через какой банк лучше брать рассрочку

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Картой в принципе довольна, радует что есть ламода среди партнеров, да и других магазинов хватает, это плюс.

Достаточно неплохая карта рассрочки с отличным лимитом. Правда отсутствие кешбека огорчает.

Со страхом брала карточку. Боялась что не все поняла или что то не досказали, но когда одна из девушек сказала что это карточка чтобы не спрашивать у соседей взаймы денег. Так оно и получилось. А еще больше мне понравилось когда натыкалась на плохие канторы ил. Показать полностью

Полный обман. Оформлял карту Халва и получил отказ банка. Причину не озвучили. Лохотрон.

Оформила именно Халву, потому что любимый артист рекламирует по телеку. Виртуальная удобнее в использовании, не нужно постоянно помнить в каком кармашке лежит.

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2021 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Свобода от Home Credit Bank	10 месяцев	Бесплатно	290 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
«Свобода» (Home Credit Bank)	290 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-4 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Источник

Покупка в рассрочку онлайн: какой сервис выбрать

Вместе со взлетом e-commerce во время пандемии сильно «прокачались» платежные сервисы. Один из трендов — это оплата частями, или рассрочка. Для онлайн-покупок сейчас доступна целая «витрина» финансовых сервисов: это BNPL, классическое POS-кредитование, карты и лимиты рассрочки, и даже подписка — как на Netflix. Какой выбрать? Зависит от того, что вы хотите купить. Рассказываю об особенностях и преимуществах каждого.

Классическое POS-кредитование: рассрочка или кредит на товар

Как работает? Это рассрочка или кредит, которую банк оформляет в магазине — обычном или в Интернете. Наверняка кто-то из вас обращал внимание на зоны банков или сервисов рассрочек в офлайновых точках продаж. По мере развития e-commerce рассрочка в России цифровизировалась, и теперь такой способ оплаты есть во многих интернет-магазинах. Покупателю не нужно ехать в банк, заполнять бумажные документы или долго ждать решения. На этапе оплаты товара вы выбираете опцию «в рассрочку» или «в кредит», заполняете анкету, отправляете ее в банки одним кликом, через минуту получаете решение и подписываете договор по СМС. Готово — товар ваш.

Что покупать? Это удобно для разовых крупных покупок: смартфоны, ноутбуки или компьютеры, бытовая техника и электроника, шубы, образовательные курсы и т. п. Средний чек такой покупки — примерно 30—40 тыс. рублей, но в отдельных случаях может быть гораздо выше — например, около 200 тыс. рублей. Среди всех инструментов в POS-кредитовании может быть самый длительный срок погашения: до 36 месяцев. Если взять рассрочку на максимальный срок, то можно уменьшить ежемесячный платеж.

Важно: рассрочка или кредит на товар — это потребительский кредит, который отражается в кредитной истории. По этой причине к платежам необходимо относиться так же внимательно, как к ипотеке, — чтобы не испортить свою кредитную историю.

Интересно: один из самых частых вопросов про рассрочку — почему нет процентов. На самом деле они есть, но магазин делает скидку на товар в размере процентной ставки, чтобы его стоимость для клиента не возрастала. Некоторые магазины предлагают именно кредиты: тогда клиенту предстоит оплачивать проценты сверх стоимости покупки. По статистике «Всегда.Да», 80% займов составляют беспроцентные рассрочки.

Лимит рассрочки: сначала получаем деньги, а потом выбираем товары

Как работает? Лимит рассрочки — это то же POS-кредитование, но с другой механикой. Вам одобряют не просто конкретную покупку в рассрочку на определенную сумму, а сразу общий лимит на такие покупки.

Что покупать? Лимит избавляет от необходимости оформлять рассрочку на каждую покупку отдельно. Например, если решили обновить кухню, то удобнее действовать так:

1. Узнать сумму лимита, которую банки готовы вам предоставить для покупок в рассрочку. Это можно сделать на сайте магазина или в специальном приложении. Например, банк одобрил 100 тыс. рублей.

2. Выбрать товары, чтобы общая стоимость не превышала одобренную сумму. Можно взять электрическую панель за 30 тыс. рублей, посудомоечную машину за 42 тыс. рублей, электрогриль за 16 тыс. рублей и небольшой винный шкаф за 10 тыс. рублей.

3. Все покупки оформить в один чек и оплатить за счет лимита. Оставшаяся сумма «сгорит»: в нашем примере это 2 тыс. рублей.

Затем вносите платежи как по обычной рассрочке. Это удобно при покупке не только техники или мебели, но и одежды, товаров для ремонта или подарков.

BNPL: покупаем в рассрочку без участия банка

Как работает? BNPL — это аббревиатура от английского buy now, pay later («купи сейчас, плати потом»). Как следует из названия, при использовании BNPL-сервиса товар вы получаете сразу, а платите частями без процентов. Особенность BNPL-сервисов в том, что кредитует не банк, а провайдер услуги (зачастую сама торговая организация), поэтому требования к клиенту могут быть менее жесткими: для покупки не нужно заполнять анкету и ждать одобрения. Оплачивать можно с помощью любой карты любого банка из собственных средств. Стоимость покупки в большинстве сервисов разбивается на четыре равных части с шагом в две недели.

Что покупать? Сервис подходит для относительно недорогих товаров, например одежды или обуви, косметики, спортивного оборудования, а также товаров для детей. Сейчас есть ограничения по сумме покупки — до 30 тыс. рублей, но в будущем эта цифра может возрасти.

Важно: в зависимости от того, в какую правовую конструкцию будет упакован BNPL, информация по такому займу может быть предоставлена в бюро кредитных историй либо нет. Поэтому к нему все равно необходимо относиться так же ответственно, как к обычному кредиту.

Подписка — как на Netflix, только с гаджетами

Как работает? Другая интересная альтернатива рассрочке или BNPL — это подписка. Как на Netflix, доставку еды или машину, только на гаджеты. Покупатель оплачивает ежемесячную фиксированную плату за товар. В конце периода можно выкупить устройство или же обменять на новую модель без доплат.

Что покупать? Подписка отлично работает со смартфонами: пригодится тем, кто всегда хочет пользоваться последней моделью. Если оплачивать подписку четко по графику и сдать устройство в трейд-ин через год, то сумма выплат по факту окажется меньше, чем стоимость этого телефона, если брать его за наличные деньги.

Карты рассрочки: всегда под рукой

Как работает? Карту рассрочки можно оформить в банках, которые предоставляют этот продукт. Тогда вы сможете оформлять покупки в рассрочку в магазинах — партнерах эмитента. Период погашения зависит от условий банка и его магазина-партнера: в среднем он составляет от нескольких месяцев до года.

Что покупать? Карта рассрочки подходит для тех, кто хочет регулярно оплачивать покупки частями. Это экономит время — не нужно каждый раз оформлять договор. Однако некоторые люди побаиваются карт рассрочки так же, как и кредитных. По их мнению, они создают соблазн потратить «лишнее».

Важно: перед покупкой нужно убедиться, что выбранный вами магазин присутствует в списке партнеров банка — эмитента карты, чтобы расплатиться там картой рассрочки. Карту некоторых банков можно использовать также в тех магазинах, которые не относятся к числу партнеров, но с ограничениями по сроку погашения рассрочки.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник