За что можно платить кредитной картой сбербанка без процентов
Как не платить проценты по кредитной карте
Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного периода
Беспроцентный период длится до 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.
Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн
Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Банк напомнит в СМС
Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.
Обязательный платёж
Если не успеваете вернуть долг до конца беспроцентного периода, достаточно погасить хотя бы обязательный платеж, чтобы не образовалась просрочка и не пострадала ваша кредитная история.
Учитывайте, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить долг в течение беспроцентного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.
Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале беспроцентного периода
Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — до 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.
Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода рассчитывается ваша задолженность, после чего у вас есть ещё 20 дней для её погашения без процентов. Отчетный период + 20 дней — это и есть беспроцентный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.
Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
5 советов, как пользоваться Кредитной СберКартой
Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного
периода
У Кредитной СберКарты беспроцентный период — до четырех месяцев. Если вы сделаете покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов у вас будет три с лишним месяца. А если купите ближе к концу отчётного периода, дней будет меньше, но никак не меньше 91 дня.
Беспроцентный период по Кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующие месяца.
Пример
Допустим, 1 июля вы купили смартфон и оплатили его кредитной СберКартой. На возврат долга у вас есть 120 дней до конца октября — почти ровно 4 месяца. Но даже вы купите смартфон в конце месяца, к примеру, 30 июля, у вас всё равно будет 91 день на возврат долга без процентов. При этом 1 августа льготный период «обновится» для ваших новых покупок: всё, что вы купите в июле, надо будет вернуть уже до конца ноября.
Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн
Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Банк напомнит в СМС о платеже
Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении. Точно также банк предупредит о об обязательных платежах (в размере 3% от основного долга) в конце второго и третьего месяцев.
Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки Кредитной СберКартой в начале беспроцентного периода
Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами со СберКарты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — 120 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале этого периода.
Но если сделаете покупку в последний день месяца, у вас всё равно будет 3 месяца,
чтобы вернуть за неё долг без процентов.
Совет 3. Старайтесь не снимать наличные с Кредитной СберКарты
В отличие от потребительского кредита, Кредитная СберКарта создана в первую очередь
для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. В то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять в банкомате с кредитки до 300 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Кроме того, для суммы, которую вы снимаете в банкомате, не будет действовать беспроцентный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная
со следующего дня после снятия наличных. При этом факт снятия наличных никак не повлияет на ваш беспроцентный период на покупки и платежи — он продолжит действовать.
В любом случае, старайтесь снимать наличные с кредитной СберКарты только в случае большой необходимости — например, если наличные нужны очень срочно и больше их взять негде.
Совет 4. Старайтесь реже переводить деньги с Кредитной СберКарты
Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовой карте или требуется сделать перевод на карту другому человеку. Кредитная СберКарта в таких ситуациях часто выручает. Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту СберБанка можно удобно и быстро в СберБанк Онлайн. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, как и со снятием наличных: придётся заплатить комиссию, которая составит 3%, минимум 390 рублей.
И точно так же для суммы вашего перевода на дебетовую карту СберБанка не будет действовать беспроцентный период.
Совет 5. Не оплачивайте Кредитной СберКартой онлайн-игры и казино
Возможно, это расстроит любителей World of Tanks и других онлайн-игр, но для платежей в этой категории не действует беспроцентный период. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Это не единственная категория, для которой не действует беспроцентный период. Старайтесь избегать платежей Кредитной СберКартой за услуги казино и тотализаторов, переводов на электронные кошельки, не оплачивать ею иностранную валюту, криптовалюты и лотерейные билеты.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк.
Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.
Активация карты
Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.
Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.
При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.
Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:
Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.
Безналичные расчеты по карте
Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.
Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:
При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:
Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.
Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.
При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.
Как «обойти» комиссию за снятие?
Способы снижения комиссии:
Как остаться в «плюсе» от займа?
Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.
Льготный период по кредитной карте Сбербанка
Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.
Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.
При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.
Как наиболее выгодно погасить кредит?
Преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка
Достоинства карты
Недостатки карты
Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.
Ограничения и лимиты по карте
Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:
Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.
Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).
Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов?
Есть представление, что кредитная карта – прямой путь в долговую яму. Но при разумном использовании лимита кредитки можно не платить проценты и даже получать выгоду. К примеру, оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов коммунальные квитанции, телефон и прочие услуги. При этом важно переводить деньги только безналичным путем и возвращать задолженность в льготный период. Посмотрим, где можно расплачиваться кредитной и на каких условиях.
Закупаемся в интернет-магазинах
Основное предназначение кредитки – безналичная оплата в обычном магазине или на интернет-портале. В первом случае вам нужно просто приложить карту к терминалу и при необходимости набрать ПИН-код. Оплата заказа через всемирную сеть немного сложнее и проводится следующим образом:
На этом оплата интернет-заказа закончена. На электронную почту вам придет письмо с квитанцией, а отслеживание статуса покупки будет доступно в личном кабинете интернет-магазина. Обратите внимание, что перевод денег за товар производится непосредственно на сайте продавца без комиссии. Как правило, оплатить счет через личный кабинет или другими способами невозможно.
С кредитной карты Сбербанка разрешается оплачивать не только товары, но и услуги, в частности коммунальные. Для этого необходимо иметь доступ в личный кабинет клиента на сайте или в приложении на смартфоне. Если его нет, предварительно зарегистрируйтесь в банковской системе.
Важно! Для регистрации в личном кабинете на сайте Сбербанка вам потребуется кредитная карта и привязанный к ней номер мобильного телефона.
Как правильно оплатить жилищные квитанции:
Перевод с кредитной карты по реквизитам юридического лица доступен только в том случае, если данные о компании есть в банковской базе. К счастью, практически все поставщики жилищных услуг внесены в нее. При использовании мобильного приложения возможна оплата посредством сканирования кода квитанции. Тогда вам даже не придется вручную вносить данные в платежку.
Штрафные квитанции ГИБДД
С кредитки Сбербанка возможно оплатить различные государственные пошлины, налоги и штрафы. Алгоритм перечисления денег во всех этих случаях примерно одинаков. Если по условиям банка какой-то перевод с кредитной карты невозможен, при попытке оплаты вы не увидите ее в списке источников для списания денег.
Как правильно погасить штраф через личный кабинет клиента Сбербанка:
Обратите внимание! Не все услуги оплачиваются без комиссии, бесплатные переводы доступны только в договорные организации.
При оплате в государственные инстанции пользователи иногда сталкиваются с возвратом денежных средств обратно на кредитку. Обычно такие ситуации связаны с неверным указанием реквизитов или сбоем в банковской системе. Чтобы предотвратить подобные проблемы, пользуйтесь оплатой через мобильное приложение, сканируя QR-код квитанции.
Платим за учебу
Получение образования – тоже услуга, но оплатить ее с кредитной карты не получится. Дело в том, что перевод совершается по произвольным реквизитам юридического лица, а кредитка такие операции не поддерживает. Вы можете подойти в учебное заведение и провести платеж с кредитки по терминалу без комиссии. Если вы попробуете оплатить образование в личном кабинете, после набора всех данных обнаружите, что кредитной карты нет в списке источников списания.
Есть и другой вариант внесения платы за обучение, но он не бесплатный. Необходимо перечислить средства с кредитной карты на дебетовую, а затем отправить деньги в образовательную организацию. При выводе средств с кредитки взимается плата в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей.
В чем выгода?
Кредитные карты могут быть достаточно выгодными, главное – правильно ими пользоваться. На данный момент Сбербанк предлагает несколько тарифных планов. Клиентам доступны к оформлению Классические, Золотые и Премиальные кредитки. Все они имеют следующие преимущества:
Кроме того, все владельцы кредитных карт Сбербанка автоматически становятся участниками программы лояльности. При оплате повседневных покупок клиент получает бонусы, которыми потом может расплачиваться у партнеров банка. Условия начисления кэшбэка зависят от присвоенного статуса и могут быть очень выгодными.
Если нужны наличные
Иногда владельцы кредитных карт не понимают, как правильно оплатить квитанции в личном кабинете и снимают наличные деньги со счета. Но это решение обходится им очень дорого, ведь придется заплатить проценты и комиссию за обналичивание лимита. Поэтому получать деньги в банкомате стоит только в крайнем случае.
В 2019 году Сбербанк разрешил делать переводы с кредитки на другие карты, плата за операцию аналогична снятию средств.
Кредитные карты предназначены для безналичных операций, снятие лимита приводит к резкому росту задолженности по кредитке. Плата за операцию составит 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним банкоматом, комиссия вырастет до 4%. Дополнительно после обналичивания сразу аннулируется льготный период, это значит, что банк начнет начислять проценты на остаток задолженности.
Если нужно вернуть товар в магазин
Когда вы приобрели некачественный товар или он вам не подошел, сможете вернуть его полную стоимость. Даже если оплата проходила с кредитной карты, на нее можно сделать обратное зачисление. Однако для этого необходимо соблюсти определенный порядок действий.
В заявлении следует указать номер кредитки, с которой проводилась оплата, и дату покупки. Как видим, процедура требует времени. На возврат денег обычно уходит до 30 дней, но в некоторых случаях он может занимать до 40 дней. Если в указанные сроки стоимость покупки не возвращается на карту, можно смело обращаться с жалобой в Роспотребнадзор.
Возврат товара не освобождает клиента от обязательства платить по кредитке. Если магазин не выплачивает стоимость покупки в беспроцентный период, значит, владельцу карты придется заплатить из своих средств. Иначе образуется просроченная задолженность, банк применит штрафные санкции.
Изучите работу льготного периода
Основным преимуществом кредитной карты является льготный период, когда клиент может не платить проценты банку за пользование денежными средствами. В Сбербанке грейс длится до 50 дней. Для получения выгоды важно научиться правильно пользоваться предоставленной возможностью.
Большинство держателей кредиток считают, что беспроцентный период нужно отсчитывать с момента покупки. На самом деле он начинается с даты отчета, указанной в конверте с паролем, и состоит из двух частей. Первая – 30 дней, когда клиент совершает покупки по карте, вторая – 20 дней на оплату задолженности без комиссии. Уточнить дату окончания льготного периода можно в личном кабинете на сайте или в отчете, который ежемесячно приходит на электронку клиента. Нужно стараться полностью погасить долг в указанный срок, иначе банк начислит проценты.