Кредит під заставу будинку з ділянкою - як взяти позику за 5 кроків + огляд ТОП-5 популярних банків

Де взяти гроші під заставу будинку? Як оформити кредит під заставу будинку з ділянкою? Які вимоги висуваються до закладають дому при оформленні позики?

Привіт всім! З вами Денис Кудерін - фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр".

Ситуація: вам потрібна велика сума грошей (на покупку нового житла, на будівництво, на бізнес), а банку видався недостатнім ваш рівень платоспроможності. Кредитна установа просить вас надати додаткові гарантії - наприклад, оформити нерухомість в якості застави.

Квартиру, в якій ви проживаєте, віддати в заставу ви не ризикуєте, але у вас є хороший будинок в межах міста. Ви хочете запропонувати його банку під забезпечення кредиту, але не знаєте - візьме чи не візьме. І взагалі не в курсі, як правильно оформити заставу, щоб не втратити майно.

Ця стаття допоможе вам розібратися з кредитуванням під заставу будинку і зрозуміти всі нюанси цього процесу. Ви дізнаєтеся, як грамотно і з вигодою оформити будинок під заставу, і чи є альтернативні варіанти зайняти грошей у банку, коли ваша нерухомість не відповідає банківським вимогам.

Займаємо кращі місця і читаємо до кінця - в фіналі вас чекає огляд актуальних способів погашення кредиту і список обмежень, що накладаються на заставне майно.

Краща пропозиція під заставу будинку або квартири від MyZalog24:

  • Сума позики: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
  • Термін кредитування: 1-30 років.
  • Процентна ставка: від 8,5 (за акції).
  • Отримання по 2-3 документам.
    В якості застави: квартира, кому. нерухомість, будинок для постійного проживання, котедж, апартаменти, будинок.

Дізнатись детальніше.

1. Кредит під заставу будинку: умови, переваги, недоліки

Суми будуть більше, а умови - м'якше, якщо ви надасте банку додаткові гарантії своєї платоспроможності. Один із варіантів - віддати в заставу нерухомість, В нашому випадку - будинок, якщо, звичайно, він у вас є.

Банки охочіше беруть в заставу упорядковані квартири або нові автомобілі, але якщо будинок, котедж або дача ліквідні і в хорошому стані, то візьмуть і їх. У разі, якщо ви з якихось причин не зможете виплачувати борги по кредиту, банк має право відсудити нерухомість і реалізувати її, повернувши свої гроші.

Але це в разі форс-мажору. Адже ви - свідомий і розумний клієнт, і будете справно погашати заборгованість?

В цьому випадку у виграші залишаються обидві сторони:

  • позичальник отримує кредит на більш вигідних умовах - більша сума, довший термін погашення, менше ставка, ніж при звичайному споживчому кредитуванні;
  • банк отримує впевненість у виплаті боргу - у нього є надійний заставу і клієнт, який не хоче втратити своє майно.

Є одне "але" - не всякий будинок банк готовий взяти в якості застави.

Дідусева руїна на краю міста точно не "прокотить" в якості забезпечення. Банки - серйозні організації. Вони беруть в заставу лише те майно, на яке є попит. І обов'язково накладають на нього обтяження. Ви зможете користуватися будинком і жити в ньому, але ось дарувати, міняти, продавати - ні в якому разі.

Основні умови, які банк висуває до заставних домівках, такі:

  • будинок і земельну ділянку знаходяться у власності клієнта;
  • будинок введений в експлуатацію;
  • це ліквідна нерухомість, придатна до проживання в ній;
  • в будинку є всі зручності - водопостачання, електрику, каналізація;
  • земля належить до категорії земель під будівництво або ведення господарства;
  • будинок не знаходиться в обтяження або під арештом, не бере участі в суперечках з участю третіх осіб.

Якщо в будинку прописані неповнолітні громадяни або його частка належить дітям заявника, банк на такі умови не погодиться. Кредитні установи бентежать такі фактори, як нестандартне планування, дерев'яні стіни і перекриття, дорогий дизайнерський ремонт, розташування на березі річки.

Здавалося б, останні параметри - скоріше плюси, ніж мінуси, аж ні: банки враховують всі ризики, включаючи можливість пожежі та затоплення.

Які переваги кредитування під заставу:

  • тривалі терміни погашення боргу - до 20 і більше років;
  • деякі банки, що видають кредити під заставу, менше уваги приділяють довідками про доходи і не вимагають поручителів;
  • сума кредиту зростає до 15-45 млн рублів (в залежності від вартості застави);
  • позичальник зберігає право власності на майно.

Банки - не єдині установи, яким цікаві будинки в якості забезпечення. Якщо вам відмовили в усіх банках, і іншого шляху у вас немає - скористайтеся пропозиціями мікрокредітних організацій і ломбардів.

Тут більш лояльні вимоги до застав. Але і ставки - зовсім інші. І більше шансів зіткнутися з обманом і відвертим шахрайством. Є ймовірність залишитися і без грошей, і без житла.

висновок: маємо справу лише з надійними і організаціями і перевіряємо інформацію про партнерів по всім доступним каналам, включаючи держреєстр МФО і сайт Податкової Служби.

Мінусів у кредитів під заставу нерухомості теж предостатньо. Найголовніший недолік - це ризик втратити житло. При цьому сума кредиту завжди менше ринкової вартості нерухомості. Ви отримуєте лише 50-60% від реальної ціни. За кожне прострочення по виплатах негайно нараховуються штрафи і пені.

Інші мінуси - відносно складна процедура оформлення кредиту, наявність прихованих комісій. Доведеться також заплатити зі своєї кишені за оцінку нерухомості і придбати страховку, якщо до цих пір у вас її не було.

Але в цілому кредити з забезпеченням вважаються безпечним видом кредитування. Низька ставка дозволяє розплачуватися з боргами своєчасно, при цьому у клієнта завжди є право на відстрочку поточного платежу або перегляд графіка погашення кредиту. Банку вигідніше піти назустріч позичальникові, ніж відразу бігти до суду.

Які схеми застав бувають - дивимося відео.

2. Які вимоги висуваються до закладають дому - огляд основних вимог

Якщо будинок - ваше єдине житло, Оформити його заставу навряд чи вийде. Згідно із законом у людини не можна відсудити житлоплощу, якщо у нього немає іншої нерухомості для проживання.

Будинок повинен перебувати на території країни, в якій ви оформляєте кредит.

Само собою, будівель в аварійному стані, Призначених до знесення, в заставу ніхто не візьме. Проблеми будуть з дерев'яними будинками і будівлями з дерев'яними перекриттями.

є вимоги до фундаменту - він повинен бути кам'яним, залізобетонним або цегляним і при цьому не вимагає ремонту. Обов'язкова наявність всіх стін, покрівлі, дверей і вікон.

При цьому земельна ділянка теж повинен належати власнику будинку, мати актуальний кадастровий план і ставитися до категорії земель населених пунктів. Якщо у вас немає вдома, а є тільки земля, то деякі банки оформляють кредит під заставу землі, але такі пропозиції треба буде пошукати.

Тепер докладніше про інших вимогах до будинків під заставу.

Вимога 1. Відсутність обтяжень

Кредит не видадуть, якщо є обтяження у вигляді арешту, застави, договору найму, права безоплатного користування. Це стандартне вимоги до будь-якої нерухомості - банки перевіряють відсутність обтяжень в першу чергу.

Житло і земля не повинні бути предметом спору з третіми особами.

приклад

Ваш сусід по дачній ділянці півроку тому подав до суду позов: він вважає, що межа, що розділяє ваші володіння, проходить не там, де потрібно. Судове засідання затягнулося, остаточного рішення так і не винесли.

Коли ви вирішили взяти кредит в банку на будівництво нового будинку і оформити дачу в якості застави, вам відмовили з тієї причини, що суд ще не закінчений і вердикт по земельній ділянці ще не відомий. А будинок без землі оформити в заставу ніяк не можна.

Кредит під заставу будинку: з сусідами краще дружити)

Будинок не приймуть в заставу ще й в тому випадку, якщо він розташований на території заповідника, національного парку, водоохоронної зони - стоїть на березі річки, моря, озера.

Вимога 2. Наявність діючих комунікацій

Всі комунікації повинні бути в робочому стані і перевірені на безпеку. Для більшості банків обов'язкова наявність санвузла, розташованого усередині будинку. Допускається наявність автономних комунікацій - парових або газових систем опалення, септика, електропостачання від автономної дизельної електростанції.

Вимога 3. Будинок зареєстрований на одного власника

Бажано, щоб будинок був зареєстрований на одного власника. Якщо є інші власники, доведеться оформляти їх письмову згоду на маніпуляції з нерухомістю.

3. Як взяти кредит під заставу будинку - покрокова інструкція для новачків

Оформлення кредиту під заставу - процедура непроста. Без відповідної підготовки вона затягнеться на тижні і місяці.

Щоб захід пройшов гладко і оперативно, користуйтеся експертним покроковим керівництвом.

Крок 1. Вибираємо банк і подаємо заявку

Чим більше місто, тим легше знайти вигідну пропозицію. Від правильного вибору залежить ваше фінансове становище на багато років вперед, тому приділіть цього етапу найпильнішу увагу.

Невеликі регіональні установи часто пропонують більш вигідні кредити, Ніж великі банки. Але ймовірність банкрутства таких установ теж висока - хіба мало що трапиться з маленьким банком за 20 років виплат. Наприклад, в 15 році закрилося більш 60 банків.

При цьому платити по кредиту все одно доведеться, тільки вже іншого банку і по іншим реквізитами. А це - трата часу і зайвий головний біль. Краще вже звернутися в великий стабільний банк з безліччю філій і бездоганною репутацією.

На що дивимося:

  1. рейтинги - найбільшим авторитетом в РФ користується агентство "експерт".
  2. Фінансові показники - банки, яким нема чого приховувати, публікують інформацію про свої фінансові справи у відкритому доступі.
  3. сервіси порівняння - ці сайти допоможуть зорієнтуватися в розмаїтті кредитних програм. Особисто я користуюся ресурсами Порівняй і Банкі.ру.
  4. Відгуки та рекомендації - шукайте на незалежних форумах, розпитайте своїх знайомих і родичів, напевно у кого-то є відомості з перших рук.

І ще один момент - відстежити останні новини про що цікавить вас компанії. Якщо у банку змінюються власники або він в стані злиття з іншим банком, не ризикуйте.

 

Крок 2. Порівнюємо умови і визначаємося з програмою кредитування

Порівнявши умови в декількох банках, вибирайте найбільш підходящі особисто для вас за термінами, сумами і списку вимог.

Якщо є труднощі з наданням довідки про доходи - наприклад, ви отримуєте сіру зарплату або не працюєте офіційно - шукайте банк, для якого наявність повного списку документів необов'язково.

Крок 3. Надаємо документи і чекаємо оцінки нерухомості

Документи на житло бажано підготувати заздалегідь, так буде менше клопоту.

Знадобляться однозначно:

  • свідоцтво права власності на будинок (або свіжа виписка з ЕГРН);
  • правовстановлюючі папери - договір купівлі-продажу, дарування, успадкування, участі в капіталі;
  • кадастровий паспорт і план;
  • технічний паспорт, в якому вказано розташування кожної з кімнат і їх метраж;
  • документи на земельну ділянку;
  • довідка про відсутність боргів по комунальних платежах, по оплаті електрики і газу.

Можуть вимагати письмову згоду дружини (чоловіка) або інших власників на операції з будинком.

Список документів позичальника стандартний:

  • паспорт;
  • другий документ - закордонний паспорт, СНІЛС, ІПН, військовий квиток, водійські права;
  • довідка 2-ПДФО або банківська виписка;
  • трудова книжка (копія).

В обов'язковому порядку проводиться оцінка нерухомості. Банк не має права нав'язувати клієнту послуги конкретних компаній, тому вибирайте оцінювача самостійно. Незалежна оцінка дасть вам реальне уявлення про ціну об'єкта і допоможе визначитися з підсумковою сумою кредиту.

Кредит під заставу будинку: процедура оцінки займає від 1 до 3 днів

Оцінювач оглядає будинок на предмет явних і прихованих деформацій і земельну ділянку на предмет ерозій, провалів і інших дефектів. Вивчає кожне приміщення, перевіряє стан вікон, стін, дверей, комунікацій, опалювальних систем і всього іншого, від чого залежить вартість і безпеку житла.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір

Скільки часу піде у банку на прийняття остаточного рішення, не можна сказати заздалегідь. іноді вистачає 2-5 днів, Іноді відповіді доводиться чекати 2 тижні.

Якщо банк все-таки відповість вам "так", не поспішайте святкувати перемогу і підписувати папери, не вдаючись у подробиці. Спочатку треба вивчити договір - уважно, послідовно, строго по пунктам.

Звертаємо особливу увагу на:

  • підсумковий розмір ставки;
  • способи погашення боргу;
  • наявність комісій за фінансові операції;
  • умови дострокового погашення;
  • пункт про ваші права як власника будинку.

Якщо умови викликають сумніви, попросіть роз'яснити. Якщо якісь пункти категорично не влаштовують, наполягайте на їх виключення. Краще втратити час зараз, ніж потім багато років переплачувати з місяця в місяць.

Доводи менеджерів типу "це лише формальність"Або"не хвилюйтеся, у всіх такий договір"- не привід погодитися з кабальними умовами.

Крок 5. Отримуємо гроші і гасимо заборгованість

Гроші перераховані, залишилося пустити їх у справу. І далі - погашати борг згідно графіку платежів. Намагайтеся не допускати прострочень і не залишати «хвостів».

Якщо користуєтеся інтернет-банкінгом і у вас аннуїтетниє платежі (Тобто рівні кожного місяця), налаштуйте автоматичне щомісячне перерахування.

4. Де оформити кредит під заставу будинку - огляд ТОП-5 банків

Віддати будинок в заставу - не єдиний спосіб зайняти грошей у банку. Якщо вам не вистачає на особисті цілі відносно небагато - до 300-500 тис. Руб. і гроші потрібні терміново, немає сенсу вплутуватися в заставне кредитування. Простіше оформити кредитну карту або звичайний споживчий кредит.

У нашому огляді - не тільки банки, що працюють з нерухомістю в якості забезпечення, але і компанії, що видають кредитні карти і звичайні кредити швидко і на вигідних для клієнта умовах.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - вигідні кредити під заставу квартири, будинку, земельної ділянки. Пільгові умови для пенсіонерів та зарплатних клієнтів. Якщо у вас є рахунок в цьому банку, підтверджувати доходи при оформленні застави не обов'язково.

Ставки під заставу нерухомості - від 18,9%. Сума - від 300 000 до 30 млн. (Але не більше 60% від вартості житла). Терміни - до 10 років. Об'єкт повинен знаходитися в зоні дії продукту. Вік позичальника - від 20 до 85 років.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - кредит до 3 млн за ставкою від 13,9% річних. Спеціальні умови кредитування для зарплатних клієнтів, працюючих пенсіонерів, працівників сфери охорони здоров'я, освіти, співробітників силових структур. Максимальний термін кредитування - 36 місяців.

Оформляйте заявку на кредит в режимі онлайн і отримуйте рішення від банку через 15 хвилин. Якщо відповідь позитивна, вам залишиться тільки прийти в банк з документами і підписати договір.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк працює без черг, вихідних, перерв і затримок. Всі операції тут проводяться в віддаленому режимі - по телефону або через інтернет. У колл-центрі працює кілька тисяч операторів, тому клієнтам не доводиться чекати відповіді більше 1-2 хвилин.

Якщо терміново потрібні гроші на особисті потреби, оформите кредитку "Платинум" з лімітом 300 000 рублей і користуйтеся їй на пільгових умовах. 55 днів з моменту отримання карти відсотки знімати не будуть. Оформлення і доставка на будинок або в офіс - безкоштовно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк пропонує клієнтам звичайні споживчі кредити і кредитні карти на суму до 300, 500, 750 тис. або навіть 1 млн рублів. Пільговий період - від 60 до 100 днів без нарахування відсотків за покупки і зняття коштів.

Оформлення карти - в відділеннях банку і через інтернет. Заповнення заявки - 5-10 хвилин, відповідь відразу. При позитивному рішенні залишається тільки забрати кредитку в найближчому відділенні банку. Зручні способи погашення боргу - 20 000 банкоматів на території РФ, широка мережа філій, що працюють до 21.00, зручний інтернет-банкінг і мобільний додаток.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - звичайні кредити готівкою до 700 000 крб., Кредитні карти на суму до 200 тисяч.

За випуск і обслуговування кредиток "Ренесанс" грошей не бере. Заповнити заявку на сайті - справа 5 хвилин, відповідь приходить протягом дня. Якщо він позитивний - забирайте карту і користуйтеся.

Таблиця порівняння банківських пропозицій:

банкиСтавка, в%Сума, руб.плюси
1від 18,9До 30 млнКредити під заставу квартир, будинків, таунхаусів і земельних ділянок
2від 13,9До 3 млнСпеціальні умови для пенсіонерів, лікарів, вчителів та працівників правоохоронних органів
319,9 по карті, 14,9 за кредит готівкоюДо 300 000 на карту, до 1 млн за звичайним кредитомДоставка і оформлення карти - безкоштовно
4Від 14,9 за звичайні кредити і від 23,99 за мапіДо 1 млн на карту, до 3 млн кредит готівкоюРекордні 100 днів без відсотків для власників кредитних карт
5від 13,9До 200 000 на карту, до 700 000 готівкоюБезкоштовний випуск та обслуговування карти

5. Як можна погасити кредит - 4 перевірених способу

Чим більше варіантів погашення боргу пропонує вам банк, тим краще.

Розглянемо найбільш зручні способи.

Спосіб 1. Готівковий платіж у відділенні банку

Найнадійніший варіант для тих, хто не довіряє сучасним технологіям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки - почти нулевая.

Краще погашати кредит в одному і тому ж відділенні - оператори будуть знати вас в обличчя і в разі чого, допоможуть вирішити будь-які можливі проблеми.

Спосіб 2. Безготівковий переказ

Теж вірний і цілком зручний спосіб. Головне - не помилитися з реквізитами. І зверніть увагу на наявність комісійних за фінансові операції.

Цей спосіб безпечніше відплати готівкою - ви не ризикуєте втратити гроші по дорозі в банк.

Спосіб 3. Автоматичне списання з карти позичальника

Комфортно, швидко і надійно - і ніколи не забудете. Необхідно лише правильно налаштувати автоматичний платіж, тоді потрібна сума буде в певний день місяця йти кредитору.

Спосіб 4. Переклад з іншого рахунку

Перекладати з іншого рахунку досить просто, але майже завжди має на увазі оплату комісійних. Наприклад, в Ощадбанку комісія - 1-2% в залежності від виду операції. Гроші можна перевести як онлайн, так і через відділення іншого банку в банк-кредитор.

Ще для цих цілей існують банкомати та сервіси типу "Золота Корона", "Елекснет", ЯндексДеньги і Вебмані. Але всі ці варіанти пов'язані з відрахуванням відсотків за послуги системи.

6. Чого не можна робити з закладеним будинком - огляд основних обмежень

Будинок залишається вашою власністю, але ви не маєте права на деякі маніпуляції з ним.

Які саме, читайте нижче.

Обмеження 1. Прописувати члена сім'ї без повідомлення банку

Ремонт, оздоблення, перепланування робити дозволено, але тільки з відома банку.

Покращувати і облагороджувати житло банк дозволить охоче, а от прописувати членів вашої родини - тільки після обов'язкового погодження. Навряд чи вам дозволять прописати неповнолітньої дитини - в цьому випадку у банку можуть виникнути проблеми з реалізацією майна в разі, якщо до цього дійде.

Обмеження 2. Закладати майно в іншому банку

Закладати будинок ще раз, поки він знаходиться в заставі, а кредит ще не погашений, - незаконно. Правда, навряд чи на таке піде кредитна організація - хіба що який-небудь локальний ломбард або МФО з сумнівною репутацією.

У будь-якому випадку робити так не рекомендую - якщо банк про це дізнається, штрафів, а то і судового розгляду не уникнути.

Обмеження 3. Дарувати або продавати частину будинку

Дарувати, міняти і продавати весь будинок або його частина, поки об'єкт знаходиться в заставі, теж не можна. Постраждаєте і ви, і покупець. Якщо фінансова ситуація така, що погасити борг не виходить, краще повідомити про це банк безпосередньо, розкривши всі карти. Банкам самим вигідніше домовитися, ніж судитися.

7. Висновок

Друзі, підіб'ємо підсумки. Тепер ви знаєте, як отримати кредит під заставу будинку, в чому вигода і недоліки такого способу кредитування. Я сподіваюся, стаття допоможе вам благополучно залагодити фінансові питання і не допустити помилок при оформленні позики.

Питання до читачів

А ви як вважаєте, наскільки вигідні і безпечні кредити під заставу житла?

Журнал "ХітёрБобёр" бажає вам успіху у всіх починаннях! Чекаємо коментарів, зауважень та відгуків до прочитаного. Ставте оцінки і лайки в соцмережах, якщо сподобалося! До нової зустрічі!

Дивіться відео: The Vietnam War: Reasons for Failure - Why the . Lost (Лютого 2020).

Loading...