Як оформити мікропозик через Інтернет - 5 простих кроків + огляд ТОП-5 компаній з надання позики на вигідних умовах

Як оформити мікропозик по паспорту за 5 хвилин не виходячи з дому? Чи можна подати заявку на оформлення позики через Інтернет? Які бувають помилки при оформленні мікропозик?

Привіт, шановні читачі нашого інтернет-журналу! На зв'язку Павло Шевельов.

Сьогодні спробуємо розібратися разом з вами як оформити мікропозик і які труднощі можуть виникати при цьому.

Якщо ви хочете найближчим часом скористатися послугами мікрофінансових компаній, то матеріал, викладений нижче, може виявитися дуже корисним для вас.

Отже, приступимо!

зміст

1. Коли виникає необхідність оформити мікропозик?

Термінова необхідність в грошах може виникнути в будь-який момент. І це добре, якщо у вас є знайомі, які мають можливість надати фінансову підтримку.

Але як бути, якщо і вони не можуть нам допомогти? Співпраця з банками - це вельми сумнівне задоволення, адже такі організації вимагатимуть величезна кількість довідок і приймуть рішення про надання позики тільки через кілька днів.

Єдиною гідною альтернативою є звернення в мікрофінансові компанії, які здатні надати необхідну грошову суму вже через 30 хвилин з моменту звернення.

Такі організації лише поверхово визначають вашу платоспроможність і надають позики навіть клієнтам з поганою кредитною історією.

Причини, за якими клієнти звертаються в мікрофінансові організації:

  • при необхідності оплати навчання;
  • в разі хвороби;
  • для термінової оплати інших боргів;
  • при необхідності отримання коштів до зарплати.

Популярність послуги мікрокредитування зростає з кожним днем. Доступність і зручність такого кредитного продукту сприяють розширенню клієнтської бази мікрофінансових компаній. Багатьох позичальників приваблює можливість отримати позику не виходячи з дому.

Такий кредитний продукт максимально зручний обом сторонам угоди. Мікрофінансові компанії заощаджують свої ресурси, приймаючи заявки через Інтернет, а позичальник отримує можливість використовувати позикові кошти на свій розсуд вже через 30 хвилин після звернення в МКО.

наприклад

Вам терміново знадобилися 5 000 рублів, але до зарплати ще 2 тижні. Один знайомий порадив звернутися в мікрофінансову компанію. Ви зайшли на сайт кредитора, заповнили заявку і вже через 8 хвилин вам подзвонив менеджер фірми.

У телефонному режимі він уточнив дані, які були вказані вами при заповненні анкети. Після цього пройшло ще 20 хвилин і 5 000 рублів були перераховані на вашу банківську карту.

2. Умови надання позики через Інтернет

Ви зважилися звернутися в одну з мікрофінансових компаній? Тоді приготуйтеся заповнити заявку і при необхідності відправити скан документа, що посвідчує вашу особистість.

Важливо!

Деякі МКО можуть зажадати у вас крім паспорта ще один документ, що засвідчує особу - пенсійне посвідчення, водійські права, студентський квиток.

Якщо ви не маєте офіційного працевлаштування, є пенсіонером або маєте погану кредитну історію, то все одно можете розраховувати на отримання позики.

Вікові рамки позичальника визначаються кредитором індивідуально. Однак в більшості випадків кошти надаються клієнтам у віці від 18-ти до 70-ти років. Майбутній позичальник повинен бути громадянином РФ.

Величина процентної ставки залежить від особливостей програми кредитування. Найчастіше цей показник варіюється в межах 1,5-3% в день.

На яку суму можна розраховувати?

При першому зверненні мікрофінансові компанії кілька обмежують максимальний кредитний ліміт своїм позичальникам. У більшості випадків ви не зможете отримати більше 8 000-10 000 рублів. Рідше ця цифра може бути збільшена до 15 000 рублів.

Повторне звернення до МКО дає вам додаткові бонуси. Крім зниження процентної ставки, ви також можете розраховувати на збільшення розміру позики.

Найчастіше він не перевищує 30 000-50 000 рублів, однак в окремих випадках можна отримати куди більш істотні суми - 100 або навіть 200 тисяч рублів.

3. 3 способу оформлення мікропозик по паспорту

Оформити мікропозик ви можете різними способами. В інтересах компанії максимально спростити процедуру видачі грошей, тому вам буде надана можливість розв'язати це питання не виходячи з дому.

