Арбітражний керуючий - 7 етапів роботи арбітражного керуючого при банкрутстві фізичних осіб + 3 ради з вибору конкурсного керуючого

Як помічникові отримати правовий статус арбітражного керуючого? Яка роль конкурсного керуючого при банкрутстві фізичних осіб? Що таке саморегульована організація керуючих?

До недавнього часу оголосити себе фінансово неспроможними могли тільки юридичні особи. Але з 2015 року ситуація змінилася. Тепер ініціювати процедуру банкрутства мають право і пересічні громадяни. Найчастіше це єдиний вихід із фінансової скрути, викликаної нездатністю обслуговувати взяті на себе кредитні зобов'язання.

Але неважливо, хто оголошує себе банкрутом і з якою метою, самостійно управляти своїми активами ініціатор процедури вже не має права. Цю функцію бере на себе професійний фахівець з питань банкрутства - арбітражний керуючий. Про його повноваження та завдання я, Денис Кудерін, детально розповім в новій статті.

Якщо виникнуть труднощі з пошуками кваліфікованого арбітражного фахівця, до ваших послуг - огляд перевірених і надійних російських компаній, які допоможуть вирішити питання банкрутства на вигідних умовах.

1. Хто такий арбітражний керуючий і чим він займається

Інститут банкрутства фізичних осіб в новій Росії має відносно коротку історію. Тому багато громадян поки ще з побоюванням ставляться до процедури визнання фінансової неспроможності, вважаючи за краще менше цивілізовані і більш складні способи боротьби з кредитними навантаженнями.

Одні йдуть у підпілля, інші влаштовуються на додаткову роботу і живуть на хлібі і воді, щоб розрахуватися з боргами, треті беруть нові кредити, щоб розрахуватися зі старими. Тим часом у багатьох ситуаціях легше і дешевше офіційно визнати себе банкрутом і розпочати фінансову історію з "чистого аркуша".

Підприємствам і комерційним компаніям простіше ініціювати цю процедуру: механізм банкрутства юросіб цілком налагоджений і строго регламентований на законодавчому рівні.

Але і тут далеко не всі керівники до кінця уявляють собі всі наслідки цього заходу, що позначається як на фінансових перспективах компаній, так і на подальшу долю їх власників.

Отже, перше, що повинні знати пересічні громадяни і керівники організацій про банкрутство: ця процедура неможлива без участі арбітражного керуючого. Іноді його називають фінансовим керуючим або навіть менеджером з питань банкрутства.

Арбітражний керівник - фахівець з антикризового управління, який призначається арбітражним судом. Його основна функція - контроль діяльності і активів боржника з метою повноцінного задоволення кредитних зобов'язань.

Така людина працює зв'язковим між боржником, кредиторами та судовими органами, що вирішують арбітражні суперечки. В ідеалі він дотримується інтереси тих і інших. Він прагне, щоб процедура банкрутства пройшла в чіткій відповідності з законом, а всі учасники процесу були по можливості задоволені результатами.

Без участі керуючого банкрут, особливо якщо це фізична особа, буде беззахисний перед професійними кредиторами. І хоча фахівець призначається арбітражним судом, заявник має право порекомендувати свою кандидатуру на роль фінансового управлінця.

Арбітражний керуючий має вищу освіту і перебуває в саморегулівної організації таких фахівців. Як правило, він працює в команді з 2-3 помічників.

До речі, тільки пропрацювавши певний час на посаді помічника, громадянин має право стати повноцінним арбітражним керуючим.

Інші вимоги до арбітражних керівників:

  • успішне складання іспиту за програмою підготовки таких фахівців;
  • відсутність судимості;
  • робочий стаж на посаді керівника менше 2 років;
  • наявність страховки професійної відповідальності.

Само собою, він повинен бути громадянином країни, в якій працює.

Він має право ініціювати будь-які законні процедури в рамках ведення справ боржника. Наприклад, наполягати на реструктуризації боргу і проводити відповідні заходи, замовляти оцінку активів банкрута, продавати майно боржника на вільних торгах.

При цьому фахівець неухильно дотримується правил СРО, у якій він перебуває. Ці організації контролюють роботу керуючого, стежать за дотриманням законів, розглядають скарги громадян і юросіб щодо своїх членів і беруть дисциплінарні заходи впливу на них.

Послуги арбітражного керівника - платні. Він отримує офіційне винагороду від заявника (боржника). Розмір оплати визначається кредиторами і затверджується арбітражним судом. Сума не повинна бути менше 10 000 рублів.

