Як правильно користуватися кредитною карткою - 5 корисних порад + інструкція по збільшенню ліміту картки

Чи вигідно користуватися кредитною карткою Віза (Visa)? Як збільшити ліміт кредитної карти Тінькофф? Як правильно розрахувати пільговий період кредитування карти?

Кредитка стане корисним і вигідним фінансовим інструментом лише в тому випадку, якщо ви навчитеся правильно нею користуватися. Більшість людей цього не вміє. А деякі навіть не розуміють різниці між кредитною і дебетовою картками.

Можливо, тому кожен третій росіянин - боржник банківської установи.

З вами Денис Кудерін - фінансовий аналітик популярного інтернет видання "ХітёрБобёр". Я розповім, як правильно користуватися кредитною карткою, Щоб віддавати відсотки по мінімуму або не платити взагалі. Ви дізнаєтеся, як правильно розрахувати пільговий період, і чому зняття готівки з кредитки - порочна практика.

Сідаємо в улюблене крісло і читаємо до кінця - в фіналі вас чекає огляд банків з найбільш вигідними умовами за кредитками плюс керівництво по збільшенню кредитного ліміту.

1. Кредитна карта - чи вигідно жити в кредит

З кредиткою життя стає простіше. Їй швидше і зручніше розплачуватися в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кіно і всюди, де є пристрої безготівкового розрахунку.

Вона відкриває перед користувачем привабливі фінансові перспективи. Більше не треба збирати на річ, яку хочеться купити прямо зараз, не потрібно турбувати друзів проханнями зайняти до получки - гроші завжди під рукою.

Але не поспішайте впадати в ейфорію - це гроші не ваші, а банку. Їх в будь-якому випадку треба повертати і навіть з відсотками. Втім, відсотки платити не обов'язково, якщо у вас кредитка з пільговим періодом і ви вчасно гасіть заборгованість.

Але навіть карти з грейс-періодом люди не завжди використовують розумно. Причина в тому, що не всі громадяни чітко уявляють собі функції цього банківського продукту і погано знають правила користування картами.

Жити в кредит за пільговою мапі вигідно лише в тому випадку, якщо ви вчасно цей кредит погашаєте. І не забуваєте про інші важливі нюанси - додаткових опціях, обов'язкових платежах і комісіях.

Стаття допоможе вам зрозуміти, які операції з картою робити розумно, а які - не бажано, і навчить правильно поводитися з цим популярним банківським інструментом.

Для початку засвоїмо головне:

Кредитна карта - карта, на якій лежать чужі гроші, а не ваші. Це банківські активи. Ваші гроші лежать на дебетової картки, якщо вона у вас є. Використовуючи кредитку, ви позичаєте гроші у банку в межах заздалегідь встановленого ліміту.

Кожна карта належить певній платіжній системі - Віза, МастерКард, світ.

Якщо ви користуєтеся "пластиком" всередині країни, вибір системи непринциповий, але для виїзду за кордон варто врахувати деякі нюанси. Віза краще в подорожах по США, Канаді та країнах Південної Америки. Для поїздок по Європі вибирайте МастерКард.

Перерахую головні плюси кредиток:

  • зручна оплата будь-яких товарів і послуг - в інтернеті і звичайних магазинах;
  • бонуси, знижки та акції від партнерів банку;
  • наявність пільгового періоду - він дозволяє користуватися безвідсотковим кредитом;
  • зручний спосіб зберігати гроші при виїздах за кордон;
  • наявність Кешбек - частина коштів за покупки повертається назад на карту;
  • вигідна альтернатива споживчими позиками - ви витрачаєте рівно стільки, скільки маєте намір і ні рубля більше.

Ліміт по карті встановлює банк відповідно до рівня вашої платоспроможності. Ця величина відновлювальна - як тільки ви погашаєте борг, кошти знову стають доступними.

Є й мінуси - більш висока процентна ставка в порівнянні з традиційними споживчими кредитами, Комісії та платежі за річне обслуговування. Готівкові знімати з кредитки теж невигідно - за це банки майже завжди беруть додаткову плату.

Кредитки стали модними в останні кілька років. Не скажу, що це добре, але і судити громадян не маю морального права. Сама по собі кредитка - не зло. Вся справа в тому, що люди нераціонально використовують її можливості.

приклад

Мій знайомий на ім'я Василь користується кредиткою всюди, де хоче. Там, де зручніше і вигідніше розплатитися готівкою, він використовує карту.

