Як взяти кредит на ремонт квартири - 5 простих кроків + огляд ТОП-5 компаній-кредиторів

Як взяти кредит на ремонт квартири? Який кредит можна оформити на будівництво будинку? Як отримати кредит на ремонт будинку без забезпечення і звітностей?

Вітаю вас, шановні читачі онлайн журналу "ХітёрБобёр"! На зв'язку Алла Просюкова, практикуючий банківський консультант.

Всім у кого є власна квартира, будинок або дача, знайома проблема їх періодичного ремонту. Добре, якщо ремонт косметичний і на нього вистачає власних накопичень. А якщо планується грандіозні перетворення нерухомості і грошей явно недостатньо?

На допомогу прийде кредитування. Для цих цілей підходять кілька видів кредитів. Як не заплутатися в цьому різноманітті, вибрати з усіх пропозицій найвигідніший? Читайте про це в новій статті.

З неї ви дізнаєтеся:

  • який кредит краще підходить для цієї мети;
  • як отримати кредит на ремонт квартири швидко і без проблем;
  • де отримати вигідний позику.

В кінці публікації вас чекає бонус: корисні поради та тематичне відео.

1. Кредит на ремонт квартири - покращуємо житлові умови

Ремонт квартири ми робимо не тільки тоді, коли прийшов час або хочеться оновити обстановку, але і коли продаємо житло і хочемо підвищити вартість нерухомості.

Задоволення це, треба сказати, не з дешевих, тому іноді доводиться вдаватися до запозичення.

приклад

У Смирнова дочка вийшла заміж. Поки молоді у весільній подорожі, батьки вирішили зробити ремонт в квартирі, що залишилася від бабусі. У ній буде жити молода сім'я.

Прикинувши витрати, Смірнови зрозуміли: грошей катастрофічно не вистачає, витратилися на торжество. Терміни підтискають. Тому вирішили взяти кредит в банку.

Проаналізувавши наявні пропозиції, свій вибір зупинили на нецільовому кредиті під заставу нерухомості. Низька ставка, відсутність первоначалкі, тривалий термін - умови, що вигідно відрізняють його від інших позик.

Взятий кредит дозволив Смирновим не тільки зробити відмінний ремонт, але і повністю меблювати квартиру. Молодята були приємно здивовані. Сюрприз вдався!

При всьому зручність такого кредитування, не можна забувати про можливі ризики цього заходу.

Як правило, позичальники схильні до таких ризиків, як:

  • втрата роботи;
  • зниження заробітку;
  • втрата працездатності.

Працюючи в банку, я часто бачу, що оформляючи кредит, позичальники не хочуть думати про майбутні платежі. Для них в цей момент найголовніше - гроші. Як показує практика, такі клієнти потім часто потрапляють у складні ситуації і допускають прострочення.

Ретельно підбирайте програму кредитування, зважуйте свої можливості, оформляйте страховку, якщо не впевнені в своїй здатності погашати зобов'язання в майбутньому.

2. Який кредит можна оформити на ремонт квартири

На ремонт квартири найчастіше оформляють банківський кредит. Для цих цілей підійдуть кілька його видів.

Пропоную ознайомитися з трьома, найбільш затребуваними:

  • цільовий кредит;
  • кредит готівкою;
  • іпотечний.

1) Цільовий

Перший вид створений якраз для бажаючих відремонтувати (повністю або частково) своє житло за рахунок кредитних коштів. Щоб його отримати, від позичальника зажадають представити не тільки стандартний пакет документів, але і паперу, що обгрунтовують запитувану суму.

До них відносяться:

  • договір зі будфірми;
  • кошторису витрат.

Ці документи носять обов'язковий характер, без них ви не отримаєте схвалення по кредиту.

Раз цей кредит цільової, то витрачати отримані гроші доведеться тільки на оплату послуг ремонтників, покупку будівельних і оздоблювальних матеріалів і т.п. На всі витрачені кошти потрібно надати кредитору підтверджують виправдувальні документи.

