через какое время полис осаго появляется в базе рса
Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис
Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.
Как проверить ОСАГО
Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».
Проверка подлинности при получении полиса
По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.
Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.
Как проверить полисы по базе данных «РСА»
Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.
Что показывает проверка
Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.
Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?
Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.
Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.
При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.
Через сколько начинает действовать страховка ОСАГО
Приобретать новый полис ОСАГО или продлевать действующий следует заблаговременно, т. к. он начинает действовать не сразу. Чтобы не получить штраф, водитель должен быть уверен, что его уже полис вступил в силу. Поэтому всем автомобилистам нужно знать, через сколько после оформления договора страхования можно беспрепятственно пользоваться автомобилем.
Начало действия ОСАГО
Согласно новым правилам страховка начнет действовать после занесения полиса в базу РСА.
Дата начала действия страхового полиса определяется в зависимости от способа его оформления: в представительстве страховой компании или онлайн.
Бумажного полиса
Бумажный полис выдают при оформлении страховки в офисе страховщика. Действие договора начинается с после его подписания и оплаты страховой премии. Поскольку это происходит в один день, датой начала действия полиса стандартно считается следующий день.
Вообще договор страхования публичный, т. е. страховщик не имеет право отказать в выдаче полиса, если клиент требует оформить его сегодняшним днем. Однако не все страховые компании идут на этот шаг, т. к. может возникнуть следующая ситуация:
По итогу виновник приобретает страховку только при ДТП. Однако раскрыть такую схему не составит труда специалистам страховой компании. Могут быть привлечены свидетели, видеофиксация, чтобы точно установить время происшествия. В этом случае клиент не обойдется простым штрафом. Его действия могут быть квалифицированные как попытка мошенничества с соответствующими последствиями.
Дата и время начала действия полиса ОСАГО будет указана в самом документе.
Отдельные страховые компании допускают, что дата начала периода страхования будет не со следующего дня, а спустя какое-то количество времени. Это может быть нужно для водителей, чьи автомобили находятся на ремонте, не эксплуатируются в зимний сезон. Чтобы продлить срок действия страховки, она может быть оформлена заранее. Конкретные даты, когда должна быть оформлена страховка, не регламентируются.
е-ОСАГО
Современной альтернативой бумажного полиса ОСАГО выступает его аналог в электронном виде. Его оформляют на сайте страховой компании, однако есть нюанс. Действовать такие полиса начинают через 3 дня после заключения договора.
Такое требование установлено Банком России для пресечения таких же случаев мошенничества, как и при оформлении полиса в представительстве. Только оформить полис онлайн можно намного быстрее и выяснить точное время происшествия может быть невозможным.
Срок действия полиса ОСАГО
Согласно основному закону по ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., срок действия страховки на автомобиль составляет 1 год.
Какие предусмотрены исключения:
Если вы просрочили оформление нового полиса, вы сможете его продлить в своей страховой компании или обратиться за новым документом к другому страховщику в любой момент. Даже если вы находитесь не по месту регистрации автомобиля.
При оформлении полиса внимательно контролируйте информацию в страховых документах. Если в дате заключения договора допущена ошибка, вам потребуется посещать представительство страховщика для ее исправления. Причем, если данные уже переданы в РСА, поправить можно будет только срок действия договора.
Ответы на вопросы
Если договор страхования расторгнут досрочно, мне вернут страховую премию?
Возвращают часть страховой премии в размере доли, пропорционально фактическому сроку действия договора страхования.
Как узнать срок действия полиса ОСАГО?
Посмотрите документы по страхованию. Дополнительно вы можете позвонить в страховую компанию. Зарегистрированные пользователи сайта РСА смогут получить информацию в личном кабинете.
За сколько времени нужно продлевать полис?
Срок действия полиса ОСАГО должен быть продлен на момент окончания его действия.
Подведем итоги
Стандартно полис, оформленный в офисе, начинает действовать на следующий день, электронный – через 3 дня после оформления.
Страхователю не предоставляется дополнительное время на покупку ОСАГО. На следующий день после окончания договора автомобиль будет считаться незастрахованным.
ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет
С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.
В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.
Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.
Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.
