Як взяти гроші в борг під заставу автомобіля - 5 простих кроків + огляд ТОП-5 компаній-кредиторів

Що таке Автозалог і в чому його особливості? Як і де взяти гроші в борг під заставу автомобіля? Чому можуть відмовити в наданні позики під заставу авто?

Чи не можете офіційно підтвердити свій дохід для отримання кредиту, а гроші потрібні терміново? У власності є 2 автомобілі, один з яких був куплений для дружини. Користується вона їм мало, але продавати його ви не плануйте. Як бути?

Вирішити проблему допоможуть позики під заставу. У вашому випадку оптимальний варіант - отримати гроші під заставу авто.

Я, Алла Просюкова, практикуючий банківський фахівець, розповім, як взяти гроші під заставу машини правильно.

Дочитайте статтю до кінця. Там вас чекають відео-поради по темі від професійних юристів і огляд надійних банків з вигідними кредитними пропозиціями.

1. Гроші під заставу авто або як задобрити кредитора

Вирішити свої фінансові проблеми можна різними способами. Наприклад, взяти кредит. На кращих умовах видають гроші під заставу нерухомості, або іншого ліквідного майна. Але оформляти в заставу нерухомість доведеться через Росреестр, а це додатковий клопіт і витрати часу.

А ось запорука авто - це швидше і простіше.

Автозалог - передача в забезпечення одержуваної позики власного автомобіля.

Плюси банківської позики:

  • низький% відмов;
  • ставка нижче, ніж у беззаставних кредитів;
  • сума видачі доходить до 70-80% від оціночної вартості авто;
  • "М'який" підхід до визначення платоспроможності заявника.

мінуси:

  • транспортний засіб вилучається у власника на весь період кредитування;
  • в разі прострочень і / або неповернення заставу реалізується в рахунок погашення;
  • Вас можуть запитати значний пакет документів;
  • позичальник несе додаткові витрати на оцінку, страховку.

Позики під заставу ПТС або автомобіля видають не тільки банки. Часто громадяни звертаються до ломбардів. Тут отримати гроші під заставу авто набагато простіше. Але і умови зовсім інші, ніж у банках.

2. Чим відрізняється займ в автоломбарді від кредиту в банку - 5 головних відмінностей

Скільки кредитодавців, стільки і умов видачі! Є вимоги, збігаються повністю практично у всіх, але є і ряд відмінностей.

Пропоную ознайомитися з п'ятьма відмінностями ломбардного кредитування від банківського.

Відмінність 1. Спрощена перевірка документів для клієнтів автоломбарду

Ломбардні позики користуються попитом, перш за все, через простоту їх отримання. На відміну від банків автоломбарди при оформленні кредиту запитують мінімум документів.

Пакет документів на отримання кредиту в банку і автоломбарді

НайменуванняСтандартний перелік документів
1банкЗаява-анкета, паспорт клієнта, ПТС, звіт про оцінку, документ, що підтверджує платоспроможність позичальника (наприклад, довідка 2-ПДФО), завірена копія трудової книжки
2ЛомбардПаспорт позичальника, ПТС

Ломбарди не перевіряють кредитні історії своїх клієнтів, не оцінюють їх платоспроможність. Позичальник з поганою репутацією запросто отримає потрібну суму.

Для кредитора важливо лише наявність майна для застави і посвідчення особи займополучателя.

Відмінність 2. Швидке прийняття рішення про видачу позики в ломбарді

Алгоритм прийняття рішення про видачу кредиту під автомобільний заставу в банках аналогічний порядку, прийнятому за кредитами готівкою.

Він складається з наступних етапів:

  • прийом первинної заявки;
  • винесення попереднього рішення;
  • співбесіду із заявником, прийом документів;
  • оцінка застави;
  • прийняття підсумкового рішення по заявці;
  • в разі позитивного результату - підписання договорів;
  • видача грошей.

На це йде близько 5 днів.

Рішення про видачу грошей автоломбардів приймається максимум протягом години. Немає необхідності попереднього розгляду заявки, перевірки документів.

Відмінність 3. Обов'язкове страхування заставного авто в ломбарді

У банках при видачі кредиту під заставу автомашини страховка оформляється за бажанням заставодавця. При цьому Банк залишає за собою право підвищувати ставку в разі відмови від добровільного страхування.

Автоломбарди страхують заставу в обов'язковому порядку, знижуючи таким способом свої ризики. Всі транспортні засоби на період кредитування зберігаються на платній стоянці, а значить, існує ймовірність різних інцидентів із заставними машинами: подряпини, вм'ятини і т.п.

Відмінність 4. Висока процентна ставка при співробітництві з ломбардом

Гроші під заставу авто ломбарди пропонують за ставками набагато вище банківських.

Їх розмір залежить від декількох факторів:

  • стану авто;
  • року випуску машини;
  • процентної політики кредитодавця.

Щоб мати хоча б приблизне уявлення про величину платежу, рекомендую скористатися спеціальними калькуляторами на сайтах ломбардів.

Середньостатистичні ставки в російських ломбардах становить 0,3-0,8% в день.

Відмінність 5. Автоломбард в якості застави приймає ТЗ в аварійному стані

Одне з головних умов будь-якого банківського застави - працездатне, ліквідне стан. Автозалог не виняток.

Ломбарди можуть взяти в заставу автомашини в аварійному стані. Зрозуміло, яку заставу - такий і займ. Жодна установа не дасть під таке забезпечення солідної суми. Такі авто в разі неповернення боржником позикових коштів можна буде реалізувати хіба що на запчастини.

3. Як отримати гроші під заставу авто - покрокова інструкція для позичальника

Потрібен кредит, але немає часу або бажання возитися з численними документами? Чи не можете офіційно підтвердити дохід і місце роботи? Тоді ваш варіант - заставне кредитування.

Як зробити це правильно, розповість моя покрокова інструкція.

Крок 1. Вибираємо фінансову організацію

Гроші під заставу авто пропонують багато кредиторів: банки, ломбарди і приватні інвестори. Роблячи вибір, не поспішайте, вивчіть всю доступну інформацію. Газети оголошень, інтернет-ресурси, відгуки знайомих і родичів. Не нехтуйте нічим.

Проаналізуйте рейтинги фінустанов. ознайомтеся з дозвільною документацією особливо сподобалися організацій.

Якщо з документами і кредитною історією у вас порядок, рекомендую співпрацювати з банківськими установами.

По-перше, навіть у найменшому містечку банки широко представлені, є з чого вибрати.

По-друге, вони пропонують знижені ставки на заставні позики.

По-третє, лояльно ставляться до позичальників з проблемними кредитними історіями, коли є застава.

По-четверте, банк - надійний кредитор, провідний свою діяльність строго в рамках закону. А це важливо, коли мова йде про вашому закладеному майні.

Крок 2. Подаємо заявку і збираємо документи

Цей крок є актуальним в основному при банківському кредитуванні. У приватних кредиторів і ломбардів все простіше: прийшов з паспортом і документами на заставу - отримуй гроші!

Попередню заявку в банк на позику під заставу авто подавайте на сайті, або особисто відвідайте офіс в вашому місті.

Отримавши схвалення, приступайте до збору документів. Перелік у різних банків може відрізнятися. Одні вимагають повний пакет документів. Їм потрібно офіційне підтвердження доходу і стажу. Іншим досить мінімуму документів і відомостей, які вкаже позичальник за формою банку.

Приблизний перелік документів я давала вище. Точний слід отримати у кредитора.

Головне на що слід звернути увагу, готуючи документи - терміни їх дії. Деякі з них мають обмеження. Наприклад, завірена копія трудової книжки актуальна протягом 1 місяця.

Крок 3. Очікуємо проведення оцінки автомобіля

Обов'язкова оцінка застави проводиться оціночними фірмами, акредитованими банком. Деякі кредитори дозволяють вибирати оцінювача самому клієнту. Для позичальника другий варіант кращий. Така експертиза буде точнішою і об'єктивною.

Тільки не забудьте перевірити у фірми наявність всіх необхідних документів, що дають право займатися оцінкою транспортних засобів. Надійніше, коли кандидата-експерта схвалить кредитна організація.

Процедури оцінки:

  • огляд і фотофіксація стану транспортного засобу;
  • розрахунок середньоринкової ціни для даного регіону з урахуванням марки, моделі, року випуску і стану заставного об'єкта;
  • складання висновку експерта.

Зразкові ціни на послуги з оцінки авто в Москві представлені на малюнку.

Готується звіт 2-3 дня. багато оцінювачі пропонують послугу термінової експертизи. Зрозуміло, коштує вона дорожче.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір

Пакет документації підготовлений. Перевірений банком.

Настав час укласти договори:

  • кредитний;
  • застави;
  • на відповідальне зберігання.

Форми банківських договорів уніфіковані. Фахівцям залишається лише внести необхідні клієнтські дані.

Перед підписанням уважно ознайомтеся з документами. Те, що для кредитного працівника просто і зрозуміло, для вас може виявитися китайською грамотою. Не соромтеся задавати питання.

Особливу увагу зверніть на повну вартість кредиту, штрафні санкції, заставні обмеження і порядок примусового продажу заставного об'єкта.

Крок 5. Отримуємо кошти і гасимо заборгованість

Договори підписані - отримуємо гроші. Суму кредиту банк зараховує на спеціально видану дебетову карту. З неї в будь-який час позичальник зніме потрібну суму (повністю або частково). Такий спосіб зручний і безпечний для клієнта.

Разом з договорами позичальника видається графік платежів. Саме в зазначені терміни слід проводити щомісячну проплату заборгованості.

4. Де взяти гроші під заставу авто - огляд ТОП-5 компаній-кредиторів

Щоб заощадити ваш час, представляю огляд 5 банків, що пропонують програми кредитування на будь-який смак.

Звернувшись до них, ви обов'язково підберете потрібний варіант.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - створений в 1990 в Костромській області в місті Буй. Називався він тоді "Буйкомбанк". Свою нинішню назву кредитна організація отримала в 2003 після перетворення в інвестиційний комерційний банк.

Сьогодні "Совкомбанк" - сучасне, технологічне банківську установу, що приділяють особливу увагу обслуговуванню фізосіб.

До їхніх послуг великий вибір споживчих кредитів: на будь-які цілі, з заставою (наприклад, гроші під заставу будинку) і без, для різних клієнтських категорій. Прокредітоваться можуть особи віком до 85 років, надавши мінімум документів.

2) Тінькофф Банк

Тінокофф Банк - універсальна кредитно-фінансова установа. Вклади, іпотека, споживчі кредити, інвестиції - ключові напрямки банку.

Найпопулярніший банківський продукт від Тінькофф Банк - кредитні карти. Банк постарався врахувати інтереси всіх своїх клієнтів, випустивши кредитки для геймерів, мандрівників, любителів класичного шопінгу, інтернет-покупок і т.д.

Найбільш затребувана "Тінькофф Платинум" - кредитка на кожен день, з лімітом до 300 тис.руб., Пільговим безвідсотковим періодом 55 днів, бонусними балами. Єдина карта, за допомогою якої можна гасити кредити в інших банках.

3) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - кредитна організація створена в 2016 році в процесі злиття банків ВТБ і Банку Москви.

Після реорганізації в ВТБ Банк Москви було сконцентровано роздрібний напрямок ПАТ "Банк ВТБ", які обслуговують фізосіб і представників малого бізнесу.

До послуг клієнтів:

  • кредити готівкою;
  • іпотека;
  • дебетові та кредитні картки;
  • вклади;
  • кредити для бізнесу.

Широка мережа філій, конкурентоспроможні послуги і продукти дозволяють фінустанові займати лідируючі позиції на роздрібному банківському ринку РФ.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк - універсальний комерційний банк. Станом на початок 2017 рік клієнтська база нараховувала 14,3 млн фізосіб і 334,1 клієнтів корпоративного блоку.

Банк пропонує клієнтам:

  • факторинг;
  • лізинг;
  • споживчі кредити;
  • іпотеку;
  • вклади;
  • карткові продукти;
  • депозити;
  • інвестуслугі.

Хочу особливо відзначити кредитну карту "100 днів без%". Власники картки можуть здійснювати покупки і не платити відсотки протягом 100 днів. Якщо потрібна готівка, зняти їх можна без комісії. Кредитний ліміт 300 тис. руб.

5) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит активно веде діяльність на ринку споживчого кредитування.

Банк активно співпрацює з великими федеральними і невеликими регіональними торговельними компаніями. Станом на 01.07.2017 величина портфеля кредитів готівкою становила 57 млрд руб.

Банк пропонує відмінний картковий продукт - альтернативу займу під заставу авто:

  • ліміт до 200 тис.руб.;
  • безкоштовний випуск;
  • 55 днів без%.

Я підготувала порівняльну таблицю умов по кредитах, які пропонують ці банки. З 5 фінустанов під заставу авто кредитує тільки Совкомбанк. У інших банків в порівнянні беруть участь беззаставні кредити готівкою.

Порівняння кредитних пропозицій

банкВимоги до заставиСтавка, в%Термін (міс.)Сума, руб
1Вік старше 19 років, у справному стані, на момент подання заявки не перебуває в заставі17від 3 до 60до 1 млн
2Застава не вимагаєтьсявід 14,9 до 19,9від 6 до 60до 3 млн
3Застава не вимагаєтьсявід 14,9 до 24,9від 3 до 36до 1 млн
4Застава не вимагаєтьсявід 19,99 до 25,99від 12 до 60до 1 млн
5Застава не вимагаєтьсявід 12,9 до 27,5від 24 до 60до 700 000

5. Чому може відмовити кредитодавець - 3 основні причини

Ми часто чуємо від знайомих, що їм відмовили в кредиті. Напевно, хтось із вас теж потрапляв в таку ситуацію. Банки не повідомляють клієнту причину. Йому залишається лише гадати, в чому справа.

У заставних кредитів відсоток відмов найменше. Але тим не менше, вони трапляються.

Я відібрала 3 основних причини, за якими заявка на гроші під заставу авто може отримати відмову.

Причина 1. Автомобіль знаходиться в аварійному стані

Якщо ваш кредитор - банк, то автомобіль повинен бути в працездатному і справному стані.

Така вимога має ряд причин:

  1. Аварійне авто вимагає точного фіксування всіх несправностей, щоб при поверненні позичальник не зміг пред'явити претензії з приводу нововиявлених обставин.
  2. Сьогодні вихідний транспортний засіб складніше оцінити і при необхідності реалізувати за необхідну вартість.
  3. Навіть машина в ідеальному стані з часом значно втрачає в ціні. Що тоді говорити про аварійний об'єкт.

З аварійним автомобілем варто звертатися в ломбард

Маючи в якості застави аварійне транспортний засіб, за грошима рекомендую звертатися в автоломбарди або отримувати гроші в борг під розписку у приватних інвесторів.

Причина 2. Автомобіль не розмитнений

Росіяни часто купують старі автомобілі за кордоном. Такі транспортні засоби повинні пройти ряд митних процедур. Розмитнення авто - справа клопітка і витратна. Росіянам на неї відпущено 10 днів з моменту перетину кордону купленим авто-іноземцем.

Після цього користування транспортним засобом на території РФ незаконно. А значить, продавати, дарувати, передавати в заставу її не можна.

Причина 3. Автомобіль не варто на реєстраційному обліку

Реєстраційний облік для автомашин - як прописка для людини. Жодна кредитна організація не буде співпрацювати з клієнтом, незареєстрованим належним чином.

Заявка на отримання кредиту під заставу незареєстрованої машини однозначно відхилить будь-банком. Більш того, без реєстраційного свідоцтва не можна отримати гроші і в автоломбарді.

6. Як нас дурять автоломбарди - 3 найпоширеніші варіанти обману позичальників

Пройшли ті часи, коли багато кредиторів грішили прихованими комісіями, завуальованими кабальними умовами. Зараз законодавство РФ пред'являє жорсткі вимоги до розкриття інформації при кредитуванні.

Однак подекуди ще можна зустріти недобросовісних позикодавців, які намагаються за допомогою різних маніпуляцій збільшити свою вигоду від угоди.

Пропоную познайомитися з деякими такими способами.

Варіант 1. Заниження вартості авто при оцінці

Багато автоломбарди істотно занижують вартість заставного авто. У разі виникнення форс-мажорних обставин такий транспортний засіб заставодержатель продасть вигідніше. На жаль, займополучателя розраховувати на справедливу ціну годі й говорити.

Закладаючи свій автомобіль в ломбард, заздалегідь дізнайтеся, яка його приблизна ринкова ціна. Подивіться оголошення, поцікавтеся у фахівців, проаналізуйте рівень цін на спеціалізованих порталах.

Так ви зможете визначити, занижена вартість чи ні. Але ця рекомендація швидше для вашого заспокоєння. Вплинути на вартість, озвучену ломбардом, навряд чи вдасться.

Варіант 2. Наявність прихованих платежів

Якщо в договорах, що укладаються з банками, все прозоро, то деякі ломбарди не зневажають можливістю навантажити займополучателя прихованими платежами і комісіями.

приклад

Івану терміново потрібні були гроші. Він вирішив оформити позику під заставу авто в найближчому автоломбарді. Іван раніше працював у банку і без проблем міг порахувати платіж, виходячи з встановленої процентної ставки. Однак сьогодні його розрахунки ніяк не хотіли сходитися з розрахунками ломбарду.

Клієнт звернувся за роз'ясненнями до представника автоломбарду. Виявилося, що в платіж за договором включені витрати на зберігання і страхування застави, не прописані в договорі і не озвучені усно.

Варіант 3. Кредитор не озвучує вид процентної ставки

Прийшовши за позикою в ломбард, ми в першу чергу цікавимося процентною ставкою. Однак мало хто уточнює її вид: щоденна, щомісячна, річна.

Цією обставиною іноді користуються недобросовісні працівники ломбардного установи.Називаючи процентну ставку, наприклад 18%, вони не уточнюють, що це щомісячна величина і в перерахунку на рік виходить 216%.

Позичальник, який гостро потребує грошей, часом відразу не звертає на це увагу. Якого ж потім його розчарування, коли він розуміє справжню ціну отриманої позики.

Для всіх бажаючих корисне відео по темі.

7. Висновок

Гроші під заставу авто краще брати в банках. Тут ви отримуєте чіткіші умови і гарантії. Такий спосіб виправданий, якщо ви маєте в своєму розпорядженні часом, щоб зібрати необхідний пакет документів.

Якщо є проблеми і гроші потрібні прямо зараз, прокредітоваться під заставу транспортного засобу можна в автоломбарді. Однак пам'ятайте, ставки і ризики там набагато вище банківських.

Питання до читачів

Чи готові ви скористатися послугами автоломбарду, якщо дуже терміново потрібні гроші?

Нехай ваші проблеми будуть завжди легкоразрешіми! Успіхів вам і процвітання! Чекаємо коментарів і відгуків! Не забувайте ділитися статтею з друзями в соціальних мережах!

Дивіться відео: Suspense: Murder Aboard the Alphabet Double Ugly Argyle Album (Квітня 2020).

Loading...