В останні роки збільшується конкуренція на ринку праці арбітражних фахівців. Їхні послуги все більш затребувані і актуальні. Але росте і потреба в грамотних і досвідчених керівників.

Цінуються не тільки професійні знання в юридичній галузі, а й особистісні якості. Хороший керівник - не просто юрист, але економіст, тонкий психолог і людина, що вміє в стресових ситуаціях приймати зважені і тверезі рішення.

Дивіться ролик, в якому висловлюється альтернативна думка про арбітражних керуючих.

2. Які бувають види арбітражних керуючих - 4 основні види

У такого фахівця безліч прав і обов'язків. Залежно від конкретних обставин справи про банкрутство і рішень, прийнятих судом, змінюються і функції цього фахівця.

бувають тимчасові, адміністративні, зовнішні і наостанок, конкурсні керуючі. Такий поділ збігається зі стадіями банкрутства, передбаченими для юридичних осіб і громадян. Розглянемо особливості кожної категорії.

Вид 1. Тимчасовий керуючий

Такий фахівець призначається арбітражним судом для офіційного спостереження за боржником.

Тимчасовий керуючий:

  • стежить за збереженням майна боржника - щоб той, наприклад, не вивів активи з метою їх приховування;
  • аналізує фінансовий статус боржника;
  • складає список вимог кредиторів;
  • проводить збори кредиторів.

Посада вводиться на термін до 7 місяців.

Вид 2. Адміністративний керуючий

Завдання такого співробітника - фінансове оздоровлення боржника. Спеціаліст проводить "реанімаційні" процедури для порятунку компанії або громадянина від цілковитої руйнації. Для відновлення платоспроможності клієнта використовуються тільки законні фінансові процедури.

На час процедури фінансового оздоровлення керуючий призупиняє нарахування штрафів, пені та неустойок. Скасовуються також нові штрафні санкції кредиторів. Керуючий ініціює реструктуризацію боргу і становить реальний графік погашення платежів.

приклад

Громадянин Сидоров взяв кредит в Ощадбанку на суму 500 000 рублів на будівництво будинку. Він встиг розрахуватися з половиною боргу, як раптом в компанії, в якій він працював, вирішили скоротити його посаду.

Вихідної допомоги не вистачило, щоб розрахуватися з боргами. Він залишився винен банку ще 200 000 рублів. Знайомий юрист порадив ініціювати процедуру банкрутства. Призначений арбітражний керуючий допоміг організувати реструктуризацію боргу.

Сидорову збільшили термін виплат ще на 2 роки, зменшили розмір щомісячних виплат, а на час, поки він не влаштується на нову роботу призупинили нарахування пені.

Вид 3. Зовнішній керуючий

Зовнішнє управління - ще один спосіб відновити платоспроможність особи і привести в порядок його фінансові справи. Керуючий веде бухгалтерію свого підопічного, розробляє план погашення боргів, бере на себе функцію управління справами компанії (якщо мова про банкрутство юрособи).

Зовнішнє управління - не обов'язкова стадія: вона вводиться, якщо арбітражний суд погодиться з доцільністю такої процедури.

Тривалість такого етапу - до 18 місяців.

Вид 4. Конкурсний керуючий

Конкурсне виробництво - фінальна стадія процедури. Конкурсний керуючий повинен на цьому етапі задовольнити вимоги кредиторів будь-яким із передбачених законом способів.

Спеціаліст уповноважений:

  • розпоряджатися активами боржника;
  • шукати і повертати його майно, якщо воно знаходиться у третіх осіб;
  • залучати професійних оцінювачів з метою з'ясувати реальну вартість майна боржника;
  • продавати власність боржника на аукціоні.

Функції конкурсного керуючого при банкрутстві громадян виконує фінансовий керуючий. Він володіє аналогічними правами і виконує ті ж завдання - задовольняє вимоги кредиторів, виявляє фіктивне банкрутство, якщо воно має місце, стежить за дотриманням законності.

Таблиця наочно демонструє різницю між видами арбітражних керуючих:

види керуючихцілітривалість
1тимчасовийАналіз фінансового становища боржникаДо 7 місяців
2адміністративнийвідновлення платоспроможностіНе більше 2 років
3зовнішнійфінансове оздоровленняМаксимум - 18 місяців
4конкурснийЗадоволення вимог позикодавців6 місяців

3. Як працює арбітражний керуючий при відновленні платоспроможності фізичної особи - 7 основних етапів

Процедура визнання неспроможності громадян дещо відрізняється від банкрутства організацій. Тут інший порядок прийняття рішень арбітражним судом.

