Стягнення боргу по розписці - покрокова інструкція як повернути борг на практиці + професійна допомога при стягненні заборгованості

Коли відбувається підготовка судового наказу про стягнення боргу по розписці? Куди подати позовну заяву про стягнення боргу? Як відбувається стягнення боргу по розписці в суді?

Великий привіт всім, хто читає ці рядки! З вами Денис Кудерін - експерт популярного інтернет-ресурсу "ХітёрБобёр".

Нова тема зацікавить всіх, хто коли-небудь давав гроші в борг або, навпаки, займав їх у приватних осіб під розписку. Мета статті - підвищити фінансову грамотність громадян і позбавити їх від неприємностей, пов'язаних з поверненням грошових кредитів.

Додатковий бонус - огляд трійки найбільш компетентних в Росії компаній, які допоможуть стягнути з фізичних осіб борги, взяті під розписку.

1. У чому особливості стягнення боргу по розписці?

Є люди, які бояться або просто не люблять брати в борг. Почуття, що ти комусь винен, вселяє їм дискомфорт, позбавляє спокою і душевної рівноваги. Є інша категорія - такі громадяни, навпаки, відносяться до боргів спокійно, віддавати їх не поспішають і навіть беруть нові кредити, не розрахувавшись зі старими.

Особисто я, зізнаюся, належу до першої категорії. Брати і давати в борг не люблю і роблю це вкрай рідко. Однак статистика свідчить, що більшість громадян РФ відносяться до боргів досить спокійно.

Виявляється, кожен другий економічно дієздатний росіянин комусь винен. Всього боржників в РФ налічується близько 40 млн. З цієї кількості майже половина не здатна обслуговувати свої борги.

І це тільки офіційні борги, взяті в банках і мікрофінансових організаціях. В дані статистики не належать ті, хто бере гроші у приватних осіб під розписку і при цьому не може повернути кошти вчасно.

У статті ми поговоримо про те, як правильно повертати такі борги і в чому особливості стягнення боргу по розписці.

Головний плюс для кредитора, який фіксує акт передачі коштів документально, в тому, що борг після цього вважається офіційно підтвердженим. Якщо розписка складена по всій формі, вона при необхідності стає повноцінним доказом у судовому розгляді.

Такий документ дисциплінує і самого боржника. Він знає, що факт позики підкріплений його розписом і оформлений за всіма правилами. Затримувати виплати по розписці так само недоцільно, як ігнорувати банківські платежі.

При наявності розписки у кредитора є можливість ініціювати НЕ виконавче провадження, а наказне, яке набагато швидше і ефективніше.

Результат наказного провадження - судовий наказ про примусове стягнення боргу. Такий документ вступає в дію вже через 10 днів після оголошення.

Висновок: розписка потрібна. Навіть якщо ви даєте в борг хорошим знайомим. Так надійніше. Мова йде, звичайно, не про 5 000 до зарплати, а про більш великих сумах.

Навіть по розписці стягнення боргів - не завжди просте і швидке захід, а що говорити про угоду, підкріпленої лише усними обіцянками. Посоромитися взяти розписку з позичальника - все одно що подарувати йому гроші. Довести факт передачі коштів в суді без документального підтвердження часто просто неможливо.

2. Як повернути борг по розписці - покрокова інструкція

Повернення боргу по розписці передбачає певні кроки, які повинен зробити кредитодавець.

Простіше і швидше врегулювати суперечку в досудовому порядку, якщо, звичайно, позичальник згоден піти вам назустріч. Спроба вирішити питання "полюбовно" - обов'язкова міра, але вона дає додаткову перевагу в судовому процесі, оскільки свідчить про ваших мирних намірах.

Тому в покрокове керівництво я включив етапи досудового врегулювання конфлікту. Детальніше про це читайте в публікації "Досудове стягнення боргів".

Крок 1. Проводимо переговори з боржником

Отже, боржник не проявляє активності, хоча терміни повернення боргу вже пройшли. Насамперед потрібно провести переговори з ним - можливо, у людини дійсно є поважна причина, по якій він не може розрахуватися з вами вчасно.

Зателефонуйте йому, уточніть, чому він не поспішає виконувати боргові зобов'язання. Якщо боржник дійсно не може зібрати потрібну суму, домовтеся про нову дату розрахунку або запропонуйте переписати розписку на нових умовах.

