Кредитування малого бізнесу в 2017 році - варіанти

Багато підприємців, розробляючи бізнес-план на новий календарний рік, часто цікавляться, яким буде кредитування малого бізнесу в 2017 році, чи варто розраховувати на підтримку держави або краще зайнятися залученням інших джерел фінансування.

З огляду на складну політичну ситуацію, а також величезна кількість невирішених макроекономічних питань на рівні держави, песимістично налаштовані аналітики стверджують, що малому бізнесу найближчим часом не варто сподіватися на серйозну підтримку держави або лояльне ставлення представників банківського капіталу. Але з таким ставленням до перспектив розвитку своєї справи, взагалі не потрібно реєструвати ІП або ТОВ, а просто влаштовуватися на роботу за фахом і віддавати свої сили, розум, знання і талант за копійки більш заповзятливим громадянам.

Представлена ​​стаття зацікавить, в першу чергу, тих читачів, які вже займаються своїм бізнесом або планують створити найближчим часом власну фірму. Крім того, ця інформація буде корисною для студентів і викладачів економічних навчальних закладів, а також аналітиків, що працюють в даному напрямку.

Кредитування малого бізнесу в 2017 році - підтримка держави

Незважаючи на важку економічну ситуацію, уряд і Центральний банк планують працювати в цьому році, орієнтуючись на підтримку і розвиток підприємств малого і середнього бізнесу. Спільними зусиллями представники влади і головний фінансовий регулятор РФ обіцяють організувати надання кредитних коштів для суб'єктів підприємницької діяльності з мінімальними річними ставками від 6,5 до 11 відсотків. Наскільки обіцянки економічного характеру будуть відповідати дійсності, покаже час.

Крім того, в цьому році планується запуск механізму геомаркетингового навігатора. Головне призначення цієї системи - надання підприємцям інформації про те, яка ситуація спостерігається в даний момент в сюжеті їх сегменті ринку, в будь-якому регіоні країни. Якщо ця ідея буде повноцінно працювати, початківці суб'єкти комерційної діяльності зможуть істотно скоротити витрати на організацію власного бізнесу.

Якщо провести ретельне дослідження всіх існуючих варіантів підтримки малого бізнесу, які надає держава, можна виділити наступні важливі напрямки:

  • Федеральні програми для підприємців-початківців, а також представників бізнесу, які займаються виробництвом, екологічним туризмом або розвитком народної творчості.

  • Надання допомоги малому бізнесу шляхом надання земельних ділянок (особливо, для вирощування с / г культур без застосування хімії та ГМО), навчання, консультацій з юридичних, фінансових та податкових питань.

  • Підтримка бізнесу, яка виражається в наданні майна, необхідного для роботи фірми (нерухомість, обладнання, техніка, склади).

  • Надання державного гранту.

Якщо для успішної реалізації Вашого комерційного проекту не потрібні мільйони, Ви можете отримати законну допомогу від держави через Центр зайнятості. Для цього необхідно звільнитися з роботи (все повинно бути на законних підставах), стати на облік в ЦЗ, придумати перспективну комерційну ідею, розробити детальний бізнес план і подати заявку на участь в конкурсі від Центру зайнятості. Якщо все нормально, Вам видадуть необхідну грошову суму, але вимагатимуть звіти про напрями використання цих фінансових коштів.

Якщо не один з перерахованих варіантів не підходить для Вашої діяльності, спробуйте отримати пільгову позику від держави або знайти альтернативні джерела фінансування Ваших комерційних проектів.

Зверніть увагу на той факт, що кредит для малого бізнесу в 2017 році від держави має дуже привабливі відсоткові ставки (до 6%), але отримати ці гроші можуть тільки певні категорії підприємців:

  • виробники нафтогазового обладнання;

  • ті, хто займається випуском продукції, яку раніше імпортували з штатів, Європи та інших країн;

  • експортери, які опосередковано впливають на розміри валютних запасів країни;

  • суб'єкти комерційної діяльності, що займаються розвитком інноваційних методів виробництва.

