Имя бенефициара что это
Бенефициар
Бенефициар – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.
Бенефициар получает доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу (юридическому или физическому лицу) при сдаче имущества в аренду или наем либо от использования свой собственности третьими лицами (например, при передаче бенефициаром-акционером акций в пользование брокеру для получения максимальной прибыли (дивидендов)).
Бенефициаром является также лицо, в чью пользу банк-эмитент открывает документарный аккредитив.
Кто является Бенефициарами
Бенефициарами могут являться:
наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом Бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
лица, предоставившие своё имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
собственники документарных аккредитивов;
лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.
Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:
участвовать в формировании ее уставного капитала;
выбирать сферу ее деятельности;
передавать акции компании другим лицам;
участвовать в собраниях владельцев акций;
участвовать в выборах руководителей компании.
Права Бенефициара
распоряжаться своей долей в предприятии. Бенефициар может, например, частично или полностью продать свою долю;
контролировать выполнение обязанностей руководством компании, назначать и увольнять на законных основаниях генерального директора;
участвовать в акционерных и учредительных собраниях, в соответствии с принадлежащей долей участвовать в принятии решений;
получать доход от деятельности компании в соответствии с размером дивидендов.
Защита прав бенефициара
Российское законодательство наделило бенефициара правом обращаться в суд для защиты своих интересов.
Нарушить его права могут другие бенефициары или руководство его же компании:
путем несоблюдения условий заключенного с ним договора;
при ведении компанией незаконной деятельности или деятельности без лицензии;
при уменьшении его прав на контроль в компании;
путем сокрытия руководством компании факта ущемления его интересов в процессе работы;
при прочих обстоятельствах, препятствующих ему в получении дохода, согласно условиям договора.
Кому и для чего нужны сведения о бенефициарах
Возможность бенефициарных владельцев участвовать в управлении компанией, контролировать ее действия и вызывает особый интерес у различных проверяющих органов.
Сведения о бенефициарах важны для государственных структур в целях противодействия:
легализации средств, полученных преступным путем в нарушение законодательства;
финансированию террористических и иных преступных организаций;
незаконного вывода денежных средств за рубеж;
прочим преступным действиям.
Для организаций, осуществляющих кредитование бизнеса, информация о конечных бенефициарах важна при принятии решения о предоставлении займов.
Исходя из личности бенефициара, оцениваются репутация компании и риски по её кредитованию.
Кредитные организации в России должны предоставлять информацию о бенефициарах Росфинмониторингу.
Если банки допустят сокрытие таких данных, это повлечет наложение на них штрафа до 500 тысяч рублей.
У бенефициара, являющегося владельцем компании, есть обязанность предоставлять о себе сведения в ответ на запросы контролирующих органов, при заключении контрактов и договоров с предприятиями государственной собственности.
Сбор таких сведений проводится для получения наибольшей прозрачности действий самой компании и установления ее настоящих владельцев.
Если компания будет подписывать контракты с государственными или кредитными организациями, ей необходимо предоставлять следующие сведения о собственниках вплоть до конечных бенефициаров:
фактический адрес проживания бенефициара;
полную анкету бенефициара.
Без предоставления этих сведений договор заключен не будет.
Кто такой бенефициар
Можете ли вы без подсказок ответить, кто такой бенефициар? Опрос среди людей, далеких от бизнеса и финансов, показал, что лишь 26 человек из 100 знают, кто это, хотя многие утверждают: слово им знакомо. Где вы могли о нем слышать, узнаете в нашей статье.
Русский язык изобилует заимствованными иностранными словами. Некоторые довольно быстро укореняются в повседневной речи и не вызывают вопросов, но в экономике и бизнесе существует много терминов, которые слышал каждый обыватель, но что они означают – знают далеко не все. Конечно, если не брать в расчет специалистов в этих областях.
К таким понятиям можно отнести и «бенефициар».
Слово имеет латинский корень «bene». Бенефицием (beneficium – благодеяние) в Средние века называли земельное владение, передаваемое в пожизненное пользование придворным, административным или военным служащим. Но предполагают, что в наш язык это слово перекочевало из французского (benefice – польза).
В широком смысле означает «выгодоприобретатель» – физическое или юридическое лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег. Более точное значение слова зависит от области, в которой оно употребляется.
Какие бывают бенефициары
Марина сдает квартиру в аренду за 20 тысяч рублей в месяц.
Алексей получил 800 тысяч рублей по завещанию двоюродной тети.
Кирилл открыл брокерский счет, купил акции на Московской Бирже, и теперь получает небольшие дивиденды каждые полгода.
Отметив свой восемнадцатый день рождения, Яна получила хорошую выплату по накопительному страхованию жизни.
А отец Есении открыл трастовый счет в банке, указав дочь в качестве получателя средств.
Что объединяет этих людей? Верно, все они – бенефициары.
В значении «выгодоприобретатель» употребляется по отношению к лицам:
Этот список можно дополнить, записав в него всех, кто получает прибыль по договорам, долговым документам и т. д.