Якщо ви хочете особисто поговорити з представниками компанії-кредитодавця, то можете завітати до найближчого відділення організації.

1) В офісі компанії

Відвідавши відділення компанії, ви зможете оцінити рівень сервісу організації при безпосередній роботі з клієнтом. Також ви зможете звернути увагу на особливості розташування офісу - якщо він знаходиться в центрі міста, то це може говорити про солідність компанії.

Відповідно, організація буде зацікавлена ​​в підвищенні якості надання послуг.

Такий спосіб дуже зручний тим, що ви зможете відразу задати будь-які питання, які будуть виникати при оформленні мікропозик. При необхідності менеджери можуть надати кваліфіковані консультативні послуги.

2) Будинки (виїзд менеджера)

Виїзд менеджера на будинок до клієнта - це послуга, яку пропонують не всі мікрофінансові компанії. За неї вам доведеться доплатити, проте вона дозволяє отримати необхідну грошову суму не залишаючи меж власного будинку.

По приїзду співробітник МКО привозить з собою договір про співпрацю, який ви повинні будете підписати. Після цього менеджер компанії надасть вам ту грошову суму, про яку йшла мова в заповненій анкеті.

3) Через Інтернет

Такий спосіб оформлення є найбільш зручним. Все, що необхідно для цього - наявність комп'ютера з виходом в Інтернет. Таким чином ви зможете подати заявку на мікропозик всього за кілька хвилин.

Наявність карти будь-якого банку або електронного гаманця (Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi) дозволяє вам повністю вирішити питання отримання коштів не встаючи з-за комп'ютера. В одній з наших статей вже розглядалася тема мікропозик на Qiwi гаманець.

Чи можна оформити мікропозик по телефону?

При оформленні мікропозик через Інтернет телефон розглядається як один з інструментів підтвердження ваших намірів про співпрацю з Мструментов підтвердження ваших намірів про співпрацю з МКО. Відправивши заявку, на свій номер ви отримуєте унікальний SMS-код, який необхідно вказати на сайті.

Крім цього, ви також можете оформити заявку на отримання кредиту повністю в телефонному режимі. Для цього необхідно зателефонувати за телефоном, вказаним на сайті компанії-кредитодавця і повідомити менеджеру про свій намір. Заявка буде оформлена співробітником МКО з ваших слів.

4. Як відбувається процес оформлення позики на практиці - 5 простих кроків

Проста покрокова інструкція допоможе вам отримати мікропозик всього за кілька хвилин. Перед тим, як зважитися на такий крок, тверезо оцініть свої фінансові можливості і визначте доцільність своїх дій.

Крок 1. Вибираємо мікрофінансову компанію

Пошук відповідних мікрофінансових компаній може забрати багато часу. Ринок мікрокредитування рясніє великою кількістю пропозицій, тому зробити підсумковий вибір буде вельми проблематично.

Далі в статті ми більш детально розглянемо найбільш вигідні умови співпраці, які пропонують різні мікрофінансові компанії.

При виборі уважно вивчайте пропоновані умови. Якщо вони дуже сильно відрізняються від пропозицій інших компаній, то це повинно вас насторожити. Можливо, що ваш майбутній кредитодавець - шахрай.

Крок 2. Ми оформляємо заявку на мікропозик

Визначившись з вибором компанії, слід детально вивчити кредитну лінійку МКО. З існуючого списку ви вибираєте найвигідніші умови співпраці і заповнюєте заявку на отримання мікропозик.

У тілі анкети ви повинні вказати інформацію про себе, розмір бажаного позики і спосіб отримання коштів. Якщо це електронний гаманець або карта банку, то необхідно вказати номер вашого особистого рахунку.

Крок 3. Підтверджуємо свої наміри

Компанії з надання мікропозик практикують різні способи підтвердження. В одному випадку ви повинні будете просто відправити унікальний код, який прийде на ваш телефон, а в іншому - з вами зв'яжеться представник МКО в телефонному режимі.

При цьому слід зазначити, що якщо ви відправляєте унікальний SMS-код, то приймаєте всі умови співпраці, висунуті кредитодавцем.

Крок 4. Забираємо гроші

Якщо кредитор схвалив вашу кандидатуру, то в особистому кабінеті на сайті компанії ви зможете відшукати файл з графіком платежів і розмірами процентних ставок.

Гроші на карту або електронний гаманець будуть перераховані протягом 20 хвилин після схвалення вашої заявки. Більш детально тема мікропозики онлайн розглянута в інший нашій статті.

