через какое время после трудоустройства можно взять кредит

Трудовой стаж для получения кредита

Здравствуйте! Каждый банк выдвигает ряд требований к человеку, претендующему на кредит. Один из критериев — трудовой стаж. Если он отсутствует, то вряд ли будет получен положительный ответ.

Сколько нужно отработать на последнем месте, чтобы одобрили кредит? Ответ на этот вопрос зависит от банка, в который вы планируете подать заявку, а также от условий выбранного продукта.

Какой стаж нужен для получения кредита

Банки обращают внимание на общий трудовой стаж и трудовой стаж на последнем месте работы. Эти параметры позволяют судить о надежности и платежеспособности обратившегося к ним человека. Чем больше трудовой стаж, тем меньше риск невозврата кредита.

Иметь длительный трудовой стаж выгодно и самому претенденту на кредит, ведь он обеспечивает более выгодные условия кредитования. Они касаются:

Документы для подтверждения трудового стажа

Доказать наличие необходимого трудового стажа можно одним из документов:

Можно предъявить документы, которые не отражают продолжительность работы на последнем месте, но подтверждают стабильное финансовое положение. Среди них:

Минимальный стаж для получения кредита

У каждого банка свои критерии. Они различаются для новых и постоянных клиентов. К последней категории кредиторы более лояльны и им достаточно иметь 2–3 месяца непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. Для примера приводим таблицу-сравнение для 8 банков.

В таблице мы ответили на то, какой стаж нужен для получения потребительского кредита в большинстве популярных банков. У прочих требования к стажу заемщика схожи: чтобы взять деньги должен быть минимальный стаж от 1 до 6 месяцев.

Можно ли оформить кредит без подтверждения трудового стажа

Да, есть банки, готовые заключить кредитный договор без подтверждения стажа работы. Однако свои риски они компенсируют высокой стоимостью кредита. Минимальные требования чреваты небольшой суммой займа, коротким сроком кредитования и высокой ставкой.

Если такие условия кредитования вас устраивают, то альтернативой банковскому кредиту может стать займ в микрофинансовой организации, которая вообще не обращает внимание на трудовой стаж.

Но при недостаточном стаже работы можно убедить банк в своей платежеспособности с помощью:

Кредит со стажем 1 месяц

Оформить банковский кредит с месячным трудовым стажем на последнем месте работы довольно-таки проблематично. Более высокая вероятность получить кредитную карту, однако с небольшим лимитом. Также можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, если нужен небольшой займ на короткий срок.

Кредит со стажем 2 месяца

Обладая двухмесячным сроком работы, можно привлечь поручителя или сообщить сотруднику банка о готовности предоставить залог. Это снизит риски банка и, возможно, он пойдет вам навстречу. В этом случае важной будет продолжительность общего стажа за последние 5 лет.

Кредит со стажем 3 месяца

Кредит с трехмесячным трудовым стажем получить будет проще, чем в первых двух случаях. Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, обращайтесь в банк, где вы получаете выплаты: стипендию, зарплату, пенсию и т. д. Или в тот банк, где у вас открыт депозит.

Кредит со стажем 4 месяца

Четырехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы вполне устраивает некоторые банки. Например, Тинькофф, ВТБ, Московский кредитный банк и другие.

Кредит со стажем 5 месяцев

Пятимесячный срок работы позволит оформить займ в таких банках, как Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и другие. В случае одобрения заявки не стоит рассчитывать на крупный кредит.

Кредит со стажем 6 месяцев

Если в трудовой книжке есть отметка о полугодовом трудовом стаже на последнем месте работы, то можно подавать запрос на кредит в любой российский банк. Однако лучше сначала выбрать наиболее выгодное, на ваш взгляд, предложение. Подавайте запрос дистанционно.

Онлайн-заявка имеет много положительных сторон — это:

Вам не придется прикладывать много усилий, если вы выберите банк с более лояльными требованиями к заемщикам или микрофинансовую организацию. Однако стоимость займов у таких учреждений в 2–5 раз выше.

Надеемся что вы смогли ответить на вопрос какой стаж нужен для кредита, и сможете взять деньги на выгодных условиях.

Источник

Как взять потребительский кредит в 2021 году

Потребительские кредиты выдаются гражданам для приобретения в пользование предметов потребления. Сюда относим кредиты на товары с долгим сроком использования – мебельный гарнитур, автотранспорт, крупная бытовая техника и иные, а также обычные покупки. Способ предоставления кредитов чаще всего – рассрочка на товар либо использование банковской кредитной карты.

Согласно действующему законодательству РФ, банк обязан раскрывать полную информацию о процентной ставке, комиссиям, пеням и штрафам за пользование кредитом. При этом, с учетом всех дополнительных платежей, процентная ставка считается эффективной.

Какая процедура получения потребительского кредита

Следует отметить, на сайте практически любого банка представлен алгоритм, который поможет вам определиться с кредитным продуктом – нужно просто отвечать на вопросы, и программа сама отсортирует подходящий именно вам продукт.

Также на официальных сайтах представлен кредитный калькулятор, который представит примерный расчёт платежей по кредиту в ежемесячной разбивке, для того, чтобы вы могли предварительно оценить свои финансовые возможности.

Потребительское кредитование в Cбербанке 2021

Широкая линейка потребительских кредитов Сбербанка представлена кредитами следующих видов:

Потребительский кредит предоставляется в сумме до 5 млн. руб. под ставку от 10,9% до 5 лет. «Вкусные» условия для тех, кто получает зарплату в Сбербанке или оформляет заявку на кредит онлайн. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки.

Рефинансирование кредитов производится на сумму до 5 млн. руб. под процентную ставку от 10,9% сроком до 5 лет. Для увеличения лимита кредитования, возможен учет в совокупный доход физических лиц. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки. Предоставление кредита возможно без предъявления требований к вашему месту регистрации, т.е. везде, где есть учреждения Сбербанка.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется по ставке от 17% сроком до 5 лет в размере лимита до 1 500 000 руб. Данная заявка на кредит – рассмотрение индивидуально. В залог принимается недвижимость – жилье, гараж, земельный участок, дача и др. с предъявлением требований банка к страхованию имущества.

Кредит на рефинансирование в Cбербанке

Кредит на рефинансирование (погашение задолженности по другому кредиту) стоит рассмотреть отдельно. Сбербанк предлагает рефинансирование кредитной задолженности как в самом сбербанке, так и задолженности других банков. Основное требование – отсутствие просроченной задолженности по оплатам, т.е. ваша кредитная история. Предложение сбербанка удобно также тем, кто хочет совместить несколько (максимально – 5 шт.) кредитных продуктов в один. Выдается кредит на рефинансирование по кредитам, задолженность которых в рублях по ставке от 10,9% сроком до 5 лет.

Кредит потребительский в банке ВТБ обойдется вам по ставке от 5% годовых в размере лимита 5 млн.руб. Следует обратить внимание, ставка предоставляется в зависимости от наличия зарплатного проекта в банке, положительной кредитной истории лица, а также принадлежности к муниципальным / государственным учреждениям. Кредит оформляется с возможностью досрочного погашения. В обеспечение предоставляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просрочки. Возможно также бесплатное оформление международной платежной карточки.

Альфа банк также предоставляет выдачу потребительского кредита в сумме до 5,5 млн. руб. сроком до 7 лет. Предоставление поручительства физлиц не требуется. Кредит заявлен как «без комиссий». По заявке выработана высокая скорость принятия решений – 1 день. Максимальная процентная ставка – 20,99%., точное значение будет рассматриваться индивидуально для каждого клиента.

Альфа банк практически полностью автоматизировал процесс выдачи кредита, так как после оформления заявки онлайн вы получаете предварительное одобрение. Затем уже сами оформляете документы по кредиту, и с ними приходите в банк, где в течение дня уже можете получить наличные деньги.

Источник

Сколько нужно отработать, чтобы оформить кредит

Граждане нашего государства довольно часто берут займы в финансовых учреждениях. Но некоторым сделать это не удается. Причиной тому недостаточный трудовой стаж на последнем месте работы или маленький уровень дохода. Давайте разберемся, сколько нужно отработать, чтобы банк одобрил выдачу займа.

На что влияет трудовой стаж при оформлении заявки на кредит

Хочется отметить, что именно трудовой стаж является одним из ключевых факторов при рассмотрении обращения клиента. Чем он больше, тем меньше вероятность возникновения рисков невозврата займа. Также стаж является подтверждением того, что клиент будет стабильно и вовремя выполнять кредитные обязательства.

При оформлении кредита менеджер банковского учреждения берет во внимание не только трудовой стаж потенциального заемщика, но и его кредитную историю.

Помимо того, что трудовой стаж влияет на вероятность одобрения кредита, еще на его основании могут быть приняты индивидуальные кредитные решения:

Многие банки клиентам с официальным трудоустройством предлагают более лояльные условия кредитования.

Можно ли оформить кредит без стажа

Такое возможно, но только при наличии справки от работодателя о получении доходов за трудовую деятельность. То есть, в трудовой книжке может не быть записи, но справку о доходах выдают по форме банка. Довольно часто в таких случаях банк требует привлечения созаемщика или поручителя.

Общие требования к трудовому стажу в банковских учреждениях

Какова вероятность одобрения выдачи займа заемщику с минимальным трудовым стажем, определяет менеджер банковского отделения и служба безопасности. Во внимание берут характеристику работодателя, которую могут запросить и без ведома потенциального клиента.

