Як взяти кредит під заставу ПТС - 5 простих кроків + огляд ТОП-5 банків з вигідними умовами співпраці

Чи видають кредит під заставу паспорта вантажного автомобіля? В якому банку взяти кредит під заставу ПТС з низькими відсотками? Чи можна оформити кредит під заставу ПТС з поганою кредитною історією?

Суть позики під ПТС гранично проста: колеса залишаються у вас, а паспорт - у кредитора. Ви залишаєтеся власником автомобіля, а документи на нього передаєте на зберігання в банк або іншу фінансову компанію.

Про те, як це зробити грамотно, безпечно і на вигідних для себе умовах, я, Денис Кудерін, фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр", розповім прямо зараз.

Ви дізнаєтеся, ніж кредит під заставу ПТС відрізняється від інших видів кредитування, І в яких саме кредитних компаніях приймають в якості забезпечення документи на машину.

Рекомендую прочитати статтю повністю - в фіналі вас чекає огляд ситуацій, при яких банки, ломбарди і МФО можуть відмовити у видачі кредиту навіть при наявності застави.

1. Кредит під заставу ПТС - особливості та умови надання

Коли потрібна солідна сума грошей і бажано прямо зараз, а кредитори визнають недостатнім ваш рівень платоспроможності, найефективніший спосіб отримати позику - надати фінансовій компанії заставу у вигляді цінного майна. У нашому випадку таким майном виступає авто, а точніше Паспорт транспортного засобу (ПТС).

Ризик втратити автомобіля буде мінімальним, якщо ви виберете надійного партнера - великий банк з бездоганною репутацією. Але є невелика проблема - далеко не всі банки працюють з "автомобільними" заставами.

Тому власникам доводиться шукати гроші в МФО і автоломбарду. А це вже зовсім інші процентні ставки і терміни кредитування. Крім того, шанси наштовхнутися на аферистів поза банківською сферою зростають багаторазово.

Але навіть якщо ви співпрацюєте з легальної компанією, немає ніякої впевненості в тому, що кредитори не будуть використовувати вашим безвихідним становищем і низьким рівнем фінансової грамотності.

Моя порада

Якщо не хочете, щоб машина пішла за безцінь, беріть кредит під заставу ПТС у відомому банку або, в крайньому випадку, в МФО з офіційним статусом і розгалуженою мережею філій по всій країні.

автоломбарди - це найбільш ризикований варіант.

Чому краще саме банки з їх складними процедурами оформлення та жорсткими вимогами? Справа в тому, що банки, які мають солідні капітали, які не будуть розмінюватися на відвертий обман громадян. Їм вигідніше чесно і стабільно заробляти на відсотках.

У той час як багато організацій, які не мають статусу банків, заробляють саме на хитромудрих способи відбирання майна у громадян. Я не кажу про всі підряд компаніях, але обережність у фінансових питаннях ніколи не зашкодить.

Перерахую всі плюси банківських кредитів під заставу ПТС:

  • авто залишається у вас - ви продовжуєте їздити на ньому, не маєте право тільки продавати, дарувати і обмінювати;
  • процентна ставка знижується - в порівнянні зі звичайним споживчим кредитом;
  • спрощується процедура оформлення - додаткові документи, наприклад, довідки 2-ПДФО, при наявності застави необов'язкові;
  • збільшується сума позики - пропорційно вартості автомобіля;
  • менше уваги кредитної історії - невеликі огріхи у вигляді прострочень по минулим кредитах вам можуть і пробачити.

ПТС - основний документ, що підтверджує право володіння автомобілем. Згідно із законом від власника не потрібно постійно возити його з собою. Паспорт потрібен, коли ви робите будь-які офіційні угоди з авто. Його вимагають також страхові компанії при виникненні страхового випадку і співробітники ГИБДД в разі ДТП. В інших ситуаціях ПТС не потрібен.

Більшість банків приймають в заставу тільки легкові автомобілі. Якщо у вас вантажне авто, швидше за все, доведеться шукати кредитора серед МФО і автоломбардів.

Вимоги до вантажних машин суворіші, відрізняється і процедура оцінки. Враховується не тільки вік ТЗ, але і умови використання, пробіг, основні технічні характеристики.

