Хто такий бенефіціар і принципал в банківській гарантії - повний огляд понять і приклад як стати принципалом за 6 кроків + 3 причини відмови бенефіціара від прав по банківській гарантії

Хто виступає гарантом в агентський договір? Які обов'язки є у кінцевого бенефіціара і принципала в банківській гарантії? Що робить аплікант в банківській гарантії?

Якщо ви цікавитеся питаннями отримання банківської гарантії, вам напевно вже траплялися в тематичних статтях терміни "бенефіціар", "принципал"І"гарант". У діловій літературі ці слова часто вживаються без будь-якого пояснення. Мається на увазі, що читач вже знайомий зі спеціальними термінами і зрозуміє їх без утруднень.

Однак далеко не всі розуміють значення цих слів або мають про них тільки поверхневе уявлення. Тим часом бенефіціар і принципал - ключові поняття в темі банківських гарантій. Потрібно чітко розуміти функції, права та обов'язки кожної зі сторін угоди, перш ніж підписувати будь-які контракти і угоди.

З вами Денис Кудерін, експерт журналу "ХітёрБобёр". У цій статті я простими словами поясню, які завдання виконує кожен з учасників гарантійного договору, хто і за що платить при оформленні документів і куди звертатися, якщо банківська гарантія потрібна терміново.

Влаштовуйтеся зручніше і уважно читайте!

1. Хто є учасниками банківської гарантії

Банківська гарантія (БГ) - спосіб забезпечити виконання зобов'язань однієї сторони перед іншою. Такий документ гарантує виплату певної суми замовнику, якщо умови договору виконані неналежним чином або не виконані зовсім.

Такий документ захищає інтереси всіх учасників угоди, але в першу чергу - тієї сторони, яка замовляє роботи і послуги або виступає постачальником, кредитором або позичальником.

приклад

Приватна компанія "Новосибірський Ліспромгосп" виграє тендер на державне замовлення по обробці, заготівлі та перевезення деревини в західносибірських регіоні.

Щоб забезпечити виконання контракту, "Ліспромгосп" надає замовнику банківську гарантію, оформлену в Ощадбанку, по якій зобов'язується виконати свої зобов'язання в повному обсязі та точно в строк.

У разі невиконання умов договору банк повинен сплатити державі суму гарантії, щоб компенсувати витрати.

Хто є хто в цьому прикладі? Бенефіціаром тут виступає замовник - федеральні органи. Принципалом - компанія "Ліспромгосп". Гарантом - Сбербанк.

Тепер офіційні визначення.

принципал - особа, яка звертається до банку за гарантією і бере на себе зобов'язання по виконанню контракту.

бенефіціар - кредитор за зобов'язаннями, встановленими банківськими гарантійним документом. Сторона, якій принципал зобов'язаний надати передбачені договором роботи або послуги.

Гарант - банк або кредитна організація. Сторона, яка забезпечує виплату грошової компенсації при настанні гарантійного випадку.

Спрощена схема надання банківської гарантії

У спеціальній літературі іноді зустрічаються терміни "кінцевий бенефіціар" і "аплікант". Ці поняття відносяться до дещо іншій сфері економічних відносин.

аплікант - це особа, якій потрібні кошти для втілення будь-якого комерційного проекту в життя.

кінцевий бенефіціар - вигодонабувач, споживач результатів такого проекту.

Ініціатор оформлення банківської гарантії - принципал. Але не завжди він звертається за отриманням цього документа, що називається "від хорошого життя". Часто це єдиний спосіб отримати вигідний і довгостроковий державне замовлення.

принципал бере на себе всі витрати на оплату банківської комісії і виступає заявником при оформленні документа. Він вважається боржником за зобов'язаннями до тих пір, поки вони не будуть виконані.

Для видачі гарантії принципал повинен відповідати певним критеріям, встановленим банком. Фінансові установи вивчають статус компанії, бухгалтерію, історію, документацію.

бенефіціар - головний вигодонабувач за банківською гарантією. Він має право запросити виплату всієї суми, якщо принципал не виконає того, що обіцяв за умовами контракту.

Банк вивчить документи, надані замовником, і задовольнить його вимогу (або не задовольнить, якщо знайде в документах невідповідності).

