какие виды риска вы знаете

Вопрос 2. Понятие риска. Виды рисков

Риск – вероятность реализации негативного воздействия в зоне пребывания человека.

Виды рисков по роду опасности:

— Техногенные риски — это риски, связанные с хозяйственной деятельностью человека (например, загрязнение окружающей среды).

— Природные риски — это риски, не зависящие от деятельности человека (например, землетрясение).

— Смешанные риски — это риски, представляющие собой события природного характера, но связанные с хозяйственной деятельностью человека (например, оползень, связанный со строительными работами).

Виды рисков по сферам проявления:

— Политические риски — это риски прямых убытков и потерь или недополучения прибыли из-за неблагоприятных изменений политической ситуации в государстве или действий местной власти.

— Социальные риски — это риски, связанные с социальными кризисами.

— Экологические риски — это риски, связанные с вероятностью наступления гражданской ответственности за нанесение ущерба окружающей среде, а также жизни и здоровью третьих лиц.

— Коммерческие риски — это риски экономических потерь, возникающие в любой коммерческой, производственно- хозяйственной деятельности. В состав коммерческих рисков включают финансовые риски (связанные с осуществлением финансовых операций) и производственные риски (связанные с производством продукции (работ, услуг), осуществлением любых видов производственной деятельности).

— Профессиональные риски — это риски, связанные с выполнением профессиональных обязанностей (например, риски, связанные с профессиональной деятельностью врачей, нотариусов и т.д.).

Виды рисков по возможности предвидения:

— Прогнозируемые риски — это риски, которые связаны с циклическим развитием экономики, сменой стадий конъюнктуры финансового рынка, предсказуемым развитием конкуренции и т.п. Предсказуемость рисков носит относительный характер, так как прогнозирование со 100%-ным результатом исключает рассматриваемое явление из категории рисков. Например, инфляционный риск, процентный риск и некоторые другие их виды.

— Непрогнозируемые риски — это риски, отличающиеся полной непредсказуемостью проявления. Например, форс- мажорные риски, налоговый риск и др.

Соответственно этому классификационному признаку риски подразделяются также на регулируемые и нерегулируемые в рамках предприятия.

— Внешний (систематический или рыночный) риск — это риск, не зависящий от деятельности предприятия. Этот риск возникает при смене отдельных стадий экономического цикла, изменении конъюнктуры финансового рынка и в ряде других случаев, на которые предприятие в своей деятельности повлиять не может. К этой группе рисков могут быть отнесены инфляционный риск, процентный риск, валютный риск, налоговый риск.

— Внутренний (несистематический или специфический) риск — это риск, зависящий от деятельности конкретного предприятия. Он может быть связан с неквалифицированным финансовым менеджментом, неэффективной структурой активов и капитала, чрезмерной приверженностью к рисковым (агрессивным) операциям с высокой нормой прибыли, недооценкой хозяйственных партнёров и другими факторами, отрицательные последствия которых в значительной мере можно предотвратить за счёт эффективного управления рисками.

Виды рисков по размеру возможного ущерба:

— Допустимый риск — это риск, потери по которому не превышают расчётной суммы прибыли по осуществляемой операции.

— Критический риск — это риск, потери по которому не превышают расчётной суммы валового дохода по осуществляемой операции.

— Катастрофический риск — это риск, потери по которому определяются частичной или полной утратой собственного капитала (может сопровождаться утратой заёмного капитала).

Виды рисков по комплексности исследования:

— Простой риск характеризует вид риска, который не расчленяется на отдельные его подвиды. Например, инфляционный риск.

— Сложный риск характеризует вид риска, который состоит из комплекса подвидов. Например, инвестиционный риск (риск инвестиционного проекта и риск конкретного финансового инструмента).

Виды рисков по финансовым последствиям:

— Риск, влекущий только экономические потери, несёт только отрицательные последствия (потеря дохода или капитала).

— Риск, влекущий упущенную выгоду, характеризует ситуацию, когда предприятие в силу сложившихся объективных и субъективных причин не может осуществить запланированную операцию (например, при снижении кредитного рейтинга предприятие не может получить необходимый кредит).

