за виконану роботу;

Ідея №5 "Гроші в борг під відсотки"

Ще один спосіб інвестування власних матеріальних засобів - це позичання їх під відсотки. Це так само пасивний спосіб заробітку. В цьому випадку потрібно дізнатися умови подібних організацій, які надають мікро позики в місті, і встановити більш низькі відсотки, ніж у цих організацій. Якщо навіть встановити денну ставку близько 0,3%, то в рік вийти до 100% - це досить гарна підмога для пасивного заробітку. Пропонувати позики можна своїм друзям, знайомим, колегам по роботі і так далі.

Найскладніше в цьому способі заробітку - це забезпечення гарантій на повернення позики. В цьому випадку потрібно укладати договір або брати цінні речі в заставу, як працюють ломбарди. Ще один неприємний момент, якщо позичати матеріальні засоби своїм близьким людям - можна зіпсувати з ними стосунки, не дарма існує приказка: "хочеш посваритися з одним - позич йому грошей", так як друзі вважають, що один повинен давати гроші просто так.

Альтернативне інвестування матеріальних засобів

Крім стандартних методів вкладення грошей існують також альтернативні методи. Однак подібні способи заробітку на увазі під собою високі ризики, але ступінь отримання прибутку досить висока, тому якщо вкладник не боїться і навіть любить ризикувати, чому б і не спробувати.

Серед них можна виділити:

• Валютні торги;

• ПАММ рахунки;

• Вкладення грошей в чужий бізнес;

• Хайпи;

• HYIP-проекти;

• Онлайн-ігри і так далі.

У цій статті було проаналізовано основні способи заробітку з використанням особистого капіталу. У висновку можна відзначити, що згідно з думкою експертів в 2016 - 2017 році найвигідніше вкладати гроші в покупку облігацій, робити інвестування в ПАММ рахунки. Якщо людина все ж не довіряє подібним методам заробітку гроші можна вкладати в покупку антикваріату і нерухомості.

Дивіться відео: Александр Кардаков. Про стратегию развития и снижение кредитной нагрузки бизнеса. Big Money #31 (Червень 2019).