На підставі фінансового стану боржника вводять різні процедури банкрутства - реструктуризацію боргу (якщо у клієнта є офіційні доходи) або реалізацію майна (якщо платити нічим). Арбітражний керуючий втілює рішення суду в життя.

Розглянемо, як це відбувається на практиці.

Етап 1. Збір відомостей про боржника

Обов'язок арбітражного керуючого - провести об'єктивний аналіз фінансового статусу боржника. Він перевіряє його кредитну історію, майнові активи, трудову діяльність, родинні зв'язки і будь-які інші відомості, необхідні суду для прийняття справедливого рішення.

Бажано також з'ясувати, чи не робив боржник умисних дій, які призвели до банкрутства, що не переписував чи в недавні часи майно на ім'я дружини (чоловіка), дітей та інших родичів.

Підозри в шахрайстві і спробах приховати активи - привід для суду припинити процедуру банкрутства. У таких випадках про списання боргів можна забути.

Етап 2. Повідомлення кредиторів

Наступна стадія - повідомлення кредиторів про ініціювання процедури банкрутства. Зацікавлені особи повинні заздалегідь дізнатися, що їх боржник наполягає на визнанні неспроможності, і зробити відповідні висновки.

Фінансовий керуючий веде реєстр кредиторів, в якому враховані всі борги його підопічного.

Етап 3. Складання плану управління

Через місяць після свого призначення керівник повинен скласти план управління і представити його кредиторам. Документ містить заходи по відновленню платоспроможності громадянина, порядок реалізації цих заходів і витрати на майбутні заходи.

Етап 4. Збори кредиторів

На зборах кредиторів обговорюється, чи можлива процедура реструктуризації, розглядаються інші компромісні рішення між кредитором і боржником, зокрема - мирову угоду.

Збори вирішують, чи згодна вона з планом зовнішнього управління або клопотатиме про ініціювання конкурсного виробництва.

На практиці борги громадянину ніхто, звичайно, не пробачить (тим більше, кредитна організація) тому найбільш ймовірний вихід - реалізація активів боржника на торгах.

Громадянин не зобов'язаний приходити на збори кредиторів. Замість себе він має право відправити на збори представника або взагалі обійтися без всякого присутності на заході.

Етап 5. Передача затвердженого плану в суд

План зовнішнього управління необхідно представити суддям не пізніше, ніж через 5 днів з моменту проведення зборів.

Етап 6. Отримання рішення суду

Суд призначає засідання, на якому підбиваються підсумки діяльності арбітражного керуючого. Борги спишуть лише в тому випадку, якщо у боржника не залишиться активів, які можна продати на торгах, за винятком життєво необхідного мінімуму.

Етап 7. Контроль реструктуризації боргів

Реструктуризація можлива в разі, якщо заявник має постійний офіційний дохід, бажано високий.

Для відновлення платоспроможності вживають таких заходів:

  • зменшують розмір щомісячних виплат;
  • збільшують термін кредиту;
  • скасовують штрафні санкції за прострочення (на розсуд кредитора).

Реструктуризація - цілком успішний результат процедури банкрутства. Це набагато краще, ніж продаж майна з молотка. Фінансовий керуючий контролює виконання боржником нових кредитних умов.

4. Хто пропонує послуги арбітражного керуючого - огляд ТОП-3 компаній

Арбітражного керуючого призначає суд, але заявник має право запропонувати свою кандидатуру на цю посаду. Таким чином, фахівець буде не тільки дотримуватися законності в справі про банкрутство, а й відстоювати права боржника.

Є професійні юридичні компанії, які залучають до роботи своїх арбітражних і фінансових керуючих - перевірених співробітників з великою практикою.

Уявляю огляд трійки кращих російських компаній, що спеціалізуються на банкрутство юридичних суб'єктів і фізосіб.

1) Столичний Аудитор

Аудиторсько-консалтингова фірма, створена в 2005 році. Компанію заснували професіонали в різних областях юриспруденції, а також фахівці з податків, бухгалтерської справи і аудиту.

Банкрутство та стягнення боргів - пріоритетний напрямок діяльності організації. "Столичний Аудитор" надає повний спектр послуг для приватних осіб і компаній, зацікавлених у визнанні фінансової неспроможності. Компанія гарантує безпеку процедури із залученням професійних арбітражних керуючих.

