Іпотека з держпідтримкою 2018 - як отримати за 5 кроків + ТОП-5 банків з найкращими пропозиціями іпотечного кредитування

Як отримати іпотеку з державною підтримкою в 2018 році? Які банки пропонують найнижчі ставки по іпотеці в Москві? До якого року діє іпотека з держпідтримкою?

Привіт, читачі журналу "ХітёрБобёр"! Вас вітає постійний автор проекту - Денис Кудерін.

Тема нової статті - іпотека з державною підтримкою. Публікація буде цікава нужденної в житло молодим сім'ям та багатьом іншим громадянам, які не мають можливості отримати іпотечний кредит на загальних підставах або не бажають робити цього.

Тож почнемо!

1. Що таке іпотека з держпідтримкою

Увага! В травнем 2017 року уряд РФ прийняв рішення про закриття державного субсидування іпотечних програм. У зв'язку з цим найбільші кредитори країни припинили прийом у громадян заяв за вказаною програмою.

Однак дія інших пільгових проектів не припинилося. Громадяни певних категорій - молоді і багатодітні сім'ї, військові і соціально незахищені верстви населення - мають повне право скористатися іншими видами допомоги від держави.

Нестабільність в економіці РФ в останні роки призвела до підвищення процентних ставок по іпотечних кредитах у всіх банках країни. Разом зі зниженням доходів населення і інфляцією це викликало стійке зниження інтересу громадян до придбання житла в довгостроковий кредит.

У 2015 році уряд прийняв рішення - за допомогою державної допомоги та пільг стимулювати у населення бажання брати житло в іпотеку і тим самим підтримати забудовників.

Програма отримала назву "іпотека з держпідтримкою" і стартувала в травні 2015. Не можна сказати, що до цього уряд РФ взагалі ніяк не підтримувала громадян, які не мають можливості придбати житло за власні кошти.

До 2016 і після діяли і продовжують діяти інші пільгові програми:

  • соціальна іпотека;
  • військова іпотека;
  • іпотека для багатодітних сімей;
  • іпотека для молодих сімей та молодих фахівців;
  • іпотека під маткапітал.

За військової іпотеці на нашому сайті є окрема стаття.

Ще одна публікація присвячена іпотеці для молодої сім'ї.

Вибір пільгової іпотеки залежить від статусу позичальника, його професії і віку. Якщо ж громадянин має право претендувати на кілька видів федеральних пільг, йому варто вибрати найвигідніший для себе варіант в економічному і соціальному плані.

У чому суть іпотеки з держпідтримкою

Отже, чому держава проявляє таку активність в прагненні підтримати населення в житловому питанні?

У програми іпотечної держпідтримки є кілька цілей:

  • підтримка ринку нерухомості;
  • стимуляція будівництва нового комфортного житла для населення;
  • допомога малозабезпеченим сім'ям та незахищеним категоріям населення;
  • підвищення купівельної спроможності громадян.

Попит на нерухомість - вельми показовий індикатор розвиненої економіки. Якщо велика частина населення не бере участі в операціях купівлі / продажу житла, а на ринку нерухомості панує багаторічна затишшя, це явна ознака економічної депресії.

Високі процентні ставки в комерційних фінансових організаціях зробили кредити на квартири і будинки недоступними для величезної кількості російських сімей. Штучна стимуляція купівельного попиту покликана оживити економіку і збільшити грошовий оборот.

Якщо надати житло тим громадянам, яким воно в даний момент недоступно, у них буде стимул працювати, підвищуючи власний добробут і покращуючи попутно економічну ситуацію в країні.

Суть проекту в тому, що держава через відповідні органи спрямовує кошти в банки, які беруть участь у державній програмі, і дозволяє їм надавати позичальникам кредити за зниженою процентною ставкою.

Програма має цілий ряд обмежень. Наприклад, в іпотеку з підтримкою від держави не можна придбати житло на вторинному ринку. Оформити кредит можна тільки на житло в новобудовах і будинках.

У проекті беруть участь більшість великих фінансових організацій Росії - Ощадбанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Відкриття та інші.

Придбати нерухомість можна тільки у забудовників, пов'язаних з державними структурами або банками партнерськими зобов'язаннями. Такий взаємозв'язок знижує ризик для позичальників (вони не стануть жертвами будівельних афер) і гарантує фінансовим компаніям наявність ліквідних застав.

До якого року продовжена програма держпідтримки

Спочатку терміни дії програми були обмежені березнем поточного року, але потім проект вирішили продовжити до кінця 2016.

Передбачалося, що в березні підніметься ставка за державною іпотекою, але подібне сталося далеко не у всіх банках. Деякі фінансові установи навіть знизили річні відсотки з 11% до 10,5-10,7%. Втім, конкретна величина ставки - внутрішня справа банківської організації, яка видає кредит.

Детальніше про те, що таке іпотека, читайте в окремій статті нашого блогу.

2. Умови отримання іпотеки з держпідтримкою

Іпотечні кредити з держпідтримкою - різновид соціальної допомоги. Держава бере на себе частину витрат з погашення відсотків, надаючи тим самим громадянам пільгові умови по кредитах.

При цьому позичальникові не обов'язково ставитися до будь-якої соціальної категорії (бути військовим, молодим фахівцем або багатодітним батьком).

Основні умови іпотеки з держпідтримкою наступні:

  • процентна ставка в банку повинна бути не вище певного показника (після березня 2016 він становить 12%);
  • максимальний термін кредиту - 30 років;
  • максимальний розмір кредиту - 8 млн. для жителів Москви і області (в інших регіонах - 3 млн.);
  • квартира купується в житловому комплексі, з яким банк має партнерську угоду;
  • при нестачі рівня доходів потрібне залучення декількох позичальників;
  • вік позичальників - від 21 року на момент взяття кредиту і до 65 років на момент його погашення;
  • початковий внесок не повинен перевищувати 20% від вартості житла;
  • при оформленні кредиту відсутні банківські комісії.

Потенційний клієнт повинен бути готовий застрахувати не тільки предмет застави, а й свою працездатність і життя.

Важливо!

У деяких фінансових компаніях заборонено об'єднувати іпотеку з держпідтримкою з іншими різновидами пільгового кредитування. Наприклад, погасити початковий внесок материнським капіталом і одночасно оформити кредит з державним субсидуванням багато банків вам не дозволять.

Якщо одержувач кредиту не має коштів на перший внесок, але отримати іпотеку все одно хоче, у нього є наступний варіант: надати в якості застави інше житло або нерухоме майно созаёмщіков.

Незважаючи на всі обмеження для позичальників, кредит з держпідтримкою все ж вигідніше звичайної іпотеки, тому тим, хто збирається купувати житло в борг, слід поквапитися з вибором банку та житла до 31 травня 2017 року.

Про вигідною іпотеці на сайті є докладна стаття.

3. Як отримати іпотеку з держпідтримкою - порядок дій (5 простих кроків)

Отримання кредиту з державною підтримкою мало чим відрізняється від процедури оформлення звичайної іпотеки. Однак слід підійти до справи отримання позики максимально відповідально, оскільки борг береться не на 1-2 роки, а на десятиліття.

Крок 1. Збираємо документи

Збір і підготовка документів - найбільш важливий етап в іпотечному кредитуванні. Якщо всі папери будуть оформлені правильно, ймовірність відмови у видачі житлового кредиту мінімальна.

Банки пред'являють приблизно однакові вимоги до списку документів, що надаються.

Від позичальника вимагають:

  • Оригінал і копію паспорта;
  • Копії документів про народження дітей (якщо такі є);
  • Довідка про доходи за останні 6 місяців;
  • Копію трудової книжки;
  • Довідку з медичної установи, що підтверджує психічне здоров'я позичальника (не обов'язково);
  • Анкета-заява про видачу кредиту.

Надалі будуть потрібні документи на купується житло. У деяких банках - спрощений порядок видачі іпотеки. Від клієнта вимагається лише 2 документа (паспорт і ще один документ, що засвідчує особу).

Крок 2. Вибираємо банк

Банк вибирають в залежності від особистих переваг і можливостей позичальника. З іншого боку, банки теж не видають кредити всім підряд. Їм потрібні гарантії, що клієнт сплатить борг повністю і принесе фінансовій установі очікуваний прибуток.

Іншими словами, іпотечний питання вимагає обов'язкової взаємності. Якщо банк і клієнт сподобаються один одному, вони обов'язково досягнуть своїх цілей і укладуть взаємовигідний договір.

Якщо банк, активним користувачем якого ви є, пропонує позику з держпідтримкою, в першу чергу варто ознайомитися з його умовами. До своїм постійним клієнтам у фінансових установ завжди більш лояльне ставлення.

Вибираючи кредитну установу, звертайте увагу на наступні пункти:

  • розмір процентної ставки;
  • термін і розмір кредиту;
  • величина першого внеску;
  • умови дострокового погашення;
  • репутація банку та відгуки про нього реальних клієнтів.

Якщо зробити вибір важко або в більшості кредитних компаній вам відмовляють, раджу скористатися професійною допомогою - звернутися до кредитних брокерів.

Дані фахівці мають свій підхід до менеджерам банків і знають все про вигідні кредити в вашому місті.

Крок 3. Вибираємо об'єкт нерухомості

Громадянам, які купують житло по іпотеці з держпідтримкою, не надається особливої ​​свободи у виборі об'єкта нерухомості. Позичальники можуть придбати готове житло в новобудовах або квартири, що будуються в житлових комплексах.

Правда, у кожного банку - свій партнер-забудовник, що дозволяє збільшити варіанти вибору. Слід також пам'ятати, що суми за кредитами з держпідтримкою лімітовані.

У багатьох регіонах Росії (крім Москви і СПб) позичальник не може придбати нерухомість дорожче 3 млн. Руб. Далеко не у всіх містах РФ можна придбати за таку ціну повноцінне житло для сім'ї з 3-4 чоловік.

Крок 4. Оформляємо кредитний договір

Кульмінаційний момент процедури. Документ кредитного договору - не з тих паперів, які можна підписувати, не вдаючись у подробиці.

І хоча іпотека з держпідтримкою не припускав ніяких прихованих комісій, вивчити всі пункти документа слід з усією можливою докладністю. Особливу увагу приділяйте місцях, написаним дрібним шрифтом - там завжди криється важлива для одержувача кредиту інформація.

Відразу з'ясуєте, які умови дострокового погашення. За статистикою, 90% клієнтів погашають кредит або намагаються зробити це до закінчення регламентованого терміну.

Не завжди банки в захваті від таких ініціатив позичальників - дострокове погашення позбавляє фінансові установи частини прибутку.

Кредитні компанії або стягують додаткові комісії за оформлення дострокових внесків, або забороняють позичальникам вносити понад покладений протягом певного періоду часу.

Крок 5. Укладаємо договір страхування і оформляємо квартиру у власність

Іпотечний договір дає позичальникові право передати взяті в борг гроші продавцю (забудовнику) і придбати об'єкт нерухомості. Договір купівлі / продажу обов'язково фіксується в Росреестра.

Власність залишається в заставі у банку до повної виплати кредиту. Проводити будь-які операції з купленої квартирою (дарувати, продавати, обмінювати) без відома банку новий власник не має права.

Закон "Про іпотеку" наказує обов'язкове страхування нерухомості, що купується в кредит. Однак фінансові компанії рідко обмежуються тільки страхуванням нерухомості.

Як правило, клієнтам пропонують попутно застрахувати свою працездатність і життя. Одержувач кредиту має право відмовитися від цих страховок (тим більше вони оформляються за його рахунок і вимагають регулярних відрахувань), але тоді може вирости процентна ставка.

Ще один обов'язковий етап - оформлення заставної. Даний документ залишається в банку і виступає юридичним підтвердженням перебування майна в заставному статус.

Про те, як взяти іпотеку, читайте в спеціальній статті блогу.

4. Плюси і мінуси іпотеки з держпідтримкою - експертна думка

Іпотека з держпідтримкою - безумовно, корисна і потрібна ініціатива. Цей вид кредиту дозволяє придбати житло тим категоріям громадян, які не можуть зробити це на звичайних умовах.

Наводимо думки фінансових аналітиків щодо достоїнств і недоліків покупки житла з державними субсидіями.

Основні плюси позик з держпідтримкою:

  • низька іпотечна ставка (зниження навіть на 2-3% в порівнянні з традиційними програмами дає економію в сотні тисяч рублів);
  • розмір кредиту в меншій мірі залежить від доходів позичальника;
  • приховані комісійні за обслуговування кредиту відсутні.

Крім того, інвестиції в добротне нове житло - це перспективне вкладення. Ціни на квартири з часом не знижуються, а навпаки.

Є й мінуси:

  • нерухомість купується тільки в певному районі і у певного забудовника - можливості вибору у одержувача кредиту обмежені;
  • в програмі бере участь обмежена кількість фінансових установ;
  • розмір кредиту лімітований;
  • в більшості банків клієнтам потрібні созаемщики.

У жителів столиці і кількох мегаполісів країни можливості вибору іпотечних пільгових програм незрівнянно вищий, ніж у жителів провінційних міст.

Крім того, якщо квартира купується на стадії будівництва, зниження процентної ставки до показника нижче 12% в рік починає діяти тільки після здачі квартири в експлуатацію або оформлення її у власність. Поки об'єкт будується, відсотки будуть вищими.

Ще один недолік - наявність першого внеску. Майже у всіх банках-учасниках проекту, ця сума становить 20% від суми кредиту. Не всі покупці із середнім доходом (а саме на них розрахована програма) здатні накопичити такі гроші.

Рекомендую до перегляду відео про іпотеку з держпідтримкою.

5. ТОП-5 банків з вигідними умовами по кредитах з держпідтримкою

У програмі державної підтримки беруть участь десятки банківських установ. Всі вони пропонують досить вигідні процентні ставки і комфортні кредитні умови.

Так, в Ощадбанку можна оформити іпотеку під 11,4% річних. Причому ставка фіксована на весь термін кредиту. Встановлено мінімум - 300 000 руб. і максимум 3 млн. для регіонів.

Є вікові обмеження: максимальна межа погашення іпотеки для жінок - 55 років, для чоловіків - 60. За видачу кредиту та внесення щомісячних платежів комісія не стягується.

Іпотека видається виключно під житло в новобудовах або нерухомість на стадії зведення. При цьому банк не лімітує терміни закінчення будівництва.

Якщо у сім'ї не вистачає спільного доходу для внесення виплат, вони можуть залучити одночасно до 3 созаёмщіков.

Обов'язково страхується нерухомість і життя позичальника. Якщо клієнт відмовляється від другого виду страховки, ставка автоматично піднімається на 1%.

В інших банках умови можуть відрізнятися.

У таблиці представлені 5 найбільш популярних в російських банках програм:

банкПроцентна ставка переваги програми
1 Сбербанк11,4%Приховані комісії відсутні
2 ВТБ 24від 11,4% до 12%Пільгові умови оформлення по 2 документам
3 Россельхозбанк10,9%Лояльне ставлення до дострокового погашення (можливо повне закриття боргу з першого місяця)
4 Газпромбанк10,9%Мінімальний вікова межа для оформлення позики - 20 років
5відкриття11,55%Не потрібні поручителі, на період будівництва об'єкта, ставка не підвищується

6. Висновок

Пора зробити певні висновки. Іпотечні кредити з підтримкою держави - це є і економічно вигідно.

Скористатися таким варіантом варто тим, у кого немає можливості отримати позику на загальних підставах і відсутні перспективи в отриманні інших федеральних або регіональних пільг.

Команда проекту "ХітёрБобёр" бажає читачам успіху в справі отримання іпотеки з державною підтримкою. Просимо вас оцінити статтю і чекаємо коментарів та зауважень до теми публікації.

Loading...