Що таке електронні гроші і як їх можна використовувати + особливості переведення в готівку

Ви дізнаєтеся, як називаються електронні гроші, які користуються в Росії найбільшою популярністю, як і де можна купити такі платіжні засоби та в чому особливості їх переведення в готівку.

Добрий день, шановні читачі! З вами Денис Кудерін - головний редактор і за сумісництвом експерт журналу "ХітёрБобёр" з фінансових тем.

Я працюю віддалено і отримую зарплату через інтернет, а саме - за допомогою онлайн-банкінгу та через електронні платіжні системи (ЕПС). У мене є акаунти щонайменше в 5 таких сервісах, і я користуюся ними більш-менш регулярно. Електронні гроші - це зручно, швидко і надійно, за умови, що ви користуєтеся ними грамотно.

Я розповім, в чому плюси і мінуси електронних грошей, як правильно ними розпоряджатися, які гаманці краще для внутрішніх, а які для міжнародних розрахунків.

Ви дізнаєтеся, як вигідно переводити цифрові гроші, де найнижча комісія, і чому між WMR і рублями не можна поставити знак рівності.

1. Що таке електронні гроші і як вони з'явилися

Про електронні гроші корисно знати всім, хто має намір використовувати або вже користується грошовими розрахунками в інтернеті. Якщо ви хочете оплатити послуги провайдера, кинути гроші на телефон, купити велосипед в інтернет-магазині, отримати оплату за виконану роботу дизайнера, автора, перекладача, платіжні системи стануть вашим надійним помічником.

У ЕРС є тільки одна альтернатива - інтернет-банкінг. Але далеко не всі постачальники послуг, замовники і роботодавці підтримують фінансові розрахунки через банк. Деяким це дорого, іншим невигідно, третім незручно. ЕД надають в цьому плані додаткову свободу дій.

Що ж таке електронні гроші (ЕГ) з юридичної точки зору? Це свого роду зобов'язання, взяті на себе організацією-емітентом. Вони являють собою еквівалент реальних грошей, що зберігаються на онлайн-ресурсі. Це частина віртуального фінансового ринку.

Який рівень надійності безготівкових систем в порівнянні з банками? Порівняти ступінь уразливості особистого інтернет-кабінету в банку і аккаунта в ЕРС неспеціалісту буде складно.

Розробники запевняють, що і в банку, і на віртуальних гаманцях ваші кошти утримуватимуться однаково надійно. Але банк - це все-таки банк, тобто місце, за визначенням призначене для зберігання грошей. А ЕРС - це в першу чергу сервіс для віртуальних платежів і лише потім сховище.

Звідси висновок: зберігати на електронних гаманцях великі суми - не самий розумний крок. Тримайте тут кошти на оперативні витрати і повсякденні платежі. Решта краще тримати на банківському рахунку.

Історична довідка:

Необхідність у віддалених електронних розрахунках з'явилася майже відразу після повсюдного поширення інтернету. Перші повноцінні ЕРС з'явилися в 1997 році. У Росії це була платформа під назвою CyberPlat, що дозволяє проводити миттєві платежі по захищених каналах.

Перший онлайн-платіж в РФ був проведений в 1998 році. У тому ж році заробила успішно діє і понині майданчик "Вебмані". Дата першої транзакції - листопад 1998 року. Зараз у WebMoney Transfer більше 36 млн користувачів по всьому світу.

Правове врегулювання статусу ЕД регламентується ФЗ про ПС від 2016 року.

ЕД - еквівалент реальних грошових одиниць. Вони виконують ту ж функцію, що і звичайні гроші і за законом оподатковуються. Деякі сервіси навіть випускають пластикові картки, що володіють тими ж можливостями, що і традиційний банківський пластик.

Особисто у мене є пластикова карта ЯндексДеньги, якій я успішно розплачуюсь в супермаркетах, кав'ярнях, кінотеатрах і всюди, де є апарати еквайрингу.

Єдиний мінус цієї карти - 3% комісії за зняття готівки. Але деякі банківські продукти теж припускають відсотки за висновок, так що це мінус - відносний.

Перелічимо основні переваги ЕД:

  1. зручність - більшість платежів і переказів здійснюється в один клік.
  2. надійність - при необхідності ви налаштовуєте підтвердження транзакцій по смс: ніхто, крім вас, не знатиме коду для проведення операції.
  3. довговічність - гроші зберігаються в гаманці стільки, скільки вам потрібно.
  4. ліквідність - переводите віртуальні кошти в реальні в будь-який момент.
  5. анонімність - при бажанні одержувач і відправник залишаються невідомими.
  6. Безпека - все ЕРС використовують сучасні алгоритми захисту коштів і транзакцій.
  7. цілодобова робота - сервіси автоматичні і працюють без вихідних.
  8. універсальність - майже всі банки, інтернет-магазини і сайти послуг приймають електронні платежі.
  9. Захист від підробок - в електронному вигляді вам не переведуть фальшиву купюру.
  10. Портативність і комфорт при використанні.