Є ломбарди, для яких тип автомобіля не відіграє визначальної ролі. Вони беруть в заставу паспорта не тільки на вантажівки, а й на спецтехніку, водний транспорт, квадроцикли і т.д.

Є фінансові компанії, готові видати кредит під заставу спецтехніки

Всякий кредит під заставу автомобіля передбачає, що техніка справна, знаходиться у власності позичальника, не має обтяжень, розмитнена за всіма правилами (якщо це іномарка).

Не варто очікувати, що кредит буде відповідати повною ринковою вартістю автомобіля. Максимум, що запропонують вам банки - 60% від поточної ціни. МФО і автоломбарди дадуть і того менше.

2. Хто надає кредити під заставу ПТС - огляд варіантів

Видавати кредити під заставу паспорта ТЗ мають право банки з госаккредитацию, деякі МФО, які мають відповідний дозвіл, автоломбарди і приватні особи.

Процедура отримання позики в банках складніше і довше, але зате ви отримуєте гарантію збереження вашого автомобіля - якщо, звичайно, будете своєчасно платити за кредитами.

У МФО і ломбардах умови простіше, але зовсім інші ставки. А договори іноді складені таким чином, що досить 1-2 прострочень, щоб автомобіль забрали на штрафмайданчик до виплати повної суми кредиту.

Перш ніж йти в небанківську організацію, я раджу перевірити компанію по всіх можливих каналах - зокрема, через сайти Податкової Служби і Банку Росії. Не зайвим буде детально вивчити відгуки реальних користувачів.

Тепер розглянемо найбільш популярні варіанти кредитування.

Варіант 1. Банки

Банк, відомий на всю країну, що має розгалужену мережу підрозділів - гарантія надійності. Інша справа, що не всі установи ТОП-рівня мають справу із заставним майном. А ті, які мають, віддають перевагу нерухомості, а не автомобілі.

Але у великому місті знайти підходящий варіант цілком можливо. Врахуйте, що банки будуть обов'язково перевіряти кредитну історію, Зажадають офіційної оцінки застави, оцінять рівень вашої платоспроможності.

Ще одна обов'язкова вимога - наявність страховки КАСКО. Якщо у вас її немає, доведеться оформити. У деяких банках вимагають попутно застрахувати життя і здоров'я позичальника. Відмова від страховок загрожує підвищенням процентної ставки.

У банках набагато нижчі відсоткові ставки в порівнянні з МФО, ломбардами та приватниками, і на порядок довше терміни кредитування - до 5-7 років. Дострокове погашення не заборонено, хоча і не заохочується.

Банківські службовці не побіжать до суду після першої прострочення. У клієнта завжди є час погасити штрафи і заборгованості або домовитися про реструктуризації кредиту. Лише найбільш злісним неплатникам загрожує розгляд в суді.

Проте, у кожного банку, який займається заставним кредитуванням, є своєрідний автопарк - машини, які забрала приставами за борги. Заставні авто від банку продаються, як правило, за нижчими цінами в порівнянні із середньоринковими.

Варіант 2. Автоломбарди

Ломбардів і вузькоспеціалізованих автоломбардів в РФ безліч. У Новосибірську, де я проживаю, таких установ - кілька десятків. Скільки їх у Москві, навіть боюся рахувати. Напевно більше сотні.

Переваги автоломбардів:

  • гроші видадуть одразу після звернення, іноді вже через 10-30 хвилин;
  • пакет документів мінімальний;
  • оцінка авто - за рахунок ломбарду;
  • ніяких обмежень за віком власника, крім повноліття;
  • дострокове погашення не забороняється.

Почитати інформацію на сайтах, так власники автоломбардів - найбільш довірливі і щедрі в світі люди. Такі дрібниці як громадянство, прописка і працевлаштування їх не цікавлять.

Але я як людина бувала хочу застерегти власників авто. Процентні ставки тут на порядок вище ніж в банках, а штрафні санкції серйозніше.

Деякі ломбарди мають право (згідно з договором, який ви підпишете) забрати авто на штрафну стоянку вже після першої прострочення. Надалі компанія робить все, щоб перешкодити успішному викупу транспорту.

Варіант 3. Приватні інвестори

У приватника питань до клієнта буде ще менше, ніж у працівників ломбарду. Кредитна історія, вік і доходи позичальника приватного кредитора не хвилюють.