— Риск, влекущий как экономические потери, так и дополнительные доходы («спекулятивный финансовый риск»), присущ, как правило, спекулятивным финансовым операциям (например, риск реализации реального инвестиционного проекта, доходность которого в эксплуатационной стадии может быть ниже или выше расчётного уровня).

Виды рисков по характеру проявления во времени:

— Постоянный риск характерен для всего периода осуществления операции и связан с действием постоянных факторов. Например, процентный риск, валютный риск и т. п.

— Временный риск характеризует риск, носящий перманентный характер, возникающий лишь на отдельных этапах осуществления финансовой операции. Например, риск неплатёжеспособности предприятия.

Виды рисков по возможности страхования:

— Страхуемые риски — это риски, которые могут быть переданы в порядке внешнего страхования соответствующим страховым организациям.

— Нестрахуемые риски — это риски, по которым отсутствует предложение соответствующих страховых продуктов на страховом рынке.

Состав рисков этих рассматриваемых двух групп очень подвижен и связан не только с возможностью их прогнозирования, но и с эффективностью осуществления отдельных видов страховых операций в конкретных экономических условиях при сложившихся формах государственного регулирования страховой деятельности.

Виды рисков по частоте реализации:

— Высокие риски — это риски, для которых характерна высокая частота наступления ущерба.

— Средние риски — это риски, для которых характерна средняя частота нанесения ущерба.

— Малые риски — это риски, для которых характерна малая вероятность наступления ущерба.

Источник

Виды рисков и их классификация

Все виды рисков, вне зависимости от своего характера, относятся к нежелательным явлениям, с которыми так или иначе сталкиваются в различных сферах деятельности.

По мере внедрения новых технологий производства и сложных финансовых моделей, разрабатываются более совершенные методы прогнозирования и минимизации рисков, которых с каждым годом становится всё больше и больше.

Принято выделять ряд критериев, в соответствии с которыми существуют различные классификации рисков. О них и пойдет речь в представленной статье.

Общая характеристика рисков

Любой вид подразумевает под собой все негативные явления, в той или иной мере препятствующие реализации поставленной цели на различных этапах её достижения.

Вероятность возникновения подобной ситуации может быть рассчитана при помощи использования различных математических методов.

С учетом проведенного анализа всех возможных отклонений от запланированного результата, так называемые риск-аналитики ориентируются на среднеожидаемую величину риска. Она является наиболее обоснованной с точки зрения конечного результата конкретной деятельности.

Принято выделять две составляющие риска: ситуационную и индивидуальную.

Рассматривая конкретный тип, выясняют степень причастности к нему индивидуума и так называемые сторонние факторы. В зависимости от процентного эквивалента той или иной составляющей, риску присваивается соответствующее название.

Большинство рисков поддаётся прогнозированию. Это позволяет снизить нежелательные последствия для компании на пути к намеченной цели.

Управление риском, особенно в случае с различными инновационными проектами, подразумевает разработку и применение совершенных методов и способов по выявлению наиболее выгодных и оптимальных для данной ситуации путей дальнейшего развития.

Виды рисков и их классификация

Существующие всевозможные виды, которые встречаются повсеместно, в различных сферах деятельности человека, принято классифицировать по основным признакам.

По объекту воздействия

Индивидуальный подразумевает собой всевозможные нежелательные последствия, с которыми может столкнуться отдельный индивид в процессе бытовой или профессиональной деятельности. Примером могут служить различные профессиональные болезни, вызванные специфическими условиями работы.

Технический этот вид выражается в том, что в процессе эксплуатации различных узлов и механизмов машин и технического оборудования возникают неполадки, сбои и иные негативные предпосылки. Причиной тому может служить как человеческий фактор, так и дефект или брак техники.

Коллективный предполагает вероятность нанесения увечий двум и более лицам, находящихся в эпицентре аварии или природного катаклизма.

Хозяйственный сущность данного вида заключается в том, что реализация некой коммерческой деятельности производственного характера может быть сопряжена с разного рода трудностями. Они проявляются в полной мере при дефиците информации и влекут за собой потерю прибыли и снижение уровня производственной эффективности. В качестве примера можно привести порчу продуктов питания по истечении срока их хранения.

