Як і де взяти гроші під заставу будинку і земельної ділянки - інструкція для позичальника + огляд ТОП-5 компаній-кредитодавців

Як взяти гроші під заставу будинку? Які умови висувають банки до земельної ділянки? У чому особливості співпраці з приватними інвесторами, що дають гроші під заставу?

Упорядковане заміське житло символізує достаток і благополуччя для більшості росіян. Хороший, сучасний будинок - не тільки комфортне житло, а й ліквідна нерухомість, яку при необхідності можна продати або закласти.

Сьогодні я, Алла Просюкова, банківський фахівець-практик, розповім, як і де взяти гроші під заставу будинку.

Важливі особливості такого кредитування, корисні поради та покрокова інструкція - це те, що чекає вас в новій публікації. Додатковий бонус для дочитали статтю до кінця - експертна добірка вигідних кредитних пропозицій. Цікаво? Тоді - вперед!

1. Гроші під заставу будинку - якщо банки не йдуть назустріч

У житті бувають випадки, коли терміново потрібна велика сума грошей. Вирішити проблему можна за допомогою банківського кредиту. Популярний кредит готівкою не завжди доступний, наприклад, через низьку платоспроможність позичальника або недостатності кредитного ліміту.

В цьому випадку слід розглянути інші варіанти. Кредитні організації готові видати гроші під заставу квартири або будинку.

Позика під заставу будинку із земельною ділянкою має свої плюси і мінуси.

переваги:

  • вигідна ставка;
  • тривалий термін кредитування;
  • низький відсоток відмов.

недоліки:

  • можливість позбутися заставного об'єкта при наявності прострочень;
  • додаткові витрати з оцінки та страхуванню нерухомості;
  • обмеження на розпорядження закладеним будинком і ділянкою.

Основні моменти заставного кредитування, які повинен знати кожен, дивіться у відео.

2. На що звертає увагу кредитодавець - огляд основних моментів

Щоб без проблем отримати гроші під заставу будинку, рекомендую ознайомитися з вимогами кредиторів до заставного майна.

Їх перелік різноманітний і залежить від кредитної політики конкретного банку. Однак є 4 ключові моменти, На які звертають увагу всі без винятку позикодавці.

Момент 1. Місцезнаходження та призначення

Банки педантичні в питаннях місця розташування і призначення заставного об'єкта.

Якщо забезпеченням служить заміський будинок, то на прийняття рішення про його заставі вплине:

  • престижність місця розташування об'єкта;
  • наявність і якість під'їзних шляхів;
  • можливість постійного проживання;
  • віддаленість від автомагістралей;
  • транспортна доступність.

Момент 2. Стан об'єктів

Нерухомість, призначена в заставу, повинна відповідати певним вимогам.

Кредитодавці не беруть в заставу будинку:

  • аварійні;
  • без інженерних комунікацій;
  • рік побудови раніше 1975;
  • з неузаконеним переплануванням.

Банки неохоче беруть в забезпечення кредиту дерев'яні будівлі. Це пов'язано з обмеженнями страховиків.

Звертаю увагу! Будинок можна закласти, якщо ділянка, на якому він побудований, також знаходиться у власності заставодавця.

Можливо, я вас здивую, але елітна, з дизайнерським ремонтом нерухомість - не найкращий заставу.

Як так? Дуже просто: її складно продати. Для кредитора ж важлива ліквідність застави.

Отримати заставу під нерухомість з дизайнерським ремонтом складніше, оскільки такі будинки важче реалізовувати

Момент 3. Право власності

Розпоряджатися нерухомістю можуть лише його власники. Швидше і простіше оформляти позику, коли у заставного об'єкта один господар. Інакше необхідна згода всіх власників.

Позичальником і заставодавцем може бути як одне і те ж обличчя, так і різні.

приклад

Тетяні терміново потрібна була велика сума грошей. Найбільш привабливі умови банк пропонував під заставу квартири або будинку.

Своєю нерухомості у дівчини не було. Однак у її батьків був заміський будинок з ділянкою, який вони погодилися оформити в заставу.

Момент 4. Відсутність обтяжень

Об'єкт, який передається в заставу, не повинен мати обтяження.

обтяження добровільне або примусове обмеження розпорядження об'єктом нерухомості в силу закону або договору.

Таким обмеженням служить:

  • іпотека;
  • оренда;
  • рента;
  • довірче управління;
  • арешт.

3. Як взяти гроші під заставу будинку - 5 простих кроків

Знаючи заздалегідь порядок оформлення заставного кредиту, ви заощадите час, нерви і гроші. Пропоную в допомогу покрокову інструкцію.

Вона містить найважливіші етапи, від яких залежить успіх всього заходу.

Крок 1. Вибираємо кредитна установа

Поставтеся до вибору відповідально. З власного досвіду знаю: правильний вибір кредитора збільшує шанс отримання кредиту.

Проаналізуйте відгуки клієнтів, рейтинги позикодавців.

Роблячи вибір, рекомендую звернути увагу на наступні аспекти:

  1. Розглядайте банки, що мають свої представництва в регіоні вашого проживання. В іншому випадку, ви даремно витратите час.
  2. Заявку краще подавати в великий відомий банк. У нього більше можливостей, а значить, нижче ставки.
  3. Перевагу віддавайте установам з найбільш зрозумілими і прозорими умовами. Раджу уважно ознайомитися з шаблоном договору по потрібних вам займу. Його можна знайти на сайті фінустанови або взяти у кредитного фахівця при особистому відвідуванні офісу.

Не знайшли потрібний варіант? Банк не влаштовує ваша кредитна історія? Відмовили в кредиті? Тоді гроші під заставу нерухомості можна отримати у приватного кредитора.

Крок 2. Збираємо документи і подаємо заявку

Важливий етап - збір і подача документів. Від якості їх підготовки багато в чому залежить, яке рішення буде прийнято за заявкою.

Основний перелік документації для кредитної заявки

належність документівперелік
1позичальниковіПаспорт, копія трудової книжки, завірена роботодавцем, довідка 2-ПДФО, додаткові документи (на вимогу займодателя)
2об'єкту заставиПравовстановлюючих документація на будинок, документи на ділянку, техпаспорт, довідки з ЖЕКу, згода чоловіка (при зареєстрованому шлюбі)

Конкретний список отримаєте у свого кредитора.

Банківськими правилами передбачено обов'язкове страхування застави, а також ризику втрати працездатності займополучателя. Але зробити це потрібно лише після остаточного схвалення кредиту.

Крок 3. Очікуємо проведення оцінки об'єкта

Заставна нерухомість підлягає обов'язковій оцінці, яка проводиться спеціалізованими фірмами, акредитованими у конкретного банку. У цьому є свої плюси: звіти таких оцінювачів проходять контроль банку без зауважень з першого разу.

Деякі позикодавці більш лояльні і дозволяють клієнтам самим підшукати оцінювача на свій об'єкт. Такий спосіб заощаджує гроші, при цьому результати бувають більш вигідні для позичальника.

Крок 4. Укладаємо договір

Щоб отримати гроші під заставу будинку, необхідно укласти з кредитором 2 договору: кредитний і застави. Будьте уважні, підписуючи документи.

Особливо пильно поставтеся до відомостей про:

  • повної вартості кредиту;
  • можливість односторонньої зміни умов кредитування і% ставки;
  • розмір штрафних санкцій і підставах для їх накладення;
  • порядок припинення дії договору і його розірвання;
  • заставних обмеженнях.

Для отримання грошей необхідно заповнити 2 договору, обов'язково вивчіть всі пункти до підписання

Договір застави реєструється в Росреестра. З цього моменту на будинок буде накладено обтяження. Залишаючись власником приміщення, позичальник не зможе без узгодження з банком розпоряджатися ним протягом всього терміну кредиту. Пам'ятайте про це.

