Як оформити дебетову карту з безкоштовним обслуговуванням - 5 простих кроків + 3 ради як вибрати кращу карту

Як вибрати кращу карту з безкоштовним обслуговуванням? У чому плюси банківської платіжної картки? Які особливості карт в євро з безкоштовним річним обслуговуванням?

Настав час, коли інтернет-технології, дистанційне банківське обслуговування, безконтактні платежі, термінали і банкомати стали буденністю для російських громадян. Ми майже навчилися розбиратися в умовах і тарифах кредитних продуктів. А ось дебетові банківські картки своєю увагою ми не балу. Що там може бути важливого і цікавого?

А дарма! Дебетова карта з безкоштовним обслуговуванням не тільки полегшить ваші розрахунки, але і дозволить отримати різні бонуси і навіть допоможе заробити. Яким чином?

Я, Алла Просюкова, банківський фахівець з великим практичним досвідом, відповім на це питання в своїй новій статті. У ній я розповім про дебетової картки. Так непростий, а з безкоштовним обслуговуванням!

Приєднуйтесь!

1. Дебетові картки з безкоштовним обслуговуванням - міф чи реальність

Думаю, всі чули вислів: "Безкоштовний сир тільки в мишоловці". Коли десь щось пропонується безкоштовно, ми напружуємося і шукаємо прихований сенс.

У деякій категорії росіян особлива недовіра викликають "безкоштовності" в банківській сфері. Хоча вже давно минули ті часи, коли банки грішили прихованими комісіями, надзвичайними необгрунтованими штрафами, сумнівними умовами, прописаними дрібним шрифтом.

Зараз кредитні організації працюють в рамках закону, і цілий ряд послуг надають дійсно безкоштовно. Наприклад, дебетові картки з безкоштовним обслуговуванням.

Така щедрість викликана, перш за все, жорсткою конкуренцією в банківському секторі РФ. Саме вона змушує банкірів вводити безкоштовне обслуговування карткових продуктів.

Плануючи оформити дебетовий пластик з безкоштовним обслуговуванням, обов'язково уточнюйте, на який термін поширюється ця умова, чи немає яких-небудь додаткових вимог.

Деякі фінустанови пропонують карту з безкоштовним обслуговуванням лише на рік. Інші для безкоштовні опції вимагають виконання будь-яких додаткових умов. Наприклад, наявність щомісяця незнижуваного залишку на карті (20-30 тис.руб.).

2. 4 головних плюса дебетової картки з безкоштовним обслуговуванням

Дебетова карта - банківський продукт, добре відомий багатьом. Саме на таку карту перераховують нам зарплату роботодавці. З її допомогою ми розплачуємося через сервіс держпослуг за комунальні платежі, робимо покупки в магазинах і багато чого ще. А якщо карта при цьому з безкоштовним обслуговуванням, то економимо гроші.

Але крім очевидного для всіх зручності, цей пластик володіє і іншими плюсами. Давайте поговоримо про найголовніші з них!

Плюс 1. Бонусні програми

Бонусами зараз нікого не здивуєш. Багато подібних пропозицій отримують клієнти, які оформляють карти в банківських установи.

Пластикові карти надають різні бонуси за покупки:

  • милі;
  • бали.

Їх можна витратити на оплату товарів, послуг, покупку ж / д і авіа квитків, комісій банку. Деякі банки дозволяють отримати накопичені бали грошима.

Дуже популярна ще один різновид банківської бонусної програми - дебетові карти з Кешбек.

Кешбек по банківській карті - повернення банком частини витрачених власником коштів на покупки назад на карту у вигляді "живих" грошей.

Кожна фінустанова самостійно встановлює відсоток повернення. У деяких випадках він досягає 10%.

Плюс 2. Безкоштовне отримання і довгостроковий сервіс

За випуск та перевипуск пластикових карт банки беруть плату.

Однак нерідко кредитні організації пропонують оформити найрізноманітніші види банківських карт абсолютно безкоштовно.

Причини наступні:

  • рекламна компанія банківського продукту;
  • активізація продажів конкретної карти;
  • акції, наприклад, до дня народження банку і т.п.

Отримана таким чином банківська карта відразу ж приносить своєму власникові першу вигоду - економію коштів. Такий пластик, незважаючи на своє безкоштовне отримання, має доступ до всіх сервісів, передбачених умовами для цього типу карт.

Плюс 3. Мінімальні вимоги для оформлення

Щоб отримати будь-яку дебетову карту за загальними правилами необхідний лише паспорт.

