Що таке мікропозики - повний огляд поняття, основні види та умови їх отримання + рейтинг компаній з видачі мікропозик в Росії

Ви дізнаєтеся, що таке мікропозики, які бувають види мікропозик, на яких умовах надається мікропозик в день звернення і як не попастися на шахраїв

Привіт, шановні читачі нашого блогу! На зв'язку Павло Шевельов. Сьогодні ми будемо говорити з вами про мікропозик.

Одного разу мені доводилося звертатися за допомогою в мікрокредітной організації, тому у мене є певний досвід, яким я з радістю поділюся з вами в цій статті.

Мікропозики можуть виявитися дуже корисним фінансовими продуктом в ситуації, коли терміново потрібні гроші, тому надана інформація може вам дуже стати в нагоді!

Тож почнемо!

зміст

1. мікропозик - що це таке: повний огляд поняття

Іноді виникають ситуації, при яких можуть терміново знадобитися гроші і все пошуки потенційних кредиторів не закінчуються успішно. Друзі та близькі не в змозі допомогти вам, так як знаходяться в схожій ситуації, а банки не розглядають вас як потенційного клієнта з огляду на різні причини.

При такому розкладі єдиним виходом може стати звернення до мікрокредітной організації, здатні надати позику вже через 20 хвилин з моменту звернення.

Мікрофінансові компанії пропонують своїм клієнтам можливість оформити позику без надання великої кількості довідок.

Отримані кошти не мають цільового призначення, тому можуть бути витрачені на різні потреби - оплату навчання, здійснення покупок, подорожі.

Відповідно до чинного законодавства, мікропозик називається кредит, розмір якого не перевищує 100 0000 рублів. Однак на практиці максимально можлива сума дуже рідко переходить за позначку в 50 000 рублів.

мікропозик - це невеликий кредит, який надається на короткий проміжок часу без необхідності підтвердження платоспроможності позичальника.

Відмінними рисами мікропозик є швидке прийняття рішення після звернення і відсутність необхідності надання великої кількості документів.

Після відправлення заявки потенційний клієнт мікрофінансової компанії отримує відповідь вже після закінчення 5-30 хвилин. При цьому велика ймовірність того, що кредитодавець затвердить його кандидатуру.

Серед інших особливостей такого продукту слід відзначити:

  • нецільовий характер використання коштів;
  • зручні схеми погашення заборгованості;
  • відсутність необхідності в наданні застави;
  • швидке прийняття рішення;
  • мінімальний пакет документів.

Компанії, які виступають в якості кредиторів, не організовують контроль за витрачанням коштів, тому позичальник може використовувати їх на свій розсуд. Для отримання необхідної грошової суми клієнт МКО повинен надати тільки один документ, що засвідчує його особу.

Кредитодавці пропонують своїм клієнтам дуже зручні форми погашення заборгованості. Альтернативою традиційному ануїтетним платежу, який передбачає погашення заборгованості рівними частками, може стати закриття кредитного рахунку одним платежем в кінці всього терміну.

аннуїтетний платіж - це варіант погашення кредитної заборгованості, при якому розмір щомісячного платежу залишається незмінним до закінчення всього терміну.

2. У яких випадках варто брати мікропозик?

Оформлення мікропозик буде доцільним тільки в тому випадку, якщо немає альтернативного способу вирішення тимчасових фінансових проблем.

Якщо ви хочете надовго взяти гроші в рамках будь-якої програми мікропозик, то готуйтеся переплатити істотну суму.

Термін погашення мікропозик прямо пропорційний величині процентної ставки - чим довше ви повертаєте кошти, тим більше вам доведеться заплатити.

Коли слід співпрацювати з МКО:

  1. Коли немає можливості зайняти у знайомих або близьких.
  2. В екстрених випадках (для термінового лікування, весілля та ін.)
  3. При покупці товарів в магазинах (коли не вистачає певної суми і не хочеться їхати додому за грошима).
  4. Коли немає доступу до традиційних банківських послуг.
  5. Для виправлення поганою кредитною історії (взяти невелику суму і відразу ж її повернути).
  6. Коли немає часу на оформлення традиційного позики (гроші потрібні терміново).
  7. Коли невигідно брати звичайний кредит (вам потрібна невелика сума, а банки надають тільки великі позики під заставу).