Якщо боржник не бере трубку або дає порожні обіцянки, робіть подальші кроки.

Крок 2. Відправляємо боржнику лист з вимогою повернути гроші

Вимога повернути борг пишеться в довільній формі. Однак з послання повинно бути гранично ясно, кому адресовано лист і з якої причини воно написано. Бажано також вказати терміни і способи повернення боргу.

приклад претензії

Шановний Олександре Яковичу! 3 січня 2016 року Вами було взято у мене в борг 80 000 (вісімдесят тисяч) рублів, що підтверджується підписаною Вами розпискою. Термін повернення був встановлений на 3 липня 2016. За кожен день прострочення ви взяли на себе зобов'язання сплатити 0,3% від зазначеної суми.

Але в даний час - 16 листопада 2016 - повернення коштів досі не вироблено. Прошу Вас в найближчий місяць погасити заборгованість разом з відсотками за прострочення. Якщо моє прохання не буде задоволена, я буду змушений звернутися до суду.

З повагою, Морозов Іван Петрович. Дата, підпис.

Лист бажано послати з повідомленням про вручення. Від дати повідомлення відрахуйте 30 днів, і якщо за цей час повернути борг по розписці так і не вдалося, діємо далі.

Крок 3. Готуємо позовну заяву про стягнення боргу по розписці

Подальший крок - підготовка позовної заяви до суду. Статистика показує, що більшість позикодавців звертається в судові органи з приводу повернення боргів з фізичних осіб в порядку виконавчого провадження, а не наказового.

З одного боку, це вірно - оскаржити виконавчий лист складніше, ніж наказ. Але є у такого способу і мінуси - виконавче провадження триває довше і передбачає проведення декількох судових засідань, на яких позивачеві потрібно обов'язково бути присутнім.

Крок 4. Подаємо позов до районного суду

Позовна заява - це основний документ для вирішення боргового питання. Скласти його потрібно за всіма правилами.

В папері обов'язково вказуються: відомості про сторони спору, обставини передачі грошей (чи були свідки), аргументована прохання про стягнення боргу. Заява подається в районний суд за місцем проживання відповідача.

Зверніть увагу на важливий нюанс: термін давності для розписок про передачу грошей становить 3 роки.

На цю тему на сайті є докладна публікація - "Позовна заява про стягнення боргу".

Крок 5. Надаємо копію розписки і лист з вимогою повернути борг

Суду будуть потрібні докази.

Тому відразу зберіть всі необхідні документи і зробіть їх копії.

До заяви додаються:

  • копія боргової розписки;
  • квитанція про сплату держмита;
  • документи і чеки, що підтверджують переказ коштів боржника (якщо є);
  • копія претензії (листи) і квитанція про його відправку;
  • розрахунок суми відсотків по заборгованості.

Не зайвими будуть показання свідків та інші докази передачі грошей - наприклад, аудіозапис договору.

Крок 6. Контролюємо хід розгляду позову

Позовна виробництво - захід не на один день і навіть не на один тиждень. Спочатку проводиться попереднє засідання, на якому мають бути присутні обидві сторони.

На засіданні з'ясовуються обставини справи, наявність клопотань у позивача і відповідача, призначаються експертизи, якщо такі потрібні.

Далі слід розгляд. На сайтах багатьох сучасних судів є можливість відслідковувати хід процесу в режимі онлайн. Втім, нічого важливого ви не пропустите, оскільки суд буде надсилати вам повістки на засідання.

Крім того, якщо працівникам суду знадобляться якісь уточнення з приводу документів або обставин справи, вас викличуть по телефону.

Якщо у вашій справі запущено наказне провадження, то розгляд ведеться в спрощеному порядку. Ніяких багаторазових засідань - судовий наказ можуть видати вже через 5 днів після початку процесу.

Різницю між виконавчим листом і судовим наказом допоможе зрозуміти таблиця:

критерії порівнянняВиконавчий листсудовий наказ
1Терміни розгляду справиВід декількох тижнів до декількох місяців5-7 днів
2Термін оскарження або відкликання документа30 днів; в більшості ситуацій оскарженню не підлягає10 днів; оскаржити може будь-яка зі сторін
3Зовнішній виглядВиготовляється на типовому бланку державного зразка з захистом у вигляді водяних знаків, містить частину тексту рішення судуДрукується на звичайному аркуші, скріплюється підписом і печаткою мирового судді

Крок 7. Чекаємо закінчення судового розгляду

Результат судового розгляду - рішення суду. Вас обов'язково викличуть на фінальне засідання, де судді офіційно оголосять результат справи. При позитивному рішенні буде названа сума боргу, що підлягає стягненню, та видано виконавчий лист.