Він каже: "На Заході всі живуть в кредит і нічого. Вже я-то зможу розплатитися за борги - по дрібниці в основному купую, тим більше у мене пільговий період".

Але справа в тому, що він не знає, як правильно розраховувати тривалість грейс-періоду.

Я питав і кожен раз отримував різні відповіді. А ще Вася готівку з кредитки знімає. І кожен раз дивується, що повертає більше, ніж витрачає.

Але не буду нагнітати негатив. В цілому кредитна карта - безпечніше електричної розетки. Ще не почнеш пхати туди пальці, тобі нічого не загрожує. І поки користуєшся картою розумно і грамотно, вона буде вигідною і корисною.

2. Як розрахувати пільговий період кредитування - 3 популярних варіанти

Пільговий період (банківські співробітники люблять термін "грейс-період") - це опція, яка відрізняє кредитки від звичайних споживчих кредитів.

В обох випадках ви користуєтеся позиковими засобами, але карта з пільговим періодом дозволяє не платити відсотки по кредиту, активно користуючись банківськими грошима.

Для цього потрібно вносити заборгованість на рахунок протягом регламентованого банком терміну. А як правильно розрахувати цей термін, я зараз розповім.

Варіант 1. На основі розрахункового періоду

Це найпопулярніший спосіб, яким користується більшість російських банків.

Пільговий період складається з розрахункового періоду, який триває 1 місяць, і платіжного. Тобто він становить 30 днів + термін, за який ви повинні внести платіж, щоб не платити відсотків за використання банківських коштів.

платіжний період в різних банках становить від 20 до 70 днів і більше.

Як тільки закінчується поточний розрахунковий період, клієнт отримує банківську виписку на електронну пошту і в особистий кабінет.

там вказані всі операції по карті, сума заборгованості та строки погашення. Ви маєте право внести всю суму або мінімальний платіж. У першому випадку відсотки нараховувати не будуть.

У ряді банків розрахунковий (або звітний) період починається не з 1 числа місяця, а з дати активації або випуску карти. Цей нюанс потрібно відразу з'ясувати при оформленні карти, інакше помилитеся з розрахунками.

Варіант 2. З моменту першої покупки

Для користувача це найзручніший спосіб розрахунку грейс-періоду. Початок безвідсоткового терміну кредитування відкривається з першою покупкою по карті.

Якщо ви купили смартфон в магазині 10 травня і розрахувалися пластиком, то заплатити вам потрібно протягом 50-55 днів з цієї дати.

Варіант 3. По кожній окремо взятій операції

Складний для клієнта спосіб розрахунку. Грейс-період діє по кожній позиції окремо. Ви повертаєте борги в тому ж порядку, в якому робите покупки.

Якщо операцій багато, легко заплутатися. Щоб цього не сталося, користуйтеся особистим кабінетом - там відображаються всі транзакції, заборгованості та виконані платежі.

Зробимо перерву - подивимося відео.

3. Як правильно користуватися кредитною карткою - 5 практичних порад

У Росії погано з фінансовою грамотністю. Громадяни не вміють співвідносити доходи з витратами і мають звичай витрачати більше, ніж заробляють, влізаючи в кредитні борги.

Запам'ятайте: брати гроші у банку на повсякденні витрати - недобре.

якщо вам постійно не вистачає грошей на одяг, їжу та інші невідкладні потреби, значить, ви приймаєте невірні фінансові рішення або мало заробляєте.

Заводити кредитку варто лише в тому випадку, якщо ви маєте стабільний і передбачуваний дохід і знаєте, що невеликі щомісячні борги не завдадуть важкого удару по вашому бюджету.

Не плутайте кредитку з особистим гаманцем. Розраховуючись карткою, чітко усвідомлюйте, чиїми грошима ви оперуєте.

Я раджу ставитися до кредитці як до інструменту з вузькими і специфічними функціями.

Користуйтеся кредитною карткою тільки для ліквідації короткострокових фінансових розривів - це коли тимчасово не вистачає готівки, а купити товар або оплатити послугу потрібно прямо зараз.

Будь-які інші витрати, особливо імпульсивні і необов'язкові, будуть тільки підривати ваш бюджет.

І ще кілька корисних порад.

Рада 1. Використовуйте карту при безготівкових розрахунках

Заздалегідь дізнайтеся, які операції відносяться до безпроцентному періоду, а які ні. Більшість банків не заохочує зняття готівки з кредитки - на такі операції безвідсотковий строк не поширюється.

Зручно й вигідно розплачуватися кредиткою в звичайних і інтернет-магазинах, кафе, бутіках і в інших місцях, де приймають безнал. Деякі покупки навіть обійдуться дешевше, ніж за готівку - вам повернуть кілька відсотків від вартості товару (це називається "Кешбек").

А от знімати готівку з кредитки не рекомендую. Виняток становлять карти, за якими такі операції входять в список пільгових дій. Для зняття готівки існують дебетові карти - там лежать ваші особисті заощадження і відсотки за їх зняття ніхто не візьме.

Інші приклади НЕ-пільгових операцій:

  • перекази з картки на картку;
  • окремі платежі онлайн - за ЖКП, електроенергію і деякі інші послуги;
  • покупка електронної валюти.

Ось вам ще одне коротке правило: купуйте по кредитці мало, гасіть швидко.

Порада 2. Правильно розраховуйте пільговий період

Правильний розрахунок пільгового періоду - запорука успіху. Як не спізнитися з оплатою боргів, я пояснив в попередньому розділі.

При виникненні будь-яких питань по заборгованості, відсотків і оплати звертайтеся до співробітників банку - по телефону або через інтернет.

Порада 3. Вчасно вносите кошти за обслуговування картки

Багато хто забуває, що річне обслуговування найчастіше платне. Сума становить від 500 до 5 000 рублів. Перша комісія списується після активації карти і потрапляє в графу "заборгованість".

Чим "елітніше" карта і чим більше у неї додаткових можливостей, тим вище вартість обслуговування. Оформляйте статусну карту тільки в тому випадку, якщо збираєтеся користуватися привілеями.

Про різних поточних комісіях банківські працівники зазвичай замовчують. Всі платежі вказані в договорі, та ось тільки не всі уважно читають цей документ. А дарма. Вивчати угоду потрібно обов'язково.

Рада 4. Користуйтеся перевіреними банкоматами

Окрема тема - банкомати. Про те, що за зняття готівки з кредитки банк знімає додаткову комісію, я вже говорив. Але це ще не найстрашніше.

Часто знайомі всім пристрої використовують для своїх цілей шахраї.

Вони встановлюють прямо в картоприймач спеціальні пристосування, які зчитують інформацію з електронного чіпа вашої карти. Якщо уважно придивитися, то їх неважко виявити, але уважність - риса, притаманна далеко не всім.

Будьте уважні при користуванні банкоматами - оглядайте візуально картоприймач на предмет відсутності зчитувальних пристроїв

Як не стати жертвою злочинців? Не користуйтеся банкоматами в малолюдних місцях, Перевіряйте апарат візуально кожен раз, коли вставляєте в нього карту.

Я користуюся банкоматами, які стоять на найближчій станції метро або в торговому центрі. Там завжди працюють камери спостереження і є охоронці. Це на порядок знижує ризики.

Але все одно я кожен раз оглядаю картоприймач на предмет змін. І не підходжу до апарату, якщо поблизу є підозрілі особи - намагаюся користуватися терміналом, тільки залишившись в гордій самоті.

Рада 5. Нікому не повідомляйте свій PIN-код

Рада очевидний, але озвучити його варто. Іноді пін-код запитують по телефону уявні співробітники банків і поліції, продавці та офіціанти в кафе. Навіть справжнім співробітникам знати пін-код ні до чого.

Чи не повідомляйте пін-код, що не записуйте на карті або інших паперових носіях.

І захищайте свою карту фізично. Залишена без нагляду кредитка - легка здобич для шахраїв.

4. Де отримати кредитну карту - огляд ТОП-5 популярних банків

Пропоную огляд п'ятірки кращих банків РФ, що видають кредитки з пільговим періодом.

Вивчайте пропозиції і робіть вибір.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - кредитні карти на всі випадки життя. Оформляються через інтернет з подальшою доставкою додому.

Найпопулярніший продукт від цього банку - карта "Тінькофф Платінум"З лімітом в 300 000 руб. і грейс-періодом 55 днів. Базова ставка - 19,9%. Мінімальний платіж - в середньому 8% від заборгованості. Вартість річного обслуговування - 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк пропонує інноваційний для Росії продукт - Карту розстрочки Халва. Це кредитка, по якій комісію за використання позикових коштів платите не ви, а магазини.

Ви робите покупку в розстрочку від 2 до 12 місяців, платите рівними частинами і повертаєте тільки номінальну вартість товару або послуги.

Кредитний ліміт - 350 000 рублів. Банк не бере грошей за випуск карти і річне обслуговування.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк - спеціальні карти для чоловіків і жінок, мандрівників, підприємців, клієнтів з будь-яким рівнем доходу.

Зверніть увагу на кредитку Близнюки з рекордним грейс-періодом в 100 днів і лімітом в 500 000 рублів. Це унікальна двостороння карта з додатковими можливостями.

Одна сторона карти - кредитна, інша - дебетова. Ви зберігаєте на ній особисті заощадження і користуєтеся при необхідності грошима банку. За зняття готівки з цієї кредитки банк не бере відсотки.

4) ВТБ Москви

ВТБ Банк Москви - класична кредитна карта "Матрьошка"З безкоштовним річним обслуговуванням для активних користувачів.

0% за кредит протягом 50 днів. 3% повертається на карту з будь-якої покупки. Якщо правильно користуватися грейс-періодом, ви будете не втрачати гроші, а заробляти. Поновлюваний ліміт - до 350 000 рублів.

5) Ренесанс

Ренесанс Кредит - карта з безкоштовним оформленням і обслуговуванням. Заповнення анкети на сайті не займе більше 5 хвилин. Відповідь на заявку прийде протягом декількох годин. Якщо рішення позитивне, карту видадуть в день звернення.

Базова ставка- 24,9%. Грейс період - 55 днів. Кредитний ліміт - 200 000 рублів.

Таблиця порівняння кредитних продуктів:

банкПроцентна ставка, в%Ліміт, в рублях
1від 15300 000
2Нуль відсотків при покупці по карті в партнерських магазинах350 000
3від 23,99До 500 000 і вище
4від 23,99350 000
524,9200 000

5. Як збільшити ліміт кредитної карти - порядок дій для позичальника

Кредитний ліміт для кожного клієнта встановлює банк. Ця величина залежить від платоспроможності користувача і історії його особистих відносин з конкретним банком.

Ліміт - довгостроковий показник. Як тільки ви повертаєте гроші, сума знову стає доступною.

Але не всім клієнтам її досить. Якщо вам потрібна сума більше встановленого ліміту, я розповім, як його збільшити. Неважливо, яка у вас карта, Тінькофф Платінум або Альфа-близнюки, Правила приблизно однакові у всіх банках.

Дія 1. Повідомляємо банку про своє бажання

Ліміт - індикатор довіри банку до позичальника. Якщо протягом півроку або більше ви справно розраховуєтесь за кредитом і не допускаєте прострочень, банк охоче дасть більше позикових коштів, оскільки це вигідно не тільки вам, а й фінансової компанії. Більше грошей - більше відсотків.

Але банку потрібно нівелювати свої ризики, тому всім бажаючим ліміт не збільшують. Тільки обраним - дисциплінованим, акуратним і багатим "буратіно".

Іноді банк пропонує сам збільшити ліміт. Якщо він цього не робить - попросіть про збільшення суми самі. Зателефонуйте, прийдіть до відділення і напишіть заявку. За попит грошей не беруть. Навіть в банку.

Дія 2. Надаємо необхідні документи

Якщо попередній відповідь позитивна, але банку потрібні додаткові гарантії, він попросить надати докази вашої платоспроможності. Наприклад, принести довідку 2-ПДФО з нового місця роботи. Якщо дохід більше в порівнянні з колишнім періодом, вважайте, що завдання виконане.

Само собою, ніяких заборгованостей і прострочень в вашої кредитної історії бути не повинно.

Крок 3. Отримуємо відповідь з банку

Додаткову перевірку проводять в будь-якому випадку. Шанси на позитивну відповідь зростуть, якщо ви - активний користувач кредитки, Постійно витрачаєте гроші і вчасно вносите мінімальний платіж.

Якщо користуєтеся іншими інструментами банку - дебетовою карткою, осередками, ОМС-рахунками, Ліміт підвищать однозначно. Навіть більше, ніж ви хочете.

6. Висновок

Тепер ви знаєте як користуватися кредитною карткою з користю і вигодою. Пам'ятайте, що у кожного продукту - свої умови використання. Вивчіть їх заздалегідь, щоб не робити образливих помилок.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, чому кредитні карти стають популярнішими споживчих кредитів?

Бажаємо вам вигідних покупок і чесних кредиторів! Заздалегідь дякуємо за коментарі, зауваження, питання по темі статті, "зірочки" і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Як правильно користуватися бойлером (Грудень 2019).

Loading...