наприклад

Васі терміново знадобилося 5 000 рублів. Спочатку він звернувся в банк, однак там йому запропонували підготувати великий пакет документів і знайти поручителя, який міг би виступити в якості гаранта при поверненні боргу.

На пошуки було б потрібно багато часу, тому Вася відмовився від цієї ідеї.

Знайомий Васі розповів йому про МКО, які надають мікропозики в день звернення. Залишивши заявку на сайті однієї з таких компаній, Вася вже через 20 хвилин після звернення отримав 5 000 рублів на карту банку.

Коли небезпечно брати мікропозик?

Небезпечно оформляти мікропозик в тому випадку, якщо ви не зможете віддати його найближчим часом. Збільшення термінів погашення тягне за собою підвищення процентної ставки.

Основне правило мікрокредитування виглядає наступним чином - оформляйте невелику суму на короткий термін. При такому розкладі переплата по кредиту буде мінімальною.

3. Особливості видачі мікропозик в Росії

Видача мікропозик в Росії має свої особливості. Потенційно такою послугою може скористатися будь-який повнолітній громадянин РФ. Вже через 30 хвилин після подачі заявки кошти можуть бути перераховані на рахунок позичальника.

Ринок мікрокредитування в Росії постійно розвивається, тому клієнтам запропонований широкий вибір різних варіантів співпраці.

Основні переваги мікрокредитування, на які можуть розраховувати всі позичальники:

  • Висока швидкість розгляду заявки. На розгляд заявки буде потрібно до 10-ти хвилин, після закінчення яких ви отримаєте повідомлення щодо можливості подальшої співпраці.
  • Будь термін погашення. Мікрокредітной компанії не виставляють обмежень за термінами повернення коштів. За умови наявності необхідної грошової суми ви можете повернути гроші вже на наступний день після оформлення позики.
  • Широке поширення МФО в Росії. На території Росії такі організації представлені великою кількістю. І щодня їх число підвищується. Дана особливість дозволяє потенційним позичальника вибирати саме ту компанію, яка здатна запропонувати найбільш вигідні умови співпраці.
  • Можливість отримати позику людям з поганою кредитною історією. В одній зі статей ми вже писали про мікропозик з поганою кредитною історією. Мікропозик можуть отримати навіть ті позичальники, які хоч якось мали проблеми з погашенням кредитної заборгованості. Більш того, при успішному погашенні мікропозик такі клієнту можуть виправити свою кредитну історію.

Основним недоліком такого кредитного продукту є дуже високі відсотки по мікропозик.

У таблиці, наведеній нижче, можна чітко побачити весь масштаб переплати:

період кредитуванняПроцентні ставки
1день1,5%2,0%2,5%
2тиждень11%14,9%18,9%
3місяць44,1%58,8%73,5%
4рік547,5%730%912,5%

4. мікропозик і кредит - 5 основних відмінностей

Мікропозик і кредит не є тотожними поняттями. Крім основних відмінностей, що полягають у високих процентних ставках і невеликої суми мікропозик, такі фінансові продукти мають ще цілий ряд відмінностей.

Ось деякі з них:

  1. Кредит може надаватися тільки банківською установою, яка має спеціальний дозвіл на здійснення такої діяльності. Воно надається ЦБ РФ. В якості кредитора при оформленні мікропозик можуть виступати організації без такої ліцензії і навіть приватні особи.
  2. Форма укладення кредитного договору можлива тільки в письмовому вигляді, тому при будь-якому розкладі позичальник повинен відвідати відділення банку для того, щоб поставити свій підпис. А договір мікропозик на певних умовах може бути введений в силу усно.
  3. За умови оформлення кредиту позичальник може отримати велику грошову суму під відносно невисокий відсоток. Однак деякі банки забороняють своїм позичальникам достроково закривати кредитний рахунок або супроводжують такі дії накладенням штрафу. Мікропозики онлайн, про який вже згадувалося в одній з наших статей, можна погасити в будь-який час без подальших санкцій з боку кредитодавця.
  4. Оформляючи кредит, позичальникові пропонуються більш низькі процентні ставки. Однак терміни погашення мікропозик набагато менше, внаслідок чого існуюча різниця практично повністю нівелюється. Низький відсоток за традиційним кредитом припадає виплачувати роками.
  5. Для отримання кредиту позичальник повинен надати в банк великий пакет документів, серед яких повинна бути довідка про доходи. Мікропозик ви можете отримаєте всього лише по одному документу - паспорту.

5. Види мікропозик - ТОП-3 основних види

Існує три 3 основних види мікропозик, класифікація яких здійснюється в залежності від способу отримання грошей.

Необхідна грошова сума може перераховуватися на електронний гаманець, банківську карту або видаватися особисто в руки позичальникові при відвідуванні офісу компанії.

1) мікропозик на карту банку

Дана форма мікрокредитування користується найбільшою популярністю, так як вона дозволяє отримати необхідну грошову суму, не залишаючи меж власного будинку або офісу. Читачі нашого журналу напевно пам'ятають, що ми вже писали про мікропозик на карту в одному з наших статей.

Саме тому вони в курсі, що для того, щоб скористатися таким продуктів, користувач повинен вибрати відповідний спосіб зарахування коштів у запропонованій формі.

Після вказівки карткового рахунку необхідна грошова сума буде перерахована на користь позичальника. Мікрофінансові компанії, які виступають в якості кредитора, надають позику на класичні банківські карти Visa і MasterCard.

2) мікропозик готівкою

Менш поширена форма послуги мікрокредитування, але теж досить популярна. Серед основних незручностей такого способу зарахування коштів - необхідність щоразу відвідувати офіс компанії.

При цьому деякі кредитні організації знайшли вихід з ситуації, що склалася, щоб зробити процес співпраці для позичальників максимально комфортним.

Зокрема, компанії "Домашні Гроші" і "МігКредіт" при першому зверненні за бажанням позичальника можуть оформити спеціальну пластикову карту.

За умови співпраці в майбутньому, клієнтам не доведеться витрачати час на приміщення найближчого відділення компанії. Необхідна грошова сума буде перерахована на таку карту.

3) мікропозик на електронний гаманець

Дана варіація мікропозик також має свої переваги і недоліки. До плюсів такої форми мікрокредитування можна віднести можливість отримати необхідну грошову суму, не встаючи з-за робочого столу. Мікропозик на Ківі гаманець також має і деякі недоліки, які описані в одній з наших статей.

Проблемна сторона мікропозик на електронний гаманець пов'язана з великими комісіями при виведенні електронних грошей, які стягує система при проведенні кожної транзакції.

Сюди ж слід додати встановлений ліміт на максимальний розмір платежу. Переказ коштів можливий на різні електронні гаманці - Qiwi, Яндекс.Деньги, Вебмані.

6. Хто надає послуги мікрокредитування - огляд варіантів

Одного разу ми вже торкалися теми про те, де терміново взяти мікропозик без відмови в одній зі статей. В якості постачальника послуг можуть виступати не тільки мікрокредітной організації, але також звичайні банки і навіть приватні особи.

Останній варіант є найбільш ризикованим, однак і він має право на існування.

1) Мікрофінансовий організації

Традиційно мікрокредити надають мікрофінансові компанії. Такі організації можуть здійснювати свою діяльність без ліцензії від ЦБ РФ.

При необхідності вони можуть вимагати у потенційного позичальника довідку, що підтверджує доходи, а також будь-який інший документ, який зробить співробітництво більш безпечним.

У разі відмови від надання позики, компанія повинна пояснити клієнту причини прийняття такого рішення. Всі дії повинні бути обгрунтованими.

