Як отримати позику під заставу земельної ділянки - покрокова інструкція для позичальників + огляд ТОП-5 банків

Від чого залежить розмір позики під заставу землі у приватної особи? Де отримати позику під заставу земельної ділянки? Коли можуть відмовити в наданні позики під заставу землі?

Віддати землю в заставу під забезпечення позики психологічно набагато легше, ніж ризикувати квартирою або будинком, в яких ви проживаєте. Найчастіше земля навіть толком не використовується позичальником, зарастая бур'яном і чекаючи кращих часів - коли у власника з'являться гроші на будівництво будинку або дачі.

Якщо ви готові віддати ваш земельну ділянку в якості кредитної гарантії, але не знаєте, як це зробити, то ця стаття зніме всі питання з приводу процедури оформлення вимог банків до позичальників і їх землі, І інших нюансів, що стосуються заявленої теми.

З вами Денис Кудерін - фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр". Займаємо кращі місця і читаємо до кінця - в фіналі вас чекає список банків з найбільш вигідними кредитними умовами плюс огляд причин, за якими кредитори можуть відмовити у видачі позики.

1. Позика під заставу землі - вихід для позичальника з поганою кредитною історією

Перш ніж оформляти в заставу землю, треба вивчити юридичні особливості таких угод. Ділянки бувають самостійними об'єктами нерухомості або відносяться до розташованих на цій землі будівлям.

Земля лише в тому випадку має повноцінний юридичний статус, Якщо у вас є правовстановлюючі документи. Якщо будинок і ділянку Не узаконене, Ви не маєте прав здійснювати з ними жодних угод - ні віддавати в заставу, ні продавати, ні міняти.

На практиці часто зустрічається ситуація, коли права на будинок у власника є, а земля належним чином не оформлена. В цьому випадку потрібно спочатку привести в порядок документи на нерухомість, а вже потім пропонувати її банкам і іншим кредитним компаніям.

Якщо документи в порядку, ділянка належить вам на правах повноцінної власності, то ви маєте право здійснювати з ним будь-які маніпуляції, в тому числі - віддавати в якості забезпечення юридичним особам і приватним кредиторам.

Додаткові гарантії потрібні банкам в наступних випадках:

  • співробітників не влаштовує рівень платоспроможності клієнта;
  • у позичальника погана кредитна історія;
  • йому потрібна більша сума, ніж передбачає звичайний споживчий займ;
  • здобувач не працює офіційно або отримує "сіру" зарплату.

З запорукою шанси отримати позику зростають багаторазово. Особливо охоче банки видають цільові кредити під заставу - на будівництво, купівлю квартири або будинку.

Із забезпеченням ви отримуєте займ на більш вигідних умовах:

  • знижується процентна ставка - навіть кілька відсотків річних в вашу користь дають десятки тисяч зекономлених рублів;
  • збільшується термін кредиту - а значить, зменшуються щомісячні платежі;
  • збільшується сума позики - пропорційно вартості застави;
  • простіше процедура оформлення - служба безпеки вже не так упереджено вивчає кредитну історію і вимагає менше документів.

Але не всяка ділянка банки візьмуть в якості застави. Головна вимога до землі - вона повинна бути ліквідної. Кредиторам не потрібні непридатні землі, на які немає попиту.

Ліквідність - головна вимога до земельних ділянок, що оформляється як застава

Не тільки банки видають позики під заставу нерухомості. Ваш ділянку охоче візьмуть в якості забезпечення МФО, ломбарди та інші організації, що не мають статусу банку.

Але мушу попередити, що такі компанії, хоча і пропонують на папері навіть більш вигідні умови, ніж банки, зацікавлені не тільки у відсотках за кредит, а й безпосередньо в ваших ділянках. Ризик втратити землю підвищується.

А ще в цій сфері повно шахраїв і аферистів, готових скористатися фінансовою неграмотністю громадян і їх безвихідним становищем. Зв'язавшись з ними, ви не тільки грошей не отримаєте, але ще й землю віддасте за безцінь.

Фахівці радять мати справу з банками. Але якщо у вашому місті відповідних банківських пропозицій немає, то хоча б перевіряйте статус цих кредитних організацій, Перш ніж віддавати їм заставу.

Відомості про всі юридичні особи є на сайті Податкової служби. Щоб перевірити МФО, відвідайте ресурс Служби Банку Росії з фінансових ринків - там є державний реєстр таких організацій.

Будьте готові: сума позики під заставу буде на 40-50% менше ринкової вартості ділянки. Таким способом кредитори нівелюють свої ризики на випадок, якщо ви з якихось причин перестанете виплачувати борг і їм доведеться продавати вашу ділянку, щоб повернути гроші.

2. Від чого залежить розмір позики - ТОП-5 головних чинників

В ідеалі ви повинні бути єдиним власником землі. Землю в спільній власності беруть в заставу менш охоче. Вам знадобиться в цьому випадку письмову згоду всіх інших власників на операції з нерухомістю.

Якщо в числі власників землі є неповнолітні особи, Банки напевно відмовляться брати її в заставу - занадто клопітно буде відсудити ділянку в разі несплати кредиту.

Інші вимоги:

  • ділянка відноситься до землям сільгосп-призначення або призначений під індивідуальне житлове будівництво;
  • якщо на ділянці є будинок, потрібно надати документи на нього - в ідеалі власники землі з будівлями можуть розраховувати на велику суму позики;
  • ділянку або його частину не належить державі і не розташований на території природного або історичного заповідника.

Повторюся, що основна характеристика землі, що впливає на розмір позики, це її ліквідність. Цей критерій, в свою чергу залежить від розташування ділянки, наявності інфраструктури і комунікацій, перспектив розвитку території.

Ці та інші чинники розглянемо докладно.

Фактор 1. Район розташування ділянки

Кредиторів не зацікавлять землі, розташовані в глухому місці на околиці цивілізації. Їм подавай ділянки в престижних районах з розвинутою інфраструктурою і подалі від промислових об'єктів. Значення має наявність джерел води по близькості.

Для довідки

У Підмосков'ї ціни на ділянки досягають 3-7 млн ​​рублів за 7-10 соток. Чим ближче до Москви, тим вище ціна. Кожні 10 км ближче до МКАД - це кілька мільйонів рублів в плюс.

При цьому вартість з часом не падає, а навпаки. Такі ділянки - дійсно ліквідна і бажана власність для будь-якої кредитної організації.

Фактор 2. Характер рельєфу

Якщо ваша ділянка нагадує американські гірки - весь в ярах, вибоїнах і вибоїнах або знаходиться на схилі, перспективи розвитку території стають невизначеними. Будувати на такій землі буде дорого, відпочивати або обробляти господарство - проблематично.

Фактор 3. Площа ділянки

З цим фактором все гранично ясно - чим більше площа, тим вище вартість. Середній розмір ділянки під будівництво добротного заміського будинку або котеджу - 6-10 соток. Ми живемо не в Японії, мініатюрні наділи 10 на 10 метрів нікого не цікавлять.

Фактор 4. Наявність під'їзних шляхів

Якщо дорогу до ваших володінь взимку заносить метровим шаром снігу, а в міжсезоння на під'їзних шляхах непролазна бруд, така застава кредиторів навряд чи зацікавить.

А ось якщо ділянка розташовується в престижному котеджному селищі з асфальтованими дорогами, його цінність відразу зросте.

Фактор 5. Родючість грунту

Кам'яниста, піщана, болотистий грунт - великий мінус для ведення господарства.

приклад

У мене на дачі болотиста земля, на якій добре ростуть тільки бур'яни. Культурні рослини тут чомусь марніють. Це при тому, що за весь час використання сюди звезли не один десяток тонн чорнозему і добрив.

Тож не дивно, що сусідці по дачі, яка як раз захотіла оформити ділянку в заставу, банк призначив до смішного низьку ціну. Низька ліквідність, туди її в гойдалку.

Відпочинемо від читання, подивимося ролик по темі.

3. Як отримати позику під заставу земельної ділянки - 5 простих кроків

А тепер про головне, шановні читачі. Ми підійшли безпосередньо до процесу оформлення позики в банку. Процедура пройде швидше, якщо підготуватися до неї заздалегідь. Зберіть документи на ділянку ще до візиту до кредиторам, так як ці папери знадобляться вам при будь-якому розкладі.

І дотримуйтесь покрокової інструкції, Якщо хочете отримати позику швидко і на вигідних умовах.

Крок 1. Вибираємо кредитора

Чим більше місто, тим вище шанси знайти варте пропозицію. Не шкодуйте часу на вибір варіантів. Кредитні компанії конкурують один з одним, ваше завдання - скористатися цією обставиною в свою користь.

Ідеальна ситуація, це коли ви оформляєте позику в банку, послугами якого вже користуєтеся. Особливо лояльні банки до тих клієнтів, у яких є зарплатна картка. Вони їм і ставку знизять, і термін кредитування продовжать.

Якщо ж шукайте кредитора "з нуля", користуйтеся сервісами порівняння в інтернеті. Сама об'єктивна інформація на ресурсах Банкі.ру і Порівняй.

Вибираючи кредитну організацію, орієнтуйтеся на:

  • рейтинг організації від авторитетних рейтингових агентств;
  • час роботи на ринку;
  • відгуки клієнтів на незалежних сайтах і форумах;
  • наявність акцій і вигідних пропозицій.

Ідеальні умови на сайтах численних посередників або структур, які не мають статус банків, які знають людей швидше насторожують, ніж залучають. Якщо компанія готова видати гроші без перевірки кредитної історії під будь-яку ділянку, чекайте підступу. Жоден кредитор не буде працювати собі в збиток.

Крок 2. Визначаємося з програмою кредитування і подаємо заявку

банки видають цільові і нецільові кредити.

Перший варіант кращий для тих, кому потрібні гроші під будівництво або на покупку житла. Але банк в цьому випадку зажадає доказів, що кошти будуть використані саме на заявлені цілі. Будьте готові пред'явити співробітникам проект майбутнього будинку або договір підряду на будівництво.

Подати заявку зараз просто - заповніть форму на сайті банку або МФО і дочекайтеся відповіді. При позитивному рішенні вас запросять до відділення компанії для перевірки документів і підписання договору.

Які папери потрібні:

  • виписка з ЕГРН, Що підтверджує право власності на землю;
  • правовстановлюючі документи - на якій підставі ви придбали ділянку (договір купівлі-продажу, акт успадкування, дарування, міни);
  • кадастровий план;
  • довідка про відсутність обтяжень;
  • межовий план;
  • згода дружини або інших власників на відчуження землі.

Від позичальника зажадають: паспорт, другий документ, довідку 2-ПДФО, копію трудової книжки.

Крок 3. Чекаємо оцінки нерухомості

Оцінка знадобиться в будь-якому випадку. Ви маєте право замовити її самостійно - в цьому випадку результат буде більш об'єктивним. Але врахуйте, що така довідка дійсна лише протягом 6 місяців з моменту проведення процедури. Банки мають право проводити оцінку самі, але в їх інтересах - знизити вартість застави.

Наявність страховки на нерухомість підвищує шанси на видачу кредиту. Якщо віддаєте землю разом з будинком, поліс зажадають напевно. Але, знову ж таки, ви маєте право самостійно вибрати страховика і умови страхування.

Крок 4. Укладаємо договір і отримуємо гроші

Договір - ні в якому разі НЕ ФОРМАЛЬНІСТЬ, а важливий документ, який потрібно в обов'язковому порядку читати перед підписанням. Не соромтеся говорити працівникам банку, що вам потрібен час на вивчення угоди. І вимагайте у них роз'яснення по пунктам, які вам незрозумілі.

Важливі всі пункти договору, але особливу увагу звертайте на:

  • підсумкову ставку;
  • умови дострокового погашення заборгованості;
  • умови нарахування штрафів;
  • наявність комісій за фінансові операції;
  • ваші права як власника землі.

Уважно ознайомтеся з текстом договору перед його підписанням

За законом власник має право користуватися наділом на свій розсуд - зводити на ньому будівлі, здавати в оренду, проводити сільськогосподарські роботи. Але краще повідомляти банк про все, що ви хочете зробити з землею.

однозначно не можна продавати, дарувати і міняти її.

Крок 5. Отримуємо графік платежів і гасимо заборгованість

Гроші перерахують вам на карту або видадуть готівкою. Простежте, щоб ви отримали усю суму - в компаніях з сумнівним статусом запросто можуть обдурити. Наприклад, скажуть, що гроші будуть видавати частинами з метою безпеки. Така "безпеку" нам не потрібна - вимагайте всю суму відразу.

банки видають графік платежів, Де зазначено, скільки платити кожен місяць з моменту оформлення договору. Дотримуйтесь цього графіку буквально, інакше штрафи почнуть розростатися, як снігова куля.

Якщо перераховуєте гроші через електронні системи або з рахунку іншого банку, враховуйте затримки по часу і комісійні відсотки.

4. Де оформити позику під заставу земельної ділянки - огляд ТОП-5 популярних банків

Далеко не всі банки працюють із заставами, тим більше земельними. Але віддати нерухомість під забезпечення - не єдиний варіант зайняти грошей. Якщо вам потрібна відносно невелика сума - в межах 300-750 тис. Руб., Простіше замовити кредитну карту. Швидко і ніякого ризику втратити власності.

В огляді представлені надійні банки з вигідними кредитними пропозиціями.

1) Совкомбанк

Совкомбанк видає кредити на суму до 30 млн рублів під заставу квартири, будинки, землі, комерційної нерухомості. Під забезпечення беруть навіть нежитлові будівлі з ділянкою і об'єкти з блокованої забудовою.

На відміну від інших банків, де верхня межа віку позичальників обмежується 65 роками, В Совкомбанк обслужать навіть 85-річних клієнтів. А ще тут діє спрощена система перевірки платоспроможності заявника. Довідка 2-ПДФО не вимагається для підтвердження доходів.

Термін кредитування - від 5 до 10 років, Базова ставка - 18,9%. Обов'язкова умова - розташування предмета застави в зоні дії банківського продукту.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви видає іпотечні кредити і споживчі позики готівкою до 3 млн рублів. На момент написання статті діє знижена ставка - 13,9% річних.

Банк надає пільги працюючим пенсіонерам і держслужбовцям - лікарям, вчителям, працівникам правоохоронних органів. Максимальний термін кредиту - 3 роки. У кожного клієнта є право на кредитні канікули тривалістю 1-2 місяці.

Оформляйте заявку на сайті - відповідь прийде через 15 хвилин. Якщо рішення позитивне, вас запросять до відділення банку з документами для підписання договору.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк позиціонує себе як найбільш передове в РФ кредитна установа. Тут немає традиційних відділень і філій: всі операції виконуються віддалено. Немає черг, перерв, вихідних і затримок.

Доступні споживчі кредити на суму до 1 млн руб. і кредитні карти з лімітом в 300 000 і безвідсотковим пільговим періодом в 55 днів. Ставка по кредиту готівкою - 14,9% по карті - 19,9% річних. Карту випустять і доставлять за потрібною адресою безкоштовно. Річне обслуговування обійдеться в 490 рублів.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк видає кредити на будь-які цілі до 3 млн і вище (для зарплатних клієнтів) із заставою і без. Доступно більше 10 видів кредитних карт на всі випадки життя. Ліміти по карті - від 300 000 до 1 млн.

У кожної карти є пільговий період кредитування (60-100 днів), протягом якого відсотки за покупки і зняття готівки не нараховують. Базова ставка по карті - 24,9% річних.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - якщо вам потрібна термінова позика в день звернення, замовте кредитну карту з лімітом на суму 200 000 рублів. 50 днів зможете користуватися картою без зняття відсотків. За випуск і річне обслуговування карти банк грошей не бере.

"Ренесанс" видає і звичайні споживчі позики на будь-які потреби на строк до 60 місяців. Верхня межа - 700 000 крб.

Порівняємо банківські продукти:

банкиСтавка, в% річнихМаксимальна сума, в рубляхЕксклюзивні умови і пропозиції
1від 18,9Від 300 до 30 млнСпрощена система перевірки платоспроможності
2від 13,9До 3 млнКредитні канікули, пільги держслужбовцям
314,9 по кредиту готівкою, 19,9 по кредитній картіПо кредитній карті - до 300 000, за кредитом готівкою - до 100 000Карту оформлять і доставлять безкоштовно
4Від 14,9 за звичайні кредити і від 23,99 за мапіНа карту до 1 млн, до 5 млн за кредитом готівкоюКарти з рекордним безвідсотковим періодом - до 100 днів
5Від 13,9 по кредиту готівкою, 24,9 по картіДо 200 000 на кредитку, до 700 000 готівкоюКарту видадуть в день звернення в найближчому відділенні

5. Чому можуть відмовити в наданні позики - 5 головних причин

У серйозних банків і вимоги до об'єктів застави серйозні.

Коротко розгляну всі причини, за якими в позику можуть відмовити навіть із забезпеченням.

Причина 1. На ділянку накладено арешт

Грошей не дадуть, якщо земля знаходиться під арештом або іншим обтяженням - наприклад, здана в безоплатне користування або довгострокову оренду.

Відмовлять, якщо у вас в момент звернення в банк є судовий спір з сусідами з приводу меж ділянки.

Причина 2. Земля знаходиться в природоохоронних зонах

У природоохоронних і водоохоронних зон особливий статус. Таку землю не можна оформляти в заставу. Всього в РФ 200 млн га таких територій.

Земельні ділянки, розташовані в заповідниках, заказниках і на інших природоохоронних територіях, оформляти в заставу заборонено

Якщо хоча б частину землі заходить на межі природоохоронної зони, шукайте інше забезпечення.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание - это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана. Кредитори не мають справу з землями, у яких такого плану немає, оскільки юридичні операції з ними будуть визнані незаконними.

Причина 4. Ділянка використовується не за призначенням

У земель є цільове призначення - будівництво, сільськогосподарські роботи, городництво, садівництво.

Якщо ви використовували територію не за призначенням, у вас не тільки не візьмуть її в якості застави, а й можуть оштрафувати.

Причина 5. Відсутність кадастрового номера ділянки

Без кадастрового номера ділянка не має повноцінного правового статусу. А значить, продавати, міняти, віддавати в заставу таку землю не можна.

6. Висновок

Позика під заставу землі - хороший варіант добути грошей для позичальників з поганою кредитною історією і недостатнім рівнем платоспроможності. Ризик втратити майно буде мінімальним, якщо мати справу з надійними банками і уважно читати кредитний договір.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, чи можна назвати умови надання позик, які пропонують своїм клієнтам ломбарди і МФО, більш вигідними порівняно з банками?

Бажаємо вам фінансового благополуччя! Чекаємо коментарів і відгуків. Не забувайте ставити зірочки і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Фури майже за безцінь під заставу (Вересень 2019).