Рішення може бути оскаржене і відкликано протягом 30 днів. Якщо цього не відбулося, позов вступає в силу і починається виконавче провадження. Якщо відповідач не бажає або не може розрахуватися відразу, виконавчий документ передається до служби судових пріставов.Сотруднікі цієї служби займаються примусовим виконанням судового рішення.

Виконавчий лист можна направити за місцем роботи боржника, в банк, який його обслуговує (якщо на рахунку є гроші) або, наприклад, в пенсійний фонд. Далі ці організації будуть відраховувати кошти відповідача на рахунок позивача.

Якщо у боржника немає заощаджень і джерел доходу, борг повертається за рахунок арешту і реалізації на торгах його власності - нерухомості, транспорту, цінних паперів і цінних речей. В цьому випадку не сподівайтеся на швидкий результат: виконавче провадження нерідко ведеться місяцями, а іноді й роками.

Порада: якщо пристави діють неквапливо або зовсім забули про свої прямі обов'язки - сповістіть про це вищестоящі інстанції або напишіть скаргу в прокуратуру.

Є ще один більш ефективний і простий спосіб прискорити процес - скористатися допомогою юриста по стягненню боргів.

3. Професійна допомога при стягненні боргів по розписці - огляд ТОП-3 компаній з надання послуг

Якщо ви хочете гарантій успіху в справі стягнення боргів з фізичних осіб, дійте через професіоналів. Досвідчені юристи допоможуть з оформленням документів і при необхідності стануть вашими представниками в суді.

Ми підготували огляд 3 найкомпетентніших компаній такого профілю.

1) Правознавець

Унікальна в своєму роді компанія, спочатку задумана як портал для віддаленої допомоги громадянам по будь-яким юридичним питань. Юристи відповідають на питання всіх бажаючих через інтернет в безкоштовному і платному режимах.

Доступні і більш конкретні правові послуги - фахівці нададуть їх за невеликий гонорар, розмір якого призначає сам клієнт. Формат роботи наступний: користувач озвучує проблему і призначає свою ціну. На пропозицію відгукується юрист, якого влаштовує позначений розмір оплати.

При необхідності ви можете знайти фахівця зі свого міста і зустрітися з ним особисто. Він же виступить вашим представником в суді або займеться виконавчим провадженням.

Отримати кваліфіковану правову допомогу з питань повернення боргу гранично просто - телефонуйте і пишіть юристам в будь-який зручний час: сайт Правознавець працює в режимі 24/7. У будь-який момент доступні послуги кількох сотень юристів. Всього з сервісом співпрацюють більше 16 000 фахівців.

2) Лорд

Кваліфікована і доступна юридична допомога громадянам і юридичним особам. Всі напрямки права - цивільне, сімейне, житлове, спадкове, міжгалузеві питання. Співробітники "Лорда" - дипломовані юристи з великою практикою.

Робота побудована на принципах прозорості та взаємної довіри. Співробітники не нав'язують клієнтам додаткових і непотрібних послуг: робота оплачується відповідно до заздалегідь відомому прайсу. Приватним особам доступна допомогу в поверненні боргів по розписці і без неї, посередницька діяльність, ведення переговорів.

3) Альфа Груп

Холдинг "АльфаГрупп" - це професійна правова підтримка громадян в новому форматі. В активах фірми - досвідчені юристи та багаті інформаційні та технологічні ресурси.

Співробітники знають, як розібратися навіть в найскладніших і нестандартних ситуаціях. Вони допоможуть вам повернути гроші за розписці, стягнути борги з юридичних осіб, прискорити виконання судового рішення.

4. Як грамотно скласти розписку, щоб вона мала юридичну силу - 4 простих правила

Розписка - офіційний документ, який укладається між позичальником і позикодавцем. Щоб він мав законну силу в суді, його треба скласти грамотно.

Читайте правила, запам'ятовуйте і користуйтеся інформацією.

Правило 1. Заповнюємо розписку виключно від руки

Ніяких роздруківок - тільки "ручна робота". Цілком можливо, що відповідач потребують експертизи підпису, яка доведе, що документ складали саме ви, а не ваш рідний брат-близнюк або зовсім стороння людина.