Ряд дій, які мікрокредітной організації не можуть виконувати:

  • оформлення позики в іноземній валюті;
  • зміна розміру відсоткової ставки в односторонньому порядку;
  • здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів;
  • видача позики на суму понад 1 млн. рублів;
  • нарахування штрафних санкцій за дострокове повернення кредиту.

Всі деталі взамоотношений між учасниками угоди прописані в договорі мікропозик. Залежно від особливостей діяльності конкретної фінансової установи, умови співпраці можуть дещо змінюватися.

2) Банки

Звичайні банки також можуть надавати мікропозики. При цьому позичальник може розраховувати на отримання більш значної суми.

Такі кредити видаються на тривалий термін, однак попередньо клієнт фінансової установи повинен надати в банк розширений пакет документів.

Більш детальна перевірка при оформленні мікропозик в банку має на увазі запит кредитної історії, дзвінки на місце роботи або навіть перегляд бази МВС на факт наявності в ній прізвища майбутнього позичальника.

При підписанні договору слід дуже уважно вивчати зазначені умови співпраці. Особливу увагу слід приділити моменту щодо можливості дострокового закриття кредитного рахунку. Деякі банки за виконання такої дії можуть нараховувати додаткові штрафи.

3) Приватні особи

Перед тим, як оформити мікропозик у приватної особи, необхідно більш ретельно вивчати репутацію майбутнього кредитодавця. Рекомендується шукати кредитора на спеціалізованих форумах, де можна дізнатися всю необхідну інформацію у інших користувачів.

7. Кращі умови мікропозик - рейтинг компаній з надання послуг

Різні компанії мікропозик пропонують свої умови співпраці. При цьому деякі з них гарантують своїм клієнтам більш низькі процентні ставки.

Нижче представлений актуальний рейтинг мікропозик, які пропонують сучасні мікрофінансові організації.

1) MoneyMan

MoneyMan // hiterbober.ru / go / www.hiterbober.ru.moneyman.ru / - терміновий позику через інтернет за 15 хвилин. Щоб оформити кредит в цій організації, не потрібно виходити з дому, збирати документи і довго чекати рішення. Заповнюєте анкету, чекаєте відповіді кілька хвилин, отримуєте гроші на карту вашого банку.

Якщо ви користуєтеся послугами "МаніМен" вперше, вам доступні кредити до 10 000 рублів. Надалі суми збільшуються до 70 000. Термін кредитування - до 18 тижнів. Ставка - 1,85% в день. Обов'язкова умова для отримання позики - громадянство РФ і проживання на території Росії.

Я особисто брав тут кредит на 10 тис., Коли терміново потрібні були готівкові. Можу підтвердити, що це було швидко і зручно. Гроші перевели на карту Альфа-Банку без питань, які не запитавши ніяких документів, крім паспорта.

3) Kredito24

Kredito24 -Швидко позики в 2 кліка. Максимальний розмір - 30 000 рублів на термін до 30 днів. Заповнюєте заявку, дізнаєтеся рішення через кілька хвилин, отримуєте гроші на банківську карту. Клієнти мають право достроково погасити заборгованість без всяких переплат або збільшити термін кредиту.

Головні плюси:

  • немає прихованих платежів - умови кредитування повністю прозорі;
  • кредитна історія не грає ролі;
  • потрібен тільки скан паспорта;
  • компанія працює в режимі 24/7;
  • ніяких довідок і поручителів.

При цьому ніхто не питає, на які цілі потрібні гроші.

3) Lime-Zaim

Lime-Zaim -Швидко кредити без додаткових документів, перевірок і застав. Переклади на банківські карти, Qiwi-гаманець, ЯндексДеньги, банківський рахунок. Алгоритм роботи гранично простий - ви входите в системі, вона автоматичні визначає ваш тариф, ви вносите потрібну суму і отримуєте гроші.