Гарант (банк) отримує за свої дії обов'язкова винагорода від принципала у вигляді комісії. Якщо кредитної організації довелося сплатити всю суму за гарантією або її частина, вона має право стягнути компенсацію з принципала.

У 2015 році вимоги до видачі банківських гарантій на забезпечення виконання контрактів, особливо державних, посилилися. Список організацій, що мають право видавати такий документ, істотно скоротився. Всі банки з дозволом на видачу БГ занесені до спеціального реєстру. Хочете його вивчити - відвідайте сайт Мінфіну і скачайте відповідний документ.

Крім того, всі гарантійні зобов'язання теж заносяться до держреєстру. Цим підтверджується справжність гарантії.

Основні переваги банківської гарантії:

  • замовник отримує додаткову страховку на випадок відмови виконавця або невиконання ним умов договору;
  • принципал економить фінанси - йому не потрібно заморожувати кошти на рахунку для забезпечення контракту;
  • виконавець також отримує можливість брати участь у довільній кількості тендерів;
  • гарантія оформляється швидко, особливо, якщо діяти через брокера (про це поговоримо нижче).

До виконавців, які діють по гарантії, у потенційних партнерів більше довіри. Гарантійний документ - свого роду стимул до виконання своїх обов'язків точно в строк і в належному вигляді.

Угоди з банківською гарантією відкривають приватним компаніям відмінні комерційні перспективи - це додаткова перевага за участю в серйозних тендерах і проектах.

2. Коли бенефіціар відшкодовує збитки принципала - огляд основних ситуацій

Зі сказаного вище можна скласти враження, що бенефіціар при будь-якому розкладі завжди залишається в шоколаді, а бідний принципал сплачує і напружується. Це не зовсім так. У замовника теж є певні обов'язки.

У деяких ситуаціях бенефіціар зобов'язаний відшкодувати збитки виконавцю.

Ситуація 1. Недостовірність наданих бенефіціаром документів

Якщо бенефіціар надав виконавцю сумнівні або недостовірні документи, і ця обставина доведено, він зобов'язаний відшкодувати принципалу збитки, які він поніс у процесі виконання замовлення або оформлення банківської гарантії.

Ситуація 2. Необгрунтованість вимог по сплаті грошової суми

Якщо бенефіціар пред'явив необгрунтовані вимоги гаранту з приводу виплати коштів, і цей факт, знову ж таки, підтверджений документально, він зобов'язаний повернути ці гроші.

Наприклад, принципал сумлінно виконав вимоги договору, а замовник надав до банку протилежні відомості. Це привід вимагати у бенефіціара компенсацію або навіть подати на нього в суд.

Ситуація 3. Невиконання умов договору

Бенефіціар, як і виконавець, зобов'язаний дотримуватися умов, зазначені в контракті. Якщо він цього не зробив, а принципал при цьому поніс збитки, їх доведеться відшкодувати в повному обсязі.

3. Як стати принципалом в банківській гарантії - 6 простих кроків

Оформити гарантію за всіма правилами - справа непроста. Складання і виконання цього документа регулюється вимогами законодавства. Відступиш від правил трохи в сторону - договір визнають недійсним, сторони зазнають збитків.

Мій експертна рада - якщо виникають питання і труднощі, звертайтеся за консультаціями до досвідченим юристам перед отриманням гарантії і в процесі її оформлення. Найкраще зробити це віддалено, відвідавши сайт Правознавець, з яким сьогодні співпрацюють більш 18 000 кваліфікованих юристів.

Тут вам не тільки дадуть відповідь на всі юридичні питання, але і допоможуть зібрати потрібні документи, правильно скласти договір і відстояти свої права в суді в разі потреби. При цьому вартість послуг набагато нижче, ніж при зверненні в звичайну юридичну контору.

Тепер переходимо до практики. Читайте керівництво для принципала, яке допоможе грамотно і швидко отримати банківську гарантію.

Крок 1. Вибираємо гаранта

Попередньо принципалу треба оцінити свої перспективи. Якщо компанія не задовольняє базовим умовам банку, відповідь буде негативною.

