Як правильно дати гроші в борг під розписку - 5 простих кроків + корисні поради для лихваря

Як дати гроші в борг під відсотки? Як лихваря повернути борг по розписці? Коли не можна давати гроші в борг?

Якщо з'явилися вільні гроші, рано чи пізно вас відвідає думка про їх інвестуванні. Або раніше вас відвідає ваш улюблений дядечко Іван Петрович і попросить в борг. Що робити в такому випадку?

Я, Алла Просюкова, фахівець-практик в сфері фінансів і банківської справи, в цій статті розповім, як правильно дати гроші в борг під розписку.

При всій простоті цього процесу, тут є багато важливих нюансів і тонкощів. Читайте статтю, вона дозволить вам уникнути прикрих помилок, зберегти свої гроші і нерви.

1. Гроші в борг під розписку - додатковий дохід і допомога позичальнику з поганою кредитною історією

Кожен хоч раз в житті позичав сам або давав комусь борг енну суму грошей. Найчастіше такі взаємини складаються з друзями, добрими знайомими або родичами.

Але буває, коли передача грошей в борг відбувається між незнайомими людьми. Якщо сума пристойна, обов'язково потрібно оформити договір позики або отримати розписку. Іноді видають гроші під заставу нерухомості, або вимагають іншого забезпечення, наприклад, поручительство.

Позикодавець планує отримати додатковий дохід від угоди у вигляді відсотків за користування його грошима. Розмір плати носить договірний характер і обмежується лише бажанням і можливостями учасників.

Така угода вигідна обом сторонам. Для однієї - це вигідне інвестування, Для іншого - отримання грошей без довідок і бюрократичної тяганини.

Приватник має право дати грошей навіть позичальникам з поганою кредитною історією, для яких такий спосіб отримання коштів часом єдино можливий. Затребувана така послуга і у тих, хто офіційно не працевлаштований.

Цей спосіб вкладення коштів досить ризиковий. Але і відсоток, під який проводиться видача, набагато вище, ніж у банку.

Хочете гарантій повернення? Видавайте заставні позики. Набирає популярності вид позики "гроші під заставу авто". Надаючи заставні позики, не забувайте додатково оформляти договір застави.

2. Як правильно дати гроші в борг під розписку - покрокова інструкція для лихваря

Здавалося б, чого простіше: у вас є вільні гроші, які бажають взяти в борг цілком благонадійні на перший погляд потенційні позичальники.

Однак щоб ваше інвестування було продуктивним, а ризики мінімальними, слід заздалегідь ознайомитися з порядком його здійснення. Вам в допомогу пропоную покрокову інструкцію.

Крок 1. Даємо оголошення

Розмістити оголошення про намір надати гроші в борг під розписку можна на різних майданчиках.

Основні місця розміщення:

  • розділ "дам гроші в борг" в безкоштовних газетах;
  • спеціалізовані інтернет-портали;
  • онлайн дошки кредитних оголошень.

Можна самому знаходити позичальників через ті ж самі газети та інтернет-ресурси в розділах "Візьму гроші в борг".

Не варто скидати з рахунків і сарафанне радіо, адже ми звикли довіряти рекомендаціям друзів, родичів і знайомих.

Крок 2. Озвучуємо умови кредитування і знаходимо позичальника

Не забудьте включити в оголошення загальні умови кредитування.

Пам'ятайте! Потенційний позичальник хоче відразу знати основні моменти передбачуваної співпраці.

Умови позики, які необхідно включити в оголошення:

  • ліміт кредиту;
  • термін кредитування;
  • необхідні документи для позичальника.

Конкретний відсоток за користування позикою, як правило, в подібних оголошеннях не вказується. Якщо є згадка про це, то воно носить узагальнюючий характер: "за домовленістю", "низький відсоток" і т.п.

Прописавши коротко, але чітко умови, розмістивши пропозицію, чекайте дзвінків від бажаючих взяти гроші в борг під розписку.

Перш ніж приймати остаточне рішення про співпрацю, перевірте майбутнього партнера на благонадійність.

Рекомендую для цієї мети скористатися наступними ресурсами:

  1. kad.arbitr.ru - участь в арбітражних судах.
  2. fssprus.ru - наявність виконавчого провадження.
  3. сервіси.гувм.мвд.рф - перевірка паспорта громадянина на справжність.

Запити безкоштовні!

Крок 3. Робимо розрахунки за позикою і надаємо договір

Всі організаційні питання вирішені. Настав час розрахувати позику і сформувати договір.

Зручно для розрахунків користуватися спеціальними калькуляторами, яких зараз в інтернеті предостатньо.

Крок 4. Складаємо розписку

Розписка - додаток до договору, які замінять акт прийому-передачі грошей і підтверджують факт їх отримання позичальником.

Боргова розписка складається в простій письмовій формі. Законом не заборонено друкувати її на комп'ютері, проте правильніше, коли вона написана рукою позичальника. При необхідності такий документ легко пройде графологічну експертизу.

Нерідко дає в борг набирає текст на комп'ютері або власноручно пише розписку. Бере лише ставить внизу підпис, підтверджуючи згоду з умовами кредиту і отриманням грошей. В цьому випадку для позикодавця збільшуються ризики.

приклад

Михайло вирішив підзаробити, даючи гроші в борг під розписку. Шукати клієнта серед друзів і родичів йому було незручно, тому молодий чоловік вирішив розмістити оголошення "дам гроші в борг".

Той, хто бажає отримати позику, знайшовся швидко. Михайло склав розписку на комп'ютері. Позичальник лише її завізував.

Коли прийшов час розрахунку, займополучателя факт наявності боргу не визнав, від підпису на розписці відмовився. Михайло подав позов до суду.

Суд, розглянувши справу по суті, на прохання позивача і за його рахунок, призначив графологічну експертизу. Однак її результат не дав однозначної відповіді про приналежність підпису відповідача.

Чому ж експертиза отримала такий результат? Все просто!

Позичальник, підписуючи розписку, будучи правшой, поставив свій підпис (незрозумілу закорюку) лівою рукою, гелевою ручкою.

Так як на розписці стояла лише невизначена підпис-карлючка, яка вже вицвіла, та ще й зроблена лівою рукою (про це, крім підписанта, не знав ніхто), в умовах, відмінних від початкових, експерти не змогли дати однозначної ув'язнення про приналежність підпису на розписці відповідачу.

Виходячи з отриманого висновку, суд відмовив Михайлу в позові.

Для зниження ризику рекомендую позикодавців завіряти розписку нотаріально. Вона буде мати більшу значимість в суді.

Дуже добре, якщо відомості, що містяться в розписці, підтвердять 2 свідка. Їх ПІБ, паспортні дані та особисті підписи з розшифровкою, обов'язково прописуються в цій важливій папері.

За таким документом боржник не зможе відмовитися від свого підпису, а значить, додаткова експертиза не буде потрібно, що заощадить ваші гроші, час і нерви.

Складаючи розписки, слід врахувати ще ряд вимог.

Основні моменти, які потребують відображення:

  • дата і місце складання;
  • ПІБ (повністю) дає і отримує гроші;
  • їх адреси та дані паспортів;
  • сума позики (цифрами і прописом);
  • дату повернення боргу;
  • спосіб гасіння (по частинах або одноразово);
  • % За користування позиковими грошима;
  • санкції за прострочення.

Для прискорення процесу можете скористатися нашим готовим шаблоном "Боргова розписка".

Крок 5. Надаємо кошти і очікуємо погашення боргу

Оформивши все документально, переходимо безпосередньо до передачі коштів. Ще раз нагадую: давати гроші в борг під розписку безпечніше при свідках.

Ось в принципі і все. Тепер залишається дочекатися повернення позиченої суми і відсотків.

3. Як повернути борг по розписці - порядок дій для кредитодавця

В Росії 61% працездатного населення мають один і більше кредитів. За підсумками 2016 року частка прострочення досягла 17,5% від загальної суми діючих зобов'язань.

У такій ситуації легко нарватися на несумлінного позичальника. Щоб себе убезпечити і вимагають повернення своїх кровних, рекомендую виконати кілька послідовних дій.

Дія 1. Уточнюємо причину неповернення

Настав день "Х". Сьогодні позичальник повинен повернути борг і відсотки, які передбачені умовами позики. Однак ні грошей, ні боржника ви так і не дочекалися.

Не панікуйте, беріть ініціативу в свої руки: телефонуйте боржнику, приходьте особисто (звичайно, якщо ви перебуваєте в одному місті або прилеглих населених пунктах). Намагайтеся вийти з ним на контакт всіма можливими способами.