Фірма працює без посередників: всі керуючі "Столичного Аудитора" - штатні фахівці з досвідом роботи в своїй галузі більше 10 років. Для кожного замовника співробітники підбирають індивідуальну процедуру банкрутства для мінімізації витрат і ризиків. При необхідності фахівці організовують представництво в арбітражному суді і допоможуть вирішити результат на користь клієнта.

2) Банкрутство Плюс

Вузькоспеціалізована організація, заснована в 2010 році. Входить до ТОП-50 юридичних компаній Росії за версією порталу Право.ру. Гарантує кваліфіковане та ефективне антикризове управління компанією в період банкрутства, займається також стягненням боргів.

Послуга арбітражного керуючого надається тим боржникам, які не впевнені, що впораються з процедурою банкрутства грамотно і з мінімальними втратами. Фахівець компанії "Банкрутство Плюс" володіє всіма необхідними ознаками успішного арбітражного керуючого і має додаткову перевагу: ви можете йому повністю довіряти.

3) Правовий Гарант

Багатопрофільна компанія з бездоганною репутацією і відмінним послужним списком. Напрямки діяльності - арбітраж, банкрутство, ліквідація, корпоративні спори, послуги адвоката, бухгалтерська допомогу, оцінка майна, стягнення боргів, податкові спори та багато іншого.

5. Як вибрати арбітражного керуючого - 3 корисних ради

Якщо ви не запропонуєте кандидатуру арбітражного керуючого самі, це зробить суд. Але в цьому випадку немає гарантії, що фахівець буде враховувати ваші інтереси. Тому вибирати керуючого слід самостійно і до того, як ви почнете процедуру банкрутства.

Кілька корисних порад щодо вибору "менеджера з питань банкрутства".

Рада 1. Аналізуйте діяльність арбітражних керуючих

Послужний список працівника є в реєстрі арбітражних керуючих або в картотеці арбітражних справ. Дивіться, щоб у фахівця був великий досвід у веденні справ про банкрутство і бездоганна репутація.

Оскільки діяльність арбітражних керівників строго регламентована, ці співробітники нерідко піддаються дискваліфікації або попередженням про такий.

Не варто довіряти керуючому, який знаходиться на межі зняття з посади: якщо його позбавлять членства в СРО і всіх інших повноважень під час вашого процесу, це загрожує катастрофою.

При перевірці звертайте увагу на фахівців, які мають звичку усуватися від справ, якщо не бачать в них перспективи. Ця інформація обов'язково відбивається в картотеці арбітражних справ. "Самоусувається" керуючі нам теж не потрібні.

Порада 2. Скористайтеся консультацією юристів

Перш ніж приступити до процедури банкрутства і вибору арбітражного керуючого, проконсультуйтеся з професійними юристами.

Простіше зробити це віддалено - через сайт Правознавець. З порталом співпрацюють близько 18 000 професійних юристів всіх напрямків права. Чимало тут і фахівців з питань банкрутства, знайдуться навіть практикуючі арбітражні керуючі.

Прості консультації даються безкоштовно. Потрібна більш конкретна допомога - вибирайте платні послуги. Стоимость минимальная, а уровень - не хуже, а возможно, и лучше традиционной юридической поддержки в режиме оффлайн.

Совет 3. Выбирайте арбитражных управляющих, включенных в СРО

Участь в СРО гарантує професіоналізм, належну підготовку, наявність страховки професійної діяльності. Втім, членство в СРО для арбітражних керуючих стало обов'язковим - без нього ніхто не запросить фахівця для ведення офіційних справ.

6. Висновок

Підведемо підсумки. Арбітражний керуючий - особа, без якого не обійдеться жодна процедура банкрутства. У професіоналізмі і рівні цього співробітника зацікавлені як боржники, так і кредитори.

Питання до читачів

Які аспекти роботи арбітражного керуючого залишилися для вас неясними? Які критерії вибору такого фахівця ви б ще додали?

Наш журнал бажає вам фінансового благополуччя і процвітання! Чекаємо коментарів до прочитаного. Не соромтеся - пишіть відгуки, побажання, пропозиції, ставте лайки в соцмережах і оцінки.

Дивіться відео: Судовий коментар по справі про банкрутство підприємства "Марком", засідання від 31 01 2018 (Вересень 2019).