Карта Тінькофф з Кешбек - умови, фішки та хитрості + інструкція з оформлення за 3 кроки

Які існують хитрощі отримання підвищеного Кешбек на карту? Які відгуки залишають користувачі про карту Блек з Кешбек? З якими партнерами співпрацює банк Тінькофф?

Кешбек - це весело, вигідно і зручно. За кожну покупку по карті вам повертають частину грошей. Іноді до 30%. Хочете брати участь? Немає проблем - оформите банківську карту Тінькофф і розраховуйтесь їй за покупки. Будь-яка карта - кредитна або дебетова: всі продукти від цього банку припускають повернення коштів за вчинені операції.

З вами Денис Кудерін - фінансовий аналітик журналу "ХітёрБобёр". Я розповім, що собою являє Кешбек від банку Тінькофф, Яким чином він нараховується, і на які операції поширюється бонусна програма.

Хочете дізнатися Лайфхак і секрети вигідного Кешбек - читайте статтю до кінця. У фіналі ви також дізнаєтеся, як правильно поповнювати банківську карту, щоб не платити за це відсотки.

1. Карта Тінькофф з Кешбек - заробляй покупками

Кожна цивілізована громадянин - активний покупець. Але далеко не всі покупці в повній мірі користуються своїми привілеями та можливостями. Якщо ви ще не знаєте, що таке Кешбек від Тінькофф і як ним користуватися, прийшла пора розібратися в цьому питанні.

Кешбек (Буквальний переклад з англійської - "повернення готівки") - банківська програма лояльності. Її головне завдання - стимулювати клієнтів здійснювати якомога більше покупок по карті.

З кожної покупки на рахунок повертається певний відсоток. Його величина залежить від щедрості банку і конкретного магазину, де ви провели транзакцію.

У банку Тінькофф умови Кешбек максимально прості і зрозумілі. Це вже не додаткова, а цілком основна опція карти, що працює з моменту оформлення продукту і до кінця терміну його дії. З цієї причини все більше і більше громадян РФ вибирають дебетові карти Тінькофф і кредитки цієї фінансової установи.

В інших банках Кешбек нараховується вибірково і нерегулярно - за покупку дешевих або неходових товарів. У Тінькофф принципово інший підхід до повернення коштів - бонуси нараховуються за все: За вечерю в ресторані, за покупки в інтернет-магазинах і супермаркетах, навіть за безготівкову заправку авто.

Розмір коштів, які повертаються на карту Тінькофф, варіюється в межах від 1% до 30%.

Умови Кешбек по найпопулярнішою мапі банку Тінькофф Блек:

  • 1% - за всі покупки по карті;
  • 5% - повернення за категоріями підвищеного Кешбек;
  • 30% - по спецпропозиції від партнерів банку.

Крім універсальних банківських продуктів, є спеціальні кредитні карти Тінькофф для різних категорій користувачів - мандрівників, геймерів, любителів аукціонних розпродажів, модників і модниць. Таким клієнтам за тематичні покупки нараховується ще більше бонусів.

Кредитки Тінькофф повертають ще більше за ваше захоплення, потрібно тільки вибрати правильну карту

Правила нарахування Кешбек гранично ясні. Ви робите покупки протягом звітного періоду (місяця), а по завершенні оного на ваш рахунок надходять бали, які конвертуються в гроші. 1 бал = 1 рубль.

Максимальна кількість балів в місяць - 3000. Обмеження не поширюється на бонуси, нараховані за спецпрограми банку.

2. За що не нараховується Кешбек

Як підключити Кешбек? Спеціальних дій не потрібно. Повернення коштів діє з моменту оформлення карти. Перевіряйте кількість балів, вибирайте категорії підвищеного Кешбек і беріть участь в акціях за допомогою інтернет-банкінгу або мобільного додатка.

Користувач сам вибирає, які категорії підвищеного Кешбек для нього пріоритетними. Наприклад, він має право вибрати на найближчі 3 місяці такі напрямки: Супермаркети, Ресторани, Одяг та взуття. Або Транспорт, Дитячий світ, Спорт. Витрати у відповідних магазинах будуть обходитися йому на 5% дешевше.

Знижки до 30% вибирайте в розділі "пропозиції" від партнерських компаній банку. Програми постійно змінюються - зараз там є пропозиції від "Зв'язкового" і "Травелата", завтра - від "Озона" або "Техносила". Повний список поточних партнерів банку користувач бачить в своєму особистому кабінеті.

Тип витрат по карті визначається автоматично і відповідає міжнародному коду MCC. Ця система універсальна і помилок не допускає. На підставі типу витрат банк нараховує або НЕ нараховує Кешбек.

Не всі витрати входять в категорію бонусних.

1) Поповнення карти

За це не дають Кешбек. І цілком справедливо - ви ж нічого не купуєте, просто кладете гроші на рахунок.

Якщо на карту вам перераховують зарплату або розплачуються за послуги фрілансу, це теж не принесе вам додаткових грошей. Крім, звичайно, накопичувальних нарахувань на залишок по рахунку.

2) Зняття готівки в банкоматах

За зняття готівки Кешбек теж не передбачений. Більш того, якщо карта у вас не дебетова, а кредитна, за зняття грошей з вас візьмуть додаткові відсотки. І досить пристойні - до 49,9%.

Якщо хто не в курсі, нагадаю - готівку з кредитки краще взагалі не знімати. Тільки з дебетовкі.

3) Операції в інших банках

Видаткові операції з використанням карти в інших кредитних компаніях теж не входять в категорію бонусних. Повний список таких операцій є на сайті банку.

4) Оплата послуг в банку

Банківські платежі - такі, як плата за щомісячне обслуговування та оплата заборгованостей по кредиту, не передбачають повернення коштів на рахунок. Сюди ж входить оплата послуг зв'язку, поповнення електронних гаманців і деякі інші категорії платежів.

5) Переклад на іншу карту

Будь-які типи банківських переказів - з карти на карту, з карти на рахунок - не входить у категорію бонусних операцій.

На сайті Тінькофф є повний список витрат і категорій MCC, на які не передбачено нарахування додаткових балів.

3. Як економити за допомогою Кешбек - Лайфхак та хитрості

Кешбек як такої - це вже реальна економія. Але є деякі нюанси, які дозволять заощадити ще більше. Для цього потрібно уважно вивчити правила нарахування бонусних балів або скористатися нашими експертними радами.

Банк округлює Кешбек в сторону, невигідну для покупця. Щоб цього не відбувалося, рекомендую робити покупку, кратну 100 рублям. До речі, за оплату менше 100 руб. Кешбек ви взагалі не отримаєте.

приклад

Влад кожен день купує в супермаркеті пляшку кока-коли за 70 рублів. Протягом тижня він купив 7 пляшок, але жодного разу не отримав Кешбек.

Семен надходить мудріше. Він купує ту ж кока-колу в тому ж обсязі, але раз в три дні і по 3 пляшки відразу. І має за це бонусні бали.

Більше купувати за раз - вигідніше

Ще краще - купувати в партнерських магазинах, де Кешбек дорівнює 5%. Правда, не завжди в цьому списку є точки, де продають потрібний вам товар.

Хороший спосіб накопичити більше балів - користуватися акціями і спецпропозиціями. В особистому кабінеті зручно відстежувати такі програми у міру їх запуску. Активні користувачі карти і покупці завжди в курсі, де дешевше і вигідніше купити ту чи іншу річ прямо зараз.

Економія буде більше, якщо ділитися реферальним посиланнями на акції з друзями. Їх Кешбек не постраждає, а ви отримаєте додаткові 5-15%.

Тінькофф особливо лояльний до клієнтів, які часто подорожують. Я особисто знаю людей, які вже пару раз злітали в Європу за рахунок банку - тільки завдяки накопиченим миль (бонусів) на спеціальних кредитки All Airlines.

Порада: вибирайте карти відповідно до своїх потреб. Вивчіть всі пропозиції банку, перш ніж замовляти пластик.

4. Як отримати карту Тінькофф з Кешбек - покрокова інструкція

Головні принципи роботи Тінькофф Банку - зручність, швидкість і орієнтованість на потреби клієнта.

Не потрібно нікуди йти і платити за випуск і доставку, щоб отримати дебетову або кредитну карту. Все що вам потрібно - це інтернет або телефон.

Щоб замовити карту зараз, тисніть на картинку:

Нижче весь процес розписаний по кроках.

Крок 1. Вибираємо карту і подаємо заявку

Спочатку виберіть карту, яка відповідає вашим потребам. Якщо є труднощі з вибором, зверніться до консультанта - зателефонуйте або задайте своє питання через інтерактивний чат на сайті банку.

Можу підтвердити на власному досвіді, що консультанти банку - люди ввічливі і компетентні. Якщо у оператора недостатньо знань для відповіді на питання, він переключить вас на більш вузького спеціаліста, який відповість максимально коректно і докладно.

У Тінькофф Банку немає своїх відділень, тому всі операції виконуються в віддаленому режимі.

Щоб отримати карту, заповніть заявку:

  1. Вкажіть ПІБ, контакти (телефон та електронну пошту).
  2. Дані паспорта, адреса проживання.
  3. Місце роботи, доходи (якщо оформляєте кредитку).
  4. Кодове слово для активації карти.

Вказуйте тільки достовірні дані, оскільки банк буде їх обов'язково перевіряти. Відповідь прийде через кілька хвилин.

Всі карти в Тінькофф - іменні та ембосовані, Тому на випуск потрібен якийсь час. Якщо хочете дізнатися, як йдуть справи з картою, яку вже випускають, але ще не доставили, скористайтеся особистим кабінетом або телефоном.

Тарифи дебетової карти Тінькофф Блек:

параметрипоказникиПримітки
1Вартість місячного обслуговування99 рублівБезкоштовно, якщо залишок на рахунку не менше 30 000 руб.
2Кешбек1-30%Категорії товарів з підвищеним Кешбек обираєте самостійно
3Нарахування %% на залишок по рахункуВід 3 до 7%Залежно від активності клієнта
4Відсотки за зняття коштівЧи не нараховуютьсяЯкщо знімаєте від 3 тис. Рублів і в межах свого ліміту

Про те, як оформити кредитну карту Тінькофф, читайте докладну статтю.

Крок 2. Надаємо документи і укладаємо договір

Документи перевіряє представник банку, коли привозить вам додому або в офіс готову карту. Якщо це дебетовка, крім паспорта нічого не потрібно. Якщо кредитка - приготуйте другий документ, довідку 2-ПДФО і копію трудової книжки. Не факт, що ці папери будуть потрібні, але підготувати їх варто.

Співробітник сфотографує вас і документи і відправить на перевірку в Службу Безпеки. Він же привезе договір, який потрібно прочитати і підписати.

Раджу вивчити угоду уважно, оскільки формальних договорів не буває. Це завжди індивідуальний документ з конкретними умовами.

Ці пункти особливо важливі:

  • правила обслуговування карти;
  • обов'язки сторін;
  • наявність овердрафту - можливість користуватися засобами понад залишок по рахунку;
  • порядок врегулювання спірних ситуацій.

Кур'єри Тінькофф банку - хлопці терплячі і розуміють. Не соромтеся задавати їм питання, якщо щось не зрозуміли. У разі чого - телефонуйте в банк.

Крок 3. Отримуємо карту

Відразу огляньте карту - раптом на ній дефекти або ваше прізвище написана з помилкою. Поки продукт не активовано, перевипустити її легше. Якщо з картою все добре - активуйте її по телефону або через особистий кабініт.

У процесі активації отримаєте Пін код. Запам'ятайте, але не записуйте на папері.

Для швидкого оформлення кредитної картки тисніть на кнопку:

5. Як поповнювати карту з Кешбек - 3 перевірених способу

Майже всі карти Тінькофф (і кредитки, і дебетовкі) мають опцію Кешбек - повернення коштів за покупки. А значить, це розділ буде корисний для всіх власників банківських пластикових продуктів Тінькофф.

Розгляну найбільш швидкі і економні способи поповнення карт.

Спосіб 1. Переказ з картки іншого банку

Миттєве поповнення без всяких комісійних. Не важливо, хто переводить гроші на карту Тінькофф з картки іншого банку - ви самі або ваш благодійник, роботодавець, батько.

Відсотків не візьмуть, якщо сума менше 300 000 рублей. Якщо більше, тоді доведеться додатково заплатити 2%.

Спосіб 2. Готівкою через термінали поповнення або офіси партнерів

Комісії не буде, якщо переведете гроші через партнерські компанії банку - Зв'язковий, Евросеть, Елекснет і безліч інших.

На сайті банку працює сервіс пошуку точок поповнення в залежності від вашого місцезнаходження. Всього в РФ у Тінькофф Банку більше 300 000 таких точок.

Нагадаю, що власних банкоматів у цієї фінансової установи немає. Вони користуються партнерськими терміналами. Про всяк випадок краще перевірити розмір комісії або її відсутність до натискання на кнопку "підтвердити операцію".

Спосіб 3. Банківський переказ

Переводите гроші без комісії і обмежень по сумі з будь-якого банку. Помилка перекладу миттєвий (1-2 дні), але зате безкоштовний. Таким способом рекомендується переводити великі суми - понад 300 тис. Реквізити дивіться на сайті Тінькофф або в вашому особистому кабінеті.

Коротке і інформативне відео від Тінькофф Банку про дебетових картах.

6. Чи варто оформляти карту Тінькофф з Кешбек - мій досвід і поради

Якщо ви активний користувач банківських карт, то оформити продукт, який, крім зручності, дає ще й економію, варто обов'язково. Тим більше, це не займе багато часу. Дебетові та кредитні картки Тінькофф вам оформлять і доставлять за 1-2 дня.

Мої колеги і знайомі, які користуються картами Тінькофф, в один голос хвалять їх, а якщо критикують, то по дрібниці.

Дмитро (Користується карткою 1,5 року):

"Картою Тінькоф Блек дуже задоволений. Це моя перша карта з грошовим Кешбек. Відсотки на залишок плюс Кешбек у мене повністю перекривають вартість обслуговування, і ще залишається! Тобто я в плюсі ​​постійно. Тепер я намагаюся всюди де тільки можна, розрахуватися цією карткою.

Скачав додаток на смартфон - дуже зручне, дійсно! За допомогою функції "Мета" в цьому році накопичив необхідну суму і поміняв свою машину на більш кращу і свіжу. Крім того оплачую покупки не вставляючи карту в торговий термінал - все відбувається легким дотиком - зручно і швидко! "

Олександр (Стаж користувача карти 2 роки):

"Спочатку на Кешбек уваги не звертав, думав - дрібниця якась на рахунок падає. Потім подивився - зовсім навіть і не дрібниця. Якось підрахував - 10 000 в рік накопичилося. І це при тому, що за обслуговування я не плачу - залишок є на рахунку. На нього, до речі, ще й відсотки нараховуються, як на депозит ".

Дар'я (Оформила 3 ​​місяці тому):

"Поки задоволена. І самим банком, і акціями. Після першої покупки в партнерському магазині одягу нарахували купу бонусів на рахунок і ще подарували півроку безкоштовного обслуговування по карті. Вибрала собі підвищений Кешбек в категорії Кафе-Ресторани, тепер кожен раз ходжу на обід з почуттям глибокого задоволення ".

 

Хочете більше доказів - почитайте повідомлення на Порівняй і Банкі.ру - сайти публікують тільки реальні відгуки.

7. Висновок

Кешбек Тінькофф - відмінний спосіб економити на покупках і оплаті послуг. Банк гарантує повернення коштів всім бажаючим - гріх не скористатися такою пропозицією.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, які категорії товарів оплачувати картами з Кешбек найвигідніше?

Бажаємо вам вдалих покупок! Коментуйте, задавайте питання, діліться досвідом і ставте оцінки статті. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Подводные камни Tinkoff Black. Дебетовая карта Тинькофф Банка. (Жовтень 2019).

Loading...