Поліс КАСКО - покрокова інструкція як купити поліс онлайн і розрахувати його вартість + огляд ТОП-7 компаній з вигідними умовами страхування

Де оформити поліс КАСКО на вигідних умовах? Скільки коштує доставка страхового полісу КАСКО на будинок? Як перевірити поліс КАСКО на справжність?

Доброго часу доби, шановні читачі! Вас вітає Денис Кудерін, експерт зі страхування.

Уявляю нову тему, актуальну для всіх власників транспортних засобів - поліс КАСКО.

Добровільна страховка КАСКО - найефективніший на сьогодні спосіб захисту майнових інтересів як фізичних осіб, так і юридичних суб'єктів, які володіють транспортом.

Отже, давайте детально і докладно розберемося, що являє собою цей спосіб страхування.

1. Що таке поліс КАСКО і навіщо він потрібен?

Кожен водій транспортного засобу в курсі, що за законом він зобов'язаний мати при собі не тільки права і техпаспорт на машину, але і поліс обов'язкового страхування. Цей документ допоможе відшкодувати збиток, нанесений іншому автомобілю (або його пасажирам) в ДТП.

Але хто покриє збитки самого винуватця події? І як відшкодувати витрати, якщо причина - НЕ ДТП, а поломка, ушкодження, дія природних факторів?

Є два варіанти вирішення цього питання - оплатити збитки за власний рахунок або скористатися полісом добровільного страхування автомобілістів.

Така страховка називається КАСКО.

Крім компенсації при пошкодженні машини, поліс КАСКО дозволяє захистити транспортний засіб і від інших ризиків - наприклад, від угону, хуліганських дій, пожеж і стихійних лих.

Страховка такого типу буває повною або частковою. У першому випадку відшкодуванню підлягають всі види пошкоджень, включаючи викрадення і повну загибель автомобіля. При частковому страхуванні компанія покриває лише заздалегідь певні збитки автовласників.

Саме слово "КАСКО" - це не абревіатура (на відміну від ОСАГО). Це запозичення з італійського (за іншими версіями - французького або іспанського) мови.

З італійського "casco" перекладається як "борт", оскільки при такому вигляді страховки під захистом виявляються тільки самі кошти перевезення (борта), а не люди і вантажі. Так що написання терміна великими літерами - лише склалася традиція. Можна писати і "каско" - помилки не буде.

За таким полісу можна застрахувати:

  • автомобілі (легкові і вантажні);
  • пасажирські автобуси;
  • мотоцикли і квадроцикли;
  • трактори та іншу спецтехніку;
  • причепи.

На відміну від страховки ОСАЦВ (про яку на сайті є докладний матеріал), виплата за полісом КАСКО проводиться не на користь третіх осіб, а саме на користь власника страховки.

Документ захищає особисто ваше майно і гарантує відшкодування збитків у межах встановленої страхової суми.

Ще одна принципова відмінність КАСКО - сума страховки і список страхових ризиків кожна компанія і частково клієнт визначають самостійно. За страховкою ОСАЦВ ліміт виплат встановлений заздалегідь і регулюється на федеральному рівні.

Крім ризиків викрадення, розкрадання, аварії, водій має право застрахувати свого "залізного коня" від багатьох інших пригод. Наприклад, від вандалізму, хуліганських дій, падіння важких предметів.

Крім того, в список послуг можна включити виїзд аварійного комісара та безкоштовну евакуацію з місця ДТП.

Більше відомостей про захист транспортних засобів - в статті "Автострахування".

Термін дії поліса варіюється в найширшому діапазоні. Можна застрахуватися на 1 місяць, а можна - на 1 рік. Вигідніше оформляти документ на тривалі терміни: вартість піврічного КАСКО складає близько 70% від ціни річної страховки. Додаткова інформація - в статті "Страхування КАСКО".

На вартість поліса КАСКО впливають такі параметри:

  • вік автомобіля (застрахувати машину старше 10 років - проблематично і дорого);
  • його габарити і потужність двигуна (чим більші і потужніші авто - тим дорожче послуги);
  • стаж водія;
  • регіон оформлення страховки.

Користь Каско очевидна: ви платите за страховку один раз, а страховик цілий рік оплачує можливі збитки, пов'язані з експлуатацією авто. Ще один жирний плюс такої страховки: при ДТП неважливо, хто винуватець події. Збитки вам будуть відшкодовані при будь-якому розкладі.

Є й мінуси. Наприклад, висока ціна, особливо при страхуванні популярних моделей, які так подобаються викрадачам і шахраям. У статті "Страховка на машину" ви знайдете більше інформації щодо особливостей різних видів страхування.

У РФ пік популярності добровільного страхування транспорту припав на останні 10 років, коли банки стали видавати автокредити практично всім бажаючим. Однією з умов видачі позики в багатьох фінансових компаніях виступає оформлення страховки на автомобіль, що купується.

Хочете знати більше про те, що таке страхування, читайте оглядовий матеріал на нашому сайті.

2. Як оформити поліс КАСКО онлайн - 7 простих кроків для новачка

Отримання КАСКО - нескладна і досить швидка процедура для водіїв, що мають на руках повний комплект документів.

Багато страховиків пропонують оформити поліс, не виходячи з дому - прямо на сайті компанії. При цьому документ можуть доставити додому або вислати на e-mail для подальшого роздруку.

Придбати поліс буде ще простіше, якщо слідувати покрокової інструкції.

Крок 1. Вибираємо страхову компанію

Конкуренція серед страховиків, що працюють в сфері автострахування, вельми висока. На ринку діють сотні компаній різного рівня: у кожної поважаючої себе фірми - свої ексклюзивні умови і пропозиції.

Щоб вибрати надійного страхового партнера, варто звертати увагу на такі параметри:

  • досвід роботи компанії;
  • репутація і рейтинг страховика;
  • статистика виплат по страхових ситуацій;
  • наявність і рівень інтернет-ресурсу;
  • відгуки реальних користувачів.

Право на продаж полісів автострахування дає ліцензія, видана федеральними органами.

У таблиці принципи вибору компанії представлені більш наочно:

параметри практичні поради
1досвідСпівпрацюйте з компаніями, чий стаж роботи - більше 5-10 років
2РейтингНайбільш об'єктивний рейтинг становить агентство "Експерт"
3Статистика страхових виплатВідомості можна дізнатися на сайті компанії або на офіційних федеральних ресурсах
4ВідгукиНе всім відгуками в мережі варто вірити
5Інтернет ресурсНа користь компанії свідчить лаконічне оформлення, зручна навігація, можливість оформити поліс онлайн

Крок 2. Вивчаємо запропоновані умови страхування

Політика страховика має визначальне значення при покупці поліса.

Водіям пропонується кілька варіантів відновлення машини при пошкодженні:

  • ремонт проводиться на СТО, яка належить страховій компанії;
  • страхувальник отримує компенсацію готівкою або переказом і сам вирішує, де і як йому усунути поломку;
  • клієнт може полагодити машину в одній з майстерень, що мають партнерські відносини зі страховиками.

Особливі умови стосуються також викрадення, розкрадання, повної загибелі машини в серйозних ДТП. У статті "Страхове відшкодування" більше відомостей про способи компенсації збитку страховиками.

Крок 3. Розраховуємо вартість поліса КАСКО

Кожен клієнт має право розрахувати вартість Каско самостійно, якщо він впевнений в своїх математичних здібностях і в курсі всіх страхових коефіцієнтів і тарифів.

Але набагато зручніше скористатися калькулятором на сайті страховика або відвідати спеціальний ресурс, що допомагає не тільки розрахувати ціну страховки, а й придбати документ на максимально вигідних умовах.

На сайті СтраховаяБіржа.рф можна дізнатися вартість КАСКО для вашого авто в найпопулярніших і надійних страхових компаніях і тут же оформити поліс в режимі онлайн. Сервіс економить час і гроші і допомагає вибрати найбільш актуальні саме для вашого транспортного засобу умови страхування.

Принцип його роботи гранично простий:

  • ви вибираєте тип страховки;
  • заповнюєте форму;
  • калькулятор розраховує ціну відразу в декількох фірмах;
  • ви вибираєте найбільш прийнятний варіант і купуєте поліс.

Крім КАСКО, тут можна придбати страховку ОСАЦВ онлайн (докладніше - в окремій публікації).

Крок 4. Заповнюємо заяву в електронній формі

Якщо ви оформляєте документ через сайт, вам запропонують заповнити електронну анкету, в якій вказуються всі параметри вашого авто + особисті дані клієнта.

Процедура оформлення інтуїтивно зрозуміла і складається з послідовних кроків.

Від користувача потрібно наступні відомості:

  • ПІБ;
  • вік;
  • водійський стаж;
  • данні паспорту;
  • номер водійського документа;
  • Марка машини;
  • рік випуску авто;
  • технічна інформація про транспортний засіб.

Внесення даних - найважливіша стадія покупки поліса. Думаю, немає потреби згадувати, що неповні, помилкові, завідомо неправдиві відомості приведуть до того, що вам або не видадуть документ, або він буде недійсним.

Крок 5. Вказуємо адресу електронної пошти

На завершення процедури потрібно обов'язково вказати контакти (телефон, e-mail, реальну адресу проживання).

Залежно від того, який спосіб оформлення ви виберете, вам потрібно буде або забрати готову папір самостійно в офісі, або отримати її з кур'єром, або у вигляді файлу - на електронну адресу.

Аналогічно, до речі, купується електронний поліс ОСАГО, про що докладно розказано на нашому порталі.

Крок 6. Оплачуємо послуги

Оплатити страховку можна готівкою, через банк, за допомогою перекладу з карти. Деякі компанії беруть електронні гроші - "Вебмані", "ЯндексДеньги" та інші. Всі способи розрахунків можна дізнатися на сайті фірми або по телефону.

Крок 7. Отримуємо поліс на пошту і роздруковуємо його

Поліс, як уже було сказано, можна отримати в готовому вигляді або у вигляді файлу. З 2015 року електронна страховка прирівняна в правах до реального полісом КАСКО.

Так що цей документ можна роздрукувати і возити з собою. Справжність такого поліса перевіряється за номером через сайт страховика.

Якщо номер присутній в базі, їздити можна спокійно. Якщо немає - вам, можливо, всунули фальшивку. Про те, як бути в таких випадках, буде розказано у відповідному розділі.

3. Де купити поліс КАСКО недорого - огляд ТОП-7 компаній-страховиків

Найвигідніші умови укупі з гарантією своєчасних виплат пропонують автовласникам найбільш відомі учасники страхового ринку. Що логічно: якщо компанія потрапляє в ТОП-10 - це не випадковість, але результат копіткої роботи, солідних фінансових вкладень і грамотної маркетингової політики.

Отже, пропонуємо вибрати партнера з "великої сімки" страховиків РФ.

1) Альфа-Страхування

Організація з багаторічним стажем роботи з корпоративними і приватними клієнтами. Має безліч офісів в РФ, філії в Казахстані, Україні та інших країнах. Пропонує користувачам більше 100 актуальних страхових продуктів за доступними цінами.

Тримає курс на постійне підвищення рівня зручності клієнтів і передові цифрові технології. Більшість автостраховок можна оформити в "Альфі" в режимі онлайн. Переваги такого способу - швидкість, отримання готового поліса по e-mail, відсутність комісії агенту. Доступні кілька варіантів страховки - "КАСКО 50Х50", "Дуже розумне КАСКО", "Ключі на капот".

2) Інтач

Компанія працює переважно через інтернет. Фішка страховика - відсутність агентів і належної їм комісії. Будь-які продукти можна придбати безпосередньо, зв'язавшись з представниками страховика по телефону або через мережу.

Фірма проводить страхування майна (рухомого та нерухомого), здоров'я і життя, громадянської відповідальності. При покупці КАСКО без посередників клієнт економить 20% або більше. INTUOCH гарантує підтримку в режимі 24/7 і напрямок авто на ремонт після першого дзвінка.

3) ТінькоффСтрахованіе

Компанія просуває послуги в режимі онлайн, гарантує швидкість, доступність і відповідність придбаних продуктів найсучаснішим стандартам якості. Тим, хто не хоче розбиратися в різноманітних програмах самостійно, допоможуть онлайн консультанти.

При одночасній купівлі автостраховок КАСКО і ОСАГО клієнт отримує знижку. Страховик гарантує швидке врегулювання страхового випадку (максимум - 3 доби). Пропонується кілька варіантів оплати, в тому числі у вигляді щомісячних відрахувань з банківської карти.

4) Ренесанс-Страхування

Страховик позиціонує себе як компанію, що працює для людей. Використовує найсучасніші технології, робить знижки і пропонує вигідні страхові програми. Зокрема, молоді водії можуть заощадити на страховці до 50%.

Фірма продає електронні страховки КАСКО для нових автомобілів вартістю менш 4,5 млн. Рублів. Всі інші авто страхуються тільки в офлайні. Знижки надаються акуратним водіям і тим, хто використовує сучасні охоронні сигналізації.

5) Ингосстрах

Компанія з досвідом роботи близько 70 років. Має безліч представництв в різних регіонах РФ, працює з фізичними особами, юридичними суб'єктами, VIP- клієнтурою. У списку продуктів автострахування - поліси "Техпомощь на дорозі", "Овертайм", "Сигналізація", "Шини-диски".

На сайті можна розрахувати, продовжити і придбати поліс КАСКО. Доступні знижки від 5% до 80% від базової вартості.

6) РЕСО-Гарантія

Компанія, яка почала роботу в 1991 році. Має близько 700 представництв в різних регіонах і більше 20 тисяч професійних агентів. Всього послугами фірми користується більше 10 млн. Чоловік.

Пропонує поліси ОСАГО, КАСКО, розширені варіанти програм - з техдопомоги на дорозі, з відшкодуванням збитку в разі викрадення машини. На сайті діє сервіс записи авто на техогляд для водіїв з Московської і Ленінградської областей.

7) ТСК

Всі послуги обов'язкового і добровільного страхування. Вищий рейтинг надійності від агентства "Експерт", можливість вибрати програми з повним покриттям ризиків або економні варіанти.

При оформленні ОСАЦВ разом з КАСКО дається знижка. Всі власники полісів автострахування від ТСК мають право брати участь в клубній програмі допомоги на дорогах при поломці і зіткненні. Пропонується кілька типів полісів - класичне Каско, Каско + життя і здоров'я, Каско + розкрадання і викрадення і багато інших.

Придбати страховку за максимально вигідною вартості допоможе сервіс СтраховаяБіржа.рф, про який ми вже згадували вище. До речі, тут можна оформити не тільки автостраховки, а й придбати медичний поліс ДМС або поліс ОМС (про кожного з них на сайті є докладний матеріал).

4. Коли можуть відмовити у виплатах по КАСКО - огляд основних причин

Найбільш очевидна причина відмови - ситуація не входить до переліку страхових випадків.

приклад

Машина застрахована від стихійних і природних явищ - падіння дерев, ураганів, сильного граду. При зверненні по страховці водій пред'являє вм'ятини, які утворені в результаті попадання в корпус каменів, що вилетіли з-під коліс рухаються попереду автомобілів. Випадок не потрапляє в розряд страхових, якщо в договорі не вказана така причина пошкодження.

Деякі інші причини відмови вказані нижче.

Причина 1. Пошкодження автомобіля відбулося зумисне

Якщо ви вирішили провести ремонт за рахунок компанії і навмисне пошкодили свій автомобіль, у виплатах можуть запросто відмовити, якщо, звичайно, доведуть факт навмисного псування.

Компенсації не буде і в разі, якщо поломка сталася через халатність - наприклад, ви перевозили в салоні великогабаритні речі та самі пошкодили обшивку.

Причина 2. Автомобілем керувала особа без водійських прав

Немає прав на керування транспортом - не буде і відшкодування. Навіть якщо ви дали одному покерувати від будинку до найближчого супермаркету, а він випадково в'їхав в стовп (що було зафіксовано камерами спостереження або співробітниками ДІБДР), займатися ремонтом доведеться за свій рахунок. Або за рахунок одного, але ніяк не страховий фірми.

Причина 3. Страховий випадок стався за межами дії полісу

Поліс КАСКО діє тільки на території РФ. Якщо випадок стався в іншій країні, ніякої страховки ви не отримаєте. Правда, в європейських державах діє страховка "Зелена карта", оформлення якої обов'язково.

Причина 4. Водій перебував у стані алкогольного сп'яніння

Якщо у водія зафіксують неприпустиму кількість алкоголю в крові, про виплати в разі аварії або іншого події можна забути. Те ж саме стосується вживання наркотиків.

До речі, якщо у вас є претензії до страхових фірм або виникли спірні ситуації, вирішити які самостійно ви не в силах, завжди є можливість звернутися до професійних юристів. Зокрема, компанія Правовед.ru займається врегулюванням будь-яких конфліктів із страховиками, включаючи відмови і затримки при виплатах.

Більш розгорнутий матеріал про страхування майна, є в спеціальній публікації.

5. Як не бути обманутим при покупці поліса КАСКО - 4 простих ради

Купити Каско пропонують водіям не тільки ліцензійні страховики, а й шахраї всіх мастей.

Аферисти пропонують вигідні ціни, привабливі умови і бонуси, але страховки, якими вони торгують - фальшиві. Відшкодування за такими полісами, звичайно, не отримати. Більш того, вас можуть звинуватити у використанні підроблених документів.

Як не потрапити на вудку шахраїв? Читайте наши советы.

Совет 1. Не покупайте страховку где попало

Ведите дела только с надёжными и проверенными компаниями. Якщо на сайті немає відомостей про ліцензії, краще не співпрацювати з такими страховиками. У наземних офісах теж повинні бути присутніми всі дозвільні документи.

Порада 2. Уважно вивчайте рівень захисту поліса КАСКО

Справжній документ має кілька ступенів захисту і виглядає відповідно до встановленого зразку.

Справжні поліси надруковані на особливому папері, мають водяні знаки, металеві смужки, штрих-код та інші ознаки автентичності, включаючи чіткий друк страхової організації.

Порада 3. Відмовтеся від покупки поліса по занадто заниженою ціною

Економія хороша до певних меж. Якщо вам пропонують занадто привабливу ціну (в 3-5 разів дешевше, ніж у інших компаній), цілком можливо, що вас хочуть обдурити.

Виняток становлять випадки, коли низька вартість пояснюється короткостроковими акціями і пропозиціями: такі заходи час від часу практикують майже всі страховики.

Рада 4. Звіряйте номер поліса з базою даних

Кожен легальний поліс заноситься в базу даних компанії. Перевірити наявність свого документа в офіційному реєстрі дуже просто - зателефонуйте страховику або звіртеся з базою в режимі онлайн.

Що робити, якщо поліс КАСКО виявився недійсним

Вихід тільки один - придбати справжній поліс в легальній страхової організації. А підробку бажано віднести в поліцію і офіційно зареєструвати факт підробки. Це позбавить вас від можливого звинувачення в фальсифікації.

Перевірте справжність поліса прямо зараз - буде прикро, якщо факт підробки виявлять вже після страхового події. Ніякої компенсації в такій ситуації ви, звичайно, не отримаєте.

Дивіться ролик по темі підроблених полісів КАСКО.

6. Висновок

Отже, друзі, настав час підсумувати сказане. Поліс КАСКО - потрібна і корисна річ, яка захистить фінанси автовласників від будь-яких непередбачених ситуацій.

Але до вибору страхової програми слід поставитися максимально серйозно і уважно: в повному обсязі поліси однаково ефективні і більш того, деякі з них можуть виявитися підробленими.

Ми бажаємо вам благополуччя та безпечної їзди! Будемо вдячні за оцінки, коментарі та зауваження по темі. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Как купить полис ОСАГО онлайн через интернет. Пример оформления ОСАГО. (Грудень 2019).

Loading...