Экологический риск — данное понятие неразрывно связано с пагубными изменениями окружающей среды. Такая обстановка возникает в результате техногенных, антропогенных и природных факторов. Пример: выбросы отходов промышленного предприятия в водоём, минуя очистные сооружения.

Стратегический характеризуется наличием проблем, связанных с эффективной реализацией запланированных задач. Их появление обусловлено недальновидным анализом заданной деятельности.

Пример: необоснованные затраты производителей на исследовательскую деятельность в направлениях, находящихся на начальных этапах развития. В данном случае уместно упомянуть так называемый организационный риск, появление которого продиктовано плохой, несогласованной организацией работы по реализации конкретной деятельности.

Риски предприятия имеют отношение ко всем возможным осложнениям, так или иначе препятствующим его продуктивной деятельности. Считается, что компания в наибольшей степени подвержена такого рода рискам при наличии неблагоприятной экономической ситуации как на региональном, так и на федеральном уровне.

Например, в результате резкого роста цен на ГСМ, транспортные компании вынуждены запрашивать большую цену за свои услуги, чтобы компенсировать затраты на топливо. Предприятие, в связи с этим, терпит убытки, оплачивая транспортировку продукции по завышенным тарифам.

В данном случае следует упомянуть и отраслевые риски. Их наличие – результат изменений экономической составляющей определенной отрасли производства.

По источнику воздействия

Природный затрагивает все социально-экономические сферы общества. Он выражается в виде вреда, наносимого человеку вследствие различных природных аномалий: тайфунов, цунами, ураганов. О крайней степени подобного типа упоминают, когда возникает потенциальная угроза для здоровья и жизни людей.

Техногенный характеризуется как наиболее вероятный негативный сценарий по причине нарушений требований и инструкций при работе с оборудованием конкретного объекта. Такой риск проявился в полной мере, например, при взрыве реактора ЧАС.

Социальный риск – понятие, тесно связанное с жизнедеятельностью человека. Оно вмещает в себя все пагубные факторы политического, экономического, социологического, производственного характера, которые могут привести к нетрудоспособности человека или же ограничить его возможности в трудовой и общественной деятельности.

Примерами могут служить так называемые асоциальные элементы, которые в силу своей низкой социальной адаптации не смогли стать полноправными членами общества.

Политическим риском называют гипотетически возможное развитие событий политического характера, появление которых будет чревато негативными последствиями, препятствующими успешному выполнению определенный задач в экономике, производстве и финансовой сфере. Так, повышение налогов, вызванное государственной реформой, ударит по карману частных предпринимателей.

Сущность экономического риска составляют неуместные, с точки зрения эффективной экономической деятельности, обстоятельства, которые приводят к убыткам и всевозможным осложнениям.

Примером тому может служить ситуация, в которой окажется страховая компания, в случае если застрахованные антикварные вещи, представляющие огромную культурную ценность, сгорят в результате пожара, вызванного коротким замыканием в электропроводке.

По источнику возникновения

Внешний или рыночный является результатом факторов внешней среды, которые подвергаются всевозможным изменениям. Иными словами предприятие никак не влияет на характер протекания данного типа. На формирование внешних рисков в менеджменте влияет целый ряд факторов политического, экономического, географического и социального характера.

Пример: нестабильная ситуация в реформировании налогового законодательства негативным образом сказывается на доходах частного предпринимателя.

Внутренний напротив, имеет непосредственное отношение к процессам внутри конкретной организации. Чаще всего, его появление продиктовано неквалифицированной работой специалистов, занимающихся планированием финансовой деятельности предприятия. Его нередко называют казначейским.

Пример: нерациональная ценовая политика приводит к тому, что спрос на товар падает – компания терпит убытки.

По механизму возникновения

По данному критерию выделяют три типа рисков:

По степени влияния на жизнедеятельность человека

Допустимый или же приемлемый риск представляет собой минимально возможную долю вероятности, исходя из конкретных технических и экономических предпосылок. Его также можно назвать чистым риском. Так, в результате исследований выяснилось, к примеру, что индивидуальная вероятность смерти жителей составляет в среднем 10-8 в год.