Но чаще подразумевают реального собственника компании – того, кто фактически владеет бизнесом и влияет на принятие ключевых решений. При этом официально право собственности может принадлежать другому лицу (физическому или юридическому).
По степени прав на получение прибыли бенефициар может быть:
Основной бенефициар – тот, под чьим контролем прямо или косвенно (через третьих лиц) находится от 25% активов компании. Также считается физическое или юридическое лицо, которое напрямую влияет на принятие решений в организации – выбор направления деятельности, вложения средств и т. д.
Он может быть привлечен к ответственности за решения руководства компании (например, к субсидиарной – во время процедуры банкротства).
Условный бенефициар – тот, кто становится получателем выгоды при наступлении условий, указанных в завещании, договоре страхования или по пенсионному счету, если основной владелец имущества пропал, умер или отказался от прибыли.
Отзывной – тот, кто указан в документах как выгодоприобретатель, но условиями предусмотрена возможность смены получателя платежа без его согласия.
Безотзывной – тот, кто указан в документах как выгодоприобретатель, без возможности изменения получателя прибыли без его согласия.
Как стать бенефициаром
В широком смысле бенефициаром является конечный получатель какой-либо прибыли. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.
К примеру, вы станете бенефициаром, если кто-то укажет вас как наследника в завещании или в качестве получателя выплат по договору страхования.
В инвестировании каждый акционер, обладающий пакетом ценных бумаг, – выгодоприобретатель. Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, вложите деньги в ценные бумаги – теперь вы бенефициар.
Если говорить о бизнесе, то выгодоприобретатель или учредитель не всегда будет бенефициаром, ведь под этим понятием обычно подразумевают владельца крупной доли компании (от 25%) или физическое лицо, которое имеет решающий голос при принятии ключевых решений. Причем конечный бенефициар может вообще не фигурировать, как акционер организации.
Например, некий гражданин Богатов С. И. не является прямым собственником ООО «Икс», но владеет 60% акций компании «Альфа», которой принадлежат 75% акций в первой фирме. Тогда долю косвенного участия бизнесмена в ООО «Икс» можно рассчитать так: 75 х 60% = 45%. То есть Богатов С. И. – бенефициарный владелец.
Как определить бенефициарного владельца
В нашем законодательстве это понятие зачастую используется в контексте налогового контроля и борьбы с отмыванием доходов.
В соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ юридическое лицо обязано идентифицировать бенефициарных владельцев бизнеса и хранить информацию о них в течение пяти лет.
Однако далеко не все бенефициары хотят раскрывать свою личность, нередко выстраивают сложные цепочки владения бизнесом, когда предприятие «А» имеет акции в компании «Б», которая принадлежит фирме «В» и т. д.
Это не освобождает от необходимости установления и сбора данных о конечном владельце. Для этого организации направляют соответствующие запросы учредителям и акционерам, которые в ответ должны предоставить всю имеющуюся у них информацию.
В законе есть информация о том, что в такой ситуации это не считается нарушением законодательства о персональных данных. В случае, если основной бенефициар не будет установлен, им могут признать руководителя компании.
Сведения о бенефициарных владельцах необходимо обновлять не реже одного раза в год. По запросу ФНС и Росфинмониторинга (в том числе их территориальных подразделений) организация обязана в течение пяти рабочих дней предоставить:
В противном случае организация будет привлечена к административной ответственности с наложением штрафа.
Информация о конечных бенефициарах публичных компаний должна содержаться в финансовой отчетности на сайте организации и специальных ресурсах.
Бенефициар
Бенефициаром принято называть физическое или юридическое лицо которое имеет определённую финансовую выгоду(простыми словами – получает деньги), согласно условиям долговых документов/договоров различного характера. Бенефициар может также получать доход от трастов, иметь выгоду при передаче в пользование брокеру акций акционеров и т.д. Понятие бенефициар в России имеет достаточно интересную историю и свои особенности.
Бенефициарный владелец
Бенефициарным владельцем может быть признано физическое лицо (или же несколько физических лиц), которые напрямую или косвенно выступают в роли владельцев юридического лица, либо могут оказывать серьёзное влияние на те решения, которые принимаются юридическим лицом. При этом бенефициарный владелец не обязательно «прописывается» в правоустанавливающих документах компании/организации в качестве собственника, хотя и извлекает ключевую финансовую выгоду из деятельности компании/организации.
Бенефициарный владелец может не раскрывать свою личность. Подобное явление – не редкость в разного рода номинальных фирмах, которые используются для ведения незаконной деятельности (коррупция, отмывание доходов, финансирование террористических организаций и т.д.).
Права бенефициара
Бенефициарный владелец в нашей стране не может иметь каких-либо юридических прав или обязанностей, имеющих отношение к его положению. До 2013 года в России и самого понятия бенефициара не существовало юридически: для определения использовались такие понятия как аффилированное лицо, контролирующее или заинтересованное лицо. Однако точной трактовки понятия «бенефициар» не было.
