Автокредит онлайн - як оформити заявку за 5 кроків + огляд ТОП-5 банків з вигідними умовами співпраці

Як розрахувати і оформити автокредит через Інтернет? Куди подати заявку на автокредит? Чи можна взяти автокредит без первісного внеску онлайн?

Привіт всім! На зв'язку Денис Кудерін, експерт з фінансових питань.

Мені набридло ходити пішки, їздити на метро і на таксі. Хочу автомобіль. Накопичити не виходить - весь час якісь непередбачені витрати. Друзі - ті, які вже з машинами - порадили: "ну а що такого, візьми автокредит - зараз можна навіть через інтернет, якщо не хочеш в банку домовлятися".

Як ідейний супротивник боргових зобов'язань, я висловив побоювання: та ну його, цей кредит -кабала, переплата, а тут ще економіка в країні нестабільна. "Ну тоді живи без машини" - резонно відповіли друзі. "І ніяких компромісів?" - подумав я, але нічого не сказав, а вирішив вивчити питання у всіх подробицях.

Результат мого дослідження оцінювати вам, шановні читачі. Буду викладати гранично простою і зрозумілою мовою без хитромудрих і специфічних термінів. Вірю, що стаття допоможе вам прийняти правильне рішення і оформити автокредит швидко, Без проблем і на найвигідніших умовах.

Читаємо до кінця - в фіналі вас чекає найцікавіше: ви дізнаєтеся, як знизити ставку по автокредиту і з яких причин банки можуть відмовити у видачі грошей на покупку авто.

1. Заявка на автокредит онлайн - купуємо авто, не виходячи з дому

Жити стало простіше, жити стало веселіше! Наші батьки збирали на "Жигулі"Роками і при цьому стояли в черзі на машину, тому що автомобілів в Радянському Союзі вистачало не всім.

Кілька років тому для отримання автокредиту треба було обов'язково йти в банк, надівши свій кращий костюм і зібравши попередньо цілий пакет різноманітної документації. Це забирало багато часу, нервів і енергії.

Тепер вам навіть не потрібно виходити з дому. Подайте заявку на автокредит через інтернет і отримаєте рішення від банку вже через кілька хвилин. Кілька кліків, і ви власник новенького авто, щойно з автосалону!

Звичайно, відвідати банк для підписання договору все одно доведеться, як і автосалон, але це вже, як то кажуть, справа техніки. Головне питання буде вже вирішене - залишиться тільки залагодити формальності.

Переваги автокредитів онлайн:

  • це зручно - ви заповнюєте заявку в спокійній домашній обстановці, ніхто вам не заважає, не варто за спиною і не дає безглуздих рад;
  • багато банків дають знижки клієнтам, що оформляє заявки через інтернет;
  • ви не витрачаєте час на ходіння по банківським офісах і не стоїте в чергах;
  • ви маєте право подати відразу десять заявок в різні банки і вибрати найбільш вигідний варіант.

Якщо у вас немає грошей на початковий внесок, то і в цьому випадку є шанс успішно вирішити транспортну проблему. Є банки, які видають автокредит і без першого внеску, правда, ставка при цьому підвищується. Це цілком справедливо, адже ризики кредитної установи теж зростають.

І ще один важливий нюанс: позитивну відповідь банку на інтернет-заявку - ще не остаточне рішення, а попереднє.

Перш ніж винести фінальний вердикт, банк ще кілька разів перевірить ваші документи і кредитну історію. Тому краще відразу вказувати максимально докладні і правдиві відомості про себе і своє фінансове статус.

Якщо співробітники викриють клієнта у брехні, кредит йому точно не дадуть, та ще й занесуть в чорний список.

Тепер про те, які ставки пропонують клієнтам кредитні компанії. На розмір переплати впливають суми, терміни, умови кредитування. Як правило, автокредити обходяться дешевше, ніж споживчі, але все залежить від конкретного банку і конкретного клієнта.

В середньому переплата становить 30-50% від ринкової вартості авто, але є способи знизити ставку - про них я розповім в заключному розділі статті.

У деяких ситуаціях буде вигідніше оформити саме споживчий кредит або навіть кредитну карту. Наприклад, коли вам не вистачає зовсім "чуть-чуть" - 100-300 тис. Руб.

Деякі умови автокредитування:

  • терміни - від 1 до 7 років;
  • перший внесок - від 0 до 50%;
  • вік позичальника - від 21 до 65 років (в деяких банках від 18 до 75);
  • наявність регулярних доходів;
  • офіційне працевлаштування.

Хочете отримати автокредит без довідок? Є й такі пропозиції. Вони обійдуться дорожче, але що робити, коли іншого шляху придбати жаданий автомобіль просто немає.

Невеликий ролик в якості кредитного лікнепу.

2. Як подати заявку на автокредит онлайн - покрокова інструкція для новачків

Отже, ви, як і я, хочете купити авто, але у вас є тільки частина потрібної суми. Ви вирішили взяти автокредит і при цьому скористатися інтернетом для оправлення заявки в банківську установу.

Щоб зробити це швидко і правильно, користуйтеся експертним керівництвом.

Крок 1. Розраховуємо вартість автокредиту

Для початку розрахуйте вартість автокредиту. Визначтеся, яка сума і на який термін вам потрібна, і скільки ви будете платити щомісяця.

Робиться це просто: на сайті банку, де ви збираєтеся писати заявку, напевно є онлайн-калькулятор для розрахунку кредиту. Ви вводите в відповідні поля вихідні дані і отримуєте результат. Іноді це докладний щомісячний графік виплат з підсумковими сумами.

Які значення вводити:

  • суму кредиту;
  • термін (в місяцях);
  • процентну ставку;
  • розмір початкового внеску;
  • вид регулярних платежів - однакові суми протягом усього терміну або плаваюча ставка.

Але врахуйте, що в калькуляцію не входить страхувальні виплати. І ще деякі банки беруть комісійні за фінансові операції. При остаточному розрахунку їх теж треба враховувати.

Крок 2. Вибираємо автомобіль і автосалон

Як правило, людина заздалегідь знає, яку машину він хоче придбати. Якщо ви ще не визначилися, зробіть це зараз, а заодно виберіть автосалон, в якому збираєтеся зробити покупку. У великих містах десятки автосалонів - порадьтеся з досвідченими автовласниками, де найкращий сервіс і самі помірні розцінки.

Автокредит онлайн: спочатку визначитеся з автомобілем!

У банків і автосалонів налагоджені партнерські контакти. У кожного дилерського центру свій список банків, з якими він співпрацює. Відвідавши автосалон, попросіть співробітників "оголосити весь список, будь ласка", щоб знати, в які банки вам звертатися.

Якщо не підходять банки, з якими у автосалону партнерські контакти, шукайте інші варіанти. Хороший варіант - звернутися в центрі до кредитного менеджера (У великих компаніях такий завжди знайдеться) - нехай він допоможе вам розібратися з банками-партнерами.

Крок 3. Порівнюємо умови кредитування різних банків

Не вірте тим, хто каже, що в усі банки однакові - вибирай ближче до дому і не помилишся.

Фінансові компанії конкурують один з одним і постійно борються за клієнтське увагу, пропонуючи найрізноманітніші програми. Ваше завдання - скористатися цією обставиною в своїх особистих цілях.

Найпростіший спосіб - відвідати спеціальні сервіси порівняння в інтернеті і вибрати найбільш вигідний варіант. Не забудьте вказати своє місто, коли зайдете на сайт. І пам'ятайте, що величина процентної ставки - це основоположний, але не єдиний критерій порівняння.

За інших рівних умов звертайте увагу на репутацію банку, умови погашення кредиту, поточні акції і пропозиції від фінансової компанії.

Крок 4. Подаємо заявку онлайн

Подача заявки в банк не звільняє від візиту до фінансової установи для підписання договору, але значно економить час оформлення кредиту. Головний плюс - ви маєте право подати відразу кілька заявок. При цьому не потрібно збирати купу документів і носити їх по офісах.

Заповнити заявку - справа кількох хвилин. У відповідні поля вносимо ПІБ, дату народження, телефон, Е-мейл, дані паспорта, місце народження, місце роботи, місто, в якому ви бажаєте отримати кредит, і відділення, де будете підписувати договір. Бувають і інші пункти - все залежить від банку.

Натискаємо "далі" або "відправити" і чекаємо відповіді. Компанія перевірить ваш кредитний рейтинг через БКІ - бюро кредитний історій (або по своїх каналах) і прийме попереднє рішення.

Якщо з кредитною історією - повний порядок, відповідь буде позитивною.

Якщо банк не впевнений у вашій платоспроможності, він або відмовить, або запропонує більш жорсткі умови - наприклад, знайти поручителів або взяти інший кредит, подорожче. У разі взаємної згоди вам доведеться відвідати відділення банку особисто, щоб надати оригінали документів.

Крок 5. Забираємо авто і гасимо кредит

Кредит схвалений, автомобіль ви вибрали. Залишилося тільки підписати договір, оформити покупку в салоні і внести перший платіж. Машину треба застрахувати і поставити на облік в ГИБДД.

Тепер ви - не пішохід, а автовласник. Вчасно погашайте кредитні платежі і дотримуйтесь правил дорожнього руху.

3. Куди подати онлайн заявку на отримання автокредиту - огляд ТОП-5 банків

Автокредит, як і всі цільові кредити, має свої недоліки. Наприклад, багато банків нав'язують клієнтам дорогі поліси КАСКО в партнерських страхових компаніях. Не всім це потрібно. Не всіх влаштовує і той факт, що автомобіль залишається в заставі у банку - ви не зможете його продати, обміняти або подарувати до повної виплати кредиту.

Є альтернатива - взяти споживчий кредит готівкою або оформити кредитну карту. Ставка буде вище, але ви придбаєте інші вигоди.

А тепер - огляд банків з найбільш вигідними пропозиціями.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф-банк пропонує клієнтам кредитні карти з лімітом до 300 000 рублей. Оформлення заявки займе не більш як 5 хвилин, рішення банк прийме за 2 хвилини. Карту отримаєте в день звернення.

При цьому 55 перших днів відсотки за зняття коштів і покупки не нараховуються. Більш того, за кожну покупку отримаєте 30% повернення в балах. Карту доставлять туди, куди скажете. Рік обслуговування кредитки обійдеться всього в 590 руб. ставка - 19,9% річних.

Всі фінансові операції в "Тінькофф" виконуються віддалено - ви або телефонуйте операторам колл-центру, або дієте через інтернет. Ніяких черг, ніяких перерв, вихідних і затримок.

2) Совкомбанк

Совкомбанк готовий надати кредити готівкою в розмірі до 1 млн рублів. ставка - 17%. Термін - до 60 місяців. Є цікава пропозиція - кредит на нове авто під заставу старого.

На момент написання статті діє ще одна приваблива акція - річний кредит на 100 000 рублів під 12%. Всього у банку більше десяти кредитних програм - серед них і "класичні" автокредити з покупкою транспортного засобу в партнерських автосалонах.

3) Ренесанс Кредит

ренесанс оформляє в режимі онлайн кредитні карти з лімітом 200 000 рублів. Ви заповнюєте заявку на сайті, банк протягом дня приймає рішення. Якщо відповідь позитивна, забираєте карту в найближчому відділенні компанії. За випуск і обслуговування кредитки плата не стягується. ставка - 24,9%, Але при цьому надається пільговий період на 55 днів.

Доступні і традиційні кредити готівкою до 700 000 руб. за ставкою 13,9%. Пенсіонерам надані пільгові умови.

4) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви входить в ТОП лідерів фінансового ринку Росії. Видає кредити до 3 млн готівкою на термін до 60 місяців. Щоб подати заявку, йти в офіс не обов'язково - зробіть це на сайті і отримаєте відповідь протягом 15 хвилин.

Середня ставка - від 14,9% річних. Дату щомісячного платежу по вибираєте самі. При необхідності банк надасть кредитні канікули на 1-2 місяці. Для держслужбовців передбачені пільги - знижені ставки і привілейовані умови обслуговування.

5) Альфа-Банк

Альфа Банк - класичні кредити готівкою, автокредити на суму до 5,6 млн рублів на термін від 1 до 6 років, кредитні карти. Останній варіант особливо зручний для тих, кому не вистачає невеликої суми на покупку авто.

Кредитка "Платинум" це карта з лімітом до 300 000 рублей з пільговим періодом в 60 днів. Протягом року обслуговування - безкоштовно. Зручне погашення через банкомати та інтернет-банкінг.

Порівняльна таблиця умов кредитування:

банкСтавка,%Сума, руб.Особливості
119,9 річних по кредитній картіДо 300 000 (карта)Карту доставлять додому
2Від 12 до 17 в рікДо 1 млнДіє програма - нове авто під заставу старого
324,9 річних по картіДо 200 000 (карта)Безкоштовний випуск та обслуговування кредитки
4Від 14,9 по кредиту готівкоюДо 3 млнПільги для держслужбовців і кредитні канікули всім на час відпустки
523,9 по картіДо 300 000 (карта)60 днів - пільговий період

Чи не хочете брати в кредит - беріть в авто в лізинг. Це оформлення машини в довгострокове користування з правом його подальшого викупу. Умови оформлення та вимоги більш лояльні в порівнянні з автокредитами, так і процентні ставки нижче. Але при цьому автомобіль залишається у власності компанії до кінця терміну договору.

Якщо лізинг - ваш вибір, звертайтеся в Европлан - тут найвигідніші умови співпраці плюс додаткові пільги. "Европлан"- найкраща лізингова компанія РФ за підсумками 2016 роки (дані РА" Експерт "). Додатковий плюс - безкоштовне техобслуговування протягом всього терміну договору.

4. Чому можуть відмовити у видачі автокредиту - ТОП-5 головних причин

Банки не всім і не завжди дають добро на видачу кредитів. Статистика не втішає - кредитна заявка задовольняється лише в 50% випадків.

Потрібно знати, з яких причин це відбувається, щоб заздалегідь слідувати правильної лінії поведінки.

Причина 1. Погана кредитна історія

Якщо були прострочення з виплатами по минулими позиками, це обов'язково позначиться в кредитної історії. Запам'ятайте: всі банки роблять це - я маю на увазі, перевіряють історію клієнта по своїх каналах. Однак критерії ранжирування громадян у кожного банку свої.

Автокредит онлайн: банки аналізують кредитну історію клієнта

Що робити "поганців"? Виправляти свою кредитну історію. Наприклад, оформити кредитну карту і своєчасно погашати платежі протягом півроку. Іноді цього буває достатньо, щоб відновити репутацію в очах конкретного банку.

Причина 2. Недостатня платоспроможність

Найбільш часта причина відмови. Воно і зрозуміло, банк - не благодійний фонд і піклується про збереження своїх коштів. Якщо щомісячна виплата по автокредиту буде перевищувати 40% від доходу за цей же період, грошей не дадуть.

Що робити? Скористатися іншою кредитною програмою або змінити терміни кредитування.

Причина 3. Неповний пакет документів

Буває, що клієнт забув про якийсь папері, яка важлива для видачі автокредиту. Банк інтерпретує таку забудькуватість не на користь клієнта - закрадається підозра, що людина приховує від компанії якусь важливу інформацію.

Нерідко таким документом виступає страховка КАСКО, Якщо, звичайно, наявність такого поліса обов'язково для банку. Оформити поліс зовсім не складно - в Тінькофф-Страхуванні це роблять через інтернет. І висилають додому готовий документ.

Причина 4. Позичальник не відповідає вимогам банку

"Ви нам не підходите"- відповіли в банку. Це означає, вам або менше 21 року, або більше 65. Або ви не громадянин РФ. Або у вас прострочений паспорт. Або реєстрація в іншому місті (районі).

Причина 5. Наявність судимості

Банки, як я вже говорив, істоти обережні. Вони намагаються не зв'язуватися з тими, хто порушував закон і має судимості. У деяких компаній є власні чорні списки неблагонадійних громадян. Або вони запитують з цього приводу правоохоронні структури.

5. Як знизити розмір процентної ставки при оформленні автокредиту - 4 корисних ради

Тепер про більш приємні речі, а саме - про розумну економію.

Читайте поради бувалих про те, як знизити ставку по автокредиту.

І пам'ятайте, що навіть десяті частки відсотків на рік означають на ділі тисячі заощаджених рублів.

Рада 1. Запропонуйте додаткове майно в заставу

якщо запропонувати заставу, Ризики банку стануть менше. У компанії не буде підстав виставляти по кредиту найвищий відсоток.

Додаткове майно - це, наприклад, старий автомобіль. Звичайно, не дідусева руїна, а цілком справний транспорт. Вимоги до заставних авто у банків різні. Такий автокредит я особисто бачив в "Совкомбанк" - там беруть в заставу технічно справні автомобілі не старше 19 років.

Порада 2. Погодьтеся на добровільне страхування

Погодившись на страхування КАСКО в партнерських для банку компаніях, виграєте кілька відсотків річних. Правда, сама страховка теж вимагає щорічних відрахувань.

Висновок: потрібен чіткий математичний розрахунок. З такими "завданнями" добре справляються кредитні брокери. Респект, якщо у вас він є.

Порада 3. Внесіть великий початковий внесок

Чим більше початковий внесок, Тим менше ставка по автокредиту. Знову ж, вся справа в зниженні ризику для банку. Якщо ви вже віддали 50% коштів за автомашину, підтвердивши свою платоспроможність і лояльність, то і відсотки будуть самими гуманними.

Порада актуальна для тих, у кого є кошти на цей самий перший внесок.

Рада 4. Беріть участь в акційних програмах

Про це я вже говорив - користуйтеся актуальними банківськими пропозиціями. Є спеціальні сервіси, які відстежують пільгові умови, сезонні програми та інші цікаві для клієнтів акції.

6. Висновок

Автокредит онлайн - швидке і ефективне вирішення транспортної проблеми. Але пам'ятайте, що перш ніж оформляти заявку, потрібно розрахувати, у скільки вам обійдеться такий кредит і посильними чи будуть щомісячні виплати.

Питання до читачів

Как вы считаете, какой вариант лучше - копить деньги на авто, взять автокредит или оформить авто в лизинг?

Всім добра від "Бобра"! Будемо вдячні за коментарі до статті, відповіді на питання, відгуки, зауваження та пропозиції. Ставте оцінки і лайки в соцмережах!

Дивіться відео: Про кредит, как взять без навязывания страховок в сбербанке 2018 (Вересень 2019).