Вам нарешті вдалося зв'язатися з позичальником. Дізнайтеся причину неповернення. Уточніть передбачувані терміни повного розрахунку по кредиту. Можливо, вам вдасться вирішити проблему мирним шляхом.

Дія 2. Попереджаємо боржника про намір звернутися до суду

Боржник "годує сніданками"? Не відповідає на дзвінки? Всіляко уникає зустрічей? Вихід один: напишіть на його адресу лист, де чітко озвучте свій намір звернутися до суду.

У претензії на боржника уточніть всі нюанси ситуації

У посланні вкажіть суму боргу і відсотків, що належать. Варто звернути увагу боржника на санкції за прострочення повернення.

Свою петицію рекомендую відправляти рекомендованим листом з повідомленням про вручення та описом про вкладення. Поштова квитанція послужить доказом вашої спроби врегулювати проблему в досудовому порядку.

Крок 3. Робимо копію розписки і подаємо позов до суду

Прохання і переконання не справили належного впливу на позичальника-порушника. Значить, є єдино дієвий, законний спосіб вирішити проблему - підготувати і подати судовий позов.

Якщо ви не професіонал в юриспруденції, рекомендую звернутися за допомогою до юристів, що спеціалізуються в цьому напрямку. Адже від того, наскільки грамотно буде складено документ, багато в чому залежить успіх всього заходу.

Якщо ви все-таки вирішили зайнятися цим питанням самостійно, то ретельно вивчіть всі тонкощі складання позову. При необхідності можна взяти за основу наш зразок "Позовна заява".

Крок 4. Очікуємо судового засідання і отримуємо свої гроші

Позов поданий. Залишається набратися терпіння і дочекатися рішення суду.

При позитивному результаті справи ви отримаєте на руки виконавчий лист, який необхідно переправити судовим приставам. Зробити це можна рекомендованим листом, але краще особисто вручити документ виконавцю.

Здавалося б - що сталось, чекаємо виплат! Однак "Швидко казка мовиться, але не скоро діло робиться".

Нерідко пристави не вживають ніяких дій для стягнення боргу. Зазвичай вони пояснюють це великою завантаженістю, відсутністю відомостей про фактичне місцезнаходження боржника, місце його працевлаштування і т.п.

Не ведіться на ці пояснення! Пишіть скаргу на ім'я керівника Відділу судових приставів, в якому знаходиться виконавчий лист.

Не допомогло? Подавайте заяву прокурору. Пам'ятайте: "Порятунок потопаючих, справа рук самих потопаючих"!

4. 5 поширених помилок при складанні боргової розписки

Вирішивши дати гроші в борг під розписку, будьте уважні, дрібниць в цій справі немає.

Перед тим як розмістити оголошення "дам гроші в борг", проаналізуйте найбільш часто зустрічаються помилки, які я зібрала для вас в цій міні-добірці.

Помилка 1. Зазначено недостатньо інформації про боржника

Нерідко боржник, оформляючи розписку, вимагає від позичальника прописати детально особисті дані займодателя, суму та умови боргового угоди. При цьому про одержувача коштів відомі тільки прізвище, ім'я та по батькові.

Недолік інформації про боржника ускладнює розгляд в суді, якщо позичальник не віддасть вчасно борг.

Помилка 2. Неправильно обрана форма написання документа

Проста письмова форма оптимальна для боргової розписки. У століття високих технологій і суцільної автоматизації процесів все частіше текст друкується на комп'ютері.

Якщо боржник відмовиться від своїх зобов'язань, оформлених комп'ютерним способом, довести його причетність буде складно.

Помилка 3. Сума боргу прописана тільки цифрами

У всіх грошових документах суми в обов'язковому порядку вказують цифрами і прописом. Це пов'язано з тим, що цифрові значення дуже легко підробити.

Припустимо, в розписці варто сума цифрами 100000 рублів. Легким розчерком пера перед одиницею додається, наприклад, цифра 4. І ось сума боргу стала вже 4100000 рублів.

Довести підроблення можна тільки за допомогою спеціальної дорогої експертизи.

Помилка 4. Не вказана мета, для якої були взяті кошти

Деякі розписки повинні містити мету кредиту. Це важливо, якщо позику цільової. За умовою такого договору гроші дозволяється витрачати тільки на обумовлені цілі.

В інших випадках ці відомості великої ролі не грають.

Помилка 5. Відсутність дати повернення боргу

Дата повернення боргу - один з найважливіших пунктів, коли надаються гроші в борг під розписку. При його відсутності документ стає безстроковим.

В цьому випадку Займодатель ризикує взагалі не дочекатися своїх грошей, причому, на законних підставах.

На додаток рекомендую подивитися відео-поради від професіоналів.

5. FAQ - відповіді на типові запитання

На завершення теми пропоную відповіді на часто зустрічаються.

1) Скільки діє розписка про борг?

Розписка, що підтверджує факт передачі грошей в борг, діє в рамках термінів, прописаних в самому документі.

Якщо ж термін повернення в борговій папері не вказано, або встановлений "до запитання", то згідно із законом РФ (ст.810 ГК РФ) гроші позичальник зобов'язаний повністю повернути протягом 30 днів з моменту запитання позикодавцем.

2) Чи може змінюватися термін позовної давності?

Термін позовної давності по борговій розписці переривається в момент скоєння позичальником дії, що свідчить про визнання боргу. Після чого, він починається відраховуватися заново.

приклад

Анна Смирнова позичила 300 тис. Руб. Олексію Носову на 6 місяців. Однак молодий чоловік не поспішав розраховуватися. З моменту отримання грошей пройшло понад 3-х років.

Анна пригрозила Олексію судом. Носов заяву кредитора проігнорував. Був упевнений: суд відмовиться приймати позов через пропущеного строку позовної давності.

Однак Олексій періодично віддавав Ганні невеликі суми в рахунок погашення заборгованості. Про що були підтверджуючі документи.

Тим самим боржник фактично визнавав зобов'язання перед кредитором, перериваючи перебіг строку позовної давності, який після кожного платежу починав свій відлік заново.

Це підстава дозволила дівчині подати позов.

Також не слід забувати про можливість відновлення терміну позовної давності. Законом передбачено для цього цілий ряд підстав.

3) Як розрахувати відсотки за прострочення?

Якщо термін повернення позики порушений, то кредитор може зажадати з боржника відсотки за прострочені дні.

З серпня 2016 відсоток прострочення і порядок розрахунку обов'язково фіксується в договірному документі та / або розписці. Розрахунок здійснюється за формулою:

П = (СПД * ПР) / 365 * КДП

де:

  • П - сума, яка справляється з боржника за прострочення;
  • СПД - сума простроченого боргу;
  • ПР - відсоток, який застосовується при розрахунку прострочення;
  • 365 - кількість днів у році;
  • КДП - кількість днів прострочення.

Якщо порядок компенсації прострочення в договорі відображений, але процентна ставка не зазначена, розрахунок здійснюється за ставкою рефінансування Банку Росії.

приклад

Петро позичив йому, оформивши розписку, 50 тис. Руб. Термін повернення 09.08. 2017. Договором позики обумовлено нарахування% за прострочення, але сам відсоток не вказано. У цьому випадку розрахунок здійснюється за ставкою рефінансування. Результат представлений в таблиці.

Розрахунок% за прострочення повернення позики

Заборгованість руб.період

прострочення

денний

%

Пені (платіж)

руб.

([1]*[4]*[5]/100)

пояснення
зподнів
15000010.06.1718.06.201790,02534114,03Розрахунок за ставкою рефінансування 9,25% за фактичною кількістю днів у році (365)
25000019.06.1710.08.2017530,02466653,49Розраховано за ставкою рефінансування 9% за фактичною кількістю днів у році (365)
3Разом:62767,52

6. Висновок

Ви вирішили отримати додатковий дохід, даючи гроші в борг під розписку? Перш ніж розміщувати оголошення "дам гроші в борг", звести все "за" і "проти".

Не женіться відразу за великим прибутком. Спробуйте спочатку позичати незначні для вас суми. Так ви наберетеся досвіду з мінімальними втратами.

Питання до читачів

Як ви думаєте, наскільки затребувані позики під розписку?

Успіхів вам і процвітання! Чекаємо зворотного зв'язку в коментарях! Будемо вдячні, якщо поділіться статтею в соцмережах і розповісте про нас друзям!

Дивіться відео: Suspense: The High Wall Too Many Smiths Your Devoted Wife (Липень 2019).