Крок 5. Отримуємо гроші і сплачуємо борг

Реєстрація пройдена. Тепер банк готовий видати гроші. Кредитні кошти перераховуються на спеціально відкриту для позичальника банківську карту. Це зручно і безпечно для обох сторін.

Банк економить час і гроші на обробку готівки.

Позичальник сам вирішує, знімати йому всі гроші відразу або частинами в будь-який зручний час. Йому не треба тримати при собі велику суму грошей і піклується про її збереження. Пластиком зараз розраховуються майже всюди.

Разом з договором видається графік платежів. Суворо дотримуйтеся термінів прописаних в ньому. Якщо не можна заплатити вчасно, відразу ставте до відома кредитора.

Так ви зможете практично без наслідків вирішити проблему. Банки, як правило, йдуть назустріч своїм клієнтам, що потрапили в скрутне становище, пропонуючи кредитні канікули, реструктуризацію і т.п.

4. Де отримати гроші під заставу будинку - огляд ТОП-5 фінансових установ

Банків, що пропонують кредити чимало. Зробити вибір непросто.

З усього різноманіття я вибрала 5 надійних фінустанов з різноманітними програмами і відмінними умовами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - універсальна фінансова установа, що надає банківські послуги для фізичних та юридичних осіб. Банк займає передові позиції в рейтингу установ, що надають послуги населенню.

Для тих, кому терміново потрібні гроші, у банку є різноманітні кредитні пропозиції: під заставу нерухомості, авто, товарний і готівкою.

Це, мабуть, одне з небагатьох фінустанов, що видають кредити клієнтам від 21 року до 85 років.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - ще один відомий банк в РФ, з відмінною діловою репутацією і привабливими умовами для приватних клієнтів та бізнесу.

Кредитні карти, іпотека, кредит готівкою - три кити роздрібного напрямку цієї компанії.

Особливі умови для окремих клієнтських груп (вчителі, медики, держслужбовці), конкурентоспроможні ставки (від 14,9%), серйозний ліміт (до 3 млн руб.) Роблять кредит готівкою дуже затребуваним банківським продуктом.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - перший російський банк, провідний свою діяльність повністю дистанційно.

Тут немає звичних офлайн офісів, а значить, немає і витрат на їх утримання. Це дозволяє банку зекономлені кошти направляти на вдосконалення клієнтського сервісу, розробку нових продуктів і послуг.

Компанія пропонує своїм клієнтам вклади, кредити, банківські картки. Особливою увагою росіян користуються кредитки.

Тінькофф Платінум - карта, що займає лідируючі позиції в загальній кількості заявок. Простота отримання (заявка подається онлайн, готовий пластик доставляє кур'єр), наявність безпроцентного періоду (до 55 днів), солідний ліміт (до 300 тис.руб.), Ставка від 15% річних.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк випустив кредитну банківську карту з 100-денним безвідсотковим періодом, відлік починається з моменту виникнення заборгованості. Це не єдині приємні "дрібниці" пластику!

Кредитка дозволяє знімати готівку до 50 тис.руб. щомісяця без комісії. Понад цієї суму плата за зняття складе 3,9-5,9%. Ставка від 23,9% встановлюється індивідуально. Кредитний ліміт до 300 тис.руб.

5) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк готовий профінансувати будь-яку мрію своїх клієнтів. Для цих цілей є споживчі кредити без застави та поручителів на невідкладні потреби.

Первинне рішення по заявці відбувається протягом години, отримання - в день звернення. Чи не стягується комісія за видачу.

А тепер обіцяний бонус: добірка найбільш вигідних кредитних пропозицій!

