Страхування онлайн - що це таке: ТОП-11 основних видів страхування + 5 факторів, що впливають на вартість страхових послуг

Які бувають види страхування? У чому полягають основні правила страхування онлайн? Які особливості має пенсійне страхування?

Вітаю, дорогі друзі! Вас вітає онлайн-журнал "ХітёрБобёр". На зв'язку експерт зі страхування Денис Кудерін.

Ми починаємо серію статей по тематиці "Страхування". Публікація, яку ви сьогодні прочитаєте, носить оглядовий характер і присвячена основним поняттям, правилам і різновидам сучасного страхування.

Матеріал зацікавить всіх, кому не байдужі питання власної безпеки та збереження особистого майна.

Отже, приступимо!

1. Що таке страхування?

Соціальна і особисте життя кожного громадянина постійно пов'язана з певними ризиками. Ми щодня ризикуємо здоров'ям, грошима, рухомим і нерухомим майном та навіть самим життям. Час від часу доводиться зазнавати збитків.

Далеко не всі можуть відшкодувати втрати за свій рахунок: для цього потрібні додаткові фінансові резерви. Цей факт і ліг в основу ідеї солідарного відшкодування майнової та немайнової шкоди - саме так виникло страхування.

Дамо юридичне визначення цьому поняттю.

Страхування - форма захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних суб'єктів при настанні певних подій за рахунок грошових фондів, сформованих страховими внесками.

Загроза збитків існує завжди, але не носить обов'язкового характеру. Застрахуватися - значить, убезпечити себе і своє майно від непередбачених обставин - нещасних випадків, хвороб, стихійних лих, банкрутства та інших неприємних речей.

Основні поняття в темі страхування:

  • страховик - приватна або державна організація, що здійснює страхування.
  • страхувальник - особа, яка підписала договір страховки і виплачує страхові внески.
  • об'єкти страхування - майно, здоров'я, життя, фінанси, працездатність і т.д.
  • Страховий поліс - документ, що підтверджує факт страхування.
  • Страховий випадок - ситуація, наслідком якої є виплата страхової суми.
  • Страхове відшкодування - сума, яка сплачується страхувальнику в разі настання страхового випадку.

Страхування буває обов'язковим і добровільним. У першому випадку громадянин або юридична особа страхуються незалежно від їх бажання. Обов'язкове страхування входить в компетенцію державних структур: враховуються інтереси не тільки суб'єкта, а й суспільства.

Добровільне страхування проводиться, як це зрозуміло з самого терміна, на добровільних засадах. Конкретні умови та правила таких страховок визначаються страховиком.

У страхування є певні функції:

  • ризикова - перерозподіл ризиків між учасниками процесу страхування;
  • інвестиційна - тимчасово вільні страхові фонди вкладаються в економіку, акції, нерухомість з метою збереження і примноження коштів;
  • попереджувальна- частина страхових накопичень витрачається на запобігання настанню страхових випадків (наприклад, проводяться заходи, спрямовані на зменшення шкоди від пожеж і повеней);
  • ощадна (Страхування на дожиття) - частина фінансів накопичується в страхових фондах згідно з договором.

У цивілізованих державах страхування використовується для соціального захисту громадян у разі втрати працездатності, хвороби і настання обставин, пов'язаних з похилим і літнім віком.

Детальніше розкривають тему статті "Страхове відшкодування" і "Страховий випадок".

2. Яким буває страхування - ТОП-11 основних видів

Розглянемо основні різновиди страхування, їх особливості, функції та сутність.

Вид 1. Медичне страхування

Це форма захисту інтересів громадян у разі втрати здоров'я. Страхові виплати направлені на компенсацію витрат на отримання медичної допомоги та інших витрат, пов'язаних з поправкою здоров'я.

Сюди відносяться витрати:

  • на відвідування лікарів і проходження медичних процедур;
  • на придбання медикаментів;
  • на перебування в стаціонарі;
  • на отримання стоматологічної допомоги;
  • на профілактичні заходи.

При втраті здоров'я робітники і службовці, які мають страховки, має право розраховувати на грошові виплати в розмірі повноцінного заробітку на період непрацездатності до 4 місяців.

Медичне страхування буває обов'язковим і добровільним. У першому випадку роботодавці проводять регулярні відрахування до страхового фонду, керований державою.

Резерви добровільного медичного страхування можуть формуватися за рахунок внесків із зарплат самих співробітників. Учасники таких програм має право розраховувати на медичну допомогу більш високого рівня.

приклад

Особи, які мають добровільну страховку, при настанні страхових випадків мають право на лікування в санаторно-курортних установах або приватних медичних організаціях.

Дивіться статті - "Введення обов'язкового медичного страхування" і "Добровільне медичне страхування".

Вид 2. Страхування від нещасних випадків

Мета такої страховки - компенсувати шкоду, спричинену серйозними проблемами зі здоров'ям. Від нещасних випадків страхуються працівники промислових підприємств, пасажири залізничного, водного і авіатранспорту, військовослужбовці та інші категорії громадян.

В юридичному сенсі існує три основних види нещасних випадків - смерть, тривала непрацездатність, інвалідність (постійна непрацездатність). Типовий приклад - виробнича травма, викликана несправним обладнанням.

Читайте детальний матеріал по темі - "Страхування від нещасних випадків".

Вид 3. Страхування майна

Об'єктом страхування тут виступає майновий інтерес. Застрахувати можна як приватне майно громадян, так і державну власність. Страхувальниками виступають юридичні та фізичні особи.

Страхова сума не може перевищувати реальної вартості майна. Від псування, втрати, поломки, крадіжки страхуються особисті речі, вантажі, виробниче обладнання, будови, тварини та інші види власності.

Дивіться статті "Страхування майна" та "Страхування вантажів".

Вид 4. Автострахування

Страховий захист транспортних засобів. Захищає інтереси громадян, пов'язані з ремонтом і відновленням автомобілів. Страховими випадками вважаються: аварія, поломка, викрадення, розкрадання і збиток, нанесений третіми особами при експлуатації.

У РФ практикується два різновиди автострахування - обов'язкове державне з єдиними тарифами для всіх (ОСАГО) і приватне (КАСКО). У другому випадку тарифи встановлюються приватними страховими компаніями.

Детальніше в публікаціях "ОСАГО", "Автострахування" і "Поліс КАСКО".

Вид 5. Страхування бізнесу

Підприємницька діяльність неминуче пов'язана з високими ризиками. За часів економічної нестабільності ймовірність непередбачених витрат і фінансових втрат зростає багаторазово.

Страхування бізнесу - це, в першу чергу, захист підприємства від різних видів збитків.

Договір страховки допоможе компенсувати:

  • збитки, пов'язані з вимушеними простоями;
  • збитки, викликані втраченими інвестиціями;
  • витрати, що випливають з непогашених кредитів;
  • витрати по втраченого прибутку.

Об'єктами страховок виступають фінанси підприємства, матеріальні ресурси і інші атрибути підприємницької діяльності.

Вид 6. Страхування життя

Кожна людина, незалежно від його соціального статусу, доходів і віку щодня ризикує свій життям. Страховка, звичайно, не знижує ризики і не гарантує збереження життя, але допомагає накопичити кошти до настання страхового випадку.

Такий вид страхування спрямований на захист фінансових інтересів застрахованої особи або його близьких. В разі дожиття (Юридичний термін) страхувальника до певного терміну (наприклад, до пенсії), він має право отримати в розпорядження суму, накопичену в результаті капіталізації його страхових внесків.

Читайте докладну статтю по цій темі - "Страхування життя".

Вид 7. Накопичувальне страхування

Вид соціального страхування, який передбачає виплати клієнту в разі досягнення нею певного віку або настання якої-небудь події.

Умовою для укладення договору виступає наявність постійного доходу. Регулярні відрахування надходять до страхового фонду, який займається інвестуванням фінансів з метою їх множення.

Терміни страховки визначаються в індивідуальному порядку. Це може бути досягнення страхувальником пенсії або довільні терміни від 5 до 40 років.

Вид 8. Туристичне страхування

Туристична страховка захищає страхувальників в разі непередбачених обставин, що виникли під час подорожі або ділової поїздки. Часто таке страхування вже входить в пакет путівки, але якщо туристи подорожують самостійно, документ потрібно оформляти самим.

Об'єкти страховки - здоров'я, майно, фінанси туриста. Передбачена також захист від невиїзду, втрати багажу, шкоди, завданої третіми особами в країні перебування.

Читайте окремі публікації про страховку для візи, а також про туристичну страховку і страхування подорожуючих за кордон.

Вид 9. Страхування вкладів

Спосіб державного захисту банківських вкладів. Громадяни та юридичні особи, які мають такий документ, можуть отримати компенсацію в разі припинення діяльності фінансової установи.

Іншими словами, якщо банк розориться або у нього буде відкликана ліцензія, застраховані вкладники повернуть свої гроші.

приклад

У поточному році (2016) можна застрахувати приватні вклади громадян розміром до 1,4 млн. Рублів. При цьому депозити в різних банках страхуються незалежно один від одного.

Система страхування вкладів підтримує стабільну роботу банківської системи в країні і вирішує макроекономічні завдання.

Читайте окрему статтю про страхування вкладів.

Вид 10. Страхування нерухомості

Вид майнового страхування, який гарантує захист нерухомості громадян і юридичних осіб в разі пожеж, затоплення, стихійних лих, вибухів, протиправних дій.

Захистити можна не тільки сам будинок, а й обробку приміщення, інженерне обладнання, меблі, сантехніку і побутові прилади.

Всі нюанси і подробиці - в статтях "Страхування квартири" і "Страхування будинку".

Вид 11. Страхування цивільної відповідальності

Компенсація за такою страховкою виплачується в разі заподіяння страхувальником майнової шкоди третій особі.

приклад

Унаслідок зірваного крана або труби, що лопнула в вашій квартирі було завдано матеріальної шкоди сусідам. Страховка допоможе відшкодувати збиток, нанесений з вашої вини.

Більш розгорнутий матеріал по цій темі - в публікації "Страхування цивільної відповідальності".

3. Особливості страхування в режимі онлайн

Сучасні інформаційні технології дозволяють застрахуватися, не виходячи з квартири. Зокрема, через інтернет страхуються автомобілі, здоров'я, майно.

Зрозуміло, що застрахуватися онлайн можна тільки через офіційні сайти страхових організацій. Від клієнта потрібно заповнити форму за всіма правилами і оплатити послугу. Документ бажано роздрукувати, зберегти на жорсткому диску і носії зовнішньої пам'яті.

Спеціальний калькулятор допоможе розрахувати вартість страховки в залежності від періоду часу і інших умов угоди.

Для зручності громадян створено "Єдиний Страховий Центр": з його допомогою можна здійснити практично всі види страховки майна і здоров'я.

Вибираючи приватні компанії, остерігайтеся шахраїв: звертайте увагу на репутацію фірми і оформлення веб-ресурсу. Легальні організації мають відповідний сайт, позитивні відгуки в мережі і тривалий досвід роботи.

Рекомендую подивитися ролик по темі статті.

4. Від чого залежить вартість страхування - 5 основних чинників

Будь-яке страхування передбачає придбання поліса і внесення внесків. Суми різняться в залежності від об'єктивних і індивідуальних обставин.

Розглянемо основні фактори впливу на вартість страховки.

Фактор 1. Рід занять застрахованого особи

Чим небезпечніше робота, тим вище ймовірність виникнення страхового випадку. А значить, і ставки пропорційно збільшуються.

Підвищені ризики мають професійні військові, поліцейські, водії автотранспорту, пожежні, рятувальники, монтажники-висотники, лікарі, які щодня ризикують заразитися небезпечними інфекціями.

Фактор 2. Пол

За статистикою, чоловіки після досягнення 40 років піддаються великим ризикам, ніж жінки того ж віку.

Частково пов'язано з підвищеною схильністю представників сильної половини людства до небезпечних шкідливих звичок - паління, вживання алкоголю і наркотиків.

Крім того, чоловіки частіше працюють на небезпечних виробництвах і вибирають професії, безпосередньо пов'язані з щоденним ризиком.

Фактор 3. Вік

Чим молодше страхувальник, тим нижче вартість поліса. Це природно, оскільки здорові молоді люди менше схильні до ризику небезпечних захворювань.

Сказане не стосується дітей до 18 років, для яких передбачені особливі умови страхування.

Фактор 4. Обсяг ризиків, які покриває страховий пакет

Чим більше страхових випадків передбачає поліс, тим вище його вартість.

Одна справа - застрахуватися від хвороби, інше - включити в документ додаткові ризики (розбійні напади, терористичні акти, травми, отримані під час занять спортом).

Фактор 5. Стан здоров'я

Поточний стан здоров'я безпосередньо впливає на вартість поліса. Якщо у людини вже є недуги, чреваті небезпечними ускладненнями, ризик настання страхової ситуації неминуче підвищується, а отже, зростає і ціна страховки.

5. Хто пропонує кращі умови страхування - ТОП-5 компаній з надання послуг

Представляємо п'ятірку кращих страхових компаній в РФ.

1) Ингосстрах

Найбільша російська страхова компанія, яка діє з 1947 року. Працює з фізособами і юридичними суб'єктами. Здійснює десятки видів страхування, в тому числі - здоров'я, життя, майна, транспорту, вантажів, підприємницьких ризиків.

Клієнти компанії можуть отримати спеціальну карту, що забезпечує особливі привілеї - знижки на медичне обслуговування, спеціальні банківські послуги.

2) АльфаСтрахование

Компанія з універсальним портфелем страхових послуг. Захищає інтереси бізнесу і приватних осіб. Пропонує клієнтам близько 100 продуктів. Здійснює діяльність не тільки в РФ, але і в ближньому зарубіжжі.

Організація має 270 регіональних офісів. Послугами користуються близько 28 млн. Приватних клієнтів та 435 тисяч компаній.

3) Тінькофф Страхування

Дочірня компанія банку "Тінькофф". Захист нерухомості, особистого майна, транспорту, подорожей, здоров'я і життя. Застрахувати тут можна практично все - дачний будиночок з лазнею, відпустку в Новій Зеландії, новий автомобіль.

Незважаючи на молодість (заснована в 2013 році), фірма користується стабільним успіхом завдяки своїй надійності і великому вибору продуктів.

4) Ренесанс Страхування

Підрозділ банку "Ренесанс". Страховки КАСКО і ОСАГО, захист нерухомості, подорожей, здоров'я і фінансів. Пропонує страхування громадянам, які купують квартири по іпотеці. Компенсацію за таким полісом отримують клієнти, які припинили виплату кредитів в результаті втрати працездатності, звільнення чи інших форс-мажорних обставин.

5) Інгвар

Заснована в 1993 році. Надає захист громадянам, юридичним суб'єктам, державним підприємствам. У числі переваг - надійність, комплексне обслуговування клієнтів, виконання умов договору в найкоротші терміни. Пріоритетний напрямок діяльності - страхування вантажоперевезень по Росії, СНД і всьому світу.

У таблиці представлені рейтинги (за версією сайту INGURU) І особливості компаній:

компанія Рейтинг (показники надійності і платоспроможності)Особливості
1Ингосстрах4.2Найстарша в РФ страхова компанія
2АльфаСтрахование3.9Пріоритетний напрям - страхування бізнес-ризиків
3Тінькофф Страхування3.3Клієнтам доступна фірмова карта страхування
4ренесанс Страхування3.5Практикує страхування іпотечних позик
5ІнгварЧи не входить до рейтингу через вузької спеціалізаціїОсновний напрямок - страхування вантажів

6. Висновок

Друзі, підіб'ємо підсумки. Страхування - велика тема, яка потребує досконального і докладного розгляду. Це одночасно спосіб захисту громадян і метод підвищення їх фінансового добробуту.

У наступних статтях цієї серії будуть детально розглянуті всі нюанси і подробиці кожного виду страхування.

Колектив журналу "ХітёрБобёр" бажає своїм читачам здоров'я і фінансового добробуту незалежно від виду використовуваних страховок! Чекаємо від вас оцінок статті та коментарів по темі публікації. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (Жовтень 2019).

Loading...