Як дізнатися чим відрізняються дебетові та кредитні картки - 5 перевірених способів

У чому різниця між кредитною і зарплатної картами? Як дізнатися чим відрізняється дебетова карта від кредитної? Які існують відмінності пластикових карт і яку з них краще вибрати?

Пластикові банківські картки є майже у всіх. У РФ їх ​​кількість, за даними статистики, майже в два рази перевищує населення. Велика частина з них - дебетові карти. Близько 12% припадає на кредитки.

Але далеко не всі користувачі розуміють різницю між банківськими продуктами: карта, вона і є карта - розраховуємося в магазині або знімаємо готівку. Тим часом, відмінності між дебетовою карткою і кредитною - суттєві і принципові.

З вами Денис Кудерін - фінансовий експерт популярного інтернет-журналу "ХітёрБобёр". Сьогодні я розповім, ніж дебетові карти відрізняються від кредитних, І чому в одних випадках вигідніше користуватися першим банківським продуктом, а інших - другим.

Сідаємо в улюблене крісло і читаємо до кінця, у фіналі вас чекає огляд банків з найбільш вигідними умовами кредитування і відповідь на питання, яка карта все-таки краще - кредитка або "дебетовка".

1. Дебетова і кредитна карти - знайди 5 відмінностей

Дружина запитує: де моя кредитка? Я кажу - яка ж це кредитка, це дебетова пластикова карта. Вона каже - яка різниця? А я їй - дуже велика. На дебетової картки - тільки твої особисті кошти, на кредитці - позикові.

Переважна більшість людей теж називає пластикові карти "кредитками". Великий біди в цьому немає, але я як експерт намагаюся навіть в повсякденному житті використовувати тільки коректні фінансові терміни. Грошові питання, вони точність люблять. А для тих, хто ще не зрозумів різниці, я поясню її на пальцях.

Дебетова карта (ДК) - банківський продукт, на якому зберігаються ваші особисті заощадження. Це або ті гроші, які ви самі поклали на рахунок, або вам їх перевів туди роботодавець, держава, соціальна служба, добрий чарівник, тато або мама.

За зняття готівки з платіжної картки комісія не стягується, якщо, звичайно, ви користуєтеся банкоматами свого банку або партнерськими. Ви маєте право розплачуватися такою картою всюди, де є пристрої безготівкового розрахунку.

У деяких банках поряд з поняттям "дебетова карта" застосовують терміни "розрахункова карта"І"зарплатна". За своїми функціями і властивостями це один і той же банківський продукт.

Кредитна карта (КК) - це карта, на якій лежать гроші банку в межах встановленого ліміту. Якщо ви користуєтеся ними, ви за це платите. Виняток становить пільговий період, який зараз встановлює для своїх продуктів більшість банків.

Під час пільгового терміну відсотки за покупки і оплату послуг не нараховуються. Правда, за зняття коштів комісію все одно беруть.

Обслуговування дебетової карти часто безкоштовне або дуже дешеве, особливо якщо ви зарплатний і акуратний клієнт. По суті, це гаманець для зберігання готівки. Іноді на рахунку навіть накопичуються відсотки за зберігання коштів.

Тепер перерахуємо основні відмінності дебетової карти від кредитної:

  • на дебетової зберігаються ваші особисті кошти, на кредитної - позикові;
  • з ДК ви не можете зняти засобів більше, ніж на ній є, якщо немає послуги овердрафту;
  • за користування позиковими засобами ви платите процентну ставку;
  • на КК є встановлений банком ліміт, на ДК маєте право зберігати, скільки хочете;
  • за зняття готівки з ДК відсотки не нараховуються, з КК справа йде навпаки - нараховуються, іноді вельми пристойні.

Коли власник погашає заборгованість по кредитній карті, його кредитний ліміт відновлюється. Тобто засобами ви маєте право користуватися в теорії необмежену кількість разів. Як тільки ви оплачуєте заборгованість, ви знову отримуєте доступ до позикових коштів. І пільговий період знову починає діяти.

По суті, це той же споживчий кредит, тільки без фіксованої суми. І відсотки починають "капати" не відразу, а після закінчення пільгового періоду.

Перш ніж замовляти в банку кредитку, уважно вивчіть правила її використання. І взагалі розрахуйте для початку свій бюджет - з'ясуйте, чи зможете ви справно і вчасно погашати заборгованість. В іншому випадку звалити на себе зайву фінансове навантаження.

КК робить життя простіше, як, втім, і дебетова карта. "Пластиком" зручніше розраховуватися в магазинах, ресторанах, кафе, кінотеатрах і всюди, де є термінал для прийому безготівки. Але користуватися картами потрібно розумно - не звертаючись до борги і не роблячи імпульсивних і необов'язкових витрат.

Якщо ви людина дисциплінована, фінансово грамотний, знайомі з поняттям "бюджетування", маєте стабільний дохід і вмієте співвідносити доходи з витратами - сміливо оформляйте кредитку в банку і користуйтеся на свій розсуд.

Серед мінусів такого продукту - відносно висока (в порівнянні зі звичайним споживчим кредитом) процентна ставка, Яка починає діяти після закінчення пільгового терміну.

Навіщо взагалі потрібні різні типи карт? Чому не користуватися однією? У КК І ДК дещо різні завдання.

Дебетова - це ваш електронний гаманець, з нього зручно знімати готівку і зберігати на ньому гроші. Кредитка - більш специфічний інструмент. Вона потрібна для невідкладних покупок, коли під рукою немає вільних коштів. Корисна вона і в поїздках за кордон.

Для наочності давайте подивимося невеликий ролик.

2. Як відрізнити дебетову карту від кредитної - 5 перевірених способів

Розділ для тих, у кого в гаманці кілька видів пластикових карт, і тих, хто вже забув яка з них дебетова, яка кредитова, або не знав цього спочатку. Таке теж буває. Людина оформляє карту в банку, а важливу інформацію щодо її статусу пропускає повз вуха або благополучно забуває.

Чому важливо знати, яка у вас карта? Це позбавить вас від непорозумінь і неприємних сюрпризів.

приклад

Людина впевнений, що у нього звичайна дебетова карта і сміливо знімає з неї готівку протягом місяця. Якого ж буде його здивування, коли, зайшовши в черговий раз в особистий інтернет-кабінет, він побачить повідомлення типу "Ваша заборгованість по кредитній карті становить… "

Тому знати вид банківського продукту, яким ви користуєтеся, потрібно обов'язково.

Я розповім, як з'ясувати, яка карта у вас на руках.

Спосіб 1. Зверніться в банк

Це найнадійніший спосіб. Банківські працівники знають про картах все. Навіть не дивлячись на продукт, вони вам скажуть, яким типом карти ви користуєтеся.

Для цього вам треба подзвонити по телефону на гарячу лінію, повідомити працівнику своє ім'я, 16-значний номер картки і кодове слово. Якщо слово ви теж забули, не все втрачено - співробітники перевірять вас і відновлять "в правах".

Більш вірний варіант - прийти з паспортом і картою в найближче відділення банку. Співробітник не тільки повідомить вам тип карти, але і розповість про умови її використання.

Спосіб 2. Подивіться в договорі

Якщо зберігся договір, там обов'язково буде вказано, яку карту вам видали. Якщо ви раніше не читали цей документ, а підписували, як більшість клієнтів банку, не дивлячись, то уважно вивчивши папір, дізнаєтеся багато цікавого.

Спосіб 3. Вивчіть дизайн карти

Карти нерідко позначають коротким написом на лицьовому боці. Так і пишуть: "CREDIT"Або"DEBIT". Правда, роблять це не всі емітенти (компанії, що випускають карти). Іноді продукти відрізняються один від одного по дизайну. Частково це правильно - якщо карту украдуть, злодії не знатимуть, що за карта у них на руках.

Іноді в кутку карти можна бачити явну позначку "DEBIT" або "CREDIT" для відмінності їх призначення

Зайдіть на сайт банку і ознайомитеся зі зразками пропонованих карт. Можливо, знайдете свою, якщо випущена не дуже давно. Але такий спосіб не можна назвати надійним.

Спосіб 4. Скористайтеся послугою інтернет-банкінгу

якщо користуєтеся інтернет-банкінгом, Ви побачите, що виписка по дебетової картки містить тільки відомості про суму на рахунку і останні операції.

Якщо у вас кредитка, інформації буде більше - заборгованість по кредиту, сума ліміту, мінімальний платіж до закінчення пільгового періоду.

Тип карт, які прив'язані до рахунку, теж вказано в особистому кабінеті.

Спосіб 5. Знайдіть ім'я та прізвище власника на мапі

Кредитні карти майже завжди іменні.

Ім'я власника зазначено латинськими літерами на лицьовій стороні. Якщо імені немає, карта, швидше за все дебетова. У моєї картки ім'я є, і вона дебетова.

Хочете оформити дебетову карту прямо зараз, раджу найвигідніший і популярний варіант - карту Тінькофф Платінум. Цей пластик має всі плюсами сучасних банківських продуктів - оплата киснем, Кешбек в партнерських магазинах, зручний інтернет-банкінг. Крім інших достоїнств, карта заробляє до 7% річних на залишок по рахунку.

Оформіть прямо зараз за кілька хвилин:

3. Де оформити пластикову карту - огляд ТОП-5 популярних банків

Майже кожен банк, якщо ця поважна установа, випускає кредитки і дебетові карти. Ми провели повномасштабний моніторинг ринку фінансових послуг і вибрали п'ятірку самих надійних і популярних банків, які випускають всі види пластикових карт.

Вам залишається тільки вибрати найбільш підходящий для себе варіант.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк входить в число лідерів фінансового ринку РФ. Принципова відмінність цього банку від інших - у нього немає традиційних відділень. Всі операції виконуються в віддаленому режимі - через інтернет або по телефону.

Якщо вам терміново потрібна сума в межах 300 000 рублей, Замовте кредитку "Платинум"З процентною ставкою від 15% річних і грейс-періодом 55 днів. Заповнити заявку на сайті - справа 5 хвилин. Відповідь приходить відразу. За випуск і доставку банк грошей не бере, тільки за річне обслуговування.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк пропонує унікальний для російської банківської системи продукт - Карту розстрочки Халва. Це не просто кредитка, це карта, по якій ви купуєте товари або оплачуєте послуги без відсотків. Наприклад, купуєте пральну машинку в розстрочку на півроку і розраховуєтесь рівними сумами, поки не виплатите номінальну вартість. Відсотки платить банку магазин.

На момент написання статті проект Халва охоплює більше 15 000 магазинів і компаній по наданню послуг. Ліміт по карті - 350 000 рублів, Обслуговування - безкоштовне. Ніяких переплат і початкових внесків.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк - десятки різновидів банківських карт на всі випадки життя. Одна з них - унікальна двостороння карта Близнюки з рекордним грейс-періодом в 100 днів. Ставка після закінчення пільгового періоду - 23,99% річних.

При цьому відсотки не знімаються не тільки за покупки по карті, але і за зняття готівки. Вартість річного обслуговування - 2490 рублів. Ліміт у цього продукту теж рекордний - 500 000 рублів.

4) ВТБ Москви

ВТБ Банк Москви - кредитки для людей, які вміють рахувати. На особливу увагу заслуговує карта "Матрьошка"З лімітом 350 000 рублів.

При активному використанні плата за річне обслуговування не стягується. Перші 50 днів - пільговий період. Кешбек 3% на будь-які покупки. При заявці онлайн, рішення від банку - протягом 15 хвилин.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - замовляйте карту з лімітом 200 000 рублів і грейс-періодом 55 днів.

Заповнюйте заявку на сайті і отримуйте кредитку в день звернення в найближчому відділенні "Ренесансу". Базова ставка - 24,9%. Плата за річне обслуговування - 0 рублів.

Таблиця порівняння банківських продуктів:

банкПроцентна ставка, в%Ліміт, в рубляхОсобливості
1від 15300 000Карту безкоштовно доставлять додому або в офіс
2Нуль відсотків за розстрочку по карті Халва в партнерських магазинах350 00015 000 партнерських магазинів по всій країні
3від 23,99До 500 000 і вищеРекордний грейс-період 100 днів
4від 23,99350 000Повернення (Кешбек) 3% за будь-які покупки
524,9200 000Безкоштовне річне обслуговування

4. Що краще - кредитна карта або дебетова

Питання закономірне, але некоректний. дивлячись як ви витрачаєте гроші, Дивлячись які ваші доходи, дивлячись хто ви такий взагалі.

З точки зору фінансової безпеки дебетові карти надійніше, а з позиції можливостей споживача кредитки більш перспективні. За використання ДК платити не потрібно, а за покупки по КК поза пільгового періоду нараховують відсотки.

Ніякі операції по дебетової картки не впливають на кредитну історію (якщо немає овердрафту), а ось за постійні прострочення по кредитці вас запросто можуть занести до списку злісних неплатників.

Володарям дебетових карт штрафи не загрожують, а от власникам кредиток потрібно постійно стежити за своєчасним погашенням заборгованості.

Багато що залежить від обставин. Наприклад, купувати в магазинах і оплачувати готельні номери, тим більше в іншій країні, вигідніше кредиткою. За умови, звичайно, що карта належить міжнародним платіжним системам Віза і МастерКард.

Приклади креативного дизайну карт відомих банків

Знімати готівку з кредитки - велика помилка. Це найгірше, що ви можете зробити з такою картою. Банки цього не заохочують, карають відсотками і іноді навіть скасовують грейс-період.

Виняток становлять спеціальні продукти, за якими зняття готівки не обкладається відсотками - наприклад, та ж карта "Близнюки" від Альфа-Банку.

Бувають ще універсальні карти, які поєднують в собі властивості дебеток і кредиток, але такий продукт в банках - поки ще рідкість.

5. Висновок

Підведемо підсумки. Кредитна карта відрізняється від дебетової джерелом фінансування. У першому випадку - це ваші гроші, у другому - позикові кошти, видані банком. За їх використання потрібно платити - в разі, якщо не встигли погасити борг протягом пільгового періоду.

Питання до читачів

Як ви думаєте, скільки карт і будь повинен сьогодні мати звичайний пересічний громадянин?

Журнал "ХітёрБобёр" бажає вам фінансового благополуччя і вигідних кредитів. Коментуйте, діліться досвідом, задавайте питання по темі статті. Не забувайте оцінювати наші статті та ділитися ними з друзями. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Brian McGinty Karatbars Review 2018 Plus Karatbank Free ICO Tokens Information Brian McGinty (Може 2019).