Заявление по выбору страховщика ук или ип что это значит
Выбор варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования остается актуальным
ОПФР по Астраханской области напоминает, что застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (далее – ОПС).
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ (далее – ПФР), застрахованное лицо имеет право:
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде (далее – НПФ), застрахованное лицо имеет право:
Заявления застрахованных лиц о выборе УК, о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР, об отказе от формирования накопительной пенсии, об отзыве заявления об отказе и инструкции по их заполнению утверждены постановлениями Правления ПФР от 09.09.2016 №850п и №851п.
При положительном рассмотрении заявления о переходе, передача средств пенсионных накоплений (далее – СПН) осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.
При этом сохраняется возможность досрочного перевода СПН в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.
В случае досрочного перехода, передача СПН осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании СПН, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2019 года.
Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих СПН через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о выборе ИП (УК), СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2019 года.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в ПФР.
При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование СПН.
У тех застрахованных лиц, которые никогда не подавали заявления о выборе ИП (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», с 2016 года новые СПН перестали формироваться, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателями направляются на финансирование страховой пенсии. Что касается уже сформированных СПН, то у «молчунов» они инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (УК ВЭБ).
В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.2017 №413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33.3 Федерального закона «Об ОПС в Российской Федерации», с 2015 по 2020 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные СПН граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи заявления одним из следующих способов:
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
О возможности выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования
Застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе, до конца 2015 года предоставлена возможность продолжить формирование пенсионных накоплений, либо отказаться и направить все страховые взносы, уплачиваемые работодателями, на финансирование страховой пенсии.
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ, застрахованное лицо имеет право:
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде, застрахованное лицо имеет право:
Заявления застрахованных лиц о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР и инструкции по их заполнению утверждены постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 12.05.2015 №158п.
То есть, если вы в 2015 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средства пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2021 года.
При этом сохраняется возможность досрочного перевода пенсионных накоплений в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.
В случае досрочного перехода, передача средств пенсионных накоплений осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика.Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании пенсионных накоплений, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
То есть, если вы в 2015 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средства пенсионных накоплений (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2016 года.
Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих пенсионные накопления через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
То есть, если вы в 2015 году подали заявление о выборе ИП (УК), средства пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2016 года.
Если застрахованные лица, которые никогда не подавали заявление о выборе ИП (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», и те застрахованные лица, которые в 2013 году подавали заявление о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию желают, чтобы в последующие годы на формирование накопительной пенсии направлялись страховые взносы в размере 6% тарифа, то им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ.
То есть, если застрахованные лица указанной категории до конца 2015 года не реализуют право выбора УК либо НПФ, то с 1 января 2016 года новые пенсионные накопления у них перестанут формироваться, а все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями будут направляться на финансирование страховой пенсии.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в ПФР.
Застрахованные лица, которым с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы, имеют право в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться на финансирование страховой пенсии. Если застрахованное лицо по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором он достигнет возраста 23 лет.
Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что заявления застрахованных лиц, которые были приняты с начала 2015 года (без отметки «срочное» или «досрочное») отнесены к «срочным» заявлениям. В случае, если застрахованные лица, которые уже подали заявления, желают чтобы переход в ПФР, либо НПФ состоялся в 2016 году им необходимо подать аналогичные заявления (с теми же реквизитами, но более поздней датой) с отметкой «досрочное».
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи заявления в любой территориальный орган ПФР независимо от места жительства, либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, его филиалы и территориальные обособленные структурные подразделения. При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование накопительной пенсии. Заявления об отказе и об отзыве, а также уведомления о замене страховщика подаются только в территориальный орган ПФР.
При обращении с заявлением, необходимо предоставить документ удостоверяющий личность (паспорт) и страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС). Заявление также можно подать по почте или с курьером, но при этом установление личности и проверку подлинности подписи осуществляет нотариус.
Выбирая страховщиком негосударственный пенсионный фонд помимо подачи заявления необходимо заключить с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании.
Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования
Застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования.
Из ПФР в НПФ и обратно
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
Срочный переход
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.
Досрочный переход
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2019 года.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о выборе УК, накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2019 года.
При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование накоплений.
«Молчуны»
В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.2017 №413-ФЗ, с 2015 по 2020 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные накопления граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Редакция «Клерка» получила информацию от источников в ФНС о том, что в 2022 году налоговики начнут массово снимать расходы компаний.
Чтобы подготовить вас к непростому 2022 году, «Клерк» оперативно разработал уникальный курс по защите при налоговых проверках. Записаться и получить подарок тут.
Управляющие компании и НПФ: в чем разница (часть 2)
Можно ли выбрать управляющую компанию?
