Кредит під франшизу - хто може отримати

Зацікавитися подібним способом позики може бізнесмен, який нездатний з різних причин вкладати власні фінанси на розвиток справи. Даний метод ведення бізнесу став досить популярний зараз, коли безліч ніш вже зайняті, а коштів на все не вистачає. Багато банківські організації, втім, будуть щиро зацікавлені в таких клієнтів. Бажають оформити кредит під франшизу або типовий бізнес план, матимуть деякі вигоди з подібної угоди. У цьому є свої плюси і деякі складності, докладніше в статті.

Кредит під франшизу - що представляє із себе франшиза

Процедура виглядає таким чином: клієнт (франчайзі) звертається в банк - той видає певну суму від основного капіталу іншого підприємця (франчайзера) для забезпечення повноцінної роботи в обраній діяльності. Ще простіше: нехай це буде Ф1 і Ф2, де Ф1 фірма партнер або керівник, а Ф2 є головним власником компанії. По суті - передача фінансової частки для формального управління корпорацією партнеру / позичальникові.

Оформляючи кредит під франшизу вдається залучити компаньйонів, а також розширити власний бізнес не порушуючи чинного законодавства. Сюди ж, відноситься і передача імені (бренду), фірмових логотипів і т. Д. Для більш чіткого уявлення, розберемося на конкретному прикладі.

реальна ситуація

Візьмемо мережу розвиваються ресторанів або кафетеріїв в певному населеному пункті. Фактичний власник подібних закладів, приймає питання про розширення впливу власного бізнесу на інші регіони або міста країни. Найбільш простим і законним способом буде заручитися співпрацею з партнерами. Господар надає їм перевірені механізми роботи, ділиться секретами і напрацюваннями, дає дозвіл на використання бренду або логотипу. За це він призначає конкретну плату.

Вже далі, франчайзі стає повноцінним бізнес-партнером власника ресторанів, відкриваючи заклад подібного виду з тією ж назвою або логотипом. Для цього знадобляться гроші. У Російській Федерації це називається комерційної концесії. Дана процедура повністю координується чинним законодавством. Отримані від банку капіталовкладення дозволять розширити сферу впливу, обіцяючи вигоду багатьом сторонам процесу.

Пункти керівництва банками і франчайзерами:

  • терміни продовження та припинення договору;

  • очікувані винагороди за угодою;

  • правильність складання документа про франчайзинг;

  • обмеження обох сторін;

  • зобов'язання користувача і правовласника;

  • права і відповідальність сторін;

  • остаточна реєстрація договору.

Найбільший профіт від подібної угоди по франчайзингу, буде вигідний перш за все бізнес-партнеру. Крім цього, з'явиться можливість попутного навчання, зокрема для тих, хто є новачком у бізнесі. Для досвідчених підприємців - це прекрасний шанс примножити власні доходи і вкласти їх у справу. Залишається лише взяти кредит під франшизу в надійному банку. У будь-якому випадку необхідний чіткий прорахунок ситуації, а також з'ясування фінансових аспектів.

Претенденти на отримання позики

Слід враховувати той факт, що оформлення та передача франшизи потенційному, діловому партнеру, це бізнес-портфель. Така процедура відрізняється високим рейтинговим довірою і не може ігнорувати статус бізнес-партнера. У подібному випадку, банк повинен упевнитися в благонадійності майбутнього позичальника.

Для цього клієнту потрібно мати набір певних критеріїв:

  1. Надання детального розрахунку доходів і витрат сімейного бюджету.

  2. Наявність поручителів в області бізнес-франчайзі.

  3. Ідеальний графік кредитної історії клієнта.

  4. Обов'язкова реєстрація ЕГРЮЛ і ЕГРІП.

  5. Можливість внесення клієнтом майна для застави.

  6. Відсутність клієнта в списках штрафників, боржників і неблагонадійних осіб банку.

  7. Наявність технологічних, наукових або оригінальних бізнес-проектів.

  8. Право на представництво в колах бізнес-франчайзі.

Описані вище пункти не завжди обов'язкові до виконання. Досить кількох з них для отримання програми франшизи. Суть полягає в тому, що будь-який банк бажає бачити в клієнтах благонадійних і цілеспрямованих бізнесменів, яким можна доручити солідні гроші. Як заставних зобов'язань, як правило передбачена нерухомість, а іноді транспортний засіб позичальника.

Умови для поручителів

Виступаючи в подібній категорії для банку, людина повинна усвідомлювати серйозність покладеної на нього відповідальності і бути готовим до наслідків. У банківському, а також законодавчому кодексі вказано, що в разі невиконання зобов'язань з кредитування позичальника, його поручитель несе відповідальність. Це стосується і питань про можливе заставі, включаючи нерухомість останнього.

Поручителями не можуть виступати:

  • керівник середньої ланки, заступник, або бухгалтер;

  • родичі віком менше 26 і більше 60 років;

  • бізнесмени одного рівня з заявником на кредитування;

  • родичі без громадянства РФ;

  • підприємці та юристи, які мають негативну кредитну історію;

  • близькі родичі без прописки в регіоні розташування банку.

У підсумку кредит під франшизу можна оформити лише з найбільш благонадійними особами. Ідеальною кандидатурою може виступити головний засновник бізнесу, з яким буде укладати договір потенційний партнер. Дана категорія найбільш розташовує до необхідним критеріям з боку банку.

потрібні документи

Кожен підприємець зобов'язаний володіти знаннями про те, як і в якій кількості необхідно зібрати список документів і їх копій, для подальшої передачі до фінансової установи. При цьому володіти повноцінної картиною про довірену особу. У випадку з копіями документів, їх потрібно завіряти - підписом або печаткою. Знімати копію необхідно з усіх паперів, що беруть участь в процесі.

Також потрібна наявність завіреної у нотаріуса доручення на право здійснення угоди і розміщення підпису від імені головного власника підприємства. Якщо представників кілька, документи заповнюються на кожного особисто з повним переліком і завірених в нотаріальній конторі. Всі пункти повинні бути виконані з урахуванням чинного законодавства Російської Федерації.

Процес оформлення угоди

Щоб без проблем взяти кредит під франшизу в солідному банку, необхідно зустрітися і обговорити з франчайзером всі нюанси і деталі майбутньої співпраці. Тільки після ретельного узгодження можна передавати документи з проханням в банківську структуру.

Послідовність процедури така:

  1. Складання та затвердження бізнес-плану (спільно франчайзер і франчайзі).

  2. План подається в банківську установу з прилеглим до нього клопотанням від головного керівника.

  3. Схвалена заявка передбачає запрошення на співбесіду позичальника.

  4. Далі відбувається ознайомлення з договором, підписання та оплата першого внеску.

  5. Після здійснює щомісячна сплата за обумовленими умовами кредитування.

Рекомендується укладати подібні договори з тими банками, в яких клієнт обслуговувався раніше. Це дозволить мати у своєму розпорядженні один до одного обидві сторони питання: банк повідомлений про позитивної кредитної історії позичальника, а клієнт довірливо ставиться до структури в цілому. Як правило, тристоронні папери не підписуються.

Позитивні сторони франшизи

  • можливість швидкої покупки значних обсягів товару для прискореного зростання компанії;

  • гарантія придбання сучасного обладнання в якості виконання поставлених завдань по франшизі;

  • прискорений охоплення споживчого ринку за рахунок отримання швидкого позики на значну суму;

  • приналежність до елітного клубу франшизи.

Крім цього, у клієнта і партнера з'явиться можливість на отримання наступного переліку послуг:

  1. Послідовне навчання нових співробітників компанії.

  2. Дозвіл використовувати торгову марку або бренд на законних підставах.

  3. Отримання доступу до маркетингових таємниць головного керівництва підприємства.

  4. Можливість застосування особливої, ексклюзивної рекламної кампанії.

  5. Навчання стратегіям і новим технологіям в області розвитку фірми.

Є вигоди і для кредитора: він може давати рекомендації стосуються зміни діючого плану на більш ефективний, а також на необхідність усунення недоліків у спільному проекті. Подібний обмін інформацією дозволяє істотно скорочувати час на ліквідацію помилок, що вигідно обом сторонам договору. До слова, фахівці рекомендують укладати франшизу лише з найбільш розкрученими торговими марками або брендами. Це дозволяє при мінімальних витратах часу і фінансів, досягти спільного успіху і укласти більше вигідних угод.

Дивіться відео: Гроші на інновації: європейські кредити українському бізнесу. DW Ukrainian (Січень 2020).

Loading...