2) Кредит готівкою

Мабуть, найвідоміший спосіб кредитування.

Цей різновид споживчого кредиту має найбільшу кількість програм:

  • заставні / беззаставні,
  • з підтвердження доходу / працевлаштування і без них,
  • з поручительством / созаёмщікамі і без них.

Попередня заявка на кредит готівкою подається онлайн. Це зручно, дозволяє її відправити одночасно в кілька фінустанов, економлячи час позичальника.

Відразу зазначу, що ставки по кредиту готівкою зазвичай вище, ніж, наприклад, у цільових кредитів.

Такий позику хороший тим, що підтверджувати свої витрати немає необхідності. Позичальник вільний витрачати гроші на власний розсуд. Це дозволяє провести ремонтні роботи набагато дешевше, так як можете користуватися послугами працівників-приватників, купувати матеріали "з рук" і т.д.

3) Іпотека

Найбільшої уваги заслуговує нецільова іпотека під заставу нерухомості. Цей вид кредитування підійде тим, у кого є, що запропонувати в заставу.

Переваги нецільової іпотеки:

  • тривалий термін кредитування (до 20 років);
  • великі суми кредиту (60-70% від вартості застави);
  • ставки від 12%.

3. Як взяти кредит на ремонт квартири - 5 простих кроків

Кредит на ремонт квартири може знадобитися кожному. Тому важливо заздалегідь знати, як його взяти.

Невелика чітко структурована покрокова інструкція - це те, що потрібно.

Крок 1. Визначаємося з кредитором

Відразу вирішите для себе, який кредит бажаєте отримати: цільовий кредит на ремонт квартири з обов'язковим підтвердженням витрат або нецільовий кредит готівкою, одержуваний швидко, що не вимагає виправдувальних паперів. Виходячи із прийнятого рішення, приступайте до вибору кредитора.

Пам'ятайте: чим простіше процедура оформлення позики, тим вище% ставка. Таким чином кредитор компенсує свої ризики.

Промоніторьте умови декількох фінустанов, що мають в своїй продуктовій лінійці потрібну вам кредитну програму.

Виберіть оптимальний варіант і подавайте заявку.

Крок 2. Подаємо заявку

Сьогодні все банки мають свої сайти, на яких будь-який бажаючий легко і просто може сформувати і відправити заявку. При такому способі розгляд відбувається набагато швидше.

Приклад онлайн-заявки на кредит в одному з банків

Якщо вам з якихось причин не підходить цей варіант, скористайтеся більш звичним - особистим візитом в відділення обраного банку. Не забудьте взяти з собою паспорт.

Крок 3. Готуємо документи

Після того, як за заявкою буде прийнято позитивне рішення, банк надішле СМС. Отримавши його, приступайте до підготовки документів.

У разі нецільового кредиті набір документів стандартний:

  • паспорт;
  • Довідка про доходи;
  • завірена трудова книжка;
  • інші документи за списком банку.

Надати допомогу в отриманні кредиту і підготовці необхідної документації здатні брокерські компанії.

При оформленні цільового кредиту на ремонт квартири, швидше за все кредитор зажадає не тільки стандартний пакет документів, але і договір зі будфірми, Кошторис витрат і т.п. Точний перелік обов'язково уточнюйте в кредитній організації.

Увага! Деякі банки дозволяють співпрацю тільки з акредитованими у них будфірми. У цьому є свої плюси і мінуси.

Документи таких компаній легше проходять перевірку у кредитора. Це незаперечна перевага. Але є в такому вимозі і негативний момент, а саме: послуги таких компаній часто бувають дорожче.

Крок 4. Укладаємо договір

Документи підготовлені і здані в фінустанови. Кредитний фахівець ретельно їх перевірить. Якщо з ними все в порядку, буде підготовлений договір на надання кредиту.

Уважно ознайомтеся з ним. Звертайте увагу не тільки на ставку і суму, а й на шкалу штрафних санкцій, порядок дострокового погашення і т.п.

Якщо кредит цільової ремонтний, то зверніть увагу, через який термін ви повинні будете звітувати про витрачені гроші перед банком (поетапно, по закінченню ремонту).

Крок 5. Отримуємо гроші

Договір підписаний. Залишається отримати гроші.

Їх позичальникові видадуть готівкою в касі банку, або зарахують на спеціально випущену дебетову карту одержувача. Другий спосіб найбільш поширений.

4. Де взяти кредит на ремонт квартири - огляд ТОП-5 фінансових компаній

Станом на 01.11. 2017 на території РФ діє 572 кредитних організації. Кожна з них пропонує своїм клієнтам різноманітні банківські продукти та послуги. Непідготовленому позичальникові легко заплутатися у всіх наявних на ринку пропозиціях.

Ми підготували невеличкий огляд 5 фінустанов, надійних, з хорошою репутацією.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - універсальна банківська установа, здатна вирішити проблему з вашим тривалим або так і не почався ремонтом.

Для цього в продуктовій лінійці Банку є відповідні пропозиції: кредит готівкою і кредитна карта "Тінькофф Платинум".

Основні характеристики кредитних пропозицій

Найменування продуктуумови
1Кредит готівкоюТільки паспорт, без довідок і поручительств,% ставка від 14,9%
2Кредитка "Тінькофф Платинум"Грейс-період 55 дн., Кредитний ліміт до 300 тис.руб., Ставка від 12,9%

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупний приватний банк, що пропонує своїм клієнтам, фізичним і юридичним особам, всі основні банківські операції плюс безліч карткових продуктів.

Для бажаючих відремонтувати своє житло у Альфа-Банку також є кілька цікавих і вигідних пропозицій:

  1. Кредит готівкою зі ставкою від 11,99%, лімітом до 1 млн руб., Терміном кредитування до 5 років. Ніяких довідок про доходи та поручительств не потрібно. Причому ставка не залежить від наявності страхового поліса;
  2. Кредитна карта "100 днів без%" з найтривалішим 100 дн. Грейс-періодом, ставкою від 23,99%, безкоштовний місячний ліміт на зняття готівки 50 тис.руб., кредитний ліміт 300 тис.руб.

3) Совкомбанк

Совкомбанк і його різноманітні кредитні програми здатні вирішити проблеми практично всіх категорій позичальників.

Тут не важко взяти кредит пенсіонеру, як працює, так і непрацюючого. Причому вік позичальника на момент повного розрахунку за позикою може досягати 85 років.

Якщо хочете заощадити на відсотках, то вам припаде до душі карта розстрочки "Халва".

Основні переваги карти:

  • період розстрочки до 12 міс .;
  • 0% за користування розстрочкою;
  • Кешбек до 1,5%;
  • безкоштовне оформлення та обслуговування.

За допомогою "халва" ви зможете вигідно і швидко доробити ремонт, купуючи потрібні будівельні та оздоблювальні матеріали в магазинах-партнерах Банку.

4) Kredito24

Kredito24 - онлайн сервіс, який надає короткострокові позики на термін від 7 до 30 днів. на суму від 2 до 30 тис. Руб.

Вся процедура отримання грошей повністю онлайн: від подачі заявки до отримання грошей.

Кредит готівкою доступний навіть позичальникові з поганою кредитною історією, має кредит з відкритими простроченням в інших фінустановах.

Переваги кредитування в Kredito24:

  • швидкі нецільові гроші;
  • потрібен тільки паспорт;
  • економія часу позичальника;
  • прозорі умови.

Докладний огляд сервісу дивіться у відеоролику.

5) Moneyman

Moneyman - мікрофінансових організація, один з лідерів короткострокового кредитування в РФ.

Отримання грошей відбувається повністю онлайн, займає мінімум часу. Звернувшись в компанію, не потрібно шукати заставу або поручителів, яких знайти не так і легко, адже поручитель по кредиту відповідальність несе таку саму, як і позичальник. Оформляйте заявку і отримуйте потрібну суму.

