Зарплатная карта что это

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник

Зарплатный проект: что это и зачем нужен

С помощью зарплатного проекта ИП и компании могут сэкономить на комиссии банку и автоматизировать выплату зарплаты работникам

Марина Гребнева

Руководитель группы по расчету заработной платы

Платить сотрудникам без зарплатного проекта невыгодно: работодатель должен оплатить комиссию при превышении лимита на снятие наличных или при переводе с расчетного счета. Так зарплатный проект экономит бизнесу деньги. А еще зарплатный проект помогает сэкономить время: можно настроить выплату зарплаты один раз, а потом переводить деньги нажатием одной кнопки.

В статье подробно рассказываем, что такое зарплатный проект, чем он полезен бизнесу и на что обращать внимание при выборе.

Как можно платить зарплату сотрудникам

У работодателя есть три варианта, как платить зарплату сотрудникам: наличными, переводом с расчетного счета или через зарплатный проект. Рассмотрим эти три случая на одном примере.

ИП открыл цветочный магазин. В штате у предпринимателя два сотрудника: кассир за 40 000 ₽ и флорист за 60 000 ₽.

Сначала ИП выдавал зарплату наличными: снимал деньги с расчетного счета и платил за это комиссию, составлял зарплатные ведомости, выписывал расходные кассовые ордера и брал с сотрудников подписи. Это было неудобно и занимало целый день: нужно было ходить в банк за наличкой, составлять платежки и собирать подписи.

Затем ИП нанял еще трех сотрудников: вторых кассира и флориста, а также уборщицу. Общая зарплата сотрудников выросла до 230 000 ₽. Снимать наличные стало тяжело: работодатель начал превышать лимит на снятие наличных — комиссия выросла.

Кроме того, один из новых сотрудников — гражданин другой страны, а значит, платить ему наличкой уже нельзя: по закону, если работодатель нанимает сотрудника без российского гражданства, он должен платить по безналу.

Тогда ИП стал платить напрямую с расчетного счета на личные банковские карты работников. Такая схема тоже оказалась невыгодной по деньгам и времени: нужно на каждого заполнить платежное поручение, ввести без ошибок суммы и лицевые счета, указать корректное назначение платежа. За каждую выплату банк брал комиссию по тарифу.

ИП узнал о зарплатном проекте и решил подключиться к сервису. Он выбрал банк, оформил зарплатные карты сотрудникам, составил реестр с их данными и суммами зарплат. Теперь выплата зарплат происходит нажатием пары кнопок и работодатель тратит на выплату по 10 минут дважды в месяц.

Соберем характеристики этих трех случаев в одну таблицу.

На карты других банков — бесплатно в рамках лимитовКогда сотруднику приходят деньгиКогда работодатель выдал их работнику5—7 днейВ течение дняСколько времени уходит на оформление зарплатыДеньЧас10 минут

Что такое зарплатный проект и кому полезен

Зарплатный проект — это банковский сервис, с помощью которого ИП и компании переводят зарплату на карты сотрудникам.

Что еще можно сделать с помощью зарплатного проекта:

Сервис позволяет перевести деньги без комиссии и помогает сократить время на выплату зарплаты: не нужно ежемесячно вносить данные о работниках и прописывать суммы выплат, если они одинаковые из месяца в месяц. Один раз внесли, а потом достаточно пары кликов мышкой на сайте банка.

Еще зарплатный проект можно интегрировать с бухгалтерской программой, например с 1С, и тогда не придется даже заходить в личный кабинет банка. Все будет происходить автоматически.

Участниками зарплатного проекта могут стать все ИП и компании, у которых есть расчетный счет и хотя бы один работник. Но он будет нужен не всем.

Зарплатный проект пригодится:

Можно обойтись без зарплатного проекта:

У работодателей по закону нет обязанности подключать зарплатный проект. Если удобнее платить напрямую со счета — это не запрещено, но нужно быть готовым к комиссии.

То же касается снятия наличных. Если работник банка увидит ежемесячное обналичивание средств, может запросить подтверждение, что деньги нужны именно на зарплаты сотрудникам. Если работодатель предоставит документы — вопросов не будет ни у банка, ни у налоговой.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса

В разных банках разная функциональность зарплатного проекта. Основная задача сервиса — быстро и с минимальными затратами перевести деньги на зарплатные карты работников. Дальше функции и возможности могут отличаться.

Что можно делать с помощью зарплатного проекта на примере Тинькофф:

Еще одно преимущество зарплатного проекта для руководителей и владельцев бизнеса — специальные условия для их личных счетов. Например, работодателю могут предложить премиальную карту банка, бесплатное обслуживание карты, бонусы от партнеров или повышенный кэшбэк.

Минус только один, и он относительный: работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Сотрудник имеет законное право получать зарплату на любую карту по своему выбору. Это значит, что если в зарплатном проекте предусмотрена комиссия за перевод средств на счет другого банка, ее придется платить за тех сотрудников, которые не захотят заводить карту в выбранном банке.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников

Плюсы зарплатного проекта для работников:

Минус зарплатного проекта для сотрудника один — не всегда работник готов менять банк. Например, у сотрудника уже есть карта другого банка с более выгодными условиями, или к ней привязаны подписки и личные кабинеты в сервисах. Однако если сотруднику принципиально оставить карту своего текущего банка, он может это сделать.

На что обратить внимание при выборе зарплатного проекта

Собрали общие критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка:

Перед выбором зарплатного проекта можно провести опрос среди сотрудников и узнать, картами какого банка они пользуются. Если условия в этом банке устроят, лучше подключить зарплатный проект в нем: так вы потратите меньше времени на выпуск карт, а большинство сотрудников будут довольны, что не надо переходить в новый банк.

Что нужно для подключения услуги

В большинстве банков зарплатный проект можно подключить самостоятельно, если у бизнеса в этом банке открыт расчетный счет. Например, в Тинькофф это можно сделать в разделе «Выплаты», не заполняя и не отправляя дополнительных документов. А если счета нет, нужно оставить заявку онлайн или по телефону — представители банка откроют доступ к проекту и ответят на все вопросы.

У других банков условия могут отличаться. В некоторых понадобится приехать в офис и предоставить документы.

Не обязательно, что банк запросит все эти документы. Чаще всего они не потребуются, если у работодателя есть расчетный счет в том банке, где он собирается подключить зарплатный проект.

Источник

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной.

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно. Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта. В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Условия выдачи дебетовой карты

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Условия выдачи зарплатной карты

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

Плюсы дебетовой и зарплатной карт

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

Источник

Зарплатная карта: плюсы, минусы, особенности оформления

Все мы давно привыкли пользоваться картами для оплаты различных товаров и услуг, да и зарплаты наличными «на руки» сейчас получают единицы. Тем не менее многие продолжают по старинке называть любую карту кредиткой и не знают, чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной.

Об основных вопросах, которые интересуют пользователей зарплатных карт, их преимуществах, недостатках и особенностях использования мы поговорили с экспертом по бухгалтерскому учету и налогообложению Марией Гайнутдиновой.

Какую карту называют зарплатной?

«Зарплатной называют пластиковую карту, которая оформляется с целью выплаты работникам зарплат и прочих начислений (командных бонусов, премий, командировочных), — объясняет Мария Гайнутдинова. — При этом для выполнения вышеуказанных задач работодатель заключает с той или иной финансовой организацией договор на зарплатный проект, на основании которого осуществляются последующие операции».

В документе прописываются все условия, на которых будет происходить дальнейшее взаимодействие, в том числе выбранный тарифный план.

Данная услуга на сегодняшний день пользуется большой популярностью и предоставляется многими банками.

Как рассказывает наш эксперт, суть зарплатного проекта состоит в двух повторяющихся процессах.

Важно! Сотрудник имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк зарплатной карты. Главное — своевременно (как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы) уведомить о своем намерении работодателя в письменной форме.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной?

«С точки зрения внешнего вида никаких существенных отличий, кроме дизайна, между картами вы не найдете, — рассказывает Мария Гайнутдинова. — В любом случае это банковский продукт, на котором указаны его номер, фамилия и имя держателя, срок действия; цифровой код — на оборотной стороне».

Разница может состоять в принадлежности к той или иной платежной системе, наличием бонусных программ, статусом и функционалом.

Рассмотрим каждую из разновидностей карт более подробно.

«На кредитной карте находятся деньги, принадлежащие банку, которые тот предоставляет в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный период времени, — поясняет эксперт. — Ею можно пользоваться для собственных нужд в обычных или онлайн-магазинах, соблюдая выделенный лимит, а потом возвращать использованные деньги и снова ими пользоваться».

Важное уточнение! При снятии наличных с кредитки банки берут комиссию!

Таким образом, зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой, поскольку в обоих случаях требуется пополнение счета. Однако между этими двумя продуктами есть ряд существенных отличий.

— Главное состоит в том, что держателем зарплатной карты может быть только участник зарплатного проекта, а не любое физическое лицо, обратившееся в банк.

— На зарплатных картах априори нет дополнительных платных услуг. Это связано с тем, что пополнение счета происходит преимущественно за счет начисления заработной платы, и работодатель не имеет права принимать решение за подчиненных о подключении каких-либо опций. Однако если сотрудник оформляет карту за свой счет, он вправе пользоваться допуслугами.

