Іс індивідуальний інвестиційний рахунок - як відрити (визначення)

Початківці і досвідчені інвестори, отримали можливість більш простої системи роботи в області фінансових операцій. У період з 2015 року вступив в силу закон про інвестиційні рахунки в Російській Федерації. Він надає кожному бажаючому вільне відкриття інвест-рахунків. Дане нововведення значно спрощує роботу для приватних інвесторів. Фондовий ринок стає більш доступним для громадянського суспільства. Ця стаття допоможе зрозуміти ІВС індивідуальний інвестиційний рахунок, що це дає вкладникові і як працює система.

Іс індивідуальний інвестиційний рахунок - що це

Являє собою укладення договору між двома сторонами: як правило, це інвестор і керуюча компанія. Друга надає довірче управління власними паперами та відкриття рахунку для фізичної особи. Незважаючи на той факт, що дана можливість надавалася і раніше, після прийняття поправки в 2015 році, внесені правові акти значно спростили процедуру.

Багато країн світу з розвиненою економікою, вже відчули переваги подібної системи взаємодії в фінансових операціях з громадянами. Це дозволять останнім збільшити власні накопичення, на яких базується пенсійна система, наприклад.

До таких країн відносять:

  • США;

  • Швеція;

  • Японія;

  • Австралія та інші.

У Російській Федерації ІВС індивідуальний інвестиційний рахунок і його функціонування, регламентується Федеральним законом. Що говорить про надання твердих гарантій на взаємовигідне співробітництво. Тепер дане нововведення дозволить фізичним особам відкривати 1 рахунок з максимальним внеском до 400000 рублів в рік. До прийняття січневої поправки 2015 року, брокерський рахунок не представлялося можливим оформити як ІВС, що значно ускладнювало функціонування процесів торгівлі.

Вклади припустимі лише в національній валюті - російських рублях. При цьому відсутня часткове виведення власних коштів. Але, доступний варіант з відкриттям рахунку в іншого брокера, якщо працездатність попереднього не влаштовує інвестора. Тепер припустимо відкрити новий обліковий запис в прийнятній для клієнта компанії і протягом 30 днів перерахувати гроші з першого рахунку. Таким чином для інвестора існує вже 2 ІВС одночасно.

Цікавим моментом буде і той факт, що термін активності договору зазначається в період відкриття. Раніше здійснювалося при першому поповненні. Таким чином рахунок можна завести на початку року місяці, а перевести кошти в кінці. При цьому заява на податкове вирахування можна подати в наступному році. Втім, в майбутньому вірогідні поправки, які відзначать точку відліку з моменту вкладу. Звідси доцільно мати на балансі суму від 1 рубля.

Також в разі податкового боргу, фізичні особи, взаємодіючи з інвесторами, які не оплатили брокерського активу, піддаються утриманню з ІВС. Негативний результат не буде підсумовуватися з позитивним по інвест-рахунку.

Варто відзначити і головне достоїнство ІВС - це податкове обкладання за пільговим планом:

  • на внески;

  • на прибутковість.

Втім, є одна умова для отримання даного способу сплати. Активи можна виводити раніше, ніж через 3 роки. Досить вигідне пропозиції для тривалої перспективи.

Прибутковість від інвестицій ІВС

При відкритому внесок з максимальним порогом 400 тисяч рублів, за закінченням 12 місяців можна розраховувати на дохід в сумі до 52 тисяч. Важливий момент: це пікову кількість коштів за вирахуванням. У разі повторного вкладу інвестором на ту ж суму, гарантії в отриманні 52000 рублів не буде. Але не варто забувати, що ІВС індивідуальний інвестиційний рахунок досить гнучкий і відкриває доступ до більшості типів активу, за винятком Forex.

А саме:

  1. Опціони і ф'ючерси - передбачені для інвесторів середньої руки, які пройшли базовий курс навчання і практику. Передбачає застосування торгових роботів. Вартість цієї технології починається від 100 тисяч рублів.

  2. Єврооблігації - найбільш активний і молодий ринок. Гарантує отримання високих відсотків і менші ризики за банківськими депозитними вкладами. Розвивається сфера інвестицій.

  3. Облігації - підійде для категорії осіб, що вважають за краще податкове вирахування за вкладами. При відносно скромною прибутку, гарантує мінімальний градус ризику. Громадяни схильні до консервативності і обережності, вибирають їх.

  4. ПІФи - вибір для початківців інвесторів, котрі мають достатніми відомостями для особистого вкладення фінансів. Рекомендують віддавати перевагу довгостроковим варіантів.

  5. Акції - це сегмент зацікавить інвесторів з історією і вагомим багажем знань. Приносять великі прибутки, особливо від значних компаній. Втім, мають високий рівень ризику, що має на увазі чіткий аналіз ситуації на ринку.

  6. Валюта - володіючи ІВС можна здійснювати операції із закупівлі євро, фунтів стерлінгів або доларів США. Досить непогана перспектива для початку.

Слід враховувати той факт, що отриманий дохід залежить від прибутковості обраного інструменту. Незнання цього - основна помилка початківців інвесторів. Досвідчені колеги прагнуть комбінувати різні методи власних вкладів. Простіше кажучи, зберігають яйця в різних кошиках.

вибираємо ІВС

Існує 2 основних види інвест-рахунків - це А і Б. Почнемо з першого. Надає можливим отримання повернення прибуткового податку, з 13% від суми, внесеної за ІВС. Це допоможе повернути 52 тисячі рублів на рік.

Втім, даний вид має деякі обмеження:

  • закривши актив до закінчення 3 років використання, доведеться повернути відрахування з податків державі;

  • вернутьНДФЛ можна протягом трьох років (вклад відкритий в 2015 році, значить заяву щодо повернення в податкову подається лише в 2018);

  • при остаточно закриття ІВС доведеться заплатити в бюджет 13% отриманих з підсумкової суми.

Рекомендується використання даного виду інвестиційного рахунку для громадян, регулярно сплачує ціну прибутковий податок (ПДФО). Щоб одержати відрахування за рахунком, інвестор повинен ініціювати подачу декларації до 30.04. йде за звітним роком в податкову службу.

Знадобиться такий перелік документів:

  1. Заява з зазначеними банківськими реквізитами по поверненню ПДФО від платника податків.

  2. Документи, що підтверджують дійсність коштів на рахунку по обраному вкладу. Це може бути брокерська довідка з вказаною сумою.

  3. Інформація в паперовому вигляді про отримання прибутку з ІВС.

Варіант Б. Інвестору вже не потрібно платити 13% податок при закритті активу. Але також діє умова по недоторканності ІВС протягом 3 років. Брокерська компанія виступає в якості агента від податкової. Вкладнику слід надати документ від служби зборів, щоб не стягувалися гроші з рахунку. Рекомендується для діяльної категорії інвесторів, які планують самостійне управління активом. Підходить для громадян не бажають платити на постійній основі в ПДФО. У разі дострокового закриття - виплачується податок в повному обсязі.

Укладаючи договір з брокерськими компаніями або актів про їх приєднання можна вказувати будь-який з 2 типів інвестиційних рахунків. Це не зобов'язує інвестора ні до чого, до моменту з податковим зверненням. Фактично вибрати постійний тип рахунку потрібно безпосередньо в податковій і після підписання, змінити його буде неможливо. Радять інвесторам чітко визначитися з обраним варіантом. Невдала версія може спричинити за собою збитки при закритті активів.

відкриття ІВС

Після того як стає ясно, що таке індивідуальний інвестиційний рахунок ІВС, слід перейти до процедури з відкриття, яка аналогічна брокерської. Спочатку варто звернутися до відділення з документом, що підтверджує особу (паспорт), а також мати при собі флеш-карту (здійснюється цифровий підпис). Якщо особа не досягла повноліття, необхідно угоду батьків в письмовій формі.

Далі знадобиться заповнити кілька анкет і залишити підписи. Примірників буде два: перший залишається в компанії - другий у клієнта. Після впроваджується запит по виготовленню ключа-сертифіката з електронним підписом. Фінансова процедура здійснюється через банківський сектор. По завершенні видається договір від брокерської компанії, який стверджує виконання клієнтом передбаченого регламенту. Потім видаються реквізити рахунку з наступним внесенням на нього коштів.

Також слід звернути увагу на можливість відкриття онлайн-рахунків. Зараз доступна дистанційна ідентифікація. У більшості компанія керуючого і брокерського планів, це стало можливим. Як правило, здійснюється подібний процес на базі держпослуг. Все що знадобиться - електронний цифровий підпис клієнта. Отримати можна в багатофункціональний центр. Варто враховувати, що в банківській сфері обслуговувати дистанційним методом клієнта не будуть.

Поведінковий характер інвесторів

На даний момент передбачають 3 основні типи поведінки вкладника:

  1. Пасивний інвестор. Надається можливість створення аналога індексу ММВБ. Доступний ІВС допоможе в процедурі ребалансировки портфелів, виключаючи оплату податку. Можливо включення іноземних активів. Для повноцінної роботи необхідна пристойна сума вливань.

  2. Активний інвестор. Дозволяє діяти з великою кількістю інвестицій і відкритих активів. Також в рамках ІВС стає можливим продаж без сплати податків цінних паперів, при чому в будь-який час.

  3. Інвестор спекулянт. Застосовується метод кредитування брокера (маржа). Це обіцяє велику кількість короткострокових угод з використанням широкого інструментарію. Наявність ІВС передбачає повернення ПДФО у розмірі 52 тисяч для збільшення статутного капіталу.

Будь-який з представлених варіантів має власні завдання і ризики. Вибір залежить від ряду складових процесу, а також очікувань інвестора та брокерських компаній.

ІВС Плюси і мінуси

Крім зазначеної спочатку вигоди, як можливість відрахування ПДФО, є і ряд інших переваг, які впливають на прибуток інвестора.

До позитивних сторін відносять:

  • в порівнянні зі стандартним рахунком брокера, спектр інструментарію для вкладень необмежений;

  • велика можливість вигідних вкладів при меншій частці ризику;

  • послуга по зміні компанії, що відкриває ІВС;

  • поповнення рахунків дозволяється в необмеженій кількості, з урахуванням максимальної суми.

Є й деякі недоліки, про них також слід вказати.

А саме:

  • кошти можуть діяти в межі інвестиційного ринку Росії;

  • тривалий, мінімальний термін вкладу 3 роки, на який зважиться не кожен початківець інвестор;

  • обмеження за вкладом (400000 рублів на рік) і відсутність часткового виведення коштів, без попереднього закриття рахунку;

  • на ІВС не поширюється страхова система, а також державна гарантія збереження вкладених фінансів.

За прогнозами провідних економістів і професіоналів фінансового ринку, подібний вид ІВС індивідуальний інвестиційний рахунок, має непогану можливість для функціонування в даному секторі. Втім, відзначається і той факт, що всі ці програми на інвестиційному терені, безпосередньо залежить від положення економіки в країні. У разі падіння попиту і як наслідок, вартості цінних паперів, це призведе до неприємних наслідків для інвестора.

Вкрай важливо володіти докладним аналізом фінансової, економічної та політичної ситуації в державі, перш ніж інвестувати за допомогою ІВС. На початковому етапі впровадження даний метод буде дуже продуктивним, особливо для різних верств населення. Для підтримки інтересу з боку інвесторів, потрібно просувати продукти з більш високим коефіцієнтом доходу і мінімізувати комісії.

Дивіться відео: Steve Hoffman Karatbars Opportunity Presentation 2017 Steve Hoffman (Листопад 2019).

Loading...