1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?
Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.
Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.
Но у страховых компаний сейчас есть “свобода” в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.
Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут “тормозить” продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.
В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по “честному” тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.
А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.
2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?
Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.
При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.
Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.
Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).
*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.
3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?
Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.
Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.
Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.
Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится “старая” информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.
В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).
В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.
Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.
В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.
4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?
Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли “по старинке”, контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.
Но сейчас ГИБДД уже начинает “пробивать” по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!
Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).
5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?
Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.
6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?
Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по “европротоколу” работает в случае е-полиса.
Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.
7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?
Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:
1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки “по базе” (а не “по бланку”), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.
2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса “уйдет” в Интернет.
3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.
С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в “проблемных” регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в “оффлайне” перестанут навязывать дополнительные виды страхования).
Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
ОСАГО
Предусмотрены ли какие-нибудь льготы для граждан по оплате полиса ОСАГО?
Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.
Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.
Необходимо действовать в соответствии с Правилами дорожного движения, а именно: немедленно остановиться и выставить знак аварийной остановки. Если есть пострадавшие – вызвать скорую помощь, оказать им посильную помощь. Для того чтобы в дальнейшем картина ДТП могла быть установлена максимально полно, нужно сохранить как можно больше следов происшествия. В соответствии с Правилами дорожного движения, если в результате ДТП вред причинен только имуществу, водитель, причастный к нему, обязан освободить проезжую часть, если движению других транспортных средств создается препятствие, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения транспортных средств.
В отношении с другими участниками ДТП сохраняйте вежливость и хладнокровие. Если другие водители и/или пассажиры ведут себя чересчур эмоционально, агрессивно, пытаются оказать на вас давление или запугать – сообщайте в ГИБДД (тел. 102, 112, 911) и следуйте указаниям сотрудника полиции, полученным по телефону.
Если возмещение вреда в натуральной форме (ремонт) осуществляется по договору ОСАГО, заключенному 29 апреля 2017 года и позднее, при условии, что потерпевший является гражданином Российской Федерации и автомобиль, которому причинен вред, является легковым, доплат от потерпевшего не требуется, кроме случаев, когда стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму по договору ОСАГО или максимальный размер страхового возмещения для ДТП, оформленных в рамках так называемого «Европротокола», а также в случае, если в ДТП имела место «обоюдная» вина и потерпевший не имеет права на возмещение вреда в полном объеме в силу того, что несет определенную долю ответственности за произошедшее ДТП.
В случае если натуральная форма возмещения с учетом установленных Законом об ОСАГО условий не является обязательной, но тем не менее по согласованию со страховщиком выбрана потерпевшим, доплата от потерпевшего может потребоваться в случае необходимости оплаты СТОА суммы износа деталей (узлов, агрегатов), подлежащих замене в рамках восстановительного ремонта.
Предполагаемый размер доплаты должен быть указан в направлении на ремонт.
Вы можете отказаться от ремонта в случае если в вашей ситуации натуральная форма возмещения вреда в рамках ОСАГО не является обязательной с учетом установленных Законом об ОСАГО критериев (договор ОСАГО заключен до 29 апреля 2017 года, транспортное средство принадлежит юридическому лицу и пр.), а также в случае, если получение возмещения в денежной форме согласовано со страховщиком.
В этом случае необходимо обращаться к страховщику с претензией по качеству ремонта.
Какой срок постановки на ремонт после предоставления направления СК?
В ситуации, когда у страховщика нет договора со СТОА, на которой может быть осуществлен восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, страховое возмещение осуществляется в денежной форме.
Закон об ОСАГО не вынуждает безаварийных водителей оплачивать издержки водителей-аварийщиков. Каждый водитель платит за свой индивидуальный риск, который учитывает не только технические характеристики и назначение транспортных средств, возраст и стаж водителей, но и безаварийную езду.
При расчете страховой премии при заключении договора ОСАГО применяется система Бонус-Малус, учитывающая аккуратность вождения за прошедший период. К аккуратному водителю применяется «бонус», как следствие, безаварийные водители платят за обязательное страхование намного меньше водителей-аварийщиков.
