Споживчий кредит - як взяти з низькою процентною ставкою + огляд ТОП-5 компаній-кредиторів з вигодниймі умовами кредитування

Що таке споживчий кредит і як його отримати без поручителів? В якому банку краще взяти вигідний кредит фізичним особам? Як оформити заявку на перекредитування з низькою процентною ставкою?

Привіт, дорогі читачі інтернет-журналу "ХітерБобер"! На зв'язку Павло Шевельов.

Сьогодні я хочу вам розповісти про сутність і особливості споживчого кредитування. Мої кілька років роботи в банківській сфері не пройшли безслідно, тому я готовий поділитися з вами отриманими на практиці знаннями.

Ви готові розібратися в особливостях такого кредитного продукту? Тоді почнемо!

1. Що таке споживчий кредит?

Уявімо собі таку ситуацію: ви пригледіли новий гаджет для своєї дружини, який хотіли б подарувати їй на день народження. Ось тільки на роботі затримали зарплату і ви не змогли виділити необхідну суму для покупки. Як бути в такому випадку?

Якщо друзі та знайомі теж не можуть допомогти, можна скористатися споживчим кредитом. Його можна оформити практично в будь-якому кредитній установі.

Споживчий кредит - це позика, яка видається банком для придбання товарів споживання (побутової техніки, мобільних телефонів, продуктів харчування), а також для покупки товарів більш тривалого користування (автомобілів, меблів і навіть квартир).

Сума такого кредиту порівняно невелика. Точний розмір позики, який може надати банк, озвучується після визначення платоспроможності позичальника. Якщо клієнт співпрацює з цієї організації вже не в перший раз, то йому пропонуються більш вигідні умови.

Споживчий кредит вимагає мінімального пакету документів, тому оформлення проходить швидко. Швидко отримавши гроші виключається ймовірність того, що товар подорожчає або зовсім зникне з прилавків.

Головним недоліком споживчого кредиту є високі процентні ставки, а також додаткові комісії, які можуть стягуватися з позичальника при оформленні позики.

2. Види і форми споживчих кредитів

Класифікація споживчих кредитів здійснюється за різними ознаками.

Вони можуть бути представлені в наступних формах:

  • покупка в розстрочку;
  • персональні позички;
  • овердрафт;
  • витратні карти.

Купівля в розстрочку застосовується при продажу товарів тривалого застосування, до яких відноситься побутова техніка, меблі або навіть автомобілі.

овердрафтом називається форма споживчого кредиту, при наданні якого кошти списуються безпосередньо з рахунку клієнта.

Відносно різних видів споживчого кредитування, то тут також є своя класифікація.

У таблиці нижче я вказав основні різновиди споживчих кредитів:

Різновид споживчого кредитуОсновні характеристики
1Кредит на невідкладні потреби
  • видається через касу банку;
  • має цільове значення;
  • потрібно страхування;
  • відрізняється більш низькими ставками, ніж інші види кредиту.
2Товарний кредит
  • видача може здійснюватися в точці продажу;
  • заявка на кредит одночасно є і договором;
  • кредит не має забезпечення, тому він дорожчий;
  • заявка розглядається за кілька хвилин.
3Кредитні картки
  • встановлений ліміт кредитування;
  • є пільговий період погашення (до 55-ти днів);
  • розгляд заявки спрощено;
  • умови кредитування можуть пролонгуватись.
4Експрес-кредит
  • невеликі суми (до 30 000 рублів);
  • мінімальний термін погашення (до 6-ти місяців);
  • високі відсотки;
  • простота в отриманні.

3. Як оформити споживчий кредит фізичним особам - 7 простих кроків

На перший погляд може здатися, що процедура оформлення споживчого кредиту досить складна. Однак на практиці вона не пов'язана з великими труднощами.

На попередньому етапі дуже уважно оціните свою платоспроможність. Пам'ятайте, що погоджуючись на співпрацю з банком, ви берете на себе зобов'язання по погашенню кредиту. Якщо їх не виконувати, то це може привести до великих фінансових труднощів.

Крок 1. Вибираємо банк

Робіть акцент на тих фінансових установах, які представлені на ринку вже достатній проміжок часу. Якщо банк здатний надавати свої послуги в умовах створеної конкуренції, то це може свідчити про його фінансової стійкості.

Менш відомі компанії готові запропонувати більш низькі процентні ставки, так як це один з небагатьох способів, який дозволяє привернути увагу потенційного клієнта. Однак будьте дуже обережні, так як серед маловідомих компаній можуть виявитися шахраї.