Критический риск, в зависимости от присваиваемой ему степени, характеризуется как негативный исход какого-либо мероприятия, при котором эффективность/прибыль находится на крайне низком уровне. Нередко, сталкиваясь с подобными рисками, компании не только не получают ожидаемого результата, но остаются в тяжелом финансовом положении.

Катастрофический риск в первом случае является следствием природных явлений разрушительного характера. Они могут являть собой как спонтанное, так и естественное, для данной местности, явление. В зависимости от этого степень риска будет меняться. Так, из-за постоянных тайфунов многие предприятия Японии подвергаются разрушению, а это пагубным образом отражается на развитии всей промышленности страны в целом.

Во втором случае, т. е. с позиции рентабельности предприятия, катастрофический риск рассматривается как угроза, влекущая за собой частичное или полное его банкротство.

К катастрофическому риску в некоторой степени относят и системный риск. Последний характеризуется крайне неблагоприятными последствиями, которые ставят под угрозу финансовую устойчивость всей компании.

По возможности страхования

Страхуемый легко поддаётся анализу и прогнозированию, вследствие чего может подлежать страхованию. Степень убыточности в результате такого риска можно легко определить, поэтому страховые фирмы вносят его в перечень рисков, подлежащих покрытию.

Таким образом, чем выше «прозрачность» риска, тем больше вероятность того, что он приобретёт статус страхуемого. К такому виду можно отнести риск смерти, риск получения инвалидности и т. п.

Не страхуемый риск подпадает под категорию, страховать которую не берутся ввиду крайней непредсказуемости.

К ним относятся все спекулятивные виды рисков. Например, конкуренция в выборе более качественных товаров и услуг.

По возможности предвидения

Прогнозируемый легко поддается анализу и изучению. Его можно отслеживать на протяжении всех этапов формирования. Он не меняет своего поведения в течение длительного времени и характеризуется рядом специфических черт.

Так, цикличные процессы в экономике позволяют предвосхищать все дальнейшие события с высокой степенью вероятности.

Непрогнозируемый не поддается никакому анализу, и его появление трудно предугадать. К нему можно отнести инфляционный и процентный риски.

По частоте реализации

Высокие возникают с наибольшей долей вероятности. Высокий процент реализации подобных рисков вызван их повторяемостью при соблюдении определенных условий.

Средние обладает меньшей вероятностью. Тем не менее их появление можно с успехом предвосхищать, но только с меньшей долей уверенности.

Малые редко возникают при прочих равных условиях. Их появление чаще всего ничем не обосновано. Вероятность их реализации крайне мала.

По времени проявления

Постоянный – риск, который в большей степени приемлем в сложившейся ситуации. Приемлемость в данном случае подтверждается наименьшим уровнем затрат и отказом от каких-либо изменений ввиду их финансовой нецелесообразности.

Например, выбросы токсичных отходов производства в атмосферу оправданы с экономической точки зрения. Решение экологической проблемы повлечет за собой затраты, что не выгодно для предприятия.

Временный даёт о себе знать на определенном этапе реализации любого вида деятельности. Он носит временный характер и проявляет себя при наличии определенных внешних факторов. Например, логистический риск.

Кроме этого стоит упомянуть и про ресурсные риски. Поводом к их появлению, как правило, служит слабая степень надежности ресурсов, не способных противостоять влиянию изменяющихся внешних факторов. К примеру, малое количество рабочей силы, недостаток материалов и техники – всё это приводит к появлению ресурсных рисков.

Для более подробного ознакомления со всевозможными видами рисков можно воспользоваться сводной таблицей:

Заключение

Риск – неотъемлемая часть любого вида деятельности. Представленная классификация позволит выявлять причины и последствия подобного явления и претворить в жизнь целый комплекс методов и приёмов, которые помогут выработать наиболее эффективную стратегию для достижения поставленных целей.

Источник

Классификация основных видов рисков деловой сферы

Разнообразие действующих рисков, свойственных деятельности коммерческих организаций, велико. И их число постоянно растет, поскольку усложняются не только технологии производства, но в условиях развития конкуренции способы управления претерпевают изменения, что также способствует усложнению архитектуры рисковых событий. Ученые академической и отраслевой науки находят все новые виды рисков, и их требуется классифицировать для целей идентификации и результативного управления.

