Інтернет-еквайринг - покрокове керівництво підключення послуги + практичні поради як підключити інтернет-еквайринг і не стати жертвою шахраїв

Що таке інтернет-еквайринг? Як працює інтернет-еквайринг? Як же як підключити послугу інтернет еквайрингу і не стати жертвою шахраїв?

Дорогі читачі нашого блогу, автори сайту вітають вас! Сьогодні ми поговоримо про таке поняття, як інтернет-еквайрінг.

Дана послуга, що дозволяє оплачувати товари і послуги не залишаючи меж власного будинку або офісу, може залучити нову клієнтську аудиторію, що буде сприяти збільшенню прибутку бізнесменів.

Саме тому власникам інтернет-магазинів слід подбати про її підключенні.

Отже, спробуємо розібратися у всіх цих питаннях разом!

зміст

1. Що таке інтернет-еквайринг простими словами

Інтернет-еквайринг - це послуга, яка дозволяє оплачувати придбані в інтернеті товари за допомогою банківської карти.

Дана послуга надає покупцям надана можливість здійснювати оплату не встаючи з дивана, а продавцям - приймати і обробляти платежі цілодобово.

Віртуальний еквайринг не вимагає використання спеціального обладнання або додаткових додатків. Для здійснення платежу користувачеві досить мати доступ в інтернет.

Механізм оплати карткою в режимі онлайн практично нічим не відрізняється від торгового еквайрингу. Детально про те, що таке торговий еквайринг і як його підключити ми писали в одній зі своїх статей.

Основна різниця полягає в тому, що дані про платника не зчитуються картридером, а вводяться власником картки в спеціальну форму на сайті. У цьому випадку покупець бере на себе всі функції касира.

2. Схема інтернет-еквайрінгу на прикладі здійснення покупки в режимі онлайн

Схема інтернет-еквайрінгу максимально проста. Між заповненням платіжної форми і отриманням відповіді про успішно проведену операцію виконується кілька дій.

Всі вони описані нижче:

  1. Покупець вибирає спосіб оплати при використанні карти і система відправляє його на авторизаційної сторінку. Для проведення подальшої операції клієнт повинен ввести платіжні реквізити.
  2. Після формування запиту інтернет-провайдер перенаправляє покупця в систему аутентифікації банку-еквайра.
  3. На даному етапі користувач повинен бути повторно авторизований. Додатково проводиться авторизація в міжнародній платіжній системі.
  4. Потім інтернет-провайдер отримує повідомлення щодо можливості подальшого проведення операції.
  5. Після інформування інтернет-магазину відбувається продаж.
  6. Для проведення відповідних розрахунків на сайт банку-еквайра направляється кліринговий файл. Паралельно проводиться відшкодування за операціями на користь інтернет-магазину.
  7. В кінці складається звіт про скоєний платіж та користувач перенаправляється на сторінку магазину.

По мимо інтернет-еквайрінгу існує ще кілька видом послуг еквайрингу. Про те, що таке еквайринг і які види його існують, ви можете дізнатися, прочитавши статтю нашого сайту.

3. Хто надає послуги інтернет-еквайрингу і скільки це коштує

В якості постачальників послуг інтернет-еквайрінгу виступають не тільки фінансові установи, але також агрегатори і провайдери.

1) Банки

Працюють безпосередньо з покупцями, тому комісія за надання послуг буде мінімальною. Однак для підключення інтернет-еквайрінгу користувач повинен надати великий пакет документів.

2) Агрегатори

Представлені у вигляді сервісів, що дозволяють здійснювати покупки онлайн при використанні різних методів оплати - банківські карти, електронні гаманці, рахунки мобільних телефонів. Для підключення послуги потрібно мінімальний пакет документів, однак з клієнта може стягуватися досить велика комісія (до 5%).

3) Провайдери

Так ще називаються процесингові компанії, які координують проходження платежу між його безпосередніми учасниками. Провайдер гарантують високий рівень безпеки угоди, але при цьому стягують додаткову плату за підключення.

На формування підсумкової вартості еквайрингу для інтернет-магазину також можуть впливати наступні фактори:

  • сфера діяльності магазину;
  • рівень захисту при проведенні операції;
  • хто є постачальником послуг;
  • рівень обслуговування особистого кабінету споживача;
  • можливість підключення систем прийому додаткових платежів;
  • участь інтернет-магазину в програмах лояльності банку.

Незалежно від того, хто є постачальником послуг, якість їх надання повинно бути високим. Попереднє порівняння тарифів інтернет-еквайрінгу дозволить вибрати найбільш прийнятні умови співпраці.

У таблиці нижче пропонуємо вам ознайомитися з перевагами та недоліками постачальників даної послуги:

Характеристикиагрегаторипроцесингові центриБанки-еквайєри
1Вартість послугДо 5% (-)2-3% (+)1,6-2,7% (+)
2рівень безпекиВисокий (+)Максимально високий (+)Високий (+)
3Пакет необхідних документівМінімальний (+)Об'ємний (-)Об'ємний (-)
4швидкість підключенняВід 2-х днів (+)2-4 тижні (-)2-4 тижні (-)
5Плата за підключенняВисока (-)Висока (-)Мінімальна (+)

Учасники ринку інтернет-еквайрінгу індивідуально визначають власну цінову політику за надання послуг. Якщо мова йде про банк, то він стягує комісію за проведення операцій.

Процесингові компанії (провайдери) стягуються плату за технічне забезпечення перекладів, а агрегатори об'єднують всі грошові кошти на розрахунковому рахунку та передають їх в банк. Відповідно, за це також доведеться додатково заплатити.

наприклад

Бізнесмен Петя вирішив підключити на свій сайт з продажу товарів для творчості інтернет-еквайринг. Він довго думав - до кого звернутися за допомогою і вирішив зупинитися на варіанті співпраці з банком.

Навіть незважаючи на тривалий термін оформлення і великий пакет необхідної документації, Петя вирішив, що краще почекати, ніж платити зайві гроші за користування такою послугою. Невисока процентна ставка зробила свою справу.

4. Інтернет-еквайрінг для фізичних осіб - в чому зручність для покупців і продавців

Система інтернет-еквайрінгу має безліч переваг для всіх учасників угоди. Більш детально розглянути це питання можна на прикладі початківця бізнесмена Петі і середньостатистичного покупця Васі.

Створивши онлайн версію свого магазину, бізнесмен Петя відразу ж вирішив підключити інтернет-еквайринг собі на сайт. Як з'ясувалося в кінцевому підсумку, такі витрати повністю себе виправдали.

По-перше, за рахунок загальнодоступності мережі Інтернет Петі вдалося залучити до співпраці нових клієнтів не тільки з сусідніх областей, а й з віддалених регіонів країни.

Тепер Петя розмірковує про можливий початок міжнародної комерційної діяльності та старті співпраці з країнами з ближнього зарубіжжя. Опція проведення міжнародних платежів робить таку ідею максимально реалістичною.

Також Петя зауважив, що система інтернет-еквайрінгу надає послуги для фізичних осіб дозволив знизити витрати на заходи, пов'язані з обробкою готівки.

До них відноситься заробітна плата співробітників, проведення інкасації та інших дій. Тепер Петро намір відкрити кілька додаткових торгових онлайн точок.

Резюмуючи все, що було сказано вище, слід зазначити - для інтернет-магазину це приносить тільки плюси:

  • збільшення прибутку;
  • розширення географії діяльності;
  • підвищення обсягу продажів;
  • скорочення витрат на інкасацію;
  • можливість цілодобово здійснювати операцію купівлі-продажу.

Покупець Вася також зміг оцінити всі переваги такої послуги. Тепер йому не доведеться витрачати час на відвідування магазинів. Для здійснення покупки Васі досить зайти на сайт Петі і вибрати необхідний продукт.

Завдяки інтернет-еквайрінгу оплата проводиться за допомогою декількох кліків. Як бачите, схема для покупців досить проста.

В одній з наших статей ми докладно розповіли про те як підключити мобільний еквайринг. Ця послуга також дозволить залучити нових клієнтів і спростити роботу з "готівкою".

5. Як підключити інтернет-еквайринг - 5 простих кроків

Підключити інтернет-еквайринг можна всього за кілька кроків. Упевнившись в тому, що інтернет-еквайринг - це дешево і зручно, знайомий бізнесмена Петі (приватний підприємець Коля) теж загорівся ідеєю використання такого сервісу в своєму інтернет-магазині.

Петя, бачачи в ньому потенційного конкурента, не особливо хотів ділитися корисною інформацією, тому Колі чекало завдання самостійно розібратися з тим, як підключити інтернет-еквайринг на сайт. Як з'ясувалося, нічого складного в цьому не було.

Крок 1. Вибір банку - порівняння тарифів інтернет-еквайрінгу від різних постачальників послуг

На початковому етапі Коля повинен був вибрати постачальника послуг. Після недовгих роздумів Микола вирішив, що краще працювати безпосередньо з банком-еквайром, так як цей варіант виключає участь посередників.

Відповідно, плата за користування послугою також буде трохи нижче. А ось з вибором конкретного банку було трохи складніше. Дійти остаточного висновку Коля зміг тільки після детального вивчення конкретних пропозицій фінансових установ:

Ощадбанк Росії. Є одним з лідерів інтернет-еквайрінгу на сучасному ринку надання послуг. Популярність даної фінансової установи обумовлена ​​мінімальною процентною ставкою (0,6%) і наявністю власного процесингового центру. Сбербанк Росії працює з різними платіжними системами.

ВТБ 24. Комісія інтернет-еквайрінгу в цьому банку складає в межах 0,6-3%, однак цей постачальник послуг готовий запропонувати своїм клієнтам одне з кращих програмних забезпечень. Завдяки цьому ймовірність злому даних практично виключена. Особливістю співпраці з ВТБ 24 є те, що збільшення торгового обороту сприяє зниженню розміру процентної ставки.

Альфа Банк. Ще один гідний постачальник послуг. Альфа-Банк охоплює близько 40% ринку еквайрингу і постійно число клієнтів зростає. Це є прямим підтвердженням високої якості надання послуг. Банк використовує максимально ефективну систему безпеки проведення платежів.

Банк Русский Стандарт. Пропонує різні види еквайрингу, в тому числі і еквайринг в інтернеті. Банк співпрацює з великим кількість міжнародних платіжних систем. На окрему увагу заслуговує наявність власного процесингового центру.

Крок 2. Заповнення і відправка заявки

Визначившись з вибором банку, Коля заповнив заявку на бажання скористатися послугою інтернет-еквайрінгу і став чекати відповіді від представників фінансової установи.

Оформлення заявки не потребуватиме занадто багато часу. У запропонованій формі на офіційному сайті банку Коля вказав дані про вид діяльності власної компанії і залишив свої контакти для зворотного зв'язку.

Крок 3. Збір необхідного пакету документів і укладення договору

Чекати відповіді з банку довелося зовсім недовго. З Колею зв'язався представник фінансової установи і запропонував обговорити нюанси майбутньої співпраці при особистій зустрічі.

Озвучені умови влаштували початківця бізнесмена і він відправився збирати пакет документів, які потрібні були для підписання договору.

У перелік важливих паперів увійшли:

  1. Документ про державну реєстрацію в якості індивідуального підприємця.
  2. Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі.
  3. Установчі документи.
  4. Картка із зразками підписів.
  5. Паспорт керівника компанії.

Коля розумів, що озвучений список важливих паперів в іншому банку міг дещо відрізнятися, але він був радий, що в цьому випадку кількість необхідних документів не було занадто великим. Після надання підготовленого пакета між сторонами був укладений договір інтернет-еквайрингу.

Крок 4. Отримання інструкції по установці плагіна для сервісу "Інтернет-еквайринг"

Бізнесмен особливо не вникав у те, як працює інтернет-еквайринг, однак для забезпечення нормального функціонування системи на сайті наш герой повинен був проконсультуватися щодо встановлення плагіну.

Працівники технічного відділу банку максимально зрозуміло провели інструктаж щодо подальших дій, який повинен був виконати власник сайту, тому при установці плагіна у Колі особливих проблем не виникло.

Крок 5. Тестування послуги і запуск системи інтернет-еквайрінгу

І ось настав довгоочікуваний момент - Коля робить першу покупку в своєму магазині і оплачує її картою. Переконавшись в тому, що платіж був здійснений, власник запускає систему інтернет-еквайрінгу і повідомляє всіх відвідувачів сайту про можливість здійснити оплату карткою.

6. Як не стати жертвою шахраїв - ТОП-3 способи забезпечення безпеки платежів

Власники торгових онлайн-точок повинні упевнитися в тому, що їх покупці надійно захищені. Різні способи захисту можуть проявлятися в проведенні верифікації при здійсненні платежу або присвоєння картками супутніх кодів.

Ще один варіант захисту - використання так званих кодів протекції, які передаються від однієї сторони угоди іншого.

Гарантія безпеки при здійсненні операції досягається трьома різними способами:

  1. установка стандарту PCI DSS. Цей стандарт затверджений найбільш відомими платіжними системами - Visa, MasterCard, AE. Його повинні дотримуватися різні процесингові центри та інші постачальники послуг. Право організації інтернет-еквайрінгу надається тільки в разі наявності сертифіката відповідності PCI DSS.
  2. Використання протоколу шифрування SSL. Протокол забезпечує безпечний зв'язок між власником картки і сервером, на який відправляються дані для подальшої ідентифікації.
  3. Використання протоколу додаткового захисту 3D Secure. Такий протокол є додатковим захистом під час проведення платежів при використанні карт Visa. У цьому випадку виникає необхідність введення додаткового пароля, який видається банком-еквайром.

Як захиститися покупцям?

Щоб не стати жертвою при здійсненні покупки в інтернеті за допомогою карти, необхідно ретельно вивчати майданчик, на якій ви збираєтеся купити житло. Найкраще обговорити всі деталі оплати з менеджером компанії в телефонному режимі або ознайомитися з відгуками на тематичних форумах.

Якщо є така можливість, то рекомендується перераховувати кошти на карту безпосередньо перед здійсненням покупки. При такому розкладі шахраям просто нічого буде красти.

7. Висновок

У підключенні послуги інтернет-еквайрингу зацікавлені всі учасники угод купівлі-продажу. Продавцям така опція гарантує розширення клієнтської бази та збільшення прибутку, а покупцям - дозволяє оплатити покупку за допомогою натискання кількох кнопок.

Будьте впевнені, що підключення такої послуги викличе сплеск купівельної активності на вашому сайті!

І в кінці пропонуємо вам подивитися цікаве відео про інтернет-еквайринг:

Коментуйте статтю і діліться цікавими думками нижче. Ми з радістю вислухаємо кожного з вас!

Дивіться відео: Инструкция по использованию пос-терминала Verifone Vx 510 от компании Direct Pay (Вересень 2019).