Крок 2. Вибираємо оптимальні умови співпраці

При оцінці умов кредитування враховуйте безліч чинників. Пам'ятайте, що невисока процентна ставка ще не є гарантією дешевого кредиту. Самостійно або при використанні спеціального кредитного калькулятора розрахуйте повну вартість позики.

Зверніть увагу, що в деяких випадках в підсумкову вартість споживчого кредиту може бути включено страхування життя, касове обслуговування та інші додаткові витрати для вас.

Крок 3. Ми оформляємо заявку

Схвалення попередньої заявки ще не є гарантією того, що ви отримаєте необхідну суму грошей на руки. Однак це суттєво підвищує ваші шанси. Остаточну відповідь дається тільки після детального вивчення наданого пакету документів.

Попередню заявку можна оформити різними способами:

  • У відділенні банку. Для цього вам доведеться вибрати час і відвідати найближче відділення фінансової компанії. Якщо ви дуже зайнята людина, то цей спосіб може вам не підійти.
  • У торговій точці. Представники банків зазвичай знаходяться у великих торгових центрах. Ви можете звернутися до одного з них і попросити заявку на отримання споживчого кредиту. При виникненні питань співробітник банку проконсультує вас.
  • Через Інтернет. Найзручніший спосіб, який дозволяє вирішити всі організаційні питання, не виходячи з дому. Практично на всіх сайтах сучасних компаній-кредиторів можна знайти спеціальну форму, заповнивши яку, ви можете отримати споживчий кредит.

Подача заявки в режимі онлайн істотно заощаджує Ваш час і дозволяє отримати відповідь про можливість надання кредиту, не покидаючи власної квартири.

наприклад

Вам терміново знадобився споживчий кредит на покупку кухонного комбайна. Щоб не витрачати свій час, ви вирішили оформити заявку на сайті одного відомого банку.

Буквально через кілька хвилин вам передзвонив співробітник компанії і попросив зібрати документи для надання необхідної суми грошей.

В результаті вам навіть не довелося витрачати час на те, щоб приходити в офіс компанії.

Крок 4. Готуємо документи

Якщо сума кредиту досить велика, тоді вас можуть попросити зібрати додатковий пакет документів. Однак найчастіше список необхідної документації обмежується паспортом та іншим документом, що посвідчує особу. В окремих випадках банк може зажадати довідку, що підтверджує ваші доходи.

Крок 5. Проходимо співбесіду

Коли всі документи зібрані, то можна звертатися до найближчого відділення компанії, щоб пройти співбесіду і оформити остаточну заявку.

На даному етапі також обговорюються всі умови майбутньої співпраці. Якщо у вас є які-небудь питання, то ставити їх слід саме в цей момент.

Крок 6. Укладаємо договір

Поставивши свій підпис під договором про співпрацю, ви приймаєте всі умови, які висуває банк. Зверніть увагу, що невиконання своїх платіжних зобов'язань може негативно позначитися на вашій кредитній історії.

Уважно вивчіть всі пункти документа, особливо ті, які вказані дрібним шрифтом. Не виключено, що тут відзначена можливість змінювати розмір процентної ставки в односторонньому порядку. В такому випадку переплата по кредиту буде дуже великий.

Крок 7. Отримуємо гроші

Залежно від форми споживчого кредиту, ви можете отримати гроші готівкою або попросити здійснити платіж на карту банку. В останньому випадку кошти зараховуються на картковий рахунок всього за кілька хвилин.

Щоб отримати споживчий кредит готівкою, вам доведеться знайти час для відвідування найближчого відділення компанії. Можете також скористатися послугою кур'єрської служби банку, ось тільки за неї доведеться окремо доплатити.

4. В якому банку краще взяти споживчий кредит з низькою процентною ставкою - огляд ТОП-7 банківських організацій в Москві

Краще звертатися в ті банки, які вже давно і успішно кредитують населення. Це говорить про їх стабільності і фінансової стійкості. Давайте спробуємо розібратися, які кредитні організації пропонують своїм клієнтам вигідні умови.

1) Тінькофф банк

Тінькофф банк - кредитна установа нового покоління. Це перший банк Росії, повністю відмовився від відділень і офісів. Більше немає ніяких черг - всі операції проводяться через інтернет або по телефону. У колл-центрі працює понад 1200 фахівців, так що клієнти "Тінькофф" ніколи не чекають.

Оформляйте кредитну карту за 5 хвилин і отримуйте кредит на будь-які потреби. Ліміт - 300 000 рублів. 55 днів без комісії. Оформлення без довідок, застав і поручительств. Я сам користуюся такою картою близько півроку і можу підтвердити, що це вигідно, надійно і зручно. Готівкові доступні в будь-якому банкоматі. Так само просто і комфортно погасити заборгованість. Кешбек на покупки по карті від 1 до 30%.

2) Moneyman

Moneyman - надійний фінансовий помічник. Це перша кредитна компанія в Росії, що діє повністю через інтернет. Щодня сотні людей успішно вирішують за допомогою Moneyman свої фінансові проблеми, отримуючи кредит без збору документів і довго очікування рішення.

Оформлення заявки на сайті займає не більше 10 хвилин. Відповідь від компанії приходить протягом хвилини. Ви отримуєте гроші на карту і банківський рахунок. Термін позики - до 18 тижнів. Доступно декілька видів кредитів - вибирайте в залежності від потрібної суми і термінів кредитування.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк - один з лідерів фінансового ринку Росії. Заснований в 1990 році. Широка мережа підрозділів, більше 20 000 банкоматів для поповнення і зняття коштів. Зручний інтернет-банкінг і функціональне мобільний додаток.

Кредитна картка оформлюється за 15 хвилин. Ви заповнюєте заявку, через 2 хвилини приходить відповідь від банку. Перші 60 днів 0% на покупки і зняття коштів. Ліміт по карті - 300 000 рублів.

Доступні і традиційні споживчі кредити готівкою до 2 млн рублів на будь-які цілі. В асортименті кредитних продуктів - іпотека, автокредити, рефінансування на вигідних умовах.

4) Kredito24

Kredito24 - позики на карту в 2 кліка. Максимальна сума кредиту - 30 000 рублів. Термін погашення - місяць. Клієнт заповнює заявку, очікує рішення протягом 2-3 хвилин, отримує переказ на карту. Це найшвидший спосіб оформлення кредиту без застав і додаткових документів. Кожен позичальник має право погасити кредит достроково або продовжити термін кредитування.

Ніяких прихованих зборів. Ваша кредитна історія і цілі кредитування не цікавлять співробітників компанії. Від вас вимагається лише скан паспорта. Всі операції захищені. Після першого успішного погашення боргу ви зможете брати кредити на великі суми.

5) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - кредити і кредитні карти на всі випадки життя. Кредит готівкою до 3 млн. Максимальний термін - 5 років. Ставка - від 14,9%. Послуги для зарплатних і корпратівних клієнтів, працівників бюджетної сфери.

Деяким категоріям позичальників (наприклад, бюджетникам) надаються пільгові умови кредитування. Працює мобільний додаток, з яким всі операції з фінансами можна робити незалежно від вашого місцезнаходження. Заявка на кредит оформляється максимум за 15 хвилин. 2 хвилини - очікування рішення банку. У разі позитивної відповіді ви приходите з документами в найближче відділення банку і підтверджуєте кредит офіційно.

6) Ренесанс Кредит

Ренесанс Кредит - один з лідерів споживчого кредитування в Росії. Кредитні картки та кредити на будь-які потреби. Отримати позику просто - читаєте умови кредитування на офіційному сайті компанії, заповнюєте заявку і отримуєте кредит в день звернення.

Максимальний термін кредитування - 60 місяців. Максимальна сума кредиту - 700 000. Ставка - 13,9% річних. Отримання - в найближчому відділенні банку. Доступні різні варіанти погашення - через банкомати, з карти, через Евросеть і електронні платіжні системи. Зверніть увагу - деякі посередники беруть відсотки за свої послуги.

7) Райффайзен

Райффайзен - швидке оформлення кредитної картки банку через інтернет. Уважно прочитайте вимоги до позичальників перед тим, як відправляти заявку. Клієнтам доступні кілька різновидів кредитних карт.

Протягом пільгового періоду (50 днів) - 0% за покупки по картці і зняття коштів. Рішення про надання кредиту - за 1-2 години. Видача карти - в день звернення. Процентна ставка по кредитній карті - до 29% в залежності від категорії клієнта.

Споживчі кредити готівкою - від 12,9%. Максимальна сума 1,5 млн рублів. Пільгові умови для зарплатних клієнтів і співробітників компаній партнерів банку.

У таблиці показані всі важливі параметри за кредитними операціями:

кредитна установаСума кредиту, рубСтавка,%процедура оформлення
1До 300 000 на кредитну картувід 14,9 річнихКарту отримуєте в день звернення
2До 70 0001,85 в деньОформлення позики через інтернет
3До 300 000 на карту, до 2 млн готівкою14,9 річнихКарта оформляється онлайн за 15 хвилин
4

До 30 0002 в деньОтримання позики на сайті компанії з перекладом на карту
5До 3 млнВід 14,9 річнихОформлення на сайті банку, підтвердження - в найближчому відділенні
6До 700 000Від 13,9 річнихЗаявку заповнюємо на сайті, отримання кредиту - у відділенні банку
7До 1,5 млнВід 12,9 річнихОтримання карти - через інтернет, рішення приймається протягом 1-2 годин

5. Як розрахувати споживчий кредит?

Ви можете зробити це різними способами - проконсультувавшись з менеджером банку або на сайті організації при використанні спеціального кредитного калькулятора. Перший варіант дуже зручний тим, що ви відразу ж зможете оформити кредит, якщо озвучені умови вас задовольнять.

З недоліків слід зазначити витрату особистого часу, який може знадобитися для відвідування найближчого відділення банку. Більш того, якщо ваша заявка не буде схвалена, то особистий час буде витрачено даремно.

Розрахунок кредиту за допомогою кредитного калькулятора дозволяє вирішити це питання, не виходячи з дому. Для проведення відповідних обчислень необхідно заповнити запропоновані поля.

У них вказується:

  • розмір кредиту;
  • величина бажаної ставки;
  • термін кредитування;
  • Труднощі з погашенням (ануїтетний або диференційований платіж).

Аннуїтетний платіж не змінюється протягом усього терміну погашення, а диференційований може зменшуватися. Особливістю диференційованих платежів є те, що максимальний щомісячний внесок вам доведеться платити на початковому етапі співпраці.

Після заповнення всіх необхідних полів ви натискаєте кнопку "Розрахувати" і на екрані з'являється сума, яку вам доведеться виплачувати щомісяця.

6. Коли нема чим платити кредит - 3 основні причини перекредитування

Якщо ви раптом переоцінили свої фінансові можливості і не в змозі погасити наявну заборгованість, то можете скористатися можливістю рефінансування або перекредитування.

Перекредитування (рефінансування) - це отримання нового грошової позики для погашення раннє взятого кредиту.

Рефінансування вигідно з тієї причини, що позичальникові пропонуються більш привабливі відсоткові ставки. Щоб взяти участь в одній з таких програм, у вас повинна бути хороша кредитна історія і необхідний пакет документів. Якщо ви зможете надати заставне майно, то це буде великим плюсом.

Бажання взяти участь в одній з програм перекредитування виправдано тільки в крайніх випадках. Слід розуміти, що підписуючи новий договір, ви стаєте ще більш залежними. Є кілька різних ситуацій, в яких перекредитування буде виправданим кроком.

Зниження процентної ставки

Це одна з найбільш поширених причин. Припустимо, ви оформили кредит і тільки після підписання звернули увагу на досить високі процентні ставки (неуважно прочитали початкові умови договору).

В такому випадку звернення в іншу фінансову компанію може стати хорошим виходом із ситуації. Особливо, якщо погашати кредит вам доведеться ще дуже довго.

Відсутність можливості внести черговий платіж

Якщо життя внесло в ваші плани свої корективи і ви стали отримувати менше грошей, то черговий платіж може виявитися для вас непідйомним вантажем. Своєрідною паличкою-виручалочкою може стати рефінансувати, яке дозволяє зменшити щомісячний платіж і знизити загальні витрати.

Бажання змінити кредитора

Бажання чи необхідність змінити кредитора - ще одна популярна причина, по якій здійснюється перекредитування.

Таке бажання може виникнути з цілого ряду причин:

  • ненадійна робота кредитної компанії;
  • поява більш вигідних умов кредитування в іншому банку;
  • відсутність можливості здійснювати платежі на старих умовах.

Однак будьте максимально уважні перед тим, як укласти новий договір. Ретельно вивчайте всі його пункти. Зверніть увагу на можливість дострокового закриття кредитного рахунку.

Увага!

Деякі банки не пропонують таку опцію своїм клієнтам і в разі дострокового погашення кредитної заборгованості карають позичальника додатковими штрафами.

7. Висновок

У цій статті була розглянута тема споживчого кредитування. Ми дізналися, що це таке і на яких умовах надається даний кредитний продукт. Також ми розібрали всі особливості його оформлення.

На закінчення хотілося б відзначити, що споживчий кредит може стати хорошим інструментом вирішення тимчасових фінансових труднощів. Головне при цьому - об'єктивно оцінювати свої фінансові можливості, щоб позику не став причиною появи нових проблем з грошей.

Я підготували для вас відео, в якому описано особливості перекредитування споживчого кредиту.

Якщо вам сподобалася стаття, оцінюйте її та залишайте коментарі нижче!

Дивіться відео: Как взять потребительский кредит? (Грудень 2019).

Loading...