Суму позики пишемо цифрами і прописом, ПІБ сторін - повністю. Бажано вказати адреси проживання сторін і їх контактні дані. Підписи даються з розшифровками.

Правило 2. У розписці обов'язково вказуємо дату складання документа і передачі грошей

Обов'язково вказується дата складання документа і дата передачі грошей. Вище вже говорилося про те, що розписка має юридичну силу тільки протягом 3 років з дня її написання.

Дати теж бажано написати цифрами і прописом - це знизить ймовірність підробки документа.

Правило 3. Обов'язково вказуємо паспортні дані сторін

Паспортні дані вказуємо обов'язково - як свої, так і позичальника. Робиться це, щоб було легше ідентифікувати особу громадянина.

В іншому випадку боржник має повне право привести в свій захист такий аргумент - "а може, це не я писав, а який-небудь інший Василь Кузнєцов - хіба мало таких на світі".

Правило 4. При складанні документа залучаємо двох свідків

По можливості при складанні розписки запросіть взяти участь у процедурі двох незацікавлених осіб: вони будуть виступати в якості свідків. Це сильно спростить розгляд, якщо справа дійде до суду.

Є альтернативний варіант дій - із залученням нотаріуса. Читайте про це в статті "Стягнення боргів через нотаріуса".

І зовсім добре, якщо в розписці буде вказано, що позичальник підписує документ без будь-якого тиску, з доброї волі, в твердій пам'яті і тверезому розумі.

Пам'ятайте, що навіть незначні помилки в тексті знижують ймовірність позитивного рішення. Наприклад, слова "отримав гроші"І"отримає гроші"Мають різне юридичне тлумачення.

Подивіться, як виглядає правильно складена розписка.

5. В яких випадках можливе визнання розписки недійсною - огляд основних ситуацій

Судовий досвід свідчить, що при розгляді позовних заяв відповідачі нерідко клопочуть про визнання складеної ними розписки недійсною.

Доводи при цьому наводяться різноманітні, але не всі вони мають доказову силу.

Проте, є ситуації, коли суд стає на сторону відповідача і визнає розписку непридатною для доведення факту передачі грошей.

Ситуація 1. Угода укладена в складній життєвій ситуації для позичальника

Операцію можуть визнати незаконною, якщо вона зроблена в складній для позичальника ситуації. Наприклад, він перебував під тиском обставин і не мав іншого виходу, крім як дати розписку про позику грошових коштів.

Розписка не зізнається судом, якщо вдасться довести, що відповідач підписав документ під примусом, в результаті обману, шахрайства, в стані сп'яніння, хвороби або під загрозою насильства.

Ситуація 2. Умови угоди обмежують права позичальника

Якщо умови договору ущемляють законні права боржника, розписку теж можуть визнати недійсною.

Наприклад, в розписці вказано, що позикодавець має право на свій розсуд змінювати процентну ставку і терміни по кредиту. Такі умови суд може визнати кабальними.

Ситуація 3. Позичальник змушений укласти угоду на свідомо невигідних для нього умовах

Якщо в розписці є пункти, що стосуються, наприклад, встановлення складних процентних умов, її теж можуть не визнати в якості доказу.

Оскаржити можна і угоди, скоєні в результаті помилки. Якщо, звичайно, вдасться факт такої помилки довести.

Ситуація 4. Умови позики відрізняються від умов аналогічних угод в бік погіршення становища позичальника

Коли умови передачі грошей сильно відрізняються від аналогічних угод в бік погіршення становища позичальника, і цей факт доведений, суд також може анулювати договір і винести негативне рішення за позовною заявою.

Приводом для відмови виступають також помилки в написанні імені, прізвища, суми, дати укладення угоди.

О том, как вернуть долг без расписки, на сайте есть отдельная статья.

Посмотрите короткий, но информативный ролик по теме публикации.

6. Висновок

Подведём итоги, уважаемые читатели. Теперь вы знаете, что взыскание долга по расписке - задача вполне выполнимая. Головне в цій справі - грамотно складений документ, що підтверджує передачу грошей, і правильна послідовність дій при зверненні до суду.

Команда нашого журналу бажає вам успіху у фінансових справах і душевної рівноваги! Будемо вдячні за оцінки, коментарі та зауваження до статті. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Про стягнення коштів за борговою розпискою (Найясніший 2019).