Якщо Ваша діяльність відноситься до категорії пріоритетних галузей економіки, у Вас є реальні шанси отримати кредит на пільгових умовах. Для цього необхідно звернутися в фінансово-кредитна установа, яке є партнером державного фонду (саме цей орган приймає рішення про видачу пільгового кредиту) з відповідною заявою. Наступний етап пов'язаний з перевіркою діяльності позичальника, з метою об'єктивної оцінки його фінансового становища. Якщо представників фонду все влаштовує, Ви отримуєте такий довгоочікуваний кредит.

Існує альтернативна можливість отримати фінансову допомогу від держави. Для цього необхідно звернутися до державного або регіональний фонд з проханням про надання кредиту на пільгових умовах. Як правило, зазначені державні установи видають невеликі, короткострокові позики.

Ці гроші краще використовувати для реалізації комерційних проектів, які дозволяють отримати прибуток протягом невеликого періоду часу. Наприклад, Ви займаєтеся виробництвом тротуарної плитки, і у Вас намічається велике замовлення від компанії, яка створює величезну мережу супермаркетів. Потенційний замовник планує викласти тротуарною плиткою територію біля своїх магазинів, щоб все супермаркети виглядали повністю однаково.

Представники цієї фірми готові раз в два місяці купувати велику кількість цих виробів (після придбання пробної партії), але у Вас не вистачає оборотних коштів, щоб в повній мірі задовольнити запити замовника. У подібних ситуаціях, короткостроковий кредит на пільгових умовах - ідеальний варіант для вирішення цієї проблеми. Вам надають позику, Ви запускаєте додаткові виробничі потужності, а через два місяці отримуєте гроші від замовника. Валовий дохід за цією операцією, дозволить Вам розрахуватися з муніципальним / регіональним фондом, а також заробити гроші для підприємства. Якщо замовник попросить зробити ще одну партію тротуарної плитки, Ви можете виконати його замовлення за аналогічним сценарієм.

Крім перерахованих видів пільгового кредитування, суб'єкти підприємницької діяльності можуть отримувати компенсаційну позику. Головне призначення даної державної допомоги - повне або часткове погашення кредитів і відсотків за ними, які були отримані раніше. Це дозволяє підприємцям спокійно працювати, не відволікаючись на рішення кредитних питань.

Досвідчені бізнесмени рекомендують зайнятися створенням перспективного інноваційного проекту, який прямим або непрямим чином спрямований на підтримку вітчизняної науки. Подібні ідеї фінансуються державою швидко і без зайвої паперової тяганини.

Багато читачів цікавляться, які категорії підприємців не мають права на отримання державних пільгових кредитів. Перш за все, це стосується збанкрутілих бізнесменів або тих, хто найближчим часом будуть змушені оголосити себе банкрутом. Можна забути про допомогу держави, якщо у Вас вже є досвід неповернення пільгових позик. Перш ніж надати фінансову допомогу суб'єкту підприємницької діяльності, державні службовці перевіряють, чи немає у нього заборгованостей перед бюджетом, фондами і т.п. Непогашені борги і невиконані зобов'язання перед державою часто стають причиною відмови у видачі фінансових коштів на пільгових умовах.

Банківські кредити

В умовах нормально функціонуючої національної економіки більшість підприємців навіть не розглядають варіанти отримання грошей для розвитку бізнесу в державних фондах. У разі нестачі оборотних коштів або вільного капіталу для реалізації перспективної бізнес-ідеї, суб'єкти підприємницької діяльності відправляються в банк, де їм обов'язково нададуть потрібну суму, на прийнятних (для обох сторін) умовах. Але економіка нашої країни переживає не найкращі часи, а це негативно відбивається на роботі банківського сектора.

Третій рік поспіль спостерігається стабільне скорочення кредитування невеликих фірм, підприємств і т.д. Якщо вірити прогнозам аналітиків, то кредитування малого і середнього бізнесу в 2017 році, в кращому випадку, збережеться на рівні 2016 року, а за песимістичними очікуваннями в цьому секторі збережеться негативна динаміка по видачі кредитів для потреб малого бізнесу.

Слід звернути Вашу увагу на той факт, що описана ситуація склалася не тільки з причини загальних економічних проблем. Не останню роль в незадовільному кредитуванні представників малого бізнесу зіграла структура кредитного портфеля банків, а також нестабільна політична ситуація.

Незважаючи на відсутність передумов для поліпшення ситуації з кредитування невеликих фірм / підприємств, деякі економісти запевняють, що якщо в першому кварталі цього року головні показники державного бюджету будуть відповідати запланованим, тоді в 2017 році можна буде спостерігати позитивну тенденцію в плані змін кредитування малого бізнесу.

Чи не дає приводів для оптимізму структура виданих позичок представникам малого та середнього бізнесу. Фінансово-кредитні установи в минулому році, видаючи позики невеликим фірмам, орієнтувалися, насамперед, на суб'єктів підприємницької діяльності, які займаються оптовою та роздрібною торгівлею. І найближчим часом керівники великих банків не збираються міняти пріоритети. В цілому, для будь-якої національної економіки кредитування фірм, що займаються торгівлею, є негативним фактором. Щоб зрушити з "мертвої точки" потрібно активно підтримувати виробничі підприємства, які не випадково називають "локомотивом економіки".

Вони дають нові робочі місця, стимулюють розвиток пов'язаних з ними галузей, збільшують дохідну частину державного бюджету, з якого фінансуються медицина, освіта, армія і т.д. У той же час, власник торгової фірми, отримавши кредит, просто підвищить обсяги реалізації товарів і покладе більше грошей в свою кишеню. Швидше за все, він навіть не підніме зарплату своїм працівникам.

Доброю новиною можна вважати заяву голови одного з великих банків про те, що в 2017 році буде кардинально змінена схема співпраці з представниками малого бізнесу. Банкір розуміє проблеми даного сектора економіки і бачить великі перспективи у розвитку кредитування цієї категорії суб'єктів підприємницької діяльності.

Пріоритетними завданнями для банківського сектора в 2017 році є:

  • Зміна структури кредитних портфелів, орієнтуючись на надання позик невеликим підприємствам.

  • Істотно підвищити видачу кредитів фірмам, які займаються виробництвом або працюють в сфері створення інноваційних технологій. В крайньому випадку, використовувати для цих цілей фінансові кошти, що призначалися для торгових компаній.

  • Поступово збільшити суму довгострокових цільових кредитів.

  • Переглянути існуючі варіанти забезпечення виданих позик. Там, де це можливо, використовувати як заставу обладнання, нерухомість або запатентовані технології.

  • Налагодити тіснішу співпрацю з державними установами, які займаються питаннями кредитування малого бізнесу.

Тільки спільними зусиллями уряду, фінансово-кредитних установ, Центрального банку і представників бізнесу, можна створити ефективну систему кредитування, яка, при правильному підході, стимулює розвиток усієї економіки країни.

практичні поради

  • Якщо Ви перебуваєте на обліку в Центрі зайнятості, і вирішили скористатися своїм правом на кредит для створення і розвитку власного бізнесу, перш ніж отримати цю позику, добре подумайте: вийде у Вас відзвітувати за кожну витрачену копійку. Всі витрати повинні мати виключно цільове призначення, що підтверджується бізнес планом (в ньому буде зазначено напрям діяльності) та документами від продавця потрібного Вам товару. Якщо у Вас не буде всіх чеків, накладних та інших паперів, що підтверджують цільове призначення витрачених грошей, чекайте серйозних неприємностей.

  • Для того щоб підвищити Ваші шанси на отримання пільгового кредиту від держави, приділіть увагу наступним важливим моментам: ліквідне забезпечення кредиту, реальний бізнес план, наявність відповідного досвіду, явні переваги Вашої комерційної ідеї перед іншими аналогічними проектами. Представлений список допоможе Вам отримати необхідну грошову суму на пільгових умовах.

  • Враховуйте той факт, що в кожному регіоні країни програми підтримки малого бізнесу можуть відрізнятися один від одного. Іноді для отримання позики з невисокими відсотками, потрібно запрошувати ще одного представника, який повинен поручитися за Вас. В інших регіонах зустрічаються ситуації, коли у підприємця знімаються з виданого кредиту відсотки, які він повинен заплатити за весь період користування грошима.

Незважаючи на важкий стан економіки країни, яке посилюється політичними проблемами і несприятливою ситуацією на міжнародній арені, кредитування та підтримка малого бізнесу в 2017 році повинні істотно покращитися, про що свідчить плани уряду в даній галузі, заяви банкірів, а також позиція самих підприємців.

Дивіться відео: Податкові новації - зашморг для малого бізнесу? (Листопад 2019).

Loading...