Але небезпека стати жертвою шахрая теж велика. І при цьому залишитися без авто і без грошей.

Як уникнути шахрайства? Шукати кредиторів через перевірені сервіси в інтернеті, оскільки там кандидатів хоча б перевіряють.

Процентні ставки у приватників грабіжницькі в порівнянні з банками - до 100% і більше річних. Таким способом варто користуватися, коли гроші потрібні на короткий термін, а в банках і інших компаніях вам відмовили.

Варіант 4. Мікрофінансовий компанії

Гроші - в день звернення, а іноді і відразу після подачі заявки. Мінімум документів, мінімум вимог до транспорту. Швидко, просто і ДОРОГО.

Особисте спостереження

Що мені не подобається в таких компаніях - вони люблять приховувати від клієнтів важливу інформацію. На деяких сайтах я ніяк не міг знайти відомостей про те, скільки відсотків на місяць або на рік бере компанія. Цей, здавалося б, найважливіший показник, фірма приховує від користувачів.

Я навіть безпосередньо запитував в інтерактивному чаті: СКІЛЬКИ БЕРЕТЕ ГРОШЕЙ? Навіть в цьому випадку - юлят: "все залежить від ситуації ... потрібна оцінка ..." Їй-Богу, якби відповідали чесно - 120% річних, 10% в місяць, було б більше довіри.

3. Як взяти кредит під заставу ПТС автомобіля - покрокова інструкція для позичальників

Оскільки сума позики безпосередньо залежить від оціночної вартості авто, для початку приведіть машину в належний вигляд - усуньте дрібні дефекти, почистіть салон, вимийте кузов. До акуратним водіям і ставлення особливе.

Щоб процес отримання кредиту пройшов оперативно і грамотно, користуйтеся експертним покроковим керівництвом.

Крок 1. Вибираємо кредитора і подаємо заявку

Що вибрати - банк, приватника, МФО або ломбард? Якщо є така можливість, вибирайте банк. У мегаполісах вигідна кредитна пропозиція завжди знайдеться - потрібно лише витратити час на пошук.

Якщо доводиться вибирати між компаніями, що не мають почесного статусу банків, то значення має репутація компанії.

Все мікрофінансові фірми занесені до спеціального реєстру таких організацій. Список знаходиться у відкритому доступі на сайті Служби Банку Росії з фінансових ринків. Якщо компанії там з якихось причин немає або вона виключена зі списку, йдіть в іншу фірму.

Ломбарди перевіряємо на сайті Податкової Служби, а ще краще - через професійну юридичну фірму.

Зараз замовити правові послуги просто - заходимо на сайт незалежної юридичної організації і замовляємо віддалену консультацію або повномасштабну перевірку контрагента. Наприклад, на сайт Правознавця.

Вибираючи банки, враховуйте наступні показники:

  • рейтинг - найбільшою довірою у населення користуються рейтинги від РА "Експерт";
  • фінансові показники - солідні банки публікують таку інфу у відкритому доступі;
  • досвід роботи - не варто довіряти свою власність новачкам фінансового ринку;
  • дані сервісів порівняння - ці ресурси допомагають знайти потрібні програми і порівняти пропозиції різних банків;
  • відгуки - перш за все орієнтуйтеся на рекомендації друзів і знайомих.

Майже у кожної фінансової компанії є інтерактивний сайт, через який клієнти подають заявки, не відвідуючи самого установи. З одного боку - зручно і швидко, але з іншого - краще все ж поговорити з "живим" представником, особливо якщо маєте справу з ломбардами та МФО.

Крок 2. Надаємо автомобіль для оцінки

Без оцінки ви не дізнаєтеся реальну ціну авто, а значить, не зможете розрахувати адекватну суму кредиту. Є сенс замовити оцінку самостійно і заздалегідь - дані будуть більш об'єктивними.

приклад

Штатні оцінювачі компаній часто занижують ціни в своїх інтересах. У підсумку ваш "Мерседес", який коштує 1 млн оцінять в 600 000 руб., А на руки видадуть і того менше - тисяч 400.

Якщо авто заберуть за несплату боргу, вийде, що ви продали його за половину реальної ціни, а то і менше.

Професійна оцінка не займе більше декількох годин, особливо якщо машина - технічно справна.

Крок 3. Збираємо документи і укладаємо кредитний договір

У банках список паперів ширший, ніж в інших організаціях.

Що потрібно:

  • паспорт ТЗ;
  • СТС - свідоцтво про реєстрацію;
  • загальногромадянський паспорт;
  • другий документ (водійські права, СНІЛС, військовий квиток, закордонний паспорт);
  • довідка 2-ПДФО, що підтверджує доходи - її видадуть в бухгалтерії за місцем роботи;
  • копія трудової книжки.

Якщо є поліс КАСКО, шанси отримати банківський кредит підвищаться.

Тепер момент зі складанням і підписанням договору. Не вірте співробітникам, що всі договори - типові, формальні і однакові. Якщо договір формальність - навіщо його тоді взагалі підписувати?

Цей документ потрібно не тільки прочитати, але й зрозуміти в кожному пункті. Навіть великі банки заробляють на помилках клієнтів, що говорити про невеликі кредитних компаніях, у яких на рахунку кожна 1000 рублів.

Всі пункти важливі, але важливішою за інші:

  • розмір підсумкової ставки;
  • умови дострокового погашення;
  • наявність комісій за фінансові операції і відкриття кредитного рахунку;
  • правила нарахування штрафів.

Договір застави - окремий документ. Тут важливо простежити, які права як власника, залишає за вами кредитор.

Крок 4. Отримуємо кошти

Великі суми банки в наш час нечасто видають на руки. Якщо вам перераховують їх на карту, прослідкуйте, щоб на рахунок надійшла вся сума, зазначена в договорі.

У ломбардах і МФО іноді практикують видачу кредитної суми частинами. Не погоджуйтеся на такий варіант - хіба мало що. І обов'язково вимагайте документального підтвердження платежу.

Крок 5. Погашаємо заборгованість і повертаємо ПТС

Клієнти банків і МФО отримують індивідуальний графік платежів. Цьому документу потрібно слідувати буквально, оскільки прострочення чреваті штрафами. А де штрафи - там позначки в кредитній історії. Не потрібно псувати собі кредитну карму.

Чим більше способів погашення пропонує банк, тим краще. Якщо ви прихильник традицій, платите в відділенні банку, там вам видадуть справжній касовий чек, Який, в разі чого, буде матеріальним доказом платежу.

Більш просунутий спосіб - користуватися інтернет-банкінгом.

Коли виплатите всю суму позики, не забудьте взяти в банку відповідну довідку - що кредит закритий. І не забудьте зняти обтяження з авто - воно більше не знаходиться в заставі.

Тайм-аут. Дивимося ролик.

4. Де оформити кредит під заставу ПТС - огляд ТОП-5 банків

У РФ величезна кількість організацій, готових видати позику під заставу ПТС. Але врахуйте, що кредит із забезпеченням у вигляді цінного майна - не єдиний і далеко не найбезпечніший спосіб зайняти грошей у банку.

Якщо сума, яка вам потрібна терміново, потрапляє в діапазон від 200 000 до 750 000 рублів, То більш доцільне рішення - замовити кредитну карту. У таких продуктів є пільговий період, коли відсотки за використання позикових коштів не нараховуються.

Отже - огляд п'ятірки найбільш надійних банків з привабливими кредитними програмами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - кредити під заставу цінного майна і традиційні споживчі кредити без забезпечення. На момент написання статті діє цікава програма - покупка нового авто під заставу старого. Позика надається на термін до 5 років і на суму до 1 млн. Базова ставка - 17%.

Вимоги до авто - технічна справність, вік старше 19 років, не перебуває у програмі автокредитування, не має обтяжень. Серед вимог до позичальника - наявність стаціонарного домашнього телефону.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - споживчі кредити на термінові потреби на суму до 3 млн рублів. Ставка - від 13,9% на рік. Спеціальні програми для військовослужбовців, працівників сфери охорони здоров'я та освіти, працюючих пенсіонерів.

Отримати кредит просто - заповнюєте заявку через сайт, вказавши свої дані, розміри і термін кредиту, очікуєте відповіді протягом 15 хвилин. Якщо банк дає "добро", вам залишається тільки відвідати найближче відділення з оригіналами документів і підписати договір.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - нецільові споживчі кредити готівкою на суму до 1 млн. Якщо гроші потрібні терміново - замовте кредитку з лімітом до 300 000 руб.

За випуск і доставку на будинок "Тінькофф" грошей не бере. Річне обслуговування - 590 руб. Базова ставка по кредитці 19,9%, пільговий період - 55 днів. Протягом цього часу відсотки за покупки по картці не знімають. Оформляйте заявку на сайті і отримуйте карту в день звернення, не виходячи з дому.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк - безліч різновидів кредиток на всі випадки життя. Суми - від 300 000 до 1 млн рублів. Рекордні періоди пільгового використання - до 100 днів. Деякі карти - з безкоштовним обслуговуванням.

Доступні і звичайні нецільові і цільові кредити, а також іпотечні позики - у тому числі на пільгових умовах. Для зарплатних клієнтів банк готовий істотно знизити процентну ставку.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - кредити по 4 програмам кредитування. Базова ставка - 13,9% річних, термін - до 36 місяців. Спеціальні умови для постійних клієнтів, пенсіонерів та осіб, які надали додаткові документи.

Якщо гроші потрібні зараз - замовте карту з лімітом в 200 000 рублів и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок - 50 дней. Ставка по карте - 24,99%.

Для наглядности - таблица сравнения условий:

банкСтавка, в % годовыхМаксимальная сумма, в рубляхЛьготы и уникальные предложения
117До 1 млнКредит на нове авто під заставу старого
2від 13,9До 3 млн за програмою споживчого кредитуванняПільги пенсіонерам, держслужбовцям
319,9 по карті і 14,9 по кредиту готівкоюДо 300 000 на карту, до 1 млн за кредитом готівкоюБезкоштовний випуск та доставка картки
424,9 по карті, від 11,99 за кредитом готівкоюДо 1 млн на карту, до 5 млн - споживчі кредитиРекордні терміни безвідсоткового користування карткою - від 60 до 100 днів.
5Від 13,9 по кредиту готівкою для клієнтів банку, 24,9 - по кредитній картіДо 700 000 готівкою, до 200 тис. На картуСпеціальні програми для зарплатних клієнтів

5. Коли можуть відмовити у видачі кредиту під заставу ПТС - огляд основних ситуацій

Банки та інші організації зацікавлені тільки в ліквідних застави - тобто в машинах, які користуються попитом на автомобільному ринку.

Розглянемо ситуації, коли автовласникам відмовляють у видачі кредиту.

Ситуація 1. Машина технічно несправна

Нікому не потрібен технічно несправний автомобіль. Ремонт обійдеться дорожче продажу такого транспортного засобу.

Старий несправний автомобіль в заставу не приймуть

Вимоги до віку у різних банків різні. Одним подавай авто не старше 5 років, якщо воно зарубіжного виробництва, і не старше 3, якщо вітчизняного. Інші згодні на більш старі машини, якщо вони на ходу.

Ситуація 2. Автомобіль вже закладено чи заарештований

Якщо машина вже знаходиться в заставі і гірше того - заарештована правоохоронними органами, таке забезпечення банк не влаштує.

Авто не візьмуть в заставу, якщо ви купили його в кредит і ще не розрахувалися за нього.

Ситуація 3. Позичальник не є власником заставного авто

Чужі автомобілі, на яких ви катаєтеся по довіреності, теж не візьмуть в якості застави. Правда, в деяких ломбардах розглядають і такі варіанти.

Наприклад, якщо автомобіль належить вашій дружині, і вона дала письмову згоду на маніпуляції з майном, вам підуть назустріч.

6. Висновок

Кредит під заставу ПТС варто брати лише в тому випадку, якщо немає інших способів добути потрібну суму грошей. Надійніше всього оформляти позику у відомому банку.

Питання до читачів

А на ваш погляд, де брати кредит під заставу ПТС вигідніше і безпечніше?

Наш журнал бажає вам найчесніших і щедрих кредиторів! Будемо раді вашим коментарям, питань і пропозицій. Не забувайте ставити оцінки і ділитися статтями з друзями. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Фури майже за безцінь під заставу (Липень 2019).