Нові користувачі отримують позику протягом 5 хвилин, ті, хто вже зареєстрований в системі, - за 1 хвилину. Максимальний термін погашення боргу - 30 днів. Сума - до 20 400 руб. Кожен клієнт має право на VIP-статус. Для цього активно користуйтеся системою і акуратно вносите платежі. Привілейовані клієнти мають право на пільги. Протягом 5 днів за пільговим тарифом ставка - 0%

4) Займер

Займер - робот онлайн позик. Всі процеси в системі виконуються в автоматичному режимі, що виключає можливість помилок і необ'єктивної оцінки кредитного статусу клієнта. Заявка перевіряється за 2 хвилини, після чого протягом 11 секунд гроші надходять на карту.

Робот не надає вирішального значення кредитної історії клієнта - після успішного погашення боргу він автоматичні покращує її. Ставка - 2,17% в день. Доступні засоби - 30 000 рублів. Термін - 30 днів.

5) Е-Капуста

Е-Капуста - швидкі позики до 30 тисяч рублів на термін до 3 тижнів. Ставка - 2,1% щодня. Реєстрація в системі і оформлення заявки займають не більше 10 хвилин. Схвалення позик - миттєве, як і переказ коштів. Доступны переводы на карту, на Киви-кошелёк, Яндекс-кошелёк, Золотая корона и по системе "Контанкт".

Более миллиона клиентов уже воспользовались сервисом мгновенного займа от "Е-Капуста" и остались довольны. Сайт доступен на любом устройстве в любом населённом пункте РФ. Постоянным клиентам доступны большие суммы кредитов.

Таблица сравнения условий в различных МФО:

компаніяСрок кредитованияСума позики, руб.Відсоткова ставка,% в день
1До 18 тижнівДо 70 0000,76-1,85
230 днівДо 30 0001,9
330 днівДо 20 0000т 0,83 до 2,18
4До 30 днівДо 30 0002,17
5До 3 тижнівДо 30 0002,1

8. мікрокредітной шахрайство - як не стати жертвою обману

Оформлення кредиту завжди супроводжується ризиками. Реалізація різних шахрайських схем може призвести до того, що ви втратите певну грошову суму або навіть вам доведеться оплачувати кредит, оформлений зловмисниками на ваше ім'я. Як оформити мікропозик читайте в нашій окремій статті.

Ідентифікувати шахраїв можна за такими ознаками:

  • надзвичайно низькі процентні ставки (в порівнянні з пропозиціями інших МКО);
  • кредитор не надає можливості детально ознайомитися з умовами договору;
  • кредитор наполягає на передоплаті для позитивного рішення про видачу позики;
  • представники компанії абсолютно не цікавляться рівнем платоспроможності потенційного клієнта.

Щоб не стати жертвою шахраїв, необхідно дуже уважно вивчати умови, які пропонує компанія-кредитодавець. Додатково слід звертати увагу на умови співпраці інших мікрофінансових організацій.

Після ознайомлення з договором проаналізуйте пропоновані умови і попросіть менеджерів фірми роз'яснити ті частини документа, які були не зовсім зрозумілі для вас.

Якщо існує навіть невелика ймовірність того, що вибрана компанія може бути шахрайської, то краще відмовитися від такої співпраці. Сучасний ринок мікрокредитування рясніє великою кількістю пропозицій, тому відшукати нового кредитодавця не складе особливих труднощів.

Чи не попастися в лапи шахраїв можна в тому випадку, якщо в якості кредитодавця ви виберете компанію з великою кількістю позитивних відгуків від реальних клієнтів. Ознайомитися з думкою інших позичальників ви можете на різних тематичних форумах.

9. Висновок

Підводячи підсумок статті, можна прийти до висновку, що мікропозик є досить зручним фінансовим продуктом, який дозволяє отримати необхідну грошову суму в максимально стислі терміни.

Можна говорити про позитивні і негативні сторони мікропозик, але остаточне рішення щодо доцільності його оформлення приймає позичальник.

На закінчення хотілося б показати вам відео, в якому детально розповідається про те, що таке мікропозики.

Якщо після прочитання матеріалу у вас залишилися які-небудь питання, то можете сміливо ставити їх в коментарях під статтею!