Серед недоліків віртуальних монет - наявність комісії при деяких операціях, ризик злому аккаунта зловмисниками, втрата доступу до гаманця при втраті даних для авторизації.

Останній недолік неважко усунути, якщо пройти повну ідентифікацію. Наприклад, в ЯД для цього потрібно прийти в офіс організації (або в салон "Евросети") з паспортом і заплатити 50 рублів. Єдиним шляхом до відновлення доступ при втраті пароля і кодового слова буде простіше.

Щоб користуватися ЕРС, людині потрібен тільки доступ в мережу, банкомат або карта, випущена платіжною системою. Але змушений попередити - не у всіх країнах електронні платежі приймають. У разі виїзду за кордон розумніше користуватися міжнародними ЕРС Віза і МастерКард.

2. Способи використання електронної валюти

Головна сфера застосування ЕД - розрахунки між користувачами (приватними особами, компаніями, громадськими організаціями).

Платежі проводяться миттєво завдяки сучасним цифровим технологіям. Це відрізняє ЕРС від операцій з банківськими рахунками, які нерідко затримуються на кілька годин або навіть діб.

Розглянемо всі способи застосування віртуальних грошей.

Спосіб 1. Інтернет-платежі

Це основний варіант використання - платежі в інтернеті за товари, послуги, виконану роботу. Гроші з електронного рахунку відправляють на інші кошики, банківські картки, рахунки організацій і приватних осіб.

Платежі доступні цілодобово. Сплачуйте, коли вам це зручно, покупки, послуги ЖКГ, інтернет-провайдерів, операторів стільникового зв'язку, держпослуги, штрафи ГИБДД та інше. Усі транзакції відстежуються і зберігаються в історії операцій.

Якщо потрібно, вам на пошту приходить чек з реквізитами і датою платежу. Роздрукуйте його і використовуйте як доказ оплати.

Спосіб 2. Банкомати

Термінали і банкомати - ще один популярний інструмент для використання цифрових грошей.

За допомогою апаратних засобів поповнюють рахунки, оплачують покупки, отримують готівку.

Спосіб 3. Кредитні карти

Деякі системи дозволяють розплачуватися кредитними коштами при оплаті покупок в магазинах, супермаркетах, готелях та інших місцях.

Крім того, ви маєте право погашати витрати з кредитних банківських карт електронними грошима.

Спосіб 4. Банківські чеки

Ви переводите ЕД на банківський рахунок, потім знімаєте кошти в банку або в банкоматі.

Ще один варіант - відправляєте електронні гроші за допомогою міжнародних ЕРС, адресат отримує переклад в банку. Спосіб не найшвидший, але іноді - єдино можливий.

3. Які бувають види грошових коштів в Інтернеті

Я користувався всіма трьома представленими нижче ЕРС і можу достовірно вказати на переваги і недоліки кожного сервісу.

Хочу попередити заздалегідь, що ці ЕД вигідно використовувати тільки для внутрішніх розрахунків на території РФ і найближчого зарубіжжя. З Європою, США та іншими країнами транзакції робите через інші сервіси.

1) WebMoney

Найстарша ПС в Рунеті. Примітно, що користуються нею не тільки в РФ і країнах найближчого зарубіжжя, але і в деяких західноєвропейських державах.

У ВебМани кілька видів валют:

  • WMR - рахунок в рублях;
  • WMU - в гривнях;
  • WMZ - в доларах;
  • WMB - в білоруських рублях;
  • WMX - в біткоіни.

Є рахунки навіть в лайткоінах і золоті. Рахунки в Вебмані оплачуються через сайт або клієнт Keeper, а також через банки, обмінні пункти і інші платіжні сервіси.

Мінуси - ті ж, що у інших ЕРС: комісії, складності з переведенням в готівку. Так, в Казахстані, щоб перевести в готівку WMR, потрібно заплатити комісію обмінним пунктам від 10 до 30%.

Серед недоліків, які торкнулися особисто мене - складний і тривалий процес ідентифікації. Щоб отримати персональний атестат, потрібно виконати безліч кроків і процедур. Не у всіх на такі маніпуляції є бажання і час.

Ще один момент - складності з перенесенням Keeper (клієнта для роботи в системі) на інший комп'ютер і відновленням пароля при його втраті.

Багатьом пам'ятна також ситуація з невиразними санкціями компаніями кілька років тому - виведення грошей з будь-яких рахунків WM довгий час був недоступний. Доводилося застосовувати складні схеми виведення з рахунку, з втратою від 5 до 10% коштів.

2) Яндекс.Деньги

У РФ це, мабуть, найпопулярніша майданчик для інтернет-транзакцій.

Користувачам доступні гаманці трьох видів:

  • анонімний;
  • іменний;
  • ідентифікований.

Відрізняються вони сумами, які дозволено зберігати на рахунку, лімітами на платежі і зняття готівки.

