Позика під заставу автомобіля з правом користування - як і де отримати за 5 кроків + огляд ТОП-5 популярних банків

Де взяти терміновий позику під заставу авто? На яких умовах можна отримати позику під заставу авто? Як укласти договір позики під заставу автомобіля з правом користування?

Якщо у вас є ліквідне рухоме майно, ваші шанси отримати позику у фінансових компаніях багато разів. Банки, ломбарди і МФО охоче беруть в заставу не тільки квартири і будинки, а й автомобілі. Позики з забезпеченням видають швидше і на більш вигідних умовах, ніж звичайні кредити.

Але такі операції завжди пов'язані з ризиком втрати власності - кредитори мають право забрати заставу собі, якщо ви з якихось причин не виконаєте своїх боргових зобов'язань.

На зв'язку Денис Кудерін - фінансовий експерт журналу "ХітёрБобёр". сьогодні я розповім, як взяти позику під заставу авто швидко, грамотно і з мінімальним ризиком, і в яких організаціях найвигідніші умови видачі кредитів із забезпеченням.

Закриваємо всі інші вкладки і читаємо до кінця - в фіналі ви дізнаєтеся, як правильно розраховуватися по кредитах і планувати бюджет в період виконання боргових зобов'язань.

1. Позика під заставу авто - умови надання та вимоги до позичальників

Статистика свідчить, що близько 40-50% клієнтів, які подають заявку на кредит в банк, отримують відмову. Або їх просять надати додаткові докази своєї платоспроможності, крім довідок про доходи та інших документів.

Хороша гарантія повернення позики - оформлення цінного майна в заставу, В нашому випадку - автомобіля. Оскільки забезпечення завжди оцінюється нижче його реальної ринкової вартості, клієнтові вигідніше віддати борг вчасно і з усіма нарахованими відсотками, ніж втратити машину за 50-70% від її ціни.

При цьому позичальник отримує наступні переваги:

  • знижується процентна ставка в порівнянні зі звичайною;
  • збільшується термін кредиту - при цьому автоматично знижується розмір щомісячних платежів;
  • спрощується процедура оформлення позики - поручителі, як і додаткові довідки, не потрібні;
  • автомобіль залишається у власності клієнта - він продовжує користуватися машиною, не має права лише продавати, дарувати і міняти її.

Банк забирає на зберігання тільки паспорт транспортного засобу (ПТС), іноді вимагає також дублікат ключів. При цьому оформляється 2 договору - кредитний і заставний.

Наскільки високий ризик втратити автомобіля? Якщо ви уклали угоду за всіма правилами, уважно прочитали текст договору перед підписанням і регулярно виплачуєте платежі по кредиту, ризик мінімальний.

Але навіть якщо ви прострочили кілька платежів або маєте тимчасові труднощі з фінансами, співробітники банку не побіжать відразу в суд з позовною заявою. У вас буде час, щоб домовитися про відстрочку або реструктуризації кредиту на більш м'яких умовах.

Банки - не єдині установи, які видають позики під заставу ПТС або безпосередньо авто. Цим займаються МФО, автоломбарди і інші фінансові компанії небанківського сектора. В таких організаціях м'якші вимоги до машин і самим позичальникам, але вище процентні ставки.

При цьому ломбарди зазвичай забирають автомобіль на стоянку до повної виплати боргу. Імовірність втратити авто за борги в таких компаніях набагато вище, ніж у банку. Підвищується і ризик нарватися на шахраїв. Аферисти запропонують вам настільки заплутані схеми "вигідних" позик, що ви залишитеся не тільки без грошей, але і без транспорту.

Тому позичальникові, перш ніж мати справу з такими організаціями, слід ретельно перевірити їх статус на сайті Податкової Служби і за допомогою інших джерел.

Банківські вимоги до заставних транспортних засобів:

  • автомобіль технічно справний;
  • розмитнений за всіма правилами, якщо це іномарка;
  • належить клієнту на правах власності;
  • не перебуває під обтяженням або арештом;
  • на автомобіль оформлена страховка КАСКО.

Вимоги до роком випуску, пробігу та категоріями автомобілів у різних банків відрізняються. У ломбардах і МФО візьмуть під заставу майже будь-який автомобіль. Інша справа, як вони оцінять транспортний засіб.

При оформленні позики під заставу авто оформляється 2 договору з банком: кредитний і заставний

Банківські вимоги до позичальників стандартні - вік від 21 до 65, Громадянство РФ, постійна реєстрація, працевлаштування. Довідка про доходи - на розсуд банку. У ломбардах і МФО довідку не вимагають. Кредитна історія такі компанії теж мало хвилює.

2. Коли може знадобитися позика під заставу - огляд основних ситуацій

Юридично займ - це не повний аналог кредиту.

позикою називають будь-яка угода - усне або письмове - між юридичними або фізичними особами про передачу грошових чи інших засобів. Борг дають не тільки гроші, але і інші матеріальні активи. А ще займ часто погашається одноразово.

кредит - це окремий випадок позики. Така угода завжди письмове, підписане обома сторонами угоди. В кредит дають лише гроші, при цьому повернення, як правило, порційний і з відсотками.

У побуті кредитну угоду іноді називають позикою не тільки пересічні громадяни, але і банківські службовці, тоді як в документах угоду оформляється саме як кредит. Але якщо ви позичаєте гроші у приватних осіб, угоду, швидше за все, оформлять як договір позики.

Тепер розглянемо найбільш типові ситуації, коли варто брати кредит або позику під заставу автомобіля.

Ситуація 1. Наявність поганою кредитною історії у позичальника

З поганою кредитною історією (КІ) отримати кредит в банку майже нереально. Якщо позика потрібен терміново, доведеться вишукувати інші варіанти, а саме - звертатися в МФО або автоломбарди.

Є ще один спосіб - звернутися до надійних кредитним брокерам, Які допоможуть виправити КІ за винагороду. Але знову ж таки, серед таких фірм повно аферистів, які гроші візьмуть, а історію залишать в колишньому статусі.

Ситуація 2. Позичальник працює неофіційно

Якщо ви отримуєте "сіру" зарплату або працюєте віддалено і неофіційно, надати довідку про доходи 2-ПДФО або трудовий договір буде важко. В цьому випадку застава буде додатковим доказом фінансової спроможності.

Ситуація 3. Термінова потреба в грошах

Іноді гроші потрібні прямо зараз - колись збирати довідки і шукати поручителів. З запорукою процедура оформлення кредиту спрощується. У банку на це піде кілька днів, а в МФО і ломбардах вам видадуть гроші вже в день звернення, а іноді і через 30 хвилин після заповнення заявки.

Ситуація 4. Наявність непогашеного кредиту

Банки по-різному оцінюють платоспроможність позичальника. Але для більшості кредитних установ наявність незакритий кредиту - серйозна перешкода на шляху до видачі нового.

Додаткова гарантія у вигляді цінного майна, відданого в якості забезпечення, вирішує проблему.

3. Як отримати позику під заставу автомобіля - покрокова інструкція

Неважливо, в якій установі ви хочете отримати позику, для початку варто привести автомобіль в порядок - усунути невеликі поломки і дефекти, відмити і почистити. Потім перевірте, чи все в порядку з документацією і страховками.

Далі дотримуйтесь експертного покрокового керівництва.

Крок 1. Вибираємо кредитора

Отже, є 3 варіанти - банки, МФО, автоломбарди. Якщо дозволяють терміни і немає проблем з кредитною історією, краще мати справу з банками. Далеко не всі банки працюють із заставним майном, але в великих містах знайти такий заклад не складе труднощів.

Якщо займаєте грошей у МФО, обов'язково перевірте компанію в держреєстрі на сайті Банку Росії.

Якщо фірма виключена зі списку, йдіть в іншу організацію.

Універсальні критерії вибору кредитора:

  • рейтинг від незалежних рейтингових агентств;
  • час роботи компанії на ринку - не варто довіряти автомобіль фірмі, яка з'явилася на світ пару місяців назад;
  • дані сервісів порівняння;
  • відгуки реальних споживачів послуги.

Якщо ви не професійний юрист, з приватним кредитором (фізичною особою) краще не зв'язуватися.

Крок 2. Визначаємося з програмою кредитування і подаємо заявку

Вибираючи кредитну програму, орієнтуйтеся на свої особисті потреби - суми, терміни, процентна ставка, умови.

Якщо у вас є зарплатна картка будь-якого банку, перш за все поцікавитеся пропозиціями в "рідному" фінансовій установі. Зарплатних клієнтам банки завжди роблять знижки і надають пільгові умови оформлення угоди.

Майже у всіх компаній є інтерактивний сайт - подавайте заявку в онлайн-режимі. Так ви заощадите час на відвідування офісів. Правда, прийти туди для перевірки оригіналів документів і підписання договору все одно доведеться.

Крок 3. Готуємо документи і надаємо авто для оцінки

знадобиться ПТС, Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (СТС). Якщо є діючий поліс КАСКО, Шанси отримати позитивну відповідь від банку підвищаться на порядок.

Документи позичальника:

  • загальногромадянський паспорт;
  • водійські права або інший другий документ, що підтверджує особу - військовий квиток, СНІЛС, закордонний паспорт;
  • довідка про доходи 2-ПДФО або офіційна банківська виписка;
  • копія трудової книжки (або трудового договору) - обидва документи з підписами і печатками роботодавця.

Якщо ви не робили оцінку авто раніше, доведеться зробити її зараз. Документ, що підтверджує професійну оцінку автомобіля, дійсний протягом півроку.

Деякі банки, і майже всі ломбарди і МФО проводять оцінку самостійно, іноді навіть за свій рахунок. В інтересах кредитодавця знизити об'єктивну вартість машини.

приклад

Ринкова вартість вашого авто - 1 млн (Кожен автолюбитель завжди знає, скільки приблизно коштує його машина). Оцінювач з МФО призначив іншу ціну - 800 000 рублей.

Але від цієї суми ви отримаєте ще менше - близько 500 тис. Таким чином, ви отримаєте позику, який буде в 2 рази нижче об'єктивної вартості машини.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір

Підписуємо кредитний договір тільки після прочитання. Читаємо не по діагоналі, а пункт за пунктом, від перших розділів до заключних. У договорі вказують обов'язки сторін, умови погашення кредиту, терміни кредитування та інші найважливіші умови угоди.

Зверніть увагу на:

  • підсумкову ставку - нерідко вона відрізняється від тієї, на яку ви розраховували;
  • ваші права як власника авто - наприклад, чи маєте ви право здавати машину в оренду або оформляти як таксі;
  • умови дострокового погашення - є банки, які вводять мораторій на такі заходи, хоча це і незаконно;
  • принцип нарахування штрафів - варто знати заздалегідь, ніж вам загрожують прострочення по платежах;
  • розділ "особливі умови" - часто там ховається важлива інформація.

Мова банківських договорів не відрізняється ясністю. Якщо виникають "складнощі перекладу", Є сенс показати текст знайомому юристу або найняти для цих цілей фахівця.

Крок 5. Отримуємо кошти і гасимо заборгованість

Гроші перерахують на рахунок або дадуть готівкою. Суму варто перевірити, особливо якщо маєте справу з компанією, яка не має статусу банку.

Кожен клієнт отримує індивідуальний графік платежів, де вказано, коли і скільки платити. Заздалегідь продумайте, як будете перераховувати гроші. Найзручніше налаштувати авто-платежі через інтернет-банкінг - за умови, що сума не змінюється з місяця в місяць.

Якщо користуєтеся електронними системами, враховуйте, що доведеться платити відсотки по кожному платежу. За переклади з рахунку одного банку на інший теж знімають комісійні. За рік набіжить пристойна сума.

Підказки від юриста в короткому ролику

4. Де взяти позику під заставу авто - огляд ТОП-5 популярних банків

У РФ сотні, якщо не тисячі установ, готових взяти в заставу авто на своїх умовах. Експертний відділ нашого журналу провів моніторинг банківського сектора і прийшов до висновку, що оформити позику під забезпечення - не єдиний варіант зайняти грошей у кредитних компаній.

Якщо вам терміново потрібна сума в межах 300-750 тис. Руб., Швидше і безпечніше замовити в банку кредитну карту. Такі продукти мають пільговий термін кредитування, протягом якого відсотки не нараховуються.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - швидкі кредити під заставу і на загальних умовах. Діє ексклюзивна програма - новий автомобіль під заставу старого. Сума такого кредиту - до 1 млн рублів, Максимальний термін позики - 5 років. Базова процентна ставка - 17% річних.

Серед обов'язкових умов - наявність у клієнта стаціонарного домашнього або робочого телефону, постійна реєстрація не менше 4 місяців. Довідка 2-ПДФО не входить в список обов'язкових умов. Вимоги до заставного авто - технічно справний, не старше 19 років на момент оформлення позики, чи не знаходиться в заставі.

2) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк працює виключно в віддаленому режимі - всі операції виконуються через інтернет або по телефону. Тут немає традиційних відділень і офісів, як немає черг, перерв і свят.

Тим, кому потрібні гроші прямо зараз, "Тінькофф" пропонує замовити на сайті карту "Платинум" з лімітом в 300 000 рублей. Базова ставка по кредитці - 19,9%, Але протягом 55 днів відсотки не нараховуються. Більш того, 30% з кожної покупки повертається назад на рахунок в балах. Карту випустять і доставлять додому безкоштовно. Річне обслуговування обійдеться в 590 рублів.

3) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - кредити до 3 млн із заставою і без застави на будь-які потреби. Базова ставка - від 13,9% річних на термін до 3 років. Пільги бюджетникам, пенсіонерам та клієнтам банку.

Позичальники всіх категорій мають право на кредитні канікули тривалістю 1-2 місяці. При заповненні заявки на сайті відповідь від банку прийде через 15 хвилин. Якщо рішення позитивне, беремо документи і йдемо до найближчого відділення підписувати угоду.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк пропонує кілька програм споживчих кредитів і більше десятка різновидів кредитних карт. Є кредитки з лімітом в 750 000 рублів і навіть в 1 млн. Пільгові терміни кредитування теж рекордні - від 60 до 100 днів. Користувачі карти "Альфа Платинум" отримують рік безкоштовного обслуговування.

Доступні традиційні споживчі кредити до 5 млн готівкою. Для зарплатних клієнтів базова ставка - від 11,99%. Термін кредитування - до 5 років. Відповідь на заявку, заповнену на сайті, прийде через кілька хвилин після відправки.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - замовляйте кредитну карту з лімітом в 200 000 рублів і пільговим періодом 50 днів. Ніякої плати за випуск і обслуговування карти. Відповідь на запит - в день звернення. Якщо заявку схвалили, беріть документи і отримуйте карту в найближчому відділенні банку.

Діє кілька програм споживчого кредитування, в тому числі кредит "На термінові цілі"І"для пенсіонерів". Ставки будуть нижчими, якщо ви надасте банку більше документів.

Порівняємо ставки та інші банківські умови:

банкСтавка, в% річнихМаксимальна сума, в рубляхПлюси і ексклюзив
117До 1 млнКредит на нове авто під заставу старого
219,9 по карті і 14,9 по кредиту готівкоюДо 300 000 на карту, до 1 млн за кредитом готівкоюБезкоштовне оформлення і доставка карти
3від 13,9До 3 млн за програмою споживчого кредитуванняЛікарям, вчителям, пенсіонерам, які працюють, поліцейським і військовим - спеціальні умови
424,9 по карті, від 15,9 по кредиту готівкоюДо 1 млн на карту, до 3 млн - споживчі кредитиЗручні способи погашення боргу - інтернет-банкінг, мобільний банк, 20 000 банкоматів
5Від 13,9 по кредиту готівкою для клієнтів банкуДо 700 000 готівкою, до 200 000 на картуСпеціальні програми для пенсіонерів та зарплатних клієнтів

5. Як успішно погасити кредит - корисні поради та рекомендації

Компетентні джерела свідчать, що велика частина громадян РФ не має навіть базових основ фінансової грамотності.

Росіяни беруть кредити і позики, що перевищують їх фінансовий потенціал. В результаті рівень життя стає нижче, борги ростуть, а для погашення старих кредитів доводиться набирати нові.

Щоб успішно погасити кредит, потрібно розумно розподіляти доходи. Зробити це допоможуть експертні поради.

Рада 1. Ретельно плануйте бюджет

Психологи споживання стверджують, що більше половини всіх скоєних нами витрат - необов'язкові, імпульсивні і не обмірковані.

Щоб їх уникнути, потрібно планувати бюджет заздалегідь. А для початку треба знати точний розмір доходів вашої сім'ї. З цього показника віднімаємо обов'язкові витрати на оплату житла і необхідних послуг, на їжу, освіту і все те, без чого не можна обійтися.

З решти суми віднімаємо суму щомісячного платежу по кредиту і вносимо його. Можна робити це передчасно. Головне - не після. Те, що залишається, залишаємо на рахунку. Поки кредит не виплачений, краще відмовитися від випадкових покупок і зайвої розкоші.

Заведіть собі таблицю бюджетування. Чи не охота креслити вручну - скачайте з інтернету. Є спеціальні програми, які допомагають розумно планувати бюджет - "Гроші ОК", "Сімейний бюджет", "Дребеденьгі" і купа інших.

Порада 2. Навчіться економити

У вас менше грошей, ніж ви думаєте. Ви витрачаєте більше, ніж можете собі дозволити. Дрібні і незаплановані витрати - головні вороги накопичень.

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности. Краще перетерпіти зараз і не пропустити платіж, ніж потім платити штрафи або гірше того - позбутися автомобіля.

Рада 3. Не допускайте прострочень

Прострочення - це погано. Мало того, що за них нараховуються штрафи, вони ще й залишаються плямою на вашій бездоганною і білої як сніг кредитної історії.

Якщо нема чим платити, візьміть додаткову роботу додому, знайдіть приробіток на стороні. Такий досвід завжди корисний. Можливо, вам навіть сподобається заробляти більше, і ви продовжите рухатися в цьому напрямку навіть після виплати позики.

Але чи не занадто переробляти - ви повинні обов'язково добре відпочивати і відновлювати сили, як фізичні, так і емоційні.

6. Висновок

Позика під заставу авто - крайня, але іноді неминуча міра для тих, кому потрібні гроші прямо зараз і в пристойному кількості. Якщо є альтернативні варіанти кредиту, скористайтеся ними, не ризикуйте цінним майном.

Питання до читачів

На ваш погляд, чому позики під заставу транспорту так популярні у МФО і автоломбардів?

Журнал "ХітёрБобёр" бажає вам фінансового благополуччя без всяких позик! Заранее спасибо за коментарі, відгуки та зауваження по темі статті. Ставте оцінки, діліться з друзями в соціальних мережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: My Friend Irma: Irma's Inheritance Dinner Date Manhattan Magazine (Січень 2020).

Loading...