Основные подходы к делению рисков на классы

Понятие и классификация рисков занимает ключевые места в научном и методологическом знании риск-менеджмента, одной из самых молодых дисциплин современной управленческой доктрины. Многие видовые категории универсальны, и им подвержены практически все компании и организации деловой среды. Однако имеют место виды деятельности, которым соответствуют специфические виды рисков. Например, банковская и страховая сферы бизнеса имеют свои уникальные группы рисков, которые проявляются в других отраслях лишь эпизодически.

Видовое многообразие выявляемых угроз велико: от терактов и техногенных катастроф до банкротств, вызванных внешними кризисными явлениями, структурной ломкой на уровне целых отраслей или отдельного предприятия. Современный мир постепенно, но неуклонно втягивается в зону турбулентности, если можно так сказать. Возникают невиданные ранее в России виды рисков, вызванные:

Парадоксально, но такие типы рисков, как потери в результате компьютерных сбоев, сокращения персонала, банкротства предприятия из-за отказа кредитной организации реструктуризировать долги, на фоне происходящих событий уже не кажутся столь трагичными. Все чаще проявляется так называемый «эффект домино», когда банкротство крупной организации является основанием для возникновения серии потерь предприятий, связанных с ней тесными хозяйственными связями.

С рисками компания сталкивается на разных фазах своего жизненного цикла. Основные условия их возникновения формируются благодаря неопределенности источников результатов действующей в бизнесе ситуации. К подобным источникам следует отнести:

Характерен пример организации, руководство которого принимает решение, не владея полной информацией о партнерах по сделке, их финансовом состоянии, законности деятельности. Это зачастую несет в себе риск возникновения потерь в будущем. Другим примером служит отсутствие информации о последних изменениях в налоговом законодательстве, которые таят в себе угрозу штрафов для предприятия. Сущность и классификация рисков позволяют раскрыть их принадлежность к различным видовым группам благодаря основным отличительным признакам, которые представлены с табличной форме далее.

Деление рисков по степени допустимости и по динамичности

Классификация рисков по степени опасности (допустимости) позволит нам акцентировать внимание на концепции допустимого риска, формирующей основные механизмы управления ими. Напомним три основных шага концепции: выявить факторы опасности, оценить их и снизить угрозу за счет выработанных мероприятий. Опираясь на эти действия, руководитель принимает решение, какой уровень риска он может себе позволить в существующих условиях деятельности. В этой связи различают следующие виды риска:

Выше представлена модель зонирования областей, в которых принимается управленческое решение. На схеме отражена динамика доходности и возможных потерь прибыли с учетом величины допущенного риска. Риск всегда сопутствует эффективному управлению, однако наступает некий переломный момент, перейдя за который, деловой человек становится неспособным преодолеть возникший уровень опасности, и ущерб оказывается непоправимым.

Под допустимым риском будем понимать угрозу потери финансового результата операционной деятельности или реализуемого проекта, которая потенциально меньше ожидаемой прибыли. В этом случае экономическая целесообразность конкретного события или деятельности в целом сохраняется. Более опасной степенью риска является его критический вариант, при котором уровень вероятных потерь приближается к размеру материальных затрат на осуществление сделки, проекта или производства. Можно сказать, что это первая степень критического риска. Обе обозначенные категории в случае применения могут быть в определенных условиях оправданными.

Две следующих категории риска вряд ли можно считать допустимыми. Дальнейшее увеличение вероятности угроз приводит к тому, что размер возможных потерь выходит на уровень полных издержек предприятия. Такое положение вещей соответствует уже второй степени критичности. Наконец, катастрофическим является риск, когда угрозы становятся сопоставимыми с размером имущества компании и даже начинают превышать его стоимость.

По критерию динамичности выделяются динамические и статистические группы рисков. Динамической группе мы посвятим два ближайших раздела статьи. Спецификой статистической группы является их неизбежное присутствие в предпринимательской деятельности. Основные категории рисков, относящиеся к данной группе:

Динамическая группа рисков

Классификации рисков, формируемые для настоящей группы, основаны на спекулятивной природе определенных возможностей, вероятность возникновения которых присутствует в бизнес-деятельности. Динамические риски несут в себе потенциал как потерь, так и прибыли для компании. Среди данной категории выделяются следующие риски:

Обзор группы мы начнем с финансовых рисков. Для данной категории присущи две трактовки отнесения вероятности угроз к финансовым рискам: широкая и узкая. Широкий взгляд предполагает риск возникновения потерь в ходе любых финансовых операций. Мне ближе узкая позиция, при которой к финансовым относятся риски, возникающие в результате финансовых инвестиций. Настоящей категории посвящена статья на тему оценки финансовых рисков. Мы же напомним основные их подвиды:

Институты власти проводят в жизнь свою политику на государственном уровне. Они формируют специфическую категорию рисков – политическую. Одним из важных критериев инвестиционной привлекательности страны является ее политическая и законотворческая стабильность. Об этом во все времена бизнес просит власть, и всегда эта просьба игнорируется. Этого избежать невозможно априори. Среди самых весомых политических рисков последнего времени можно выделить следующие.

Технический прогресс ведет к угрозам техногенных катастроф, старение оборудования только усугубляет данную тенденцию. Категория технических рисков относится к внутренним рискам и определяется уровнем организации производства, системой профилактики и безопасности. Данный вид включает следующие разновидности:

Категориям производственного и коммерческого риска в дальнейшем будут посвящены несколько статей. Следует заметить, что оба этих вида тесно связаны между собой. Производственный риск связан с процессами обеспечения и выполнения производства продукции. Коммерческий риск возникает в процессе продвижения и сбыта произведенной продукции и товара, приобретенного для перепродажи.

Категории отраслевых и инвестиционных рисков

Отраслевые риски – это выявляемые возможности потерь из-за изменений, возникающих как в экономическом состоянии внутри отрасли, так и по сравнению с другими отраслевыми направлениями экономики страны. Отраслевой риск также рассматривается и в отношении предприятий, несущих в себе черты определенной отрасли деятельности. Так, классификация возникновения угроз отличается для промышленных предприятий, банков, компаний-дистрибуторов. Ниже размещены два примера классификационных схем рисков, сформированных по факторному признаку для торгово-посреднической и производственной компаний.

Стадия жизненного цикла отрасли и внутриотраслевая конкуренция определяют основные угрозы для предприятий, входящих в нее. При этом конкуренция между предприятиями, имеющими родственные направления деятельности, свидетельствует об устойчивости компаний, действующих в одной отрасли по сравнению с предприятиями других отраслей. Эта информация разделяется по следующим направлениям:

Инвестиционный вид риска занимает особенное положение. С одной стороны, он может быть отнесенным к разновидностям финансового риска, поскольку инвестиционный менеджмент тесно связан с финансами. С другой стороны, инвестиции занимают обособленную позицию. Я предлагаю рассматривать инвестиционный риск шире, чем риск только финансовых инвестиций (инвестиционного портфеля). Любые инвестиции, включая капитальные вложения, несут в себе специфический потенциал угроз и опасностей. К ним могут быть отнесены следующие виды.

Одной из важных разновидностей инвестиционного риска является инновационный риск. Поскольку инновации активно муссируются на уровне государственной политики, и сам вид деятельности сопряжен с вероятностью неуспеха и потерь, мы уделим этой теме особое внимание в отдельном материале. Классификация инновационных рисков представлена в схематичной форме ниже.

В настоящей статье мы произвели обзор возможных видов риска коммерческих организаций. Проект-менеджеру полезно владеть классификационными признаками всех возможных угроз, потому что каждый вид требует особого подхода к идентификации, оценке факторов, управлению риском. Постепенно проектная парадигма станет в экономике доминирующей. Это неизбежно точно так, как в свое время стал доминировать функциональный подход, время которого уже подходит к концу. Но для того, чтобы проектное управление стало обыденной рутиной массового повседневного бизнеса, в него должна быть полностью интегрирована рискология, базовый уровень которой определяется видами оперируемых рисков.

Источник