Порівняння кредитних продуктів

банкКредитна програмаставка%лімітТермін міс.
1

Під заставу нерухомостівід 18,9від 300 тис. до 30 млн руб. (Але не більше 60% від оцінки)60-120
2

Кредит готівкоювід 14,9до 1 млн руб.до 36
3

Кредит готівкоювід 14,9 до 19,9до 3 млн руб.6 - 60
4

Споживчий кредитвід 15,99до 1 млн руб.12 -60
5

Персональний кредит12,9-15,990 тис. -1,5 млн руб.до 60

5. 3 важливих ради як не стати жертвою шахраїв

Коли потрібні терміново гроші, громадяни втрачають пильність.

Вони готові взяти гроші під заставу авто або нерухомості практично у будь-якого, хто їх запропонує. Так легко потрапити в мережі до шахраїв.

Щоб цього не сталося, ознайомтеся з моїми порадами.

Рада 1. Зверніться по допомогу до кредитного брокера

Підібрати якісне кредитна пропозиція - справа непроста, вимагає певних знань і часу. Рекомендую скористатися послугами кредитного брокера.

Кредитний брокер - посередник між кредитодавцем та займополучателя.

Основні послуги фахівця:

  • вибір банку;
  • підбір вигідною програми кредитування;
  • підготовка документів на вимогу кредитора;
  • формування і відправка заявки (в один або кілька кредитних організацій;
  • при схваленні, доведення клієнта до отримання грошей.

Послуги оплачуються позичальником у фіксованій сумі або у вигляді відсотка від суми отриманого кредиту. Платіж виходить немаленький: в середньому 40-60 тис.руб. при кредиті 1-4 млн руб. При більш солідних позиках винагороду досягає 5%.

Важливо! Серед брокерів трапляються недобросовісні. Будьте уважні.

Такі помічники пропонують відкоригувати документи клієнта: підробити довідку про доходи, копію трудової книжки і т.п. За свої послуги вони беруть в 4-5 разів більше офіційних розцінок.

Всі маніпуляції розкриють при банківської перевірці. Зрозуміло, подібна співпраця безповоротно зіпсує репутацію позичальника.

Офіційні брокери:

  • складаються в професійних асоціаціях;
  • не використовують протизаконні методи;
  • мають офіційний статус, офіс і міський телефон.

Порада 2. Проконсультуйтеся з юристами

Навіть якщо терміново потрібні гроші - це не привід, що не дивлячись підписувати кредитну документацію. Якщо виникають труднощі при самостійному аналізі таких паперів, скористайтеся допомогою юристів.

Повний спектр необхідних послуг готова надати компанія "Правовед.ru".

20444 висококласних практикуючих юриста цілодобово, 7 днів на тиждень готові проконсультувати з питань будь-якої складності.

Деякі переваги співпраці з Правознавець:

  • перший відповідь можна отримати вже через кілька хвилин;
  • клієнт сам вибирає фахівця для вирішення свого питання;
  • є безкоштовні консультації;
  • низькі ціни для платних питань;
  • можливість замовити документ будь-якої складності.

Допомога професіоналів дозволить уникнути прикрих помилок, зведе до мінімуму ризик обману з боку нечесних позикодавців.

Порада 3. Беріть гроші у відомих кредиторів

Інтернет переповнений пропозиціями: "Кредит готівкою", "Гроші під заставу будинку", "Гроші під заставу ПТС" і т.п. Серед них трапляються і шахраї.

У такій ситуації кредитуватися рекомендую тільки у перевірених позикодавців.

Переваги співпраці:

  • прозорі умови;
  • діяльність в рамках закону;
  • кращі ставки.

6. Висновок

Гроші під заставу будинку отримати нескладно. Головне, правильно вибрати кредитора і грамотно підготувати пакет необхідної документації.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, в яких ситуаціях не варто оформляти кредит під заставу?

Бажаємо вам фінансового благополуччя і успіхів у всіх починаннях! Будемо вдячні за коментарі. Не забувайте ділитися матеріалом з друзями в соціальних мережах!

Дивіться відео: Гроші під заставу (Червень 2019).