Бенефициарный владелец был определён Федеральным законодательством только в законе «О противодействии отмыванию доходов, полученных незаконным путём» и «О противодействии финансирования терроризма» (ФЗ №115 от 07 августа 2011 года). Однако юридическими правами бенефициар фактически не наделён до сих пор.
Бенефициарный владелец может не раскрывать свою личность. Подобное явление – не редкость в разного рода номинальных фирмах, которые используются для ведения незаконной деятельности.
Сведения о бенефициарах
Согласно требованиям современного законодательства, все организации, которые осуществляют операции с имуществом, денежными средствами и т.д., должны предоставлять сведения о бенефициарах. Кроме того, эти сведения должны предоставляться по запросам уполномоченных органов.
На практике же банковские структуры не обязаны проводить идентификацию своих клиентов, если юридические лица проводят денежные операции, сумма которых составляет менее 15 000 российских рублей. Кроме того, сведения о бенефициарах не обязаны предоставлять(не проводится идентификация) органы местного самоуправления, органы государственной власти, различные внебюджетные фонды. Не проводится идентификация владельцев организаций и корпораций, если доля государственного участия в них составляет более 50%. Не идентифицируют в нашей стране владельцев международных организаций, эмитентов ценных бумаг в том случае, если те были допущены к участию в организованных государственных тендерах и т.д.
Требование бенефициара
По банковской гарантии бенефициар имеет право предъявить требование о выплате денежной суммы. Гаранту требование должно быть представлено только в письменной форме. К требованию бенефициара обязательно прикладываются документы, перечисленные в банковской гарантии. В требовании или приложении к требованию бенефициар обязан прописать, в чём заключается нарушение основных обязательств, которые обеспечены банковской гарантии. Удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии обязаны только в том случае, если само требование было предъявлено до окончания гарантийного срока.
Совет от Сравни.ру: Несмотря на то, что на данный момент бенефициарный владелец в РФ не имеет правового статуса, информацию о нём обязательно стоит передавать (и обновлять). Именно это позволяет исключить возможность проведения незаконных финансовых операций, коррупцию и т.д.
Бенефициар – это кто простыми словами для чайников
Современный сленг, связанный с финансовой сферой весьма разнообразен. Часто можно встретить новые понятия, смысл которых не известен. Одним из таких является бенефициар. Кто это простыми словами объясним в сегодняшней статье. Также в рамках публикации раскроем информацию о том, какие функции он выполняет.
Кто такой бенефициар — подробное объяснение
Бенефициар — выгодопреобретатель. В переводе с французского понятие означает «прибыль». Рассмотрим на примере, как это работает. Предположим, вы пришли в банк и положили деньги на депозитный счет.
Через некоторое время вы снимаете проценты со своего счета. То есть получаете прибыль. Это и есть ваша выгода. Если вы действуете по такому принципу, то вас тоже можно называть бенефициаром. В банковской сфере такое понятие часто применяется.
Кто еще может им быть? Если вы инвестор и держите пакет акций, тогда и получаете определенный процент прибыли, значит вы акционер и бенефициар в одном лице.
Самый простой способ стать инвестором и получить в подарок акции до 25000 руб., пройдя бесплатное обучение, предлагает Тинькофф банк.
Таким образом, выгодоприобретателем может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Источником получения прибыли для бенефициара могут служить такие виды активов:
Также еще может быть масса источников для выгодоприобретателя. Например, собственники компаний, банковских счетов, торговых центров, а также владельцы информационных сайтов являются бенефициарами.
Конечный бенифициар — это кто
Конечным бенефициаром можно называть человека, являющегося собственником сети компаний или корпораций. При этом, лицо, получающее прибыль от производств имеет право еще и управлять ими, контролировать развитие, выполнять вклады.
На заметку! Получить доступ к личной информации конечного выгодоприобретателя невозможно. Эти материалы являются конфиденциальными и только владелец компании имеет право предоставить нужные данные.
Также между прибылью и бенефициаром всегда стоят учредители. Это может быть, как филиал предприятия, так и физическое лицо, имеющее доверенность на управление. В свою очередь посредник имеет право предоставить необходимую информацию банкам и государственным службам с целью безопасности.
Данный тип контроля появился в 2013 году и необходим для следующих случаев:
Данные проверки выполняются обязательно в том случае, если человек желает стать инвестором, поделиться активами, открыть собственное производство. В результате при составлении договора на вложения финансовых средств, конечный бенефициар предоставляет следующий перечень документов:
Если по какой-то причине данный пакет документов отсутствует или не проходит проверку, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.
Права, обязанности и функции выгодополучателя
Каждый собственник, в том числе и бенефициар имеет индивидуальные права и обязанности. Заключаются они в следующем:
Обращаем внимание, что бенефициар имеет право на защиту своей личности со стороны государства. Главное условие — официальное подтверждение владения бизнесом или его долей.
Также выгодоприобретатели может обратиться в суд для защиты в случаях, если:
Какие документы необходимы для подтверждения прав бенефициара
Без соответствующего пакета документов ни физическое, ни юридическое лицо не может быