Пільговий автокредит - як взяти державний автокредит за 7 кроків + огляд ТОП-3 банків

У чому переваги програми державного субсидування автокредитів? Як взяти пільговий автокредит з держпідтримкою? Де знайти список автомобілів, які можна купити на пільгових умовах?

Держава нам допоможе! Для тих, хто не має можливості відразу заплатити за авто всю вартість або оформити кредит на стандартних умовах, уряд ввів спеціальні пільгові програми. Субсидування вигідно всім - воно підтримує вітчизняний автопром, приваблює клієнтів в кредитні установи, вирішує транспортну проблему громадян.

Про те, як придбати автомобіль в кредит з державною допомогою, І хто має право скористатися такою програмою, я, Денис Кудерін, фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр", розповім у всіх подробицях.

Займаємо кращі місця і читаємо до кінця - в фіналі вас чекає огляд банків з найбільш вигідними умовами співпраці плюс поради, як бути, якщо вам відмовили в пільговий кредит.

1. Державний автокредит - покупка авто на пільгових умовах

почну з хороших новин - уряд продовжив програму кредитування з держпідтримкою на 2017 і 2018 роки. Були припущення, що пільги скасують, але цього, на щастя, не сталося. Навпаки, умови стали ще цікавіше.

Тепер всі бажаючі, якщо їх доходи і кредитний статус відповідають вимогам банків, мають право купити автомобіль на пільгових умовах. А саме - за зниженою процентною ставкою.

Для тих, хто не в курсі, поясню.

Державне субсидування автокредитів - це грошова допомога уряду РФ, а також Мінпрому виробникам і покупцям авто в цілях розвитку автопромисловості в Росії.

Програму не просто продовжили, а за деякими статтями навіть поліпшили. Тепер кредит видаватимуть на більш дорогі машини російського складання, ніж рік тому. Нові умови офіційно вступають в силу з 19 травня 2017 року.

Державне субсидування автокредитів з перемінним успіхом і тимчасовими завмираннями діє з 2009 року.

Програми були різні, але суть одна - держава повертає за клієнтів частину відсоткової ставки, а конкретно на поточний момент - 6,7% (Максимум). Тобто банки, як це зазвичай і водиться, не втрачають свого прибутку - її компенсує держбюджет.

приклад

Ставка по автокредиту на автомобілі Хендай російського складання без держпідтримки в Русфінанс Банку становить 14%. За пільговою програмою ту ж модель можна придбати в кредит зі ставкою 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%). Економія очевидна - це десятки тисяч рублів на рік.

Умови автокредитів з держпідтримкою наступні:

  1. Кредит видають в рублях на машини російського складання - наприклад, ВАЗ, деякі моделі Фольксваген, Ніссан, Хендай, Рено, Пежо, Кіа та ін.
  2. Ціна - до 1,45 млн руб. - до недавнього часу максимальна сума була 1,15 млн, а ще раніше - 750 000.
  3. Термін кредиту - не більше 36 місяців.
  4. Рік випуску - доступні незареєстровані авто не старше 1 року (оформити пільговий автокредит на старий автомобіль не вийде).
  5. Початкова ставка - не більше 18%.
  6. Початковий внесок - не обов'язковий, але ця умова - на розсуд банку (раніше було потрібно обов'язково вносити 20% відразу).
  7. маса автомобіля - не більше 3,5 тонн.
  8. Авто залишається в заставі у банку - ПТС видадуть тільки після закриття кредиту, якщо не домовитеся на інших умовах.

Компенсація стосується тільки зниження ставки по кредитах. Готівкові ніхто нікому не видає. Але зате за пільговою ставкою дозволяється не тільки купити авто, а й оформити поліс КАСКО.

Оскільки сума стала більше, розширився список іномарок вітчизняного складання, що беруть участь в пільговому кредитуванні. Зараз це не тільки бюджетні авто, але і позашляховики. Повний список моделей, доступних за держпрограмою, є на офіційному сайті програми автокредитування, але у кожного банку - свій перелік.

Загальний обсяг фінансування, запланований урядом на 2017 рік, - 10 млрд рублів. На ці гроші можна буде купити приблизно 350 000 авто з держпідтримкою. Так що довго роздумувати, брати чи не брати - недоцільно. Беріть, поки не розібрали!

Якщо автокредит входить у ваші плани на поточний рік, однозначно варто скористатися допомогою держави. У будь-який момент програму можуть закрити, як це було з держпідтримкою іпотеки.

Тачки - вогонь! Пільговий автокредит відпочиває ...

Переваги пільгового автокредитування очевидні - громадяни платять менше і вирішують свої транспортні проблеми з державною допомогою. У виграші залишаються банки і російський автопром, загальна фінансова активність в країні підвищується.

На світі немає нічого ідеального, так що озвучу кілька мінусів:

  • жорсткі вимоги до позичальників - такий автокредит не дадуть, якщо ви студент або пенсіонер;
  • автомобіль залишається в заставі у банку;
  • щодо довга процедура оформлення.

Програми держсубсидування доступні у всіх великих містах і банках РФ.

У кожному фінансовій установі свої умови пільгового автокредитування, але головне правило залишається незмінним: чим більше документів і доказів платоспроможності надасть клієнт, тим нижче буде процентна ставка.

Автокредит без початкового внеску теж обійдеться вам в кінцевому рахунку дорожче. На сумарну вартість впливає також наявність або відсутність поліса КАСКО. Деякі банки вимагають обов'язкового оформлення цього документа, інші більш демократичні і дають клієнтам право вибору.

2. Які завдання вирішує програма субсидування автокредитів - ТОП-3 головні завдання

Головне завдання - підтримати попит на авто, зібрані в Росії. Потенційні покупці відмовляються від покупки в кредит під основному через високі відсоткові ставки. Програма значно полегшує кредитне навантаження.

Розглянемо всі завдання пільгового кредитування в подробицях.

Завдання 1. Компенсація населенню відсотків по автокредиту

Я вже наводив приклад вище: зниження ставки на 5-6% - це тисячі заощаджених рублів.

Максимальний розмір знижки дорівнює 2/3 від ставки рефінансування Центробанку, що діє в момент видачі позики.

Підсумковий% залежить від початкової ставки банку - в різних фінансових установах вона варіюється від 14 до 25%.

Завдання 2. Підтримка автомобільної промисловості РФ

Субсидування поширюється тільки на автомобілі російського складання. Але громадянам доступні не тільки ВАЗи: якщо хто не в курсі, на заводах РФ збирають десятки зарубіжних марок - від Тойоти до Фольксвагена. Не беруся судити про якість цих автомобілів, але судячи з відгуків громадян, воно цілком прийнятне.

Завдання 3. Стимуляція ринку автомобільних продажів

Завдяки програмі пільгового кредитування, в 2016 році ринок кредитування, незважаючи на кризу, не впав, а виріс. За даними Мінпромторгу, з січня по вересень 16 року за програмою держсубсидування продано близько 215 тис. Авто. Це майже 2/3 всіх придбаних в кредит машин.

На думку експертів, скасування пільгової програми неминуче спричинить за собою застій на авторинку. Кількість автокредитів знизиться на 50% і більше. Мабуть, з цієї причини проект субсидування вирішили продовжити, а не закрити.

Без державної підтримки попит на товари вітчизняного автопрому впаде, знизиться виробництво, що ще більше посилить економічний спад в країні. Уряд такий оборот справи не влаштовує.

До речі, пільгове автокредитування - не єдина програма підтримки автомобільного ринку.

Діють (або діятимуть в найближчому майбутньому) та інші проекти:

  • "Перший автомобіль" - допомога тим, хто купує авто вперше в житті.
  • "Сімейний автомобіль" - пільгова купівля російського авто для тих, у кого не менше 3 дітей.
  • "Соціальний працівник" - грошова допомога в покупці авто службовцям соціальної сфери.

Відпочинемо від читання, подивимося ролик по темі пільгових кредитів.

3. Як отримати автокредит з держпідтримкою - 6 простих кроків

Як і будь-який продукт, що купується на пільгових умовах, оформити автокредитування з держпідтримкою складніше, ніж звичайний кредит.

Вам знадобиться експертна покрокова інструкція. Користуйтеся їй, і шанси на успішне закінчення процедури багаторазово зростуть.

Крок 1. Вибираємо автомобіль

Якщо ви твердо вирішили придбати авто з держпідтримкою, Насамперед виберіть машину російського виробництва. Пам'ятайте про обмеження за ціною і роком випуску. У кожного банку свій список дилерів, з якими вони співпрацюють.

Повний список авто, які беруть участь в програмі, доступний на офіційному сайті держпрограми - programma-avtokreditovaniya.ru.

Кілька популярних авто, доступних по автокредитах:

  • Лада Веста, Калина, Пріора, 4 × 4 і ін .;
  • Ніссан Альмера (не всі комплектації);
  • Деу Нексія;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Соляріс;
  • Форд Фокус;
  • Рено Логан;
  • Пежо.

На момент написання статті на сайтах деяких банків публікують умови минулої, що не оновленої програми пільгового автокредитування. Актуальні дані уточнюйте безпосередньо у співробітників кредитних установ.

Крок 2. Порівнюємо умови кредитування і вибираємо банк

Банків, що беруть участь в держпрограмі, більш ніж достатньо. Витративши час на вивчення десятка кредитних продуктів, ви напевно виберете найоптимальніший варіант, відповідний вашим цілям і задачам.

Вибираючи банк, зверніть увагу на такі параметри:

  • рейтинг від незалежних рейтингових агентств;
  • відгуки користувачів, а також ваших друзів і знайомих;
  • терміни роботи банку;
  • наявність відділень в потрібному вам місті;
  • процентні ставки і додаткові умови кредитування.

В Інтернеті є сервіси порівняння банківських продуктів - вони допомагають швидко вибрати список банків, які відповідають вашим запитам.

Не лінуйтеся шукати найвигіднішу ставку - навіть один відсоток в вашу користь на ділі означає тисячі заощаджених рублів.

Крок 3. Подаємо заявку на кредит і готуємо документи

Перш ніж подавати заявку, вивчіть вимоги банків до позичальників за держпрограмою.

Стандартні умови:

  • громадянство РФ;
  • вік від 21 до 60 років (в ряді банків до 55);
  • робота - від 5 років постійного стажу і від 6 місяців на нинішньому місці;
  • реєстрація за місцем отримання кредиту.

В одних кредитних компаніях вимоги жорсткіше, в інших - м'якше. Наприклад, в Совкомбанк можуть видати кредит і після 65 років.

Перелік документів:

  • паспорт;
  • другий документ - права, СНІЛС, ІПН, закордонний паспорт;
  • довідка 2-ПДФО про підтвердження доходів;
  • копія трудової книжки (іноді досить завіреної копії трудового договору).

Деякі компанії вимагають: письмової згоди дружини (чоловіка), відомості про додаткові доходи, дані про майно, яким ви володієте - нерухомості, цінних паперах, інших транспортних засобах.

У клієнта є вибір - оформити заявку по-старому в відділенні банку, або скористатися послугою онлайн автокредитування.

Час обробки заявки залежить від банку. Десь обіцяють дати відповідь за кілька годин, десь просять почекати пару днів. Пам'ятайте, що при оформленні через інтернет відповідь буде попередніми. Йти в банк для перевірки документів і остаточного рішення все одно доведеться.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір і договір застави

Підписувати договір, не читаючи його - порочна практика. Угода потрібно вивчити від першої до останньої сторінки - все розділи, особливо ті, що набрані дрібним шрифтом. Менеджери далеко не завжди озвучують важливі для клієнтів подробиці.

На що звернути увагу:

  • обов'язки сторін - що повинен робити банк і що повинні робити ви;
  • способи погашення заборгованості - відмінно, коли їх кілька, і при цьому є варіант оплати через інтернет;
  • умови дострокового погашення боргу - як подати заявку на дострокове закриття, скільки відсотків з вас при цьому знімуть;
  • наявність додаткових комісій - беруть гроші за відкриття і обслуговування кредитного рахунку, як нараховується комісія за фінансові операції;
  • підсумкова величина процентної ставки - буває, що спочатку ви розраховуєте на одну ставку, а на ділі спливає зовсім інша.

Покупець оформляє договір купівлі-продажу і реєструє авто в базі ГИБДД, після чого паспорт транспортного засобу передає на зберігання в банк. Ви платите перший внесок, якщо він передбачений, а сам автомобіль оформляєте в якості застави (обтяження).

Крок 5. Страхуємо авто

Поліс ОСЦПВ потрібен однозначно, але і покупка КАСКО - майже обов'язкове для всіх банків умова. Іноді страховку спочатку включають в суму кредитування.

Якщо банк не обмежує з вибором страховика, оформляйте поліс в компанії "Тінькофф-Страхування". Тут це робиться через інтернет за 2-3 хвилини. Страховик доставить готовий поліс на будинок. Є бонуси - безкоштовний виклик евакуатора в разі чого, а також ремонт фар, дзеркал і стекол без всяких довідок.

Крок 6. Забираємо авто і гасимо кредит

Процедура добігає кінця. Залишається тільки забрати транспортний засіб і володіти ним. Але повноправним власником ви станете після того, як перерахуйте останній платіж по кредиту.

Завдяки пільговому автокредитування тепер ви на колесах!

Коли це трапиться, не забудьте взяти довідку в банку, що ви йому нічого не винні, і зняти авто з обтяження.

4. Де оформити пільговий автокредит - огляд ТОП-3 банків з вигідними умовами співпраці

Правильний вибір банку - запорука успіху.

Рекомендую трійку найбільш надійних кредитних компаній в РФ з вигідними умовами автокредитування.

1) Совкомбанк

Совкомбанк входить в число лідерів по споживчому кредитуванню громадян Росії. Клієнтам доступні десятки кредитних продуктів, у тому числі автокредитування з підтримкою держави. Згідно з інформацією на сайті, ставка за таким кредитом становить 9,58%. Причому є варіант оформити автокредит без довідок про доходи.

Максимальна сума кредиту - 920 000 рублів. Якщо ви вибираєте спосіб без підтвердження доходів, ставка зростає. З переваг - вік клієнтів продовжений до 85 років. Максимальний термін кредитування - 3 роки.

2) Кредит Європа Банк

Кредит Європа Банк пропонує автокредит з держсубсидування за ставкою від 8,53% річних. Оформляйте займ на вітчизняні авто і іноземні машини російського складання. Максимальна сума - 1 150 000 рублів, Термін - 36 місяців.

Пропозиція поширюється на автомобілі 16-17 року випуску. Оформляйте заявку безпосередньо на сайті банку. Доступні безкоштовні консультації по телефону та через інтернет.

3) ЮніКредит Банк

ЮніКредит Банк пропонує пільгові кредити на легкові автомобілі російського та іноземного виробництва (російської збірки) - Лада, УАЗ та інші.

Діє програма експрес-кредитування з розглядом заявки протягом 30 хвилин. Стандартне автокредитування передбачає 1-3 дні на відповідь від банку. При оформленні страхового продукту "Мультідрайв"До управління авто допускається необмежена кількість осіб.

Таблиця порівняння автокредитів з держпідтримкою:

банкСтавка, в%Переваги та особливості
1Совкомбанк9,58Вік позичальника - від 21 до 85 років
2Кредит Європа Банк8,53Початковий внесок - 20%
3ЮніКредитвід 8,67Зниження ставки для клієнтів, які оформили поліс страхування життя і здоров'я

5. Чому можуть відмовити у видачі пільгового автокредиту - 5 основних причин

Видача пільгових кредитів - право, а не обов'язок банку. Будь-яке кредитна установа має право відмовити в кредитуванні. Навіть без пояснення причин.

Але зазвичай причину озвучують. Розглянемо найбільш поширені підстави для відмови.

Причина 1. Вартість авто перевищує встановлену правилами суму

Тут все просто - якщо обраний вами автомобіль коштує більше встановленої правилами суми, субсидій вам не дадуть. На тих сайтах банків, які я відвідав, зараз встановлено ліміт у 1 млн 150 тис. Але можливо, деякі з них вже оперують сумами з нової програми. А це 1,45 млн.

Висновок - уточнюйте поточні умови у менеджерів.

Причина 2. Маса авто більше 3,5 т

На жаль, якщо вам буде потрібно придбати машину, яка важить більше 3,5 тонн в повній комплектації, то оформити пільговий кредит теж не вийде. Шукайте більш легкий автомобіль, благо вибір є.

Причина 3. З моменту випуску авто пройшло більше 1 року

Програма субсидування НЕ поширюється на автомобілі з пробігом і моделі, випущені понад рік тому з моменту оформлення кредиту.

За програмою пільгового автокредитування ви зможете купити авто не старше 1 року

Що ж, купуйте нові авто - так навіть краще.

Причина 4. Позичальнику потрібні гроші на машину іноземного складання

Оскільки програма має на меті підтримку російського автопрому, купити автомобіль іноземного складання у вас не вийде. Пільгове кредитування - тільки для патріотів!

Причина 5. Наявність поганою кредитною історії у позичальника

Якщо всі перераховані вище причини легко усунути - вибрав інший авто і справа з кінцем, то погану кредитну історію так просто не виправити. Якщо у вас є незакритий кредит в будь-якому банку або навіть МФО, терміново закрийте.

Як бути, якщо виправити КІ ніяк не виходить? Нехай оформленням кредиту займеться замість вас дружина або чоловік. Банки зазвичай перевіряють історію конкретного позичальника, а не його родичів.

6. Що робити, якщо банк відхилив заявку - 3 корисних ради

Отже, банк не задовольнив вашу заявку. Що робити?

Не поспішайте здаватися - є способи все виправити.

Совет 1. Выполните все условия кредитора

Если это возможно, выполните все условия кредитодателя. Наприклад, замовте оформите довідки і документи, якщо в попередньому пакеті банківські службовці знайшли якісь недоліки.

Закрийте минулі кредити. Буває, що клієнт залишається винен банку кілька десятків рублів, на які капають відсотки. А позичальник про це ні сном, ні духом, бо не взяв свого часу в банку довідку про відсутність заборгованості. Доведіть процедуру закриття кредитного рахунку до кінця.

Порада 2. Надайте додаткові гарантії

Якщо ваша платоспроможність не задовольняє банк, запропонуйте поручителя або созаёмщіка. Є варіант оформити додаткову заставу, крім автомобіля, що купується. Якщо до цих пір ви відмовлялися купувати поліс КАСКО, зробіть це - ризики банку відразу знизяться.

Порада 3. Зверніться в інший банк

Банки - конкурують одна з одною організації. Якщо вам відмовили в одному, це зовсім не означає, що відмовлять в іншому. Наприклад, для Совкомбанк досить 4 місяців стажу на поточному місці роботи, тоді як інші наполягають на терміні 6-12 місяців мінімум.

7. Висновок

Пільгове автокредитування - вигідна програма для всіх, хто бажає обзавестися власним транспортом. Якщо ви до цих пір вирішуєте, брати чи не брати такий кредит, раджу поквапитися, бо програму можуть НЕ продовжити на наступний рік.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, що краще - взяти в кредит з держпідтримкою автомобіль вітчизняного складання або все-таки придбати без будь-якої допомоги від держави закордонне авто?

Журнал "ХітёрБобёр" бажає вам вдалих покупок і безпечної їзди! Будемо вдячні за коментарі, відгуки та зауваження по темі статті. Ставте зірочки і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Автокредит по льготной ставке (Грудень 2019).

Loading...