При переведення в готівку коштів або переведення на банківську карту з вас знімуть 3% комісії.

3) Qiwi

Зручна і сучасна платіжна система з безліччю терміналів по всій Росії і широкими можливостями. Аккаунт в "Ківі" прив'язаний до номера телефону: щоб увійти, потрібен лише ваш номер і пароль.

Сервіс зручний для тих, хто не особливо дружить з інтернетом, але користується телефоном і терміналами.

Крім перерахованих, хочу звернути вашу увагу на систему PayPal - якщо ви оплачуєте покупки в зарубіжних інтернет-магазинах або аукціонних майданчиках (наприклад, на AliExpress або EBay), то цей сервіс підходить ідеально.

Таблиця порівняння сервісів:

ЕРСПроцентне співвідношення серед користувачів в РФкраїниПримітки
вебмані19%Росія, Україна, Білорусь та іншіНайстарша ЕРС в Рунеті
Яндекс гроші22%РосіяЄ пластикова карта ЯД
ківі21%РосіяДля тих, хто вважає за краще користуватися банкоматами і телефоном, є карта
PayPal14%Міжнародна системаПідходить для тих, хто користується зарубіжними магазинами і аукціонами

4. Як і де можна купити електронні гроші

Електронні гроші найпростіше купити там, де ними найчастіше користуються, а саме - в інтернеті. Щоб придбати віртуальні гроші, потрібно зареєструватися на сайті обраної вами системи і завести вірітуальний гаманець.

А далі вибираєте пункт "Поповнити гаманець" і дієте за інструкцією.

Є кілька варіантів поповнення:

  1. З банківської карти.
  2. Готівкою - через банки, салони партнерських-компаній (для ЯндексДеньги і Ківі це: "Евросеть", "Зв'язковий", "Мегафон").
  3. З рахунку мобільного телефону.
  4. Через банкомати.
  5. З гаманців інших платіжних систем.
  6. Через сервіси перекладів - Юністрім, Contact.
  7. Через Пошту Росії і Ростелеком.

Уточнюйте способи покупки ЕД на сайтах платіжних компаній і у консультантів за телефонами.

Особисто я рідко користуюся такою опцією як "Поповнення" з тієї причини, що для мене більш актуальною зворотна функція - "Висновок". Але мої друзі запевняють, що найпопулярніший варіант поповнення - платіжні термінали. Перекладати з карти швидше, але за це система бере комісію в районі 0,8-1%.

5. Особливості переведення в готівку

Головна особливість в цій справі очевидна: 100 віртуальних рублів це не 100 реальних. Тобто WMR - не еквівалентний RUR. Це на два-три відсотки менше. Різні системи беруть різну комісію, і багато що залежить від способу переведення в готівку.

Чи не для всіх видів гаманців і атестатів передбачено виведення готівки. Наприклад, в Вебмані переведення в готівку доступно тільки для користувачів, які пройшли ідентифікацію. І сам процес доступний далеко не у всіх містах РФ, а тільки в тих, де є офіс WebMoney.

Куди простіше вивести гроші на банківську карту, а потім перевести в готівку їх банкоматі. Або завести карту ЕРС і теж перевести в готівку її через банкомат. Це швидко і просто, але ви втратите певну суму - на тому і заробляють платіжні компанії.

Я виводжу готівку з карти ЯндексДеньги рідко, але для експерименту зробив це в найближчому банкоматі Ощадбанку. Втратив 3% з 1000 рублів, але зате тепер можу з упевненістю стверджувати, що висновок працює.

Набагато доцільніше користуватися цією карткою для оплати товарів безпосередньо, по безналу. В цьому випадку ніякі відсотки не знімаються - ні в супермаркетах, ні в інтернет-магазинах.

Що стосується самої низької комісії за переведення в готівку, то думки користувачів поділяються. Одні вважають, що вигідніше Вебмані, інші - що з урахуванням всіх надбавок ця система знімає більше, ніж ЯД.

Я практикував обидві схеми виведення. На момент написання статті Яндекс-сервіс в цьому плані зручніше і трохи дешевше.

Дивіться ролик на тему порівняння віртуальних гаманців:

6. Висновок

Електронні гроші - це зручно, швидко і безпечно. Від користувача потрібно правильно вибрати сервіс відповідно до своїх потреб і слідувати правилам, встановленим в системі.

Перспективи ЕД найширші. Є думка, що в майбутньому традиційні засоби розрахунку перестануть існувати, і люди будуть використовувати тільки цифрові гроші - криптовалюта і одиниці ЕРС.

Питання до читачів:

А якими віртуальними гаманцями користуєтеся ви?

Бажаємо вам багато грошей незалежно від системи платежів! Діліться досвідом, задавайте питання, пишіть відгуки та побажання. Діліться посиланням на статтю з друзями в соціальних мережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Как избежать налоговой проверки? ТОВ или ФОП? Оплата на карту Приват - законно ли? (Червень 2019).