Готівкові гроші ви можете забрати різними способами - особисто відвідати офіс компанії, замовити поштовий переказ або скористатися платіжною системою Контакт. Також ви можете вдатися до послугами кур'єра.

Крок 5. Погашаємо заборгованість

Закриття кредитного рахунку може здійснюватися при використанні банківської карти, електронного гаманця, за допомогою банківського переказу або при особистому відвідуванні відділення мікрофінансової компанії.

Постарайтеся повернути всі гроші якомога швидше, так як збільшення терміну погашення призводить до суттєвої переплати.

5. ТОП-5 компаній з надання позики на вигідних умовах

Якщо компанія досить давно представлена ​​на ринку, то це говорить про її фінансової стабільності та високій конкурентоспроможності. Нижче представлені найбільш популярні організації з надання послуг мікрокредитування.

1) MoneyMan

MoneyMan стала першою в Росії мікрофінансової компанією, що працює виключно в онлайн-форматі. Кожен день тисячі користувачів вирішують за допомогою "МаніМен" свої фінансові проблеми. Для цього не потрібно збирати додаткові документи (вистачить одного паспорта), стояти в чергах, довго чекати відповіді. Рішення про видачу кредиту приймаються за кілька хвилин.

Суми - до 70 000 руб. Перша позика для нового користувача - 10 000. Якщо погасити заборгованість вчасно, стають доступні більш солідні суми. Ставка - 1,85% в день. Терміни - від 5 днів до 18 тижнів.

Я особисто користувався послугами цієї компанії, коли карта була недоступна, а готівки під рукою не було. Підтверджую, що кредит видали за 15 хвилин і не запросили ніяких документів, крім паспорта.

2) Lime-Zaim

Lime-Zaim займає одне з провідних місць на Мікрофінансовому ринку Росії. Тут видають швидкі позики без поручителів, документів з підтвердженням доходів і довгих перевірок кредитної історії. Ваш кредитний статус практично не впливає на прийняття рішення. Процедура видачі позики в "Лайм-Позику" повністю автоматизована, що виключає помилки і затримки.

Для отримання кредиту створіть особистий кабінет, заповніть анкету, зареєструйте іменну банківську карту, вкажіть відомості про себе, виберіть термін і суму кредиту і отримаєте миттєвий переклад. Сума першого позики - 9000 рублів, ставка 2,16% в день. Активним користувачам - дають більше грошей і виставляють ставку від 0,8 до 1,9%.

3) Kredito24

Kredito24 - миттєві позики на карту до 30 000 рублів на термін до 30 днів. Перша позика новим клієнтам - 9 000 рублів. Щоб отримати більше, потрібно своєчасного погасити перший кредит.

Віковий ценз для позичальників встановлений в проміжку від 18-ти до 80-ти років. Одна з умов надання позики від Kredito24 - відсутність відкритих кредитів в інших організаціях. Але при цьому погана кредитна історія - не привід для відмови в наданні позики.

Алгоритм дій наступний: оформляєте заявку на сайті, пару хвилин чекаєте рішення, отримуєте переклад на банківську карту. Від вас вимагається лише скан паспорта та телефон для отримання смс-коду. Дострокове погашення кредиту не забороняється.

4) Вівус

Vivus -мгновенние кредити на карту, електронні гаманці та рахунок у банку. Доступні суми від 1 до 15 тис. Руб. Перша позика для нового користувача - 4000. Реєстрація в системі не займає більше 5 хвилин.

Ще менше часу займає очікування відповіді від компанії. Діють акції для активних користувачів. Зокрема на момент написання статті працює така пропозиція: при поверненні грошей точно в строк кредит обходиться на 20% дешевше.

5) Займер

Займер -роботізірованная система онлайн позик. Кредити надаються користувачам в автоматичному режимі, що значно скорочує час оформлення заявки і очікування рішення. Зареєстровані користувачі витрачають на отримання позики з перекладом на Ківі-гаманець або карту не більше 4 хвилин.

Робот не приймає рішення на основі перевірки кредитної історії - більш того, після успішного погашення кредиту він автоматично покращує її. Базова ставка на "Займере" - 2,17%. Доступні суми - до 30 000 рублів. Система працює в цілодобовому режимі, без вихідних, свят і перерв.

 

У таблиці представлені порівняльні дані за кредитними продуктами від різних МФО:

компаніятермін кредитуванняСума позики, руб.Відсоткова ставка,% в деньпереваги
1Від 5 днів до 18 тижнівДо 70 0000,76-1,85Доступно 5 рівнів тарифікації
2До 30 днівДо 20 0000т 0,83 до 2,18Активним користувачам - знижки
3До 30 днівДо 30 0001,9Не тільки видають позики з поганою кредитною історією, а й допомагають її виправити
4До 30 днівДо 15 000Від 1,45 до 2Діють вигідні акції для активних і акуратних клієнтів
5до 30 До 30 000 2,1Максимальна сума позики збільшується в міру користування системою

6. Що служить підставою для відмови в наданні позики - 5 основних причин

У 90% випадків звернення в мікрофінансову компанію закінчується наданням позики. Однак існує ще 10%, при яких вам буде відмовлено у співпраці.

Знаючи найбільш поширені причини відмови, ви зробите все, щоб не допустити такого варіанту розвитку подій.

Нижче представлені найбільш популярні причини, за якими вам може бути відмовлено в наданні мікропозик:

  • Незакритий кредитний рахунок. Постарайтеся погасити всі кредити, які були оформлені до моменту звернення в МКО. Незважаючи на лояльне ставлення до своїх клієнтів, такі компанії з побоюванням ставляться до позичальником з непогашеним позикою. Хоча якщо ви є постійним клієнтом, то найімовірніше кредитор закриє очі на цей момент.
  • Помилка при заповненні анкети. Будьте гранично уважні при заповненні даних. Помилка в прізвища або інші помилки призведуть до того, що компанія відмовить вам у наданні позики.
  • Поганий досвід погашення позики. Погана кредитна історія не є прямим приводом для відмови в наданні мікрофінансових послуг. Однак якщо мова йде про великі простроченнях, то кредитор може задуматися про доцільність такої співпраці. Все залежить від потоку клієнтів компанії, в яку ви звернулися.
  • Проблеми з оплатою комунальних послуг. Експрес-перевірка потенційних клієнтів може включати в себе вивчення наявності заборгованостей по оплаті комунальних послуг. Якщо там позичальник погано виконує свої зобов'язання, то і платежі по мікропозик вона також буде вносити не зовсім охоче.
  • Невідповідність в наданих даних. Якщо ви вказали в анкеті одну інформацію, а співробітники мікрокредітной організації виявили, що вона не відповідає дійсності, то співпраця найімовірніше етствует дійсності, то співпраця найімовірніше закінчиться, так і не розпочавшись.

7. Як заощадити на процентній ставці - практичні поради та рекомендації

Знизити початкову вартість кредиту можна різними способами. Ми підготували для вас кілька практичних порад, які допоможуть домогтися позитивного результату при вирішенні цього питання.

Порадада № 1. Уважно вибирайте мікрофінансову компанію

Сучасний ринок мікрофінансових послуг рясніє великою кількістю пропозицій. Не погоджуйтеся на перший-ліпший варіант співпраці, а краще ретельно вивчіть пропозиції інших компаній. Існує велика ймовірність відшукати більш вигідні умови надання мікропозик.

Приділіть увагу тим компаніям, які представлені на ринку зовсім недавно. Щоб зайняти свою нішу і залучити максимальну кількість клієнтів, вони будуть усвідомлено знижувати процентні ставки. Однак при цьому будьте дуже обережні, щоб на стати жертвою шахраїв!

Рада №2. Закривайте кредитний рахунок достроково

За кожний наступний день погашення вам доведеться переплачувати суму, в розмірі встановленої процентної ставки. Щоб виключити подальше нарахування відсотків, ви повинні погасити кредитну заборгованість якомога швидше.

Зверніть увагу!

Чим довше ви платите по кредиту, тим більшу суму переплачуєте.

Рада №3. Надавайте максимальну кількість довідок

Навіть якщо довідки про доходи немає в списку необхідних документів, за умови її наявності ви можете надати таку папір кредитору. Представники компанії побачать, що ви має офіційне місце роботи і переконаються у вашій платоспроможності.

Для компанії це буде гарантією того, що ви зможете справно виконувати свої безпосередні зобов'язання з погашення кредитної заборгованості. Надежным клиентам финансовые учреждения могут предоставить максимально выгодные условия сотрудничества.

Совет №4. Обращайтесь в одну и ту же компанию

Якщо у вас вже був досвід співпраці з однією компанією, то при повторному зверненні не слід витрачати час на пошуки альтернативних варіантів. МКО люблять постійних клієнтів і пропонують таким клієнтам більш низькі процентні ставки. Крім цього, схвалення заявки буде відбуватися в автоматичному режимі.