Однак банки мають право вимагати від заявника додатково інші документи. Наприклад, СНІЛС, військовий квиток (для військовозобов'язаних), водійські права і т.п.

Особливо часто розширений перелік документів фінустанови запитують, коли клієнт оформляє мультивалютну картку. Це можна пояснити. Адже володар Мультикарти буде здійснювати операції з валютою.

До цієї карті "прив'язуються" відразу 3 рахунки в різних валютах: рублі, долари, євро. Тримач з допомогою такого пластика має право не тільки розраховуватися за товари / послуги в будь-який з трьох валют, але і проводити вигідну конвертацію в своєму інтернет-банку.

Плюс 4. Можливість користуватися інтернет-банкінгом

Всі російські банки пропонують своїм клієнтам управляти фінансами за допомогою інтернет-банкінгу.

Інтернет банкінг - спеціальний сервіс кредитної організації, що дозволяє його користувачам управляти своїми банківськими рахунками через інтернет.

Для його використання необхідно зайти на сайт банку, зареєструватися, завести особистий кабінет (ЛК). Ваша дебетова карта всі ці маніпуляції дозволить зробити легко і просто, не відвідуючи офіс фінустанови.

Послуга ЛК активується за допомогою карти через термінал, банкомат або прямо на сайті банку, якому належить цей пластик. Після авторизації ви зможете здійснювати платежі і переклади 7 днів на тиждень в цілодобовому режимі з будь-якого місця, де є інтернет і комп'ютер.

3. Як оформити карту з безкоштовним обслуговуванням - 5 простих кроків

Вже за традицією пропоную вашій увазі простий і зрозумілий покроковий алгоритм оформлення дебетового пластика.

Він допоможе вам без проблем подати заявку і отримати карту в будь-якому зручному для вас банківській установі.

Крок 1. Вибираємо банк

Плануючи замовити цей банківський продукт, рекомендую вибирати кредитну організацію, у якій є не тільки дебетові карти з безкоштовним обслуговуванням, але і різні інші корисності до них: бонуси, Кешбек.

Якщо ви хочете ще й заробити на своєму пластиці, то раджу звернути увагу на дебетові карти з нарахуванням відсотків на залишок.

Після того, як визначитеся з банком-кандидатом, відвідайте його сайт, ознайомтеся з умовами випуску та обслуговування, вимог до заявника. Якщо щось незрозуміло, напишіть консультанту в онлайн-чат, або зателефонуйте на "гарячу" лінію.

Після з'ясування всіх нюансів приступайте до оформлення.

Крок 2. Заповнюємо бланк заявки

Є два способи заповнення заявки: онлайн на сайті або в офісі.

Форма заявки включає в себе загальну інформацію: ПІБ, номер мобільного телефону, адреса електронної пошти, громадянство, дата народження, валюта карти, паспортні дані, адреса реєстрації та проживання.

Крок 3. Надаємо документи

Як тільки карта буде готова, банк надішле заявнику СМС. Далі необхідно особисто відвідати вказане в заявці відділення і, пред'явивши паспорт, отримати пластик.

Крок 4. Отримуємо карту

Отримання карти не займе багато часу. Ви пред'явіть паспорт, підпишіть акт прийому-передачі дебетової карти, після чого вам вручать довгоочікуваний пластик.

Разом з ним банківський фахівець видасть вам конверт з ПІН-кодом.

Пін код - секретна цифрова комбінація (зазвичай 4 цифри), відома тільки власнику картки, що служить аналогом електронного підпису при здійсненні операцій по банківській карті.

До речі, нагадую: обов'язково поставте свій підпис кульковою ручкою на зворотному боці пластика. Без підпису він недійсний. Підпис має збігатися зі зразком з паспорта.

Підпис на звороті карти повинна бути максимально схожа на підпис в паспорті

Крок 5. Проводимо операції по карті

Після того, як вами отримана дебетова карта з безкоштовним обслуговуванням, необхідно її активувати.

Варіанти активації:

  • через банкомат;
  • в офісі банку;
  • по телефону контакт-центру;
  • на сайті фінустанови.

Перші 2 способи зажадають ПІН-код, його ви отримаєте в конверті разом з картою. Активація на сайті проводиться через особистий кабінет в інтернет-банку.

Виконавши все перераховане вище, приступайте до повноцінного використання пластику.