Сколько надо отработать, чтобы была возможность оформить кредит:

Если в трудовой книжке есть запись, что клиент проработал на одном месте от 6 до 12 месяцев, проблем с оформлением кредита не должно возникнуть.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить кредитную карту

Этим банковским продуктом сегодня пользуется каждый второй в нашей стране. Многие банки устанавливают лояльные условия пользования кредитными средствами. Например, льготный период (без оплаты процентов) достигает 55 дней. И если заемщик возвращает кредитную сумму именно в этот период, он не переплачивает.

Какой нужен стаж работы для оформления кредитки? Все зависит от возраста заемщика. Чем он меньше, тем больше подтверждений трудовой деятельности необходимо предоставить. Также будет нелишним привлечь поручителя.

Некоторые банковские учреждения не учитывают официальный трудовой стаж при оформлении кредитной карты. Например, «Тинькоффбанк». В заявке достаточно указать срок трудовой деятельности и среднюю заработную плату. Подтверждать информацию не требуется.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить потребительский кредит

Каждый банк устанавливает свои требования в оформлении займов на личные нужды. Например, чтобы получить кредит в «Сбербанке», потенциальный заемщик должен трудиться на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту банка, сотрудник вправе предложить ему более лояльные условия кредитования. И в некоторых случаях достаточно 2-3 месяца официального трудового стажа.

Другие банки устанавливают аналогичные требования. Самое главное, чтобы в трудовой книжке было подтверждение деятельности клиента.

Стоит учесть, если заемщик может подтвердить свое неофициальное трудоустройство, предоставив справку о доходах по форме банка, запись в трудовой книжке не потребуется.

Также можно предоставить трудовой договор или гражданско-правового характера.

Сколько надо отработать, чтобы оформить ипотеку

Залоговые кредиты в последнее время стали востребованным у населения. С их помощью можно не только улучшить существующие жилищные условия, но и приобрести квартиру или загородный дом.

Чтобы оформить такой кредит заемщик должен предоставить подтверждение официального дохода.

Требования к трудовому стажу для одобрения ипотеки у популярных банков.

Если заемщик является постоянным клиентом банка, многие из этих учреждений идут на уступки. Они предлагают не только лояльные условия кредитования (снижение процентной ставки), но и рассматривают при выдаче кредита даже минимальный трудовой стаж (от 2 месяцев). Самое главное, чтобы клиент предоставил подтверждение своего финансового состояния — справку о доходах.

Оформление кредита — несложная задача, если клиент может подтвердить свое официальное трудоустройство. Если же у него такой возможности нет, многие банки идут на уступки, поскольку большая часть населения трудится неофициально. Они предлагают таким заемщикам подтвердить свое трудоустройство справкой о доходах по форме банка. Она должна быть заверена работодателем.

Источник

Как фиктивное увольнение повлияет на ипотеку?

Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.

Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.

Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.

С уважением,
Елена Г.

Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.

На общий стаж увольнение не повлияет

Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.

На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.

Но банку также важен стаж работы на текущем месте

Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель. По закону испытательный срок не может быть больше трех месяцев, кроме случаев, прямо оговоренных в законе. Например, для главных бухгалтеров испытательный срок шесть месяцев.

Для банка давать кредит человеку, который работает еще на испытательном сроке, — большой риск. Вдруг он не выдержит испытаний, потеряет работу и не сможет потом выплачивать деньги.

Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.

Что делать с аффилированными организациями

Но здесь есть нюанс: у вас аффилированные организации. Скорее всего, суть и характер вашей работы остались прежними. Если в вашем новом трудовом контракте нет упоминаний об испытательном сроке, значит, вас приняли без него.

Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.

Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.

Как получить более выгодные условия

Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.

В некоторых банках имеет значение, как вы подтверждаете доход. Со справкой по форме 2-НДФЛ ставка обычно ниже, чем со справкой по форме банка. Если один из супругов подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, а второй — справкой по форме банка, ставку рассчитают по второму варианту. Поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее супруга сделать нефинансовым созаемщиком и не портить ставку. А доход второго супруга затем пустить на погашение кредита.

Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.

Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.

Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Дадут ли кредит, если мне только 18 лет?

На днях мне исполняется 18 лет, и я хочу взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже полгода. Получаю 30 тысяч рублей, правда, 17 тысяч из них — в конверте. Еще занимаюсь фрилансом и стабильно имею с этого 5—6 тысяч в месяц.

Дадут ли мне кредит? Как все правильно сделать? Очень не хочется получить отказ и испортить кредитную историю.

Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.

Когда у человека появляется кредитная история

Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.

Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах может быть указан кредитный рейтинг, информация о закрытых, открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другая информация о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.

Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.

Поскольку кредиты выдаются лицам не моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было: кредитов у вас тогда точно быть не могло. Значит, ни в одном БКИ информации о вас сейчас нет.

Как получить кредит

Рекомендую обратить внимание на следующие моменты.

Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.

Например, Сбербанк выдает кредиты лицам от 18 лет, только если заемщик получает зарплату или пенсию на карту банка. Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.

Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.

В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.

При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.

Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.

Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.

Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.

Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.

Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник