Як оформити онлайн заявку на кредитну карту - покрокова інструкція для позичальника + поради як захистити гроші на мапі

Якими способами можна отримати кредитну карту? Де замовити кредитну карту з моментальним рішенням? Як оформити онлайн заявку на кредитну карту в Тінькофф Банку?

Цифрові технології спрощують життя. Зараз майже будь-які товари і послуги можна купити в інтернеті. Банківські продукти - не виняток. Фінансові компанії всіляко заохочують віддалене взаємодія, а ви втрачаєте менше часу.

Банки навперебій пропонують замовити кредитну карту онлайн, а деякі навіть надсилають готову кредитку на будинок. Але перш ніж оформляти пластикову карту через сайт, потрібно уважно вивчити, що за продукт ви купуєте, які умови договору і будь-що вам обійдеться обслуговування кредиту.

З вами Денис Кудерін - фінансовий експерт бізнес журналу "ХітёрБобёр". Я розповім, як правильно і на вигідних умовах замовити онлайн кредитну карту, І чому для кожного клієнта встановлюються свої ліміти.

Читаємо до кінця - в фіналі я відкрию секрети грамотного і безпечного поводження з кредиткою і дам огляд п'ятірки російських банків з найбільш "людяними" умовами видачі кредитних карт.

1. Кредитна карта онлайн - отримуємо гроші, не виходячи з дому

Кожен поважаючий себе банк має інтерактивний сайт, на якому бажаючі роблять заявки на ті чи інші банківські продукти та послуги. Особливо популярний замовлення через інтернет кредитних карт (КК).

В останні роки випуск банками кредиток різко зріс, оскільки збільшився попит на ці цікаві фінансові інструменти. Карти стають реальною альтернативою традиційним споживчими позиками - в основному через наявність пільгового періоду.

Пільговий період - це певний термін, який дає право користуватися банківськими активами "безоплатно, тобто даром".

Звідки така щедрість і в чому підступ? Все просто - банки впевнені, що далеко не всі користувачі здатні виконати умови грейс-періоду. На кожного "безкоштовного" клієнта доводиться кілька "платних", які відшкодовують збитки з лишком.

Але не буду заздалегідь нагнітати негативу, тим більше, що карти з грейс-періодом в теорії дійсно вигідний і корисний інструмент, якщо користуватися ним грамотно.

Оформлення кредиток онлайн - швидка і проста процедура, але чим простіше умови оформлення, тим уважніше потрібно їх вивчати.

Рекламні пропозиції від банків - це одне, а конкретні пункти угоди - зовсім інше.

Жителям мегаполісів оформити карту простіше - більше банків готові доставити продукт на будинок з кур'єром, деякі навіть роблять це безкоштовно. Багато кредитні компанії висилають кредитки поштою, іноді навіть тим, хто нічого не замовляв.

Звертайте увагу на наступні моменти при замовленні онлайн:

  • спосіб активації карти - деякі користувачі замовляють карту поштою, але активувати її потрібно в відділенні банку: якщо в місті відділення немає, з активацією неминуче виникають проблеми;
  • суму річного обслуговування - її списують з карти відразу після активації і заносять в графу "заборгованість по кредиту";
  • базову процентну ставку - якщо пропустіть або неправильно розрахуєте пільговий період, ці відсотки доведеться платити;
  • плату за додаткові послуги - смс-інформування, онлайн-банкінг, отримання інформації про залишок по рахунку через термінал.

До постійним клієнтам банку, у яких вже є дебетові карти або депозити на рахунку, завжди особливе ставлення - їм дають більше грошей у борг і беруть менше відсотків. Процедура оформлення для таких користувачів теж спрощується.

Навіщо взагалі потрібна кредитна карта? Більшість експертів з фінансів закликають (я приєднуюся до їх числа) ставитися до кредитці як до інструменту з вузькими функціями і можливостями.

Користуватися кредитною картою варто лише для усунення невеликих касових розривів.

Тобто купувати за власний кошт банку варто лише в тому випадку, якщо вам тимчасово не вистачає готівки, і ви готові до строго певного терміну їх повернути. Брати гроші з карти постійно, не співвідносячи витрати з доходами - прямий шлях до "борговій ямі".

Кредитка - не ваш особистий гаманець! Там лежать чужі гроші!

Користуйтеся кредиткою тільки від випадку до випадку для усунення невеликих касових розривів, тобто коли грошей не вистачає тільки тимчасово

До пори до часу користуватися кредиткою і платити мінімальний платіж зручно і легко, але рано чи пізно кредити доведеться повертати і платити за них відсотки.

Виграють ті, хто дотримується умов грейс-періоду і оплачує заборгованість до закінчення пільгового терміну. Тоді ніяких відсотків платити не доведеться. А якщо ще й купувати в партнерських магазинах, навіть отримаєте Кешбек (Повернення коштів на карту) в розмірі 3-10%.