Если ваш страховщик – ПФР, то очень важно правильно выбрать управляющую компанию. От этого будет зависеть размер вашего дохода, ведь у каждой управляющей компании своя стратегия инвестирования и уникальный набор финансовых инструментов в портфеле. Более того, в случае с управляющими компаниями ПФР можно выбрать не только саму УК, но и в некоторых случаях конкретный портфель Так, у государственный управляющей компании ВЭБ.РФ есть расширенный портфель и портфель госбумаг. Выбор портфеля предоставляют и несколько работающих с ПФР частных управляющих компаний. УК «Агана» работает со «Сбалансированным» и «Консервативным» портфелями, у УК «Брокеркредитсервис» есть «Доходный» и «Сбалансированный» портфели.
Частные управляющие компании имеют право инвестировать часть пенсионных средств в высокорисковые активы, например, акции компаний (на 31 декабря 2020 года в среднем по частным УК, работающим с ПФР, доля акций в портфеле была чуть выше 15%). В портфеле ВЭБ.РФ, который является самым консервативным участником рынка, таких бумаг быть не может. Пенсионные деньги он вкладывает только в облигации (государственные, корпоративные, ипотечные), плюс депозиты надежных банков. Поэтому, как правило, в моменты роста фондового рынка вперед вырываются частные УК, в периоды ухудшения конъюнктуры более высокие результаты зачастую показывает консервативный ВЭБ.РФ.
В НПФ выбрать управляющую компанию невозможно: НПФ сам определяет, с какими УК заключить договоры, и распределяет между ними средства по собственному усмотрению – для того чтобы снизить риски для себя и своих клиентов. Поэтому, если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, необходимо следить за доходностью самого фонда, она публикуется на официальном сайте НПФ и на странице Банка России. Сравнить данные нескольких НПФ с результатами госуправляющего можно на нашем портале в разделе «Доходность».
Кто и как оплачивает услуги управляющих компаний
Основная задача УК – успешное доверительное управление и получение дохода, который страховщик распределяет по счетам граждан. В зависимости от того, частный или государственный страховщик, существенно будет отличаться и порядок оплаты услуг управляющих.
Основные отличия в оплате услуг государственной управляющей компании, частных управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи в текущем году заявления о выборе УК (до 31 декабря), либо о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ (до 01 декабря).
Продолжается кампания 2021 года по реализации прав застрахованных лиц при формировании пенсионных накоплений. В связи с этим ОПФР по Республике Алтай напоминает жителям, что застрахованным лицам, формирующим пенсионные накопления предоставлена возможность выбора страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ, застрахованное лицо имеет право:
— выбрать один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ВЭБ УК);
— выбрать частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
— перейти в негосударственный пенсионный фонд.
Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде, застрахованное лицо имеет право:
— выбрать другой негосударственный пенсионный фонд;
— перейти в Пенсионный фонд РФ, выбрав инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ВЭБ УК) или частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу.
При положительном рассмотрении заявления о переходе, передача средств пенсионных накоплений (СПН) осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене страховщика в ПФР.
Если вы в 2021 году подадите заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средств пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2026 года.
Если вы в 2021 году подадите в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР примет решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе, исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.
Сохраняется возможность и досрочного перевода СПН в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.
Если вы в 2021 году подадите заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средств пенсионных накоплений (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2022 года.
В случае досрочного перехода, передача СПН осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании СПН, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
Данные ограничения не коснутся застрахованных лиц формирующих СПН через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
Если вы в 2021 году подадите заявление о выборе ИП (УК), СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2022 года.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи в текущем году заявления о выборе УК (до 31 декабря), либо о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ (до 01 декабря) одним из следующих способов:
— лично в клиентскую службу ПФР независимо от места жительства.
При подаче заявления в клиентскую службу ПФР при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт).
— в электронном виде (подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью) на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) или через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.
Для этого необходимо зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации и получить подтверждённую учётную запись ЕПГУ.
Подтвердить учетную запись можно одним из следующих способов:
— обратиться в клиентскую службу ПФР либо многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг;
Для подписания и подачи в ПФР электронного заявления необходима квалифицированная электронная подпись, поскольку это требование действующего законодательства.
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об ОПС.
В случае подачи застрахованным лицом заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) из НПФ в НПФ (или ПФР) с нарушением вышеуказанного срока, заявление оставляется ПФР без рассмотрения.
В случае подачи в текущем году заявления о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ, застрахованное лицо имеет право отозвать его, подав до 31 декабря 2021 года уведомление об отказе от смены страховщика по ОПС.
В текущем году введены дополнительные меры защиты от неправомерного перевода средств пенсионных накоплений. Теперь граждане могут подать уведомление о запрете рассмотрения заявления застрахованного лица о переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи, отличными от подачи указанных заявлений в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично застрахованным лицом.
Иными словами, граждане могут обезопасить свои СПН, закрепив только один вариант подачи заявлений – лично в клиентскую службу ПФР независимо от места жительства, либо через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.