Рада №5. Залучайте поручителів і созаёмщіков

Порука також сприяє мінімізації ризику для фінансової компанії, тому такі клієнтам МКО готові запропонувати більш вигідні умови угоди. Тут мова йде не тільки про зменшення відсоткової ставки, а й про збільшення максимально можливої ​​суми позики.

наприклад

Ви звернулися в одну відому мікрофінансову компанію, яка пропонує відсоткову ставку в проміжку від 1,7 до 2,7%. У доповненні до паспорту при оформленні позики ви вирішили додати довідку про доходи, так як мали офіційне місце роботи вже досить давно.

Кредитний інспектор компанії дуже позитивно оцінив цей крок і крім максимально швидкої відповіді запропонував вам необхідну суму під 2,2% в день. Хоча стандартна ставка для всіх новачків становить 2,7%.

8. Як НЕ слід брати мікропозик - ТОП-7 помилок позичальника

У цьому розділі ми підготували набір ситуацій, які описують те, як не повинен вести себе позичальник при бажанні оформити співпрацю з МКО. Ніколи не допускайте таких помилок!

1) "Хочу взяти мікропозик зараз, а розбиратися з тим, як його погашати буду пізніше ..."

Дуже правильний підхід, якщо ви перебуваєте в пошуках проблем на свою голову. Рішення про оформлення кредиту має бути максимально виваженим і обдуманим. Не слід забувати про основне правило 40% - розмір разового платежу не повинен бути більше 40% вашої заробітної плати.

2) "Прочитати договір при оформленні мікропозик? У мене є справи важливіші!"

Можливо велика кількість букв наганяє на вас нудьгу, проте після прочитання договору про співпрацю ви будете максимально захищені від непередбачених дій компанії-кредитодавця.

В іншому випадку ви можете сильно здивуватися, коли МКО в односторонньому порядку змінить величину процентних ставок в більшу сторону.

3) "Не можу погасити оформлений кредит ... О, візьму-ка я мікропозик!"

Позику заради погашення позики - це вельми сумнівне задоволення. Цей спосіб не є вирішенням фінансових проблем, а тільки все ускладнює. Краще поговоріть про це зі своїм кредитором і можливо він зможе надати вам кредитні канікули.

4) "Страховка при оформленні мікропозик? Ага, шукайте дурнів - зі мною нічого не трапиться!"

Послугу страхування пропонують не всі МКО. Природно, страхування здійснюється за окрему плату. Однак це є гарантією того, що ваш борг буде погашений навіть якщо вас скоротять на роботі. Крім цього, страхування гарантує зниження процентної ставки і робить мікропозик більш доступним.

5) "Напевно наступний платіж у мене не вийде внести - ну і нехай, буду просто ігнорувати графік платежів"

Якщо ви відчуваєте тимчасові фінансові труднощі, необхідно відразу ж повідомити про це свого кредитора. Невиконання кредитних зобов'язань ускладнює ситуацію і може призвести до катастрофічних наслідків.

6) "Знову дзвонили з банку - нехай собі дзвонять, адже від розмови з ними у мене не стане більше грошей"

Якщо ви вже давно не платите по кредиту, то слід очікувати дзвінка з фінансової компанії. Ігнорування таких дзвінків може привести до того, що ваша справа буде передано колекторам або навіть до суду.

Не варто допускати такого варіанту розвитку подій, адже при вирішенні ситуації величезну роль може зіграти горезвісний людський фактор.

7) "Мабуть, вистачить платити кредит - я і так вношу платежі занадто довго!"

Кожному позичальнику надається графік платежів, відповідно до якого він повинен виконувати свої безпосередні зобов'язання з погашення позики. Порушення таких зобов'язань чревате наслідками у вигляді накладення штрафу.

9. Висновок

Ми розглянули з вами механізм оформлення мікропозик в різних мікрофінансових компаніях. Також в цій статті були розглянуті основні помилки, які допускає позичальник при співробітництві з МКО.

У висновку хотілося б відзначити, що оформлення мікропозик - це досить проста процедура, яка забере не більше 10-ти хвилин вашого часу.

У підтвердженні цього ви можете ознайомитися з відео, представленим нижче.

 

Залишилися цікаві думки та ідеї по темі написаної статті? Тоді озвучуйте їх у коментарях!

Loading...