А если сегодня безаварийный водитель завтра станет виновником ДТП? Вот тут и приходит на помощь обязательное страхование, позволяющее переложить с водителя на страховщика риск несения расходов по возмещению вреда, причиненного потерпевшему.
Страховая компания выдает направление на СТОА, которая соответствует установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиям в части доступности и порядка проведения ремонта, с которой у страховой компании имеется договор. Потерпевший может провести ремонт на иной СТОА только при условии отсутствия у страховщика договора с СТОА, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, на которой может быть осуществлен ремонт транспортного средства потерпевшего, а также только при наличии соответствующего согласия на это страховой компании. При этом решение о возможности осуществить ремонт в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО на предложенной потерпевшим СТОА и выдаче направления на эту СТОА принимает страховщик. В случае отсутствия согласия страховщика на осуществление ремонта на СТОА, предложенной потерпевшим, возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.
После представления потерпевшим в страховую компанию полного комплекта документов согласно требованиям Правил ОСАГО, а также проведения осмотра поврежденного ТС, в течение 20 календарных дней страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения. Срок рассмотрения претензии в рамках досудебного порядка разрешения споров составляет десять календарных дней со дня поступления претензии в страховую компанию.
Какой срок и порядок проведения осмотра / независимой технической экспертизы?
Осмотр страховщиком поврежденного транспортного средства потерпевшего должен быть организован и проведен в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с Правилами ОСАГО документов. При этом страховщик обязан организовать и провести осмотр или независимую техническую экспертизу, а потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство для осмотра. Страховщиком и потерпевшим может быть согласован иной срок проведения такого осмотра.
Куда обращаться, если виновник ДТП скрылся (не установлен)? Кто возместит ущерб?
В данной ситуации, если причинен вред жизни или здоровью потерпевшего, пунктом 1 статьи 18 Закона об ОСАГО предусмотрено осуществление компенсационной выплаты, т.е. потерпевший (его наследники) вправе обратиться в РСА.
Если вред причинен имуществу потерпевшего, например, автомобилю, при этом виновник ДТП не установлен, то возместить причиненный вред некому, восстанавливать такой автомобиль придется самому потерпевшему.
Потерпевшему, который застрахован по ОСАГО, следует обращаться в страховую компанию, с которой у него заключен договор ОСАГО.
Потерпевшему, который не застрахован по ОСАГО, следует обращаться в страховую компанию, в которой застрахована гражданская ответственность виновника.
Как действовать, если компания нарушает сроки выплаты?
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства потерпевшему рекомендуется первоначально обратиться в страховую компанию с досудебной претензией. Если претензия остается без ответа, можно обратиться в РСА или Банк России.
Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
Определение размера страховой выплаты при причинении вреда потерпевшим производится страховщиком согласно требованиям Правил обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 7 мая 2003 года. Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств определен перечень документов, который необходимо представить в страховую компанию для получения страховой выплаты, и действия потерпевшего и страховщика для определения ее размера.
В каком документе сотрудники ГИБДД должны указать о повреждении иного имущества?
Что делать если в период рассмотрения заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков у компании отозвали лицензию? Как получить назад документы по ДТП?
Отзыв лицензии не влечет одномоментное прекращение деятельности страховщика. Соответственно, страховая компания обязана урегулировать заявленный до момента отзыва лицензии страховой случай. В случае необходимости получить представленные страховщику документы нужно обратиться с письменным заявлением об этом в страховую компанию, в которую были поданы документы. Если по каким-либо причинам получение этих документов от страховщика невозможно, для обращения за возмещением повторно (например, к страховщику причинителя вреда или РСА) необходимо восстановить требуемые документы (документы о ДТП). При этом в случае отсутствия возможности проведения осмотра поврежденного транспортного средства у страховщика причинителя вреда (РСА) не будет возможности установить размер подлежащего возмещению вреда, что приведет к невозможности осуществить страховую выплату.
Порядок и условия оформления Европротокола изложены здесь.
В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:
При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:
Согласно статье 35 Закона РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае разногласий, возникших между потерпевшим и страховщиком, и невозможности их урегулирования в досудебном порядке, споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией.
Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского Кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. Таким образом, если потерпевший или его родственники считают, что страховщик нарушает их права и не выполняет свои обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, они имеют право обратиться в суд для защиты своих прав.
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего производится в случае, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена из-за отзыва лицензии или банкротства страховщика.
Кроме этого, компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего производится в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена в связи с неизвестностью лица, ответственного за причинение вреда, или в случае отсутствия у причинителя вреда договора ОСАГО.
Одним из основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
Обеспечение такой гарантии достигается, в том числе, с помощью механизма компенсационных выплат.
Размеры компенсационных выплат определяют многочисленные параметры — наличие и величина заработка (дохода) потерпевшего, наличие дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате ДТП и т.д. В каждом отдельном случае на основании персональных данных рассчитывается размер суммы, подлежащей возмещению.
Сумма, в пределах которой РСА имеет право осуществить компенсационные выплаты потерпевшим по одному ДТП, составляет:
Для оформления документов на получение компенсационной выплаты потерпевшему необходимо обратиться непосредственно в РСА или в региональные представительства РСА в федеральных округах либо в уполномоченные страховые организации заполнить заявление установленного образца и приложить все необходимые документы.
Для получения подробной информации о порядке действий, необходимых для получения компенсационной выплаты, можно обратиться в информационный центр РСА.
Законодательством предусмотрена процедура проведения независимой экспертизы, на основании которой и осуществляется возмещение вреда потерпевшему. В случае если потерпевший не согласен с результатами независимой экспертизы, организованной страховщиком, то он вправе провести свою экспертизу. В данном случае страховщик будет обязан возместить вред в неоспариваемой части. В дальнейшем, если суд признает обоснованность требований потерпевшего, страховщик будет обязан не только произвести доплату, но и возместить все расходы, которые потерпевший понес в связи с обращением в суд.
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору обязательного страхования, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.
Также граждане вправе заключить договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.
В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению по договору ОСАГО.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить каждому потерпевшему причиненный вред, составляет 500 тысяч рублей.
Да. В состав функций РСА входит защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших и рассмотрение их жалоб на действия страховщиков. Одной из основных обязанностей профессионального объединения страховщиков, установленных законом об обязательном страховании, является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, в том числе, в случае банкротства страховщика.
Если компания нарушает действующее законодательство, то потерпевший вправе пожаловаться в РСА или ЦБ РФ или подать на страховщика в суд.
В исполнительном аппарате РСА функционирует Контрольно-аналитическое управление — структурное подразделение, осуществляющее контроль за деятельностью членов Союза и операторов технического осмотра. Основными задачами Контрольно-аналитического управления являются:
В соответствии с частью 2 статьи 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Таким образом, компенсационные выплаты осуществляются в сроки, предусмотренные Правилами ОСАГО, т.е. в течение 20 календарных дней.
В соответствии с подпунктом «б» части 2 статьи 18 закона об ОСАГО компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, либо применения к страховщику процедуры банкротства.
Обращаем внимание, что РСА не является правопреемником страховщиков, у которых отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, следовательно, не имеет правовых оснований исполнять решения суда, вынесенного не в отношении РСА. Таким образом, Вы имеете право получить компенсационную выплату, в том числе на основании решения суда, только при предоставлении в РСА полного пакета документов, предусмотренного правилами ОСАГО.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре не требуется проведение технического осмотра в первые четыре года, включая год выпуска в обращение, в отношении легковых автомобилей, разрешенная максимальная масса которых составляет до трех тонн пятисот килограмм (за исключением транспортных средств, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре).
В соответствии со статьей 32 Закона об ОСАГО на территории Российской Федерации запрещается использовать транспортные средства, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.
Обращаем Ваше внимание, что за управление транспортным средством без полиса ОСАГО предусмотрена административная ответственность.
При этом для того чтобы доехать до места регистрации транспортного средства после его приобретения либо до места проведения технического осмотра (повторного технического осмотра) владелец транспортного средства вправе заключить договор ОСАГО на срок, не превышающий 20 дней. Предъявления диагностической карты для заключения такого договора ОСАГО не требуется.