— Еще одно важное отличие зарплатных карт состоит в том, что кредитная организация, находящаяся под контролем местных органов Федеральной налоговой службы, в свою очередь осуществляет более тщательный надзор за проводимыми операциями и их безопасностью. С одной стороны, звучит обнадеживающе. Но с другой, здесь есть свои подводные камни.

Мария Гайнутдинова приводит следующий пример: если случилось так, что бухгалтер случайно или намеренно провел ряд операций, которые могут считаться подозрительными, банк должен будет осуществить проверку, а она рискует обернуться блокировкой расчетного счета организации вместе со всеми имеющимися зарплатными картами. В таком случае некоторое время, пока идет разбирательство, сотрудники не будут иметь возможности пользоваться своими деньгами.

Получается, что зарплатная карта не принадлежит полностью держателю, поскольку существует вероятность ее блокировки по вине других лиц, имеющих отношение к зарплатному проекту.

Зарплатные карты: плюсы и минусы для сторон

Сначала предлагаем рассмотреть преимущества и недостатки введения зарплатных карт для работодателя

Начнем с плюсов.

А теперь перейдем к минусам.

Каждый месяц работодатель должен платить банку за оказываемые услуги, стоимость которых зависит от штата, поэтому особенно важно своевременно закрывать счета работников, которые больше не числятся в компании, чтобы не тратиться на обслуживание их карт.

Чем же зарплатная карта интересна для сотрудника?

Несмотря на все очевидные преимущества без минусов тоже не обойдется. Мария Гайнутдинова перечисляет следующие возможные недостатки такого вида расчетов с работодателем.

«Конечно, участие в зарплатном проекте для сотрудников скорее выгодно, чем нет, — комментирует эксперт, — поэтому руководству нужно донести до подчиненных все достоинства и недостатки новшества».

Какие операции возможны с зарплатными картами

Многих интересует вопрос, можно ли переводить деньги на зарплатную карту или положить на нее собственные средства. На оба этих вопроса Мария Гайнутдинова отвечает утвердительно.

«Здесь действуют те же принципы, что с привычной дебетовой картой, — объясняет наш собеседник. — Если счет, с которого вы делаете перевод, и зарплатная карта выпущены одним и тем же банком, то вы получите деньги сразу же. Если же операция производится со счета в другом банке, получение средств может занять несколько дней. Пополнить баланс тоже не составит особого труда».

Важно! С зарплатной карты можно снять или перевести меньше денег, нежели с обычной. Вот почему многие предпочитают использовать разные продукты для получения зарплаты и для иных личных целей.

Как получить зарплатную карту: алгоритм действий

Существует два способа оформления:

1. Получение зарплатной карты в организации

Обычно это происходит так: предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и открывает там зарплатный проект. Тогда на него ложатся все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После подписания договора на оказание услуг, выбранный банк открывает все необходимые расчетные счета и изготавливает карты для сотрудников. Когда процедура оформления проекта будет завершена, их выдадут сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет совершать положенные начисления.

В случае увольнения держатель карты может сдать ее или же оставить у себя, написав соответствующее заявление. В таком случае расходы по дальнейшей эксплуатации станут заботой владельца, а не бывшего работодателя.

2. Получение зарплатной карты самостоятельно

Если банк-партнер компании по той или иной причине не нравится работнику (не устраивает качество обслуживания, банкоматы расположены далеко, условия не подходят и т. д.), он имеет право поменять банк зарплатной карты.

Делается это следующим образом

✔️справка, подтверждающая доходы, если необходимо установить кредитный лимит.

Кстати, многие банки сегодня предоставляют возможность оформить зарплатную карту дистанционно.

3. Кроме того, зарплатной можно сделать личную дебетовую карту, если она у вас имеется.

Для этого достаточно просто сообщить ее реквизиты в бухгалтерию.

Главное преимущество самостоятельного выпуска зарплатной карты состоит в том, что работник может выбрать наиболее подходящий для себя банк, но за это удовольствие придется платить из своего кармана.

Важно! Право выбирать, на какую карту получать зарплату, гарантировано работнику Трудовым кодексом, и навязывать подчиненным банк руководство не может!

«Если выданная на работе карта по той или иной причине вам не подходит, — советует Мария Гайнутдинова, — следует написать заявление с новыми реквизитами, которые будут использоваться для перевода денежных средств, и передать его работодателю».

Сделать это нужно как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы. В противном случае для произведения расчетов будет использована старая информация.

Менять банк можно сколь угодно. Главное условие — не опаздывать с написанием заявления.

«Разумеется, бухгалтерии удобнее, а работодателю выгоднее работать с одним банком, а не c разными, — подводит итог наш эксперт. — Такое единообразие упрощает документооборот и помогает сократить расходы, однако это не может являться основанием для отказа в выборе банка. За подобное самоуправство организации грозит такой же штраф, как за невыплату заработной платы».

Источник