Як оформити кредитну карту без довідок про доходи - покрокова інструкція + поради для позичальників з поганою кредитною історією

Де взяти кредитну карту без довідок про доходи онлайн? Чи можна оформити кредитну карту з поганою кредитною історією? Як замовити та отримати моментальну кредитну карту без довідок про доходи?

Офіційне працевлаштування є далеко не у всіх. І ще більше людей отримують "сіру" зарплату. Як бути тим, хто хоче отримати кредитну карту, але не може надати банку повноцінну довідку про доходи? Скористатися спеціальними пропозиціями.

Безліч кредитних установ пропонують клієнтам оформити кредитку без довідки про доходи. Але чи буде така карта вигідною і чи задовольнять кредитні ліміти по такому продукту запити користувачів?

На ці та інші питання по темі відповім я, Денис Кудерін, фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр". Ви дізнаєтеся, як грамотно оформити кредитну карту без довідок про доходи, І що впливає на позитивне рішення банку щодо надання клієнту позикових коштів.

Закриваємо всі сторонні вкладки і читаємо до кінця - в фіналі я розповім, як отримати кредитну карту з поганою кредитною історією.

1. Кредитна карта без довідок про доходи - міф чи реальність

Ось я фрілансер. Офіційного працевлаштування у мене немає. Можу я отримати кредитну карту? Якщо відповісти коротко - так, можу.

І в банку, послугами якого давно і успішно користуюся, і в інших фінансових компаніях. У статті я розповім докладно, як це зробити.

Але для початку хочу попередити читачів, що кредитка - НЕ аналог вашого особистого гаманця.

Це інструмент зі специфічними функціями, яким багато хто користується не зовсім коректно з точки зору фінансової грамотності. Підсумок - непотрібні борги, переплати, зайве навантаження на бюджет.

Щоб цього не сталося, необхідно чітко усвідомлювати цілі отримання кредитної картки і співвідносити свої бажання з фінансовими можливостями. І ще потрібно заздалегідь з'ясувати, як правильно користуватися картою, щоб не переплачувати за використання позикових коштів.

Головний плюс сучасних кредитних карт - наявність пільгового періоду. Якщо завжди повертати борги в установлений банком термін, платити відсотки взагалі не доведеться. В цьому випадку кредитка дійсно стане корисним і вигідним інструментом.

Тепер про те, чим карта без довідок про доходи відрізняється від звичайної. Основна відмінність - величина кредитного ліміту. Якщо отримуєте продукт без надання довідки про доходи, стартовий ліміт буде мінімальним.

Таким способом банк нівелює свої ризики. Навіть якщо клієнт не зможе повернути позикові кошти, ця втрата буде для банку незначною.

Доступна сума після отримання карти без довідок буде всього 5-10 тис. Рублів. Але не поспішайте скептично посміхатися. Щедрість банків з часом зросте - якщо ви будете справно повертати кредитні кошти і своєчасно оплачувати комісійні.

Навіщо взагалі банкам потрібна довідка про доходи?

Вона дозволяє об'єктивно оцінити вашу платоспроможність. Якщо такої можливості у Служби Безпеки немає, то розумно убезпечити активи банку іншим способом.

У карти без довідок чимало недоліків:

  • висока процентна ставка - в порівнянні зі стандартними програмами;
  • низький відсоток позитивних рішень - далеко не кожному заявнику банк дасть "добро" на отримання продукту;
  • невисокі ліміти - великі покупки по такій картці будуть недоступні;
  • доступні тільки найпростіші карти - продукти елітного класу вам не довірять.

Але не все так погано. Ліміти по картах - поновлювані, І ви маєте право в будь-який момент вимагати від банку підвищення цієї суми.

Істотний плюс карти без довідок - швидкість оформлення. Вам не потрібно чекати документів від роботодавця або самому збирати довідки.

Кредитну карту за паспортом без додаткових паперів вам видадуть в день звернення, а то і через півгодини після подачі заявки.

Але цей плюс, як і все в цьому світі, відносний. Бо універсальне правило кредитування говорить: чим простіше отримання, тим жорсткіше кредитні умови. Але коли гроші потрібні прямо зараз, такі незручності, як висока процентна ставка, відходять на другий план.

Істотний мінус "швидких карт" - низький ступінь захисту. Кредитки, які видають відразу, зазвичай неіменні, Без чипа з додатковою інформацією, є тільки магнітна смуга. Іноді по такій карті навіть не можна розплачуватися в інтернет-магазинах.

"Швидкі карти" не захищені так само, як звичайні кредитки, і це мінус

Отже, картка без довідок навряд чи буде такою ж вигідною для позичальників, як повноцінний пластиковий продукт, але іноді це єдиний варіант добути грошей на невідкладні потреби.

До слова, в МФО умови кредитування будуть ще більш жорсткими. З двох зол вибираємо менше.

2. На що звертають увагу банки перед оформленням карти - 4 основні моменти

Офіційний дохід позичальника - найважливіший для банку критерій при видачі будь-яких кредитів. Але сучасні реалії вносять свої корективи.

У Росії і країнах ближнього зарубіжжя мільйони людей працюють неофіційно. Тому банки змушені йти на поступки - кредитні продукти без довідок про доходи пропонують майже всі фінансові установи.

І все ж банки не можуть роздавати гроші всім підряд - і безробітним, і фрілансерам, і авантюристам. Довідка про доходи - не єдиний спосіб оцінити платоспроможність потенційного позичальника.

Розглянемо інші моменти, на які звертають свою пильну увагу банківські співробітники.

Момент 1. Кредитна історія

Кредитну історію перевірятимуть обов'язково. Це другий за важливістю критерій після рівня доходів. Людям з "чорного списку" БКІ (Бюро кредитних історій) карту не оформлять ні за яких умов. Таким позичальникам допоможуть тільки МФО.

Зіпсувати кредитну історію (КІ) легко, а ось виправити - важко. Цей як хронічний нежить - один раз застудився, десять років лікуєшся.

Якщо з КІ все в порядку - ви акуратний платник зі стажем, банк повірить вам і без довідок.

Момент 2. Наявність допоміжних документів

Довідка 2-ПДФО - не єдиний спосіб підтвердити свої доходи. Якщо ви як фрілансер або ІП отримуєте плату на дебетову карту будь-якого банку, кредитора цілком задовольнить банківська виписка за останні 6-12 місяців. Підійдуть і виписки з рахунків електронних платіжних систем - Вебмані, Ківі, ЯндексДеньги.

А якщо ви отримуєте дохід від оренди, то підтвердіть це орендним договором. Теж непоганий варіант.

Інший приклад

Іван працює позаштатним фотографом і співпрацює з великими журналами та сайтами, поставляючи їм знімки, зроблені під час подорожей. Закордонний паспорт з відмітками про поїздки - свідоцтво стабільного доходу і вагомий аргумент для схвалення заявки на кредит.

Про фінансову спроможність заявника побічно свідчить наявність рухомого і нерухомого майна. Наприклад, наявність автомобіля, а ще краще - металевий Рахунку в банку - великий плюс в вашу користь.

Момент 3. Результат скорингу

Кредитний скоринг - банківська оцінка, яка використовується при експрес-кредитуванні.

Спеціальна служба за допомогою сучасних цифрових технологій визначає сумлінність і платоспроможність позичальника за такими критеріями, як освіта, соціальний статус, сімейний стан і т.д.

Момент 4. Статус і вік позичальника

Складова частина кредитного скорингу. Студенту 20 років отримати карту буде на порядок складніше, ніж 40-річному підприємцю. Сімейний людина без роботи і з трьома дітьми теж викличе цілком обґрунтовані сумніви у банківських служб.

Якщо розмовляєте зі співробітником особисто, враховується ваша мова, швидкість відповідей на питання, навіть зовнішній вигляд. Якщо відповідаєте ухильно, довго думаєте, поправляєте сам себе - це свідчить не на вашу користь.

Кредитна карта доступна всім, в тому числі пенсіонерам та студентам

До речі, статус студента і пенсіонера - ще не привід для відмови в кредитуванні. У ряді банків є спеціальні програми для учнів вузів і людей, що вийшли на заслужений відпочинок. Своєю лояльністю по відношенню до таких груп населення славиться, зокрема, Совкомбанк.

3. Як оформити кредитну карту без довідок про доходи - 3 простих кроки

Теорією ми озброїлися, тепер переходимо до практики.

Якщо для вас головне - швидкість отримання кредитки, Замовляємо найпростішу карту, яку вам видадуть по одному паспорту відразу після звернення в банк.

Якщо ще є час, збираємо додаткові докази своєї платоспроможності і оформляємо повноцінну іменну картку з тим лімітом, який надасть кредитор.

Уникнути помилок допоможе експертне покрокове керівництво.

Крок 1. Вибираємо банк і програму кредитування

Найпростіший варіант - піти в найближчий банк або в той, рекламу якого ви бачили сьогодні по телевізору. Цей же спосіб самий нерозумний.

Вибирати банк потрібно свідомо. Нехай ви витратите на пошук кілька годин або навіть днів, але зате знайдете найбільш вигідну програму.

Непоганий вихід - замовити кредитку в банку, в якому у вас є рахунок і дебетова карта. До "своїм" клієнтам банки ставляться набагато м'якше, ніж до чужинців.

Якщо доводиться шукати фінансову компанію з нуля, враховуємо наступні параметри:

  • досвід роботи банку - краще не мати справу з установами молодше 5-10 років;
  • фінансова стабільність - якщо банк переживає не найкращі часи, йдіть в інший;
  • рейтинг надійності і платоспроможності - користуйтеся даними незалежних агентств;
  • відгуки знайомих і реальних користувачів - говорите з друзями і звертайтеся за інформацією на незалежні сайти типу Банкі.ру;
  • наявність філії в вашому місті.

Чим більше різноманітних програм пропонує банк, тим краще. Якщо у компанії є спеціальні пропозиції для студентів, IP, мандрівників і спортсменів, чому б не скористатися привілеями.

Крок 2. Подаємо заявку і чекаємо відповіді з банку

Майже у всіх банках доступний замовлення кредитної картки онлайн - клієнт заповнює заявку безпосередньо на сайті компанії. Це швидко і зручно, тим більше, що подати запит ви маєте право відразу в кілька банків.

Якщо ви прихильник живого спілкування, йдіть у відділення банку. Це теж зручний спосіб: якщо виникнуть труднощі з оформленням або розумінням умов, співробітники швидко роз'яснять, що до чого.

Візьміть з собою не тільки паспорт, а й другий документ для підтвердження особи - СНІЛС, ІПН, закордонний паспорт, водійські права. Про додаткові папери, крім довідки про доходи, я вже говорив - чим їх буде більше, тим більше у вас шансів.

Кредитний ліміт - показник рівня довіри банку клієнту. Якщо у вас немає ніяких додаткових доказів лояльності і платоспроможності - тільки бездоганна КІ і красивий вихідний костюм, рівень довіри буде відповідним. Тобто мінімальним.

В ідеалі гранична сума розраховується таким чином, щоб позичальник міг оплачувати кредит без значного зниження рівня життя. Тобто сума мінімального щомісячного платежу не повинна складати більше половини доходу або навіть 1/3.

Так що, якщо вас в банку будуть питати - а скільки ви платите за квартиру, за дитсадок або товари першої необхідності, не дивуйтеся. Це вони не з цікавості, а для справи.

Крок 3. Отримуємо кредитну карту

Є банки, які готові видати карту протягом півгодини. Що це буде за карта, я вже говорив - найпримітивніша. Якщо продукт повноцінний, знадобиться більше часу.

Ряд компаній доставляє кредитку на будинок або в офіс з кур'єром. Він привозить договір і саму карту в красивому конверті. Інші висилають карту поштою. При цьому моментальна перетворюється в довгострокове. Мінімальний термін поштової доставки - 7-10 днів.

Якщо отримуєте кредитку віддалено, активація буде автоматично означати вашу згоду з умовами договору. Тому спочатку треба прочитати угоду, а потім - активувати.

При отриманні в банку від вас буде потрібно власноручний підпис. Не ставте автограф до тих пір, поки не усвідомили для себе всі умови кредитування.

На що дивимося обов'язково:

  • підсумкова процентна ставка - іноді вона разюче відрізняється про ту, яка заявлена ​​в рекламних пропозиціях;
  • правила розрахунку пільгового терміну;
  • розмір і порядок нарахування штрафів за прострочення;
  • вартість річного обслуговування;
  • наявність комісій за фінансові операції;
  • плата за додаткові послуги - смс-інформування, послуги інтернет-банкінгу і т.д.

Якщо згодні за всіма пунктами, ставте підпис. Вам видадуть конверт і картою і ПІН-кодом. Ви маєте право не активувати карту відразу, а зробити це тоді, коли захочете.

Пам'ятайте: відразу після активації в графу "Заборгованість" банк автоматично заносить плату за річне обслуговування. Пам'ятайте про цю суму, коли будете підраховувати свої борги. А краще користуйтеся особистим кабінетом і банківською випискою - там все докладно розписано.

Якщо потрібен великий споживчий кредит - вам на допомогу стаття "Кредит без довідки про доходи".

4. Де замовити кредитну карту без довідок про доходи - огляд ТОП-5 банків

На допомогу читачам ми провели експертний моніторинг фінансового ринку РФ і склали огляд п'ятірки найбільш надійних і перевірених банків, Які видають картки без довідок на вигідних для клієнта базових умовах.

Вам залишається тільки порівняти і вибрати найбільш підходящий варіант.

1) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк навіть споживчі кредити готовий видати без довідки 2-ПДФО. У цьому банку інші способи перевірки платоспроможності заявника.

Зверніть увагу на найпопулярніший продукт Совкомбанк - Карту розстрочки Халва. Це навіть не кредитка в прямому розумінні цього терміна. це саме карта розстрочки. По ній ви купуєте товар, платите за нього рівними частками протягом декількох місяців, а відсотки банку платить магазин.

Кількість компаній, що пропонують товари і послуги в розстрочку, перевищує на момент написання статті 15 000. Представлений весь споживчий ринок - від продуктів харчування до путівок на Багами.

Ліміт коштів на рахунку - 350 000 рублів. Розстрочка - від 2 до 12 місяців. Випуск і річне обслуговування безкоштовні. Карта діє на всій території РФ.

2) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - унікальне у своєму роді фінансова установа. Тут немає традиційних відділень, тільки віддалене обслуговування. Заявку оформляємо через інтернет, готовий продукт привозить додому або в офіс кур'єр.

Найпопулярніша карта банку - "Тінькофф Платинум".

Її параметри:

  • ліміт 300 000 рублей;
  • базова ставка - від 15%;
  • грейс-період - 55 днів;
  • випуск та оформлення - безкоштовно;
  • річне обслуговування - 590 руб.

Відповідь на заявку приходить відразу після відправки.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк випускає десятки видів кредиток для клієнтів з будь-яким рівнем доходів. Користувачам доступні моментальні, класичні та елітні карти. Зарплатних клієнтам банк надає пільгові умови.

Зверніть увагу на унікальну двосторонню кредитку - карту Близнюки. Це дебетова і кредитна карта в одному пластиці. Має рекордний пільговий термін кредитування - 100 днів. Ліміт коштів - 500 000 руб. Грейс-період поширюється на зняття готівки.

4) ВТБ Москви

ВТБ Банк Москви - кредитка з чудовим назвою "Матрьошка". Продукт для тих, хто вміє рахувати. Нуль відсотків за користування кредитними коштами протягом 50 днів. Безкоштовний річний сервіс при активному використанні карти.

Доступні засоби - від 10 до 350 000 руб. Базова ставка - 24,9% в рік. Кешбек 3% на будь-які покупки по картці. Смс-інформування протягом перших 2 місяців безкоштовне. Отримання - у відділенні банку.

5) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк - кілька видів кредитних карт для різних цілей.

Заповнити заявку на сайті - справа 5-10 хвилин. Відповідь прийде відразу після відправки.

Зверніть увагу на наступні продукти:

  • "Покупки в плюс" - карта з безкоштовним обслуговуванням при активному користуванні;
  • "Готівкова карта" - зняття готівки без комісії;
  • «Золота картка» - для мандрівників;
  • "Все відразу" - універсальна кредитка для будь-яких цілей.

Порівняємо умови:

банкПроцентна ставка, в% річнихКредитний ліміт, в руб.
1Відсотки платить магазин350 000
2Від 12 до 29 для різних покупок300 000
323,99До 500 000
424,9350 000
5від 29До 600 000

5. Як оформити карту з поганою кредитною історією - 6 корисних порад

Що робити, якщо кредитна історія бездоганна?

Скористатися експертними радами!

Рада 1. Зверніться в банк, в якому у вас оформлена платіжна карта

Зарплатна картка - сама по собі гарантія платоспроможності. Банк легко пробачить вам невеликі кредитні грішки, якщо ви активно користуєтеся дебетовою карткою, на яку вам перераховують зарплату, переводять допомоги або стипендію.

Порада 2. Використовуйте служби кредитного брокера

Кредитні брокери НЕ можуть замінити стару КІ на нову, покращену. Але вони знайдуть банк і програму, які вам підійдуть. Брокери мають свої канали взаємодії з кредитними компаніями.

І хоча вони беруть за свої послуги плату, це обійдеться вам дешевше, ніж позику в МФО або ломбарді.

Порада 3. Замовте кредитну карту без довідок з моментальною видачею

Миттєва кредитка - продукт з безліччю недоліків, але одним великим гідністю - її видають майже всім бажаючим. Если вы готовы к высоким процентным ставкам и низкому уровню защищённости, то экспресс-кредитки - всегда к вашим услугам.

Совет 4. Подтвердите платежеспособность документально

Доведіть банку, що ви забезпечений, фінансово незалежний і підприємливий чоловік. Згодяться будь-які докази стабільних доходів або добробуту.

Рада 5. Знайдіть поручителя

В крайньому випадку - знайдіть особа, яка поручиться за вас. Але пам'ятайте, що поручитель відповідає за акуратну виплату боргів майже нарівні з самим позичальником. Чи не підводите цю людину.

Якщо знову будете допускати систематичні прострочення, в кредитній історії поручителя теж зроблять відповідні позначки.

Рада 6. Виправте кредитну історію

Спосіб хороший, якщо у вас є час на виправлення КІ. Відновити статус лояльного і обов'язкового платника допоможуть кілька бездоганних, своєчасно закритих угод.

Як варіант - візьміть позику в МФО і погасіть його, згідно з умовами кредиту. Співпрацюйте лише з тими мікрокредітной компаніями, які подають відомості в БКІ.

І ще кілька порад в цьому відео.

6. Висновок

Кредитна карта без довідок про доходи - продукт, доступний громадянам, які не мають офіційного працевлаштування: фрілансерам, віддаленим працівникам, підприємцям і манімейкерам.

Питання до читачів

Як ви думаєте, що обійдеться дешевше - експрес-кредитка або позику в МФО?

Бажаємо вам щедрих кредиторів і успішного погашення заборгованості! Коментуйте, діліться досвідом, задавайте питання. Ставте оцінки і робіть репости в соцмережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Кредитная карта Приватбанка. Как оформить кредитную карту ПриватБанка (Січень 2020).

Loading...