2. Як оформити кредитну карту онлайн - 3 простих кроки

Отримати карту на порядок простіше, ніж споживчий кредит. Є банки, які оформляють кредитні карти по паспорту, без додаткових довідок.

Правда, і суми на кредитки більш скромні в порівнянні зі споживчими кредитами - максимум, на який можуть розраховувати самі лояльні і віддані клієнти банку - 300-350 тис. Руб.

Виняток становлять особливі кредитні пропозиції для супер-платоспроможних клієнтів. Таким фінансовим "важковаговиків" окремі компанії готові оформити кредитки з лімітом в 500-750 тис. і навіть 1 млн. Рублів.

Кредитний ліміт - результат угоди між банком і клієнтом. Ви маєте право запросити будь-яку суму в встановлених межах, справа кредитора - погодитися з вашим запитом або відмовити.

І ще варто заздалегідь проаналізувати свої фінансові можливості і сформулювати, для якої мети ви берете карту. Вирішіть відразу - чи вистачить у вас дисципліни і засобів для своєчасного погашення боргів.

Вирішили, що вистачить? Тоді - вперед!

Крок 1. Вибираємо банк і програму кредитування

Чим вище рівень конкуренції серед банків, тим вигідніше, різноманітніше і цікавіше пропозиції. У всіх компаній є якась фішка.

Одні надсилають карту з безкоштовним кур'єром, інші випускають двосторонній пластик (дебетова і кредитні карти в одному продукті), треті заманюють рекордним пільговим терміном, четверті дають кредитну карту без довідок про доходи.

Так що вибирати перший-ліпший банк - велика помилка. Спочатку вивчіть найвигідніші для вас пропозиції.

І пам'ятайте негласне кредитне правило: чим простіше оформлення, тим карта обійдеться дорожче.

Непоганий варіант - замовити в банку, послугами якого ви давно і успішно користуєтеся. І ліміти будуть побільше, і отримання швидке. Але, знову ж таки, вивчати умови програм потрібно обов'язково.

Ряд банків пропонує спеціальні кредитки для мандрівників, спортсменів, пенсіонерів, чоловіків і жінок, футбольних уболівальників і автолюбителів. Здебільшого це чистий маркетинг, але чому б не скористатися привілеями, коли вони є.

Запам'ятайте: швидке оформлення - не означає вигідне. Не всі "фаст-кредити" (за аналогією з фаст-фудом) однаково корисні. А точніше - майже все шкідливі.

Як правило, це неіменні карти з невеликим кредитним лімітом, високими процентними ставками і вразливі для шахраїв.

визначтеся з платіжною системою. Це важливо, якщо маєте намір виїжджати за кордон. Якщо збираєтеся використовувати карту в подорож по Європі, замовляйте МастерКард, Якщо вирушаєте в США і країни Латинської Америки - беріть візу.

Крок 2. Заповнюємо заявку на сайті

Сама заявка представляє собою анкету, в яку ви вносите особисті дані. Єдиної форми для таких анкет немає, але пункти приблизно однакові у всіх банків - ПІБ, дані паспорта, вік, місце народження, проживання, працевлаштування.

Заповнити анкету - справа 10-15 хвилин максимум. Банківські працівники розглядають заявку від 15 хвилин до декількох днів.

Ніхто не запитає, на що ви збираєтеся витрачати гроші, але перевіряти кредитну історію через БКІ будуть однозначно. Перевірять і по інших каналах.

Так що краще повідомляти банку одну тільки правду. Банк все одно докопається до істини і, викривши обман, відмовить в кредитуванні.

Заявки доступні для оформлення не тільки в банках, але і на сайтах брокерів. Для клієнтів з похибками в "кредитної карму" участь брокера підвищує шанси на позитивну відповідь.

Стандартні вимоги:

  • вік від 18 до 65 років;
  • офіційний дохід не менше 15 000 рублів (в деяких компаніях - досить 8 тисяч);
  • прописка в регіоні дії продукту;
  • стаж роботи на поточному місці не менше 4-6 місяців.

Після відправлення анкети вам подзвонить менеджер для уточнення деяких даних і підтвердження заявки. Далі - час очікування.

Крок 3. Чекаємо відповіді і отримуємо карту

Служба безпеки банку працює не менш ефективно, ніж поліція. Кому потрапило кредитки не видають. Чим менше довіри до клієнта, тим нижче ліміт. Відпрацьована система нівелювання ризиків збоїв майже не допускає.

Запам'ятайте: Активуючи пластик, надісланий поштою, ви автоматично погоджуєтеся з умовами договору оферти. При цьому багато хто навіть не читають документ, який приходить разом з картою.

результат - непродумані витрати і борги, які в будь-якому випадку треба повертати.