Вимоги потенційних гарантів наступні:

  • організація повинна відповідати специфіці замовлення;
  • гарантійна сума повинна бути сумірною можливостям підприємства - не варто запитувати гарантію на сотні мільйонів компанії з невеликим статутним капіталом;
  • підприємство повинно існувати як юридичний суб'єкт не менше 3-6 місяців (деякі банки не працюють з компаніями, яким менше року);
  • бажано, щоб у виконавця вже був досвід таких контрактів.

Якщо названі умови дотримані, вибирайте банк. Простіше звернутися в ту організацію, де у вас вже є рахунок. Не забудьте знайти гаранта в списку Мінфіну - якщо його там немає, документ визнають недійсним.

Простіше діяти через брокера. Посередники, хоча і беруть за свої послуги винагороду, оформляють документи набагато швидше. Плюс зменшується ймовірність відмови.

Крок 2. Збираємо документи і надаємо їх в фінансову організацію

Головний документ - підтвердження офіційного статусу вашої організації, тобто свідоцтво про внесення в ЕГРЮЛ.

Інші папери:

  • заяву на видачу гарантії;
  • копії установчих документів компанії;
  • документи, що підтверджують повноваження гендиректора або іншої особи, що виконує керівні функції;
  • бухгалтерські звіти;
  • копія договору із замовником.

Решта документів - на розсуд банку.

Увага! Якщо посередник пропонує вам оформити гарантію по 1-2 документам за 1 день або навіть за пару годин, це привід насторожитися. Є ймовірність, що ви отримаєте "сіру" гарантію, яка не має законної сили і не внесена до офіційного реєстру.

Іноді бенефіціар сам пропонує виконавцю конкретні фінансові установи - ті, з якими у нього є напрацьовані контакти. В цьому випадку вибору у принципала практично немає - доведеться працювати з тими, з ким вказано.

Крок 3. Чекаємо прийняття рішення банку

Банку потрібно час, щоб перевірити заявника. Відповідальні особи враховують такі чинники, як кредитна репутація організації, її фінансові справи, досвід роботи заявника в галузі. Перш за все банк цікавиться платоспроможністю кандидата.

Найпростіше постійним учасникам тендерів і держзакупівель. Їх перевіряють швидко, не заглиблюючись в деталі. Але оскільки ви читаєте цю статтю, напевно ви новачок в сфері контрактів із забезпеченням.

Вам варто заздалегідь привести в порядок справи фірми, в першу чергу - бухгалтерські документи. Якщо у компанії купа боргів, варто попередньо розібратися з ними, і тільки потім подавати заявку в банк.

Крок 4. Утверджуєм проект банківської гарантії

Перш ніж підписувати документ, прочитайте його проект. Краще, якщо це зробить юрист вашої організації або найманий консультант. Набагато простіше заздалегідь прибрати з договору сумнівні пункти, ніж намагатися внести виправлення заднім числом, після того, як вже стоїть підпис і печатку.

Гарантії бувають безвідкличними і відкличними. Згідно з новими правилами, договори за держзамовленням вимагають забезпечення тільки у вигляді безвідкличних гарантій.

Крок 5. Оплачуємо рахунок

Оплата - або відразу в розмірі 1-3% від суми гарантії, або щомісячно за встановленим тарифом. Якщо дієте через посередників, їм теж доведеться сплатити 1-1,5%. Так що будьте готові до додаткових витрат.

Крок 6. Укладаємо договір і отримуємо гарантійний документ

Залишилося тільки отримати документ на руки і підписати його. Один примірник залишається у банку, один у вас, третій передають бенефіціару.

У пакеті документів, який вам видадуть в банку, крім власне гарантії, буде договір про надання БГ і офіційна виписка з реєстру банківських гарантій. Це підтверджує справжність документа.

У таблиці показані 3 найпопулярніші способи оформлення документа:

способи отриманняСума гарантії, в рубляхтерміни оформлення
1класичнийБудь-яка2-3 неділі
2прискоренийдо 10-15 млн5 робочих днів
3Електронний (віддалений)до 5 млн3-4 дня

4. Де отримати банківську гарантію - огляд ТОП-3 компаній з надання послуг

Співпраця з брокером скорочує час оформлення замовлення і зменшує ймовірність негативної відповіді від банку. У посередників свої канали взаємодії з гарантами, свої напрацьовані методики роботи з документами.