4. Де замовити дебетову карту з безкоштовним обслуговуванням - огляд ТОП-3 банків

Дебетові карти видають у всіх банках. У багатьох з них пропонується дебетова карта з безкоштовним обслуговуванням.

Я ж у своєму міні-огляді розповім про кредитні організації з кращими умовами по даному продукту.

1) Тінькофф

Тінькофф Банк - банківська установа, яка здійснює свою діяльність повністю віддалено, без офлайн-офісів. Банк пропонує різноманітні фінансово-кредитні продукти і послуги, свої і своїх численних партнерів.

Будь-який бажаючий може тут оформити дебетову карту з відмінними умовами:

  • нараховується відсоток на залишок до 7% річних;
  • винагороду за партнерським пропозицій до 30% від суми покупки;
  • низька плата за обслуговування (від 0 до 99 руб. в міс.).

Крім цього, дебетова карта від Тінькофф Банку - карта з Кешбек від 1 до 5% в залежності від категорії покупки.

Всього 5 хвилин буде потрібно для заповнення онлайн-заявки та через короткий час карта буде виготовлена ​​і доставлена.

Хочете докладніше дізнатися, як заробляти на дебетових картах Банку, дивіться відеосюжет.

Якщо ви шукайте вигідний кредит або кредитну карту, то пропозиції Тінькофф Банк - це те, що потрібно. Фінустанова в своєму арсеналі має кілька кредиток на будь-який смак.

Кращою, на думку самого Банку, по праву вважається "Тінькофф Платинум":

  • кредитний ліміт - до 300 тис.руб.;
  • % На витрати за рахунок кредитних коштів - від 12,9% річних;
  • низька вартість щорічного обслуговування - 590 руб.

2) Совкомбанк

Совкомбанк - кредитна організація, що володіє всіма необхідними ліцензіями для ведення банківської діяльності в повному обсязі.

Фінустанова надає широкий перелік банківських послуг, пропонує вигідні банківські продукти в наступних категоріях: вклади, кредити готівкою, карткові продукти.

Однак більшість росіян, почувши назву "Совкомбанк" відразу згадують про карту розстрочки "Халва". Це, мабуть, найпопулярніший продукт Банку.

Карта пропонує своїм клієнтам:

  • безпроцентну розстрочку до 12 міс .;
  • безкоштовне оформлення та обслуговування;
  • низький% за межами пільгового періоду (10% річних);
  • простоту оформлення;
  • швидку безкоштовну доставку;
  • більше 49 тис. магазинів-партнерів.

3) Альфа-банк

Альфа-Банк - універсальна фінансова установа, яка веде свою діяльність з 1990 року.

Широка продуктова лінійка, інноваційні технології, першокласний сервіс - тривалий час робить Альфа-Банк одним з найпопулярніших фінустанов на території РФ.

Багато росіян - власники альфабанковского пластика: кредитного і дебетового. Виготовлення пластикових карт власним процесинговим центром значно скорочує терміни виконання клієнтських заявок.

Однією з найбільш затребуваних кредиток цього банку стала кредитна карта "100 днів без відсотків". Основною відмінністю продукту служить тривалий 100-денний Грейс-період.

Для тих, хто цінує комфорт, шукає можливість пасивного заробітку, любить шопінг, подорожі, бонуси і знижки, рекомендую звернути увагу на дебетові карти Альфа-Банку. Їх пропозиція широко, умови різноманітні. Ви обов'язково зможете підібрати підходящий варіант.

Вашій увазі пропоную таблицю, в якій порівнюються найпопулярніші карткові продукти 3-х банків з мого огляду.

Спочатку порівняємо кредитні пропозиції.

Порівняння найбільш популярних кредитних карткових продуктів:

банкНайменуванняставка%Комісія за зняття готівкиПлата за обслуговування річна руб.
1Тінькофф Платінум12,9-49,92,9% + 290 руб.590
2Халва (карта розстрочки)0-10Зняття не передбачено0
3100 днів без%від 23,99До 50 тис. Ежемес. без%, понад 3,9 із суми перевищення1190

А тепер розглянемо основні характеристики дебетових карт цих же кредитних організацій.

Порівняння основних характеристик дебетових карткових продуктів:

банк% На залишокКомісія за

зняття готівки

Плата за обслуговуванняКешбек%
1до 7%безкоштовно0-99 руб. в міс.до 30
25% з щомі. капіталізацією0-2,9%безкоштовнодо 50
3до 7%Безкоштовно в своїх і партнерських банкоматах1990 рік1-10

5. Як вибрати вигідну карту з безкоштовним обслуговуванням - 3 корисних ради

Чи звертаєте ви увагу при виборі дебетової банківської карти на бонуси, Кешбек, і інші вигоди цього продукту?

Якщо так, то я готова дати 3 міні-ради, як максимально повно скористатися можливостями дебетового банківського пластику, на що в першу чергу звернути увагу, щоб не упустити важливі "дрібниці".

Якщо немає, ознайомитися з моїми порадами варто тим більше. Вони покажуть, як корисно і вигідно знати про ці можливості.

Рада 1. Вибирайте карту з максимальним терміном безкоштовного обслуговування

Дебетові карти з безкоштовним обслуговуванням випускаються, як правило, на 2 роки. Вибираючи такий пластик, рекомендую звертати пильнішу увагу на ті пропозиції, в яких безкоштовне обслуговування поширюється на весь термін його дії.

Звичайно, можна сказати, що ця послуга не так дорога, в середньому 1 тис.руб. або трохи більше. Але не слід забувати народну мудрість: "Копійка гривню береже!"

Я вважаю, що платити за обслуговування, краще розмістити ці гроші у внесок, або тримати їх в залишку на самій карті. Це дозволить не тільки заощадити, але і примножити кошти за рахунок відсотка, що нараховується банком на цю суму.

Порада 2. Підбирайте бонусну програму, якої будете користуватися

Часто до мене в офіс приходять клієнти, які, замовляючи дебетову карту, не замислюються про те, чи правильно вони підібрали бонусну програму, чи дійсно вибрані бонуси будуть корисні саме їм.

приклад

По сусідству з нашим офісом є продуктовий магазин. Його завідувачка Ольга - наша постійна клієнтка.

В черговий свій прихід вона відкрила дебетову карту. При цьому хотіла вибрати пластик, де в якості бонусу нараховуються милі. Така карта корисна і вигідна любителям подорожей.

Ольга ж домувальниця і боягузка. Всі її мрії про далекі країни так і залишаються мріями. Навряд чи в найближчі роки їй знадобляться бонусні милі! Зате жінка велика модниця і любителька онлайн-шопінгу. Власне, карта їй потрібна була як раз для розрахунків з інтернет-магазинами.

Такий клієнтці більше підходить спеціально призначена для цих цілей карта. Вона дозволяє отримувати підвищений Кешбек, додаткові знижки та бонуси.

Все це ми розповіли Ользі. Поміркувавши недовго, клієнтка погодилася з нашими доводами і оформила карту для любителів онлайн-покупок!

Вибирайте те, що дійсно потрібно і вигідно саме вам! Краще отримати бонуси, якими ви скористаєтеся тут і зараз, ніж накопичувати те, що не стане в нагоді вам ніколи!

Порада 3. Уважно ознайомлюється з умовами використання

Читати офіційні документи треба завжди вдумливо. А банківські договори, умови до банківських послуг і продуктів - тим більше.

Оформляючи заявку на карту, спочатку уважно ознайомтеся з умовами її випуску і використання. Немає в цьому документі дрібниць!

В процесі ознайомлення ви дізнаєтеся багато цікаво:

  • є чи ні ліміти на зняття готівки;
  • береться комісія за переведення в готівку карткових коштів;
  • які особливості є в обслуговуванні обраного пластика;
  • прибутковість залишку коштів на рахунку;
  • подробиці про бонусних програмах;
  • алгоритм нарахування Кешбек (при його наявності).

Отримані знання дозволять в майбутньому уникнути розчарування в банківському продукті, проблем і неприємних сюрпризів, зроблять використання карти приємним і вигідним.

6. Висновок

Дебетові карти з безкоштовним обслуговуванням - це універсальний банківський продукт, три в одному:

  • зручне, сучасне засіб розрахунків, що дозволяють при необхідності проводити їх в будь-який час доби;
  • спосіб примноження власних коштів за рахунок нарахування% на залишок і Кешбек;
  • надійна система зберігання і заощадження.

Питання до читачів

Чи впливає на прийняття рішення при виборі дебетової карти наявність безкоштовного обслуговування продукту?

Бажаємо вам вдалих вкладень і солідних доходів! Залишилися питання - задавайте їх у коментарях! Будемо вдячні за відгуки! Стаття була корисною - не забудьте поділитися з друзями в соціальних мережах!

Дивіться відео: Подводные камни Tinkoff Black. Дебетовая карта Тинькофф Банка. (Квітня 2020).

Loading...