Позики від Moneyman мають цілу низку незаперечних переваг:

  • ніяких зайвих паперів (потрібен тільки паспорт);
  • рішення по заявці за 1 хвилину;
  • 5 програм кредитування;
  • мінімальна переплата;
  • простий і зрозумілий онлайн-калькулятор, що дозволяє отримати точний розрахунок за умовами позичальника.

Онлайн-калькулятор допоможе вам в розрахунках

5. Як отримати гроші на ремонт будинку без забезпечення і звітностей - 3 рятівних ради

Зазвичай цільовий кредит видають під пільговий відсоток. Однак замість позичальник повинен представити підтверджують цільове використання коштів документи: договір з будфірми, кошторису, чеки, накладні. Якщо кредит на велику суму, то кредитор може додатково запросити заставу, або поручительство.

Зрозуміло, позичальникові не потрібні зайві клопоти і проблеми, тому він починає шукати способи отримання грошей на ремонт своєї нерухомості без всіх цих проблем.

Наші поради допоможуть розкрити нюанси 3-х таких способів.

Рада 1. Замовте ремонт будинку в розстрочку в будівельній компанії

Потрібен ремонт квартири або будинку, а грошей немає? Залазити в кредити не хочеться або банки відмовляють у кредитах? Тоді виходом в такій ситуації стане ремонт в розстрочку.

Багато великих будфірми пропонують своїм клієнтам не тільки покупку житла в розстрочку, а й ремонт приміщень. Звичайно, якщо треба лише змінити шпалери та пофарбувати коридор, то навряд чи такі обсяги на таких умовах зацікавлять підрядника.

Звертаю вашу увагу! Цей варіант хороший, тільки якщо відсутність необхідних коштів - справа тимчасова. Адже розстрочка від будфірм короткочасна - 2-3 місяці, максимум півроку.

Крім того, майте на увазі: більшість підрядників вимагають внести частину кошторисної вартості у вигляді авансу. Ці гроші, як правило, йдуть на придбання матеріалів.

Порада 2. Скористайтеся кредитною карткою

До початку ремонту кожен з нас намагається підкоп грошей. Але, як показує практика, зазвичай накопичень не вистачає, а ремонт закінчити треба обов'язково.

В такому випадку, досить до речі, доведеться кредитна карта. Благо є з чого вибрати. Рекомендую замовляти пластик з максимально можливим безвідсотковим періодом.

Найголовніше при цьому не забути оплачувати вчасно поточні платежі і чітко пам'ятати дату закінчення Грейс-періоду. В іншому випадку ремонт вийде дорогим.

Порада 3. Беріть кредит готівкою в банку, через який отримуєте зарплату

Ремонт затягується, немає коштів на його завершення? Виходом з ситуації, що склалася стане кредит готівкою. Отримати його нескладно, якщо немає проблем з кредитною історією. Ще надійніше і вигідніше подавати заявку в банк, де отримуєте зарплату.

Фінустанови таких позичальників вважають надійними і більш охоче їх кредитують. Для них формуються спецпропозиції з більш лояльними умовами і пільговими ставками. Такі кредити одержувач вільний витрачати на будь-які цілі, звітів та підтверджень не потрібно.

6. Висновок

Кредит на ремонт квартири можна взяти декількома способами: у банку, МФО, у кредитора-приватника, в ломбарді. Вибирайте той варіант, який найкращим чином підходить саме вам. Не нехтуйте пропозиціями розстрочки від будкомпаній.

Питання до читачів

Якби ви затіяли ремонт, то на якому, з розглянутих кредитів, зупинили б свій вибір?

Бажаємо вам легких ремонтів і надійних фінансових партнерів! Діліться враженнями від прочитаного в коментарях! Стаття сподобалася? Розкажіть про неї в соцмережах!

Дивіться відео: Calling All Cars: Hit and Run Driver Trial by Talkie Double Cross (Лютого 2020).

Loading...