Щоб не нарватися на шахраїв або брокерів, що оформляють сірі гарантії, вибирайте тільки надійні і перевірені компанії. Користуйтеся нашим оглядом - в ньому тільки легітимні фірми з бездоганною репутацією.

1) Фінансовий Брокер'

Сфери діяльності компанії - інвестування, допомога в оформленні кредитів і банківських гарантій. Фахівці з багаторічним стажем роботи допоможуть отримати будь-яку банківську гарантію, в тому числі - безвідкличну за держзамовленням.

Оформлення документів - тільки на законних підставах. У партнерах брокера - більше 30 найбільших банків Росії. Винагорода за працю - 1,5%. Доступно віддалене оформлення документів.

2) ABC (Absolute Business Consult)

Компанія не обіцяє оформити гарантію швидко, але гарантує, що процедура буде повністю законною. Всі види БГ - гарантії платежу, належного виконання контракту, тендерна та митна.

Фахівці самі підготують пакет документів і відправлять заявки відразу в кілька банків. Про прийняте рішення повідомлять протягом дня. Повний час оформлення гарантійного документа - 3-6 днів. Всі гарантії реєструються в реєстрі. Банки-партнери - Сбербанк, Відкриття, ВТБ24, Банк Москви і інші.

3) Атлант Брокер

Рік заснування компанії - 2012. Надає безвідкличні гарантії для переможців тендерів і будь-які інші гарантійні документи. Місія "Атлант Брокера" - зробити процедуру оформлення БГ простий, надійної і зручної для принципала процедурою. Позитивна відповідь від банку - в 95% заявок.

5. Коли бенефіціар може відмовитися від банківської гарантії - огляд основних причин

Не завжди видана банком гарантія задовольняє бенефіціара. Він має право відмовитися від участі в угоді, якщо на те є законні причини.

Розглянемо основні з них.

Причина 1. Відсутність інформації про угоду в загальному реєстрі Мінфіну

Якщо замовник не знаходить інформації про гарантії в реєстрі Мінфіну, значить документ або оформлений не за правилами, або визнаний недійсним. Таку гарантію не можна вважати законною, а значить, бенефіціар має право відмовитися від неї.

Причина 2. Недотримання умов, зазначених в ч.2 і ч.3 ст.45 ФЗ-44

Є певні правила оформлення гарантійного забезпечення за держзамовленням, регламентовані статтями законодавства.

Зокрема, там зазначено, що гарантія повинна бути безумовною, оформленої в банку зі списку Мінфіну, мати вказівку термінів дії. Є й інші обов'язкові пункти. Якщо вони відсутні в документі, його не можна вважати дійсним.

Причина 3. Відхилення від вимог, прописаних у договорі про здійснення закупівель

Основний документ, яким керуються замовники при прийнятті рішення - договір підряду або виконання послуг. Якщо між гарантією і контрактом є розбіжності, бенефіціар має право вимагати переоформлення документа або зовсім відмовитися від співпраці.

приклад

Будівельна фірма "Будмайстер" виграла тендер на реконструкцію будівлі міського музею. У контракті з муніципалітетом вказані терміни закінчення робіт - листопад 2018 року. У банківській гарантії інший термін - до 2019. Крім того, в додатку вказано неповний обсяг робіт в порівнянні з текстом основного договору.

Плюси і мінуси банківських гарантій в тематичному відеоролику.

6. Висновок

Отже, друзі, тепер ви знаєте, хто такий бенефіціар, принципал і гарант в банківській гарантії. Сподіваюся, інформація допоможе вам успішно розвивати свій бізнес і укладати найбільш вигідні перспективні угоди.

Питання до читачів

Чи всі пункти і розділи статті написані зрозуміло і докладно? Що ще ви хотіли б дізнатися на тему банківських гарантій?

Команда журналу "ХітёрБобёр" бажає вашому бізнесу успіху і процвітання! Заздалегідь дякуємо всім, хто залишить коментарі та відгуки. Не забувайте ставити оцінки і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!

Loading...