Звідси висновок - читати кредитний договір потрібно обов'язково. Після прочитання частина клієнтів напевно зменшить свої кредитні апетити.

Обов'язково звертайте увагу на розміри платежів, умови і терміни дії пільгового періоду, наявність додаткових послуг.

Деякі компанії люблять друкувати важливу інформацію в примітках, набраних ледь помітним петитом.

Навіть людині з нормальним зором складно розгледіти маленькі букви, які приховують архіважливі відомості. Господа, не ігноруйте примітки!

3. Як забрати кредитну карту з банку - 3 перевірених способу

Банки пропонують клієнтам три способи отримати готову карту на руки - у відділенні банку, з кур'єром, поштою.

Вибір у позичальника є далеко не завжди. Наприклад, "Тінькофф" взагалі не працює через філії - доступна тільки доставка поштою або кур'єром. Інші банки, навпаки - видають картки тільки у відділеннях особисто в руки користувача.

Розглянемо всі три способи.

Спосіб 1. Особисто звернутися у відділення банку

Це найнадійніший варіант - картка не загубиться, і клієнт її отримає стовідсотково. При цьому користувач там же в відділенні ознайомиться з договором і підпише його. Якщо звичайно, умови його влаштують.

приклад

Я буваю в банках і інших офіційних установах досить часто. Іноді я бачу, як відбувається підписання кредитних або інших важливих договорів.

Всього пару раз я спостерігав, як людина уважно читає документ. Більшість пробігає його очима під пильним поглядом менеджера і підписує за пару хвилин.

Я не втомлюся повторювати, що це неправильно. Читайте, задавайте питання і настоюйте на зміну формулювань, якщо якісь пункти вас не влаштовують.

Спосіб 2. Скористатися кур'єрською службою банку

Кур'єрські служби є не у всіх банках: в РФ це не дуже популярна послуга. Психологія у росіян не та - "навіщо кур'єр, я сам заїду". Найбільша активність в цьому плані банк "Тінькофф". У цій компанії найшвидші і професійні кур'єри.

Спосіб 3. Замовити доставку поштою

Доставка поштою займає від 7 до 15 днів. Ці терміни мені повідомив менеджер Совкомбанк, коли я збирав інформацію для статті. Так що чекати доведеться досить довго.

Після отримання в поштовому відділенні карту треба активувати. Це робиться через банкомат або за допомогою дзвінка в банк. Іноді навіть доводиться йти в найближчий офіс - з паспортом і самою картою. Оператор задасть питання для ідентифікації клієнта та повідомить ПІН-код.

Активація карти - дія, яка автоматично перетворює вас в боржника, оскільки переважна більшість кредиток має платне річне обслуговування. Ця сума відразу зараховується в борги. Не забувайте про неї.

Далі залишається тільки користуватися банківським інструментом і вчасно гасити заборгованість.

Візьміть за правило не знімати з картки готівку. Це дорого. Виняток становлять окремі картки - зокрема, від Альфа-Банку, за якими зняття готівки протягом пільгового періоду комісією не обкладається.

4. Де замовити кредитну карту онлайн - огляд ТОП-5 популярних банків

Ми допоможемо вам вибрати банк і карту!

Користуйтеся експертним оглядом від "ХітёрБобёр": в нашому списку тільки надійні і перевірені кредитні програми.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк видає кредитки тільки віддалено. Клієнт заповнює заявку, швидко отримує відповідь, після чого йому доставляють замовлення в офіс або надсилають поштою. Якщо потрібні якісь консультації - телефонуйте.

Найпопулярніша карта цього банку - "Тінькофф Платінум". Ліміт по ній - 300 000 рублей, Але така сума доступна не всім, тільки самим платоспроможним клієнтам. Тривалість грейс-періоду - 55 днів. Ставка - від 19,9%.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк поряд зі звичайними кредитними і дебетовими картами пропонує громадянам інноваційний для вітчизняного банківського ринку продукт - Карту розстрочки Халва. Зверніть увагу - не "кредитну карту", а саме "карту розстрочки".

Що це означає? Все просто - ви купуєте товари і послуги в розстрочку від 2 до 12 місяців, а кредитні відсотки платять банку магазини. Ліміт по халва - 350 000 рублів. Зараз з банком підтримує партнерство більше 15 000 магазинів і компаній, що надають послуги.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк - десятки різновидів карт для клієнтів з будь-яким рівнем достатку. Оформити заявку - справа 10-12 хвилин. У заявці потрібно вказати час, коли клієнт готовий прийняти дзвінок від менеджера. У призначений термін співробітник дзвонить, щоб прояснити деталі і підтвердити замовлення. Підписання договору і отримання карти - у відділенні банку.

Зверніть увагу на карту Близнюки - унікальний продукт. Обидві сторони цього пластика - активні: на одній - дебетова карта клієнта, на інший - кредитна. Ліміт коштів - 500 000 рублів. Пільговий період триває 100 днів. Ставка - 23,99% в рік.

4) ВТБ Москви

ВТБ Банк Москви пропонує оформити кредитку "матрьошка"З грейс-періодом до 50 днів і ставкою 24,9% в рік. Клієнт вибирає платіжну систему самостійно. Ліміт - від 10 000 до 350 000 руб.

Пільговий період поширюється на всі типи операцій, включаючи зняття готівки. З цієї карти клієнт має право безкоштовно погашати борги в інших банках через інтернет-банкінг.

5) Ренесанс

Ренесанс Кредит - карта з лімітом в 200 000 руб. і пільговим терміном 55 днів. Користувач не платить за емісію (випуск) і річне обслуговування продукту.

Клієнт заповнює анкету, отримує відповідь від банку і саму карту в день звернення. Договір ви підпишіть в найближчій філії, де вам повідомлять ПІН-код. Ставка - 24,9% річних.

Порівняємо пластикові кредитні продукти від різних банків:

банкПроцентна ставка, в%Ліміт, в рубляхунікальні пропозиції
1від 19,9300 000Швидка і безкоштовна кур'єрська доставка
2Нуль при покупці в магазинах-партнерах350 тис.Розстрочка без відсотків на термін від 2 до 12 місяців
3від 23,99500 тис. І вищеГрейс-період - 100 днів (карта Близнюки)
4від 24,9350 тис.Кешбек 3% на всі покупки
5від 24,9200 000При активному використанні обслуговування безкоштовне

5. Як захистити гроші на кредитній карті - 5 корисних порад

Як і будь-які інші фінансові активи, гроші на кредитці вимагають захисту.

Якщо ви не хочете, щоб кошти на карті стали здобиччю зловмисників, дотримуйтесь елементарних, але ефективні заходи захисту.

І користуйтеся нашими підказками.

Рада 1. Нікому не повідомляйте PIN-код

Зловмисники, видаючи себе за працівників банків і співробітників магазинів, запитують по телефону дані карти, в тому числі ПІН-код.

Але навіть реальним банківським працівникам ПІН-код знати не положено. В смс, які приходять з банків, коли заходиш в особистий кабінет, так і пишуть - нікому не кажіть код, його запитують тільки шахраї.

І не записуйте ПІН на паперових носіях, тим більше на зворотному боці картки.

Краще відновити забутий доступ через технічну підтримку, ніж втратити гроші. Злочинці скористаються кредитними коштами, а розраховуватися будете ви. Довести, що ви стали жертвою обману без документальних підтверджень буде нереально.

Рада 2. Не знімайте гроші в багатолюдних місцях

При використанні карти уникайте свідків, які можуть підглянути ПІН-код або якось відвернути вашу увагу з метою заволодіти картою. Якщо бачите біля банкомату підозрілих людей, утримайтеся від транзакцій.

Порада 3. Перевіряйте банкомат

Шахрайство з банкоматами - окрема тема. Злочинці встановлюють в банкомат спеціальні пристрої - скімери, Які зчитують з карти інформацію.

Скиммери різноманітні - це пластикові смужки, які вставляють в картрідер, міні-відеокамери, накладки на клавіатуру, повідомляють злочинцям ПІН-код.

Як уникнути? Не користуватися банкоматами, розташованими на вулицях або десь в глухому куті великих будівель. Найнадійніший варіант - банкомати безпосередньо в банках, в торгових центрах або на станціях метро.

Рада 4. Робіть покупки в перевірених інтернет-магазинах

Інтернет-платежі теж бувають небезпечними - з шахрайських сайтів приходять віруси і шкідливі повідомлення.

Щоб уберегтися, потрібно робити покупки тільки на перевірених сайтах, але врахуйте, що аферисти часто маскують свої ресурси під майданчики відомих магазинів.

Рада 5. Оформіть кілька карт

Заведіть 2 або більше карт. На одной храните основные средства, на другой - несколько тысяч рублей на текущие расходы.Цього вистачить на невеликі покупки в інтернеті і в звичайних магазинах. Періодично поповнюйте оперативний запас.

Щоб закріпити пройдене, подивимося відео:

6. Висновок

Отримати кредитну карту онлайн простіше простого. Але для початку треба уважно вивчити умови кредитних програм і урівняти свої бажання і можливості.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, що вигідніше - звичайні споживчі кредити або кредитні картки?

Бажаємо вашим фінансам безпеки і множення! Коментуйте статті, діліться досвідом, задавайте питання. Оцініть статтю і можете поділитися нею з друзями з соціальних мережах. До нової зустрічі!

Дивіться відео: Як оформити соцдопомогу при народженні дитини онлайн? Відеоінструкція. (Квітня 2020).

Loading...