Інвестиції в Росії - що таке вигідні інвестиції без ризику + 6 основних етапів управління інвестиціями

Що таке вигідні інвестиції і які види їх бувають? Які особливості мають довгострокові іноземні інвестиції в Росії? Як проходить інвестиційний аналіз, залучення та управління інвестицій?

Привіт, дорогі читачі журналу "ХітёрБобёр"! Вас вітає фахівець з інвестування - Денис Кудерін.

Ми починаємо серію статей на тему вигідного інвестування. Сьогодні ми поговоримо про сутність, принципи та механізми прибуткових вкладень.

Матеріал буде корисний як початківцям інвесторам, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.

А тепер докладно і докладно за всіма пунктами!

1. Що таке інвестиції простими словами

Ви будете здивовані, але кожен з нас займається інвестуванням, іноді навіть не підозрюючи про це. Наприклад, отримання освіти у вищому навчальному закладі або в школі - теж свого роду інвестування, яке в майбутньому забезпечить вас стабільною роботою і доходом.

Або візьмемо заняття спортом: вкладаючи кошти у власне здоров'я, ви теж займаєтеся інвестуванням. Будучи здоровим, людина діє більш ефективно.

Інвестування відображає один з головних принципів людського життя - щоб отримати що-небудь завтра, потрібно докласти зусиль сьогодні.

У більш вузькому сенсі інвестиції - це вкладення (фінансові, матеріальні, інтелектуальні), які приносять прибуток в короткостроковій або довгостроковій перспективі.

Інвестування - активна економічна діяльність, яка принципово відрізняється від пасивної - такий, наприклад, як покупка товару або послуги.

На жаль, переважна кількість людей в РФ і суміжних країнах в силу невисокого рівня фінансової грамотності мають неправильне уявлення про перспективні грошових вкладень.

Багато хто вважає, що інвестуванням займаються тільки банки, компанії або державні структури. Або вважають, що прибуткові грошові вкладення доступні лише заможним людям.

На ділі інвестування доступно кожному з нас, було б бажання. Не обійтися, звичайно, без попередньої теоретичної і практичної підготовки. Саме цим ми і займемося в рамках цієї публікації.

На сайті є суміжна стаття по темі "Інвестування для початківців".

У перекладі з латині "in-vestio" означає "одягати". Як це слово прийшло до сучасного змісту, до кінця не ясно.

Є кілька економічних визначень поняття. Найдоступніша з них звучить наступним чином:

Інвестування - це вкладення в матеріальні або нематеріальні активи з метою їх множення в будь-яких сферах економічної, соціальної або інтелектуальної діяльності людини.

В якості інвестицій виступають такі об'єкти:

  • гроші;
  • цінні папери;
  • обладнання;
  • нерухомість;
  • інтелектуальна власність.

При інвестуванні ви вкладаєте кошти одноразово і отримуєте в перспективі постійний прибуток.

Правило економіки свідчить: якщо ви просто зберігайте гроші вдома, ви їх втрачаєте. Інфляція, девальвація, економічні негаразди неминуче зменшують реальну купівельну спроможність грошових коштів.

Стало бути, заснована мета інвестування - збереження і примноження капіталу.

Які особливості мають іноземні інвестиції в Росії

В останні кілька років іноземні інвестиції в приватні проекти і взагалі в економіку РФ перебувають у стані прогресуючого занепаду.

Обсяг вкладень в усі напрямки скоротився на 92%. Причина такого різкого скорочення вкладень очевидна - глобальні зміни політичного клімату.

В цілому ж російська економіка завжди була рентабельною і перспективною для іноземних капіталовкладень.

До відомих подій зарубіжні інвестори охоче і без побоювань вкладали свої активи в проекти і компанії, що діють на території РФ.

Так, до 2011 року сукупний інвестиційний обсяг іноземних інвестицій становив $ 300 млрд. Сьогодні він скоротився до рекордного мінімуму. Чи зміниться тенденція в найближчому майбутньому, залежить від безлічі об'єктивних факторів, як політичного, так і економічного характеру.

Читайте також спеціальну публікацію нашого проекту - "Як знайти інвестора".

2. Навіщо і кому потрібні інвестиції?

Інвестиції потрібні тим, хто хоче заробляти з мінімальними витратами сил і часу. Вдале вкладення коштів гарантує для інвестора забезпечене майбутнє і дає можливість витрачати особистий час на свій розсуд.

Прибуткові інвестиційні проекти позбавляють людину від найманої праці і дозволяють займатися тим, що йому до душі - подорожами, хобі, самоосвітою і особистим життям.

Щоб отримувати пасивний дохід (заробіток, який не залежить від трудовитрат), не обов'язково володіти божевільної працездатністю, особливими талантами і навичками.

Потрібно просто вміло користуватися експертними радами і грамотно вибирати прибуткові напрямки для своїх вкладень.

У нашому журналі є окрема стаття про те, як "розкрутити" інвестиційний проект.

Процес інвестування характеризується певними параметрами:

  1. цілі інвестування - слід відразу вирішити, скільки вам потрібно грошей. Кінцеві завдання повинні бути по можливості конкретними і реальними.
  2. терміни - часовий період, після закінчення якого планується досягти поставлених цілей. Пам'ятайте, що короткострокові інвестиції більш прибуткові, але і більш ризиковані.
  3. Обсяг - загальна кількість коштів, залучених для отримання доходу. Чим більша сума, тим більше можливостей у інвестора.
  4. прибутковість - показник доцільності інвестицій, який вимірюється у відсотках або конкретні суми прибутку.
  5. ризики - ймовірність втрати коштів у разі несприятливого розвитку подій.

Інвестицій без ризику не буває: мета вкладника урівняти небезпека втратити гроші з можливою прибутковістю і прийняти вірне рішення.

3. ТОП-5 видів інвестицій - основні критерії класифікації

Існує кілька параметрів класифікації інвестицій.

Вид 1. За формою власності

Інвестиції розрізняють за формою власності.

Вони бувають:

  • приватними;
  • державними;
  • комбінованими;
  • зарубіжними.

Іншими словами, кошти виділяються різними суб'єктами - фізичними або юридичними особами, державою, іноземними вкладниками.

Іноді інвестиції мають змішаний характер - наприклад, частина коштів виділяється з федерального бюджету, частина належить фізичній особі.

Вид 2. По об'єктах

По об'єкту вкладень виділяють:

  • реальні інвестиції;
  • фінансові;
  • спекулятивні;
  • венчурні.

реальні вкладення - придбання реального капіталу в різних формах. Купівля фондів, землі, готового бізнесу, оплата будівництва, вкладення в ліцензії, патенти, авторські права.

фінансові - грошові вклади в різні інвестиційні інструменти (цінні папери, ПІФи, ПАММ-рахунки).

Про ПАММ-рахунках на ресурсі є окрема публікація.

спекулятивні інвестиції - купівля активів (валюти, дорогоцінних металів, облігацій) з метою подальшого продажу оних після зміни ціни.

венчурні - вклади в нові, що ростуть і розвиваються підприємства в очікуванні високого прибутку в подальшому.

Читайте розгорнутий матеріал з даного питання в публікаціях "Венчурний фонд" і "Венчурні інвестиції".

Вид 3. За цільовим призначенням

За цією ознакою вкладення діляться на прямі, портфельні, нефінансові, інтелектуальні (навчання персоналу, проведення курсів).

прямі інвестиції - вкладення в матеріальне виробництво або збут товарів і послуг. Вкладник, як правило, отримує частку в статутному капіталі компанії в розмірі не менше 10%.

нефінансові - це інвестування в проекти прав, ліцензій, устаткування, машин.

портфельні - вклади в цінні папери, що формуються у вигляді портфеля акцій і облігацій. Чи не припускають активного управління.

Вид 4. За тривалістю вкладень

Терміни - це час, протягом якого використовуються кошти інвестування.

По термінах вкладення бувають:

  • довгостроковими - більше 5 років;
  • середньостроковими - від року до 5 років;
  • короткостроковими - до року.

існують також аннуїтетниє вклади, що приносять прибуток періодично.

приклад

Деякі банки пропонують вклади, що дозволяють знімати прибуток з депозитів щомісяця - в розмірі 1-2% з вкладеної суми.

Вид 5. За ступенем ризику

Ступінь ризику - найважливіший інвестиційний показник. Зазвичай він прямо пропорційний підсумкової прибутковості вкладів: тобто чим вище ризик, тим вище можливий прибуток.

За ступенем небезпеки для активів вкладення умовно діляться на 3 види:

  • агресивні;
  • помірні;
  • консервативні.

Ризики часто відлякують неофітів і навіть досвідчених бізнесменів і манимейкеров. Частково вирішити проблему допомагає диверсифікація вкладів - розосередження коштів на кілька видів інвестицій (краще радикально протилежних за своїми напрямками).

Більш докладно про ризики й способи їх мінімізації читайте в статті "Як вибрати інвестиційну компанію".

4. Як правильно управляти інвестиціями - 6 основних етапів

Коректне управління активами мінімізує ризики і безпосередньо впливає на кінцевий прибуток. Можна вкладати, що називається, навмання, а можна підійти до питання професійно.

Якщо ви хочете отримати від інвестицій максимальну віддачу, дійте поетапно, грамотно і реально оцінюйте власні сили.

Етап №1. Оцінюємо майбутній інвестиційний процес

Оцінка інвестиційного процесу передбачає попереднє дослідження кон'юнктури ринку та інших визначальних параметрів. В ході аналізу необхідно враховувати загальні тенденції розвитку в обраному вами напрямку, а також особливості поточного моменту.

приклад

Купувати нерухомість в розпал економічної кризи - недоцільно і небезпечно. Попит на житло в такі періоди незмінно падає: ваші активи можуть "зависнути" на невизначений час.

Необхідно також оцінити масштаби майбутнього проекту і заздалегідь розрахувати терміни повернення коштів.

Етап №2. Робимо прогноз майбутніх капіталовкладень

Будь-яка зміна ринкової ситуації здатне привести до втрати вкладених коштів. Щоб цього уникнути, інвестору потрібно постійно відстежувати і по можливості передбачати майбутні зміни.

Дати грамотний прогноз допоможуть кваліфіковані фахівці з управління коштами - наприклад, біржові брокери, керуючі ПІФами і ПАММ-рахунками.

Етап №3. Вибираємо форму інвестування

Вибір способу розміщення коштів залежить від ваших можливостей.

Новачкам доведеться оперувати тим, що є в наявності зараз і сьогодні - фінансами, матеріальними або нематеріальними активами.

Надалі, коли станете досвідченим інвестором, у вас з'явиться більше простору для маневру і відповідно, більше можливостей.

Етап №4. Коригуємо інвестиційний проект в залежності від поставлених цілей

Мета інвестування визначає стратегію розвитку проекту.

Наприклад, якщо ви вклалися в перспективний бізнес, щоб заробити певну грошову суму і на цьому зупинитися (або піти в інший напрямок), не варто вкладати прибуток в розширення виробництва або освоєння нових ринків збуту продукції.

Аналогічно чиніть банківськими депозитами і вкладеннями в інтернет-проекти. Експерти радять виводити активи відразу, як тільки досягнуто поставленої мети.

Інша справа, якщо в проекті намітилася тенденція до стабільного і прогресуючого зростання прибутку. В такому випадку відкликати інвестиції не варто - вбивати курку, яка несе золоті яйця, недоцільно і нерозумно.

Етап №5. Аналізуємо ефективність капіталовкладень і прогнозуємо ризики

Аналіз діяльності передбачає оцінку ефективності проекту за певний період часу.

Якщо все йде за планом, вносити зміни в роботу не потрібно. Якщо динаміка зростання прибутку не відповідає очікуванням, слід вжити заходів щодо виправлення ситуації.

Етап №6. Проводимо моніторинг після запуску проекту

Грамотний моніторинг - основа ефективності ваших вкладень. Пасивний дохід не передбачає безпосередньої участі в роботі проекту, але стежити за його розвитком життєво необхідно.

У меншій мірі це стосується банківських вкладів та інших інвестицій з мінімальним ступенем ризику, в більшій - вкладень коштів в стартапи, бізнес, інтернет-проекти.

5. Куди інвестувати гроші без ризику - 7 найкращих способів примножити свій капітал

Пропонуємо увазі читачів 7 найбільш надійних і перевірених способів збільшити ваші активи. Пам'ятайте, що вибір напрямку залежить не тільки від особистих переваг, але і від поточної економічної ситуації в країні і в регіоні вашого проживання.

Спосіб 1. Вклади в банки

В теорії банківські депозити дозволяють отримувати чистий прибуток в розмірі 10-11% на рік. Сьогодні ставки за накопичувальними рахунками в деяких фінансових установах знизилися, тому до вибору банку слід підходити максимально уважно.

Банківські вклади відносяться до типу консервативних інвестицій. Це найпопулярніший і зрозумілий спосіб розміщення коштів для пересічних громадян: ви ставите гроші на депозит, компанії прокручують їх і повертають з прибутком.

Переваги банківських депозитів:

  • заздалегідь відомий відсоток прибутку і термін інвестування;
  • наявність державного страхування;
  • надійність і доступність.

Експерти радять співпрацювати з великими банками з тривалим досвідом роботи і бездоганною репутацією.

У таблиці зібрані найнадійніші на сьогодні банки РФ:

банк Найменування вкладу ставка
1 ВТБ Банк МосквиМаксимальний дохід9%
2 ТінькоффСмартВклад9% + 1% за безготівковий переказ
3 Альфа БанкНакопілка7%
4 зв'язок БанкМаксимальний дохід онлайн10,10%
5 СовкомбанкМаксимальний дохід9,8%
6 Райффайзен Банквигідний7,7%

Спосіб 2. Вкладення грошей в нерухомість

Досить стабільний і прибутковий інструмент інвестування. Головний недолік - значна вартість первинної покупки. Не у кожного інвестора знайдеться капітал для придбання реально ліквідного об'єкта нерухомості.

Ще один важливий нюанс: вкладення в житло приносять гарантовані прибутки виключно в період стабільного економічного розвитку.

Якщо рівень безробіття низький, а купівельна спроможність громадян зростає - значить, настав час вкладатися в нерухомість. Як тільки намічається тенденція до зниження економічних показників, потрібно позбавлятися від активів у вигляді квартир і будинків.

Дізнайтеся все про те, як інвестувати в нерухомість, в спеціальній статті журналу. Можна також почитати матеріал про інвестування в будівництво.

Спосіб 3. Інвестування в дорогоцінні метали

Дорогоцінні метали майже ніколи не падають в ціні. Навіть при економічному спаді вартість золота, срібла, платини і паладію росте, забезпечуючи власникам металевих активів впевненість в майбутньому.

Це найдавніший вид інвестицій, а значить, самий надійний. Головний мінус той же, що і при вкладеннях в нерухомість - висока купівельна ціна дорогоцінних металів.

Втім, в банках можна придбати золоті злитки вагою від декількох грамів або оформити "золотий" депозит на будь-яку суму. Правда, прибутковість від такого вкладу буде відповідною.

Подивіться ролик, в якому відомий підприємець і громадський діяч Герман Стерлігов розповідає про інвестиції в золото.

Спосіб 4. Інвестування в інтернет-проекти

Всемирная сеть залишається популярним і активно розвиваються напрямком бізнесу. Тисячі манимейкеров (фахівців з інтернет-бізнесу) вже отримують дохід прямо зараз, і кількість онлайн-підприємців постійно зростає.

Встигніть зайняти свою нішу в мережі зараз, поки її не зайняли інші. Як потенційно прибуткових активів інтернету виступають інформаційні сайти, магазини, блоги, спільноти в соцмережах, розважальні ресурси.

Можна придбати готовий проект або розкрутити сайт з нуля. Власники активно відвідуваних порталів отримують дохід від реклами, прямих продажів, партнерських програм. У мережі особливо цінуються нестандартні рішення і творчий підхід до оформлення та роботі сайтів.

Читайте детальний матеріал по темі інвестиції в інтернеті.

Спосіб 5. Вкладення грошей в пайові інвестиційні фонди

ПІФи - ще один надійний інструмент, що дозволяє примножити ваш капітал без особливих зусиль. Суть пайового фонду - в об'єднанні капіталів кількох вкладників з метою їх подальшого вкладення в різні проекти.

На гроші пайовиків купуються облігації, акції, золото. Після прокрутки коштів учасникам повертаються вкладені кошти плюс відсотки. Фінансовим управлінням займаються професіонали - це головний плюс ПІФів.

З цього питання на порталі є детальний матеріал - "Як вибрати інвестиційний фонд".

Спосіб 6. Інвестування в бізнес

У теорії це самий високоприбутковий вид фінансових вкладень. Відкривши успішний бізнес, можна забезпечити безбідне майбутнє не тільки собі, а й кільком поколінням своїх дітей.

Інша справа, що успіх залежить від величезної кількості чинників - оригінальності ідеї, професіоналізму, грамотного маркетингу, правильно обраної ніші.

За статистикою, більшість комерційних проектів прогорає вже в дебюті. Це означає, що безпечніше вкладати гроші в уже готовий бізнес або франшизи.

Всё об инвестировании в бизнес - в специальной публикации.

Способ 7. Інвестування в цінні папери

Цінні папери - інструменти, які не гарантують обов'язкової прибутку. Але іноді вона перевищує початкові витрати в 10 і навіть в 100 разів.

Акції та облігації можна продати на будь-якій стадії їх існування. Тобто в теорії кошти можуть окупитися вже через місяць або навіть день після покупки активів.

6. Як НЕ варто вкладати гроші - 5 головних помилок інвестора

Тепер про помилки інвесторів. Здійснити їх здатний кожен, не тільки новачок. Наші поради допоможуть знизити фінансові ризики.

Помилка 1. Відсутність цілей інвестування

Вкладення, у яких відсутня мета, можуть розорити їх власника. Підхід "у мене є кеш, треба б його куди-небудь злити" зазвичай не працює.

Інвестуйте свідомо і заздалегідь визначитеся з очікуваним результатом, інакше замість прибутків ви отримаєте лише гіркий досвід. Мають рацію ті, хто ставить конкретні завдання: заробити за рік мільйон або отримати 25% прибутку від вкладів.

Помилка 2. Вкладання грошей в сферу, в якій інвестор не розбирається

У США, де інститут інвестування має багатовікову історію, це називається "синдромом стоматолога". Американські зубні лікарі добре заробляють і від ситості часто займаються венчурними проектами - дають гроші компаніям, в діяльності яких не тямлять, і в результаті втрачають свої фінанси.

Перш ніж вкладати активи, слід хоча б на базовому рівні розібратися в механізмах роботи інвестиційних інструментів. Альтернатива - довірити управління фінансами професіоналам.

Помилка 3. Відсутність чіткої стратегії

Стратегія - це дорога, яка веде до мети. Рухатися по бездоріжжю завжди небезпечніше: ймовірність, що ви зліт в вибоїна, вельми висока.

Розробка ефективної стратегії забирає час, але в кінцевому підсумку заощаджує ваші сили, нерви і гроші.

Помилка 4. Інвестування "останніх" коштів

Вкладайте тільки "вільні" кошти, а не ті, від яких безпосередньо залежить ваше життя.

Це означає, що не можна інвестувати гроші, призначені на оплату житла, рахунків, продуктів та інших життєво важливих речей.

Помилка 5. Орієнтація на думку більшості

Світові тренди змінюються щодня. Стежити за модою, безумовно, корисно, але ось слідувати їй - зовсім не обов'язково. Якщо все навколо в масовому порядку скуповують акції якоїсь компанії, подумайте, чи варто йти на поводу у натовпу.

Професіонали кажуть - продавайте, коли всі купують, і купуйте, коли більшість продає.

7. Висновок

Щоб завтра було безхмарним, потрібно добряче попрацювати сьогодні. У мають активи завжди є хороший шанс багаторазово їх примножити.

Примусьте свої гроші та інші ресурси працювати на себе, і ви на довгий час позбудетеся від турбот про хліб насущний. І не забувайте, що вкладення у власний розвиток - ще один вид інвестування, можливо, найперспективніший.

Колектив порталу "ХітёрБобёр" бажає своїм читачам успіху в будь-яких інвестиційних проектах. Просимо вас поставити оцінку статті, чекаємо коментарів по темі.

Дивіться відео: Обзор развития SkyWay в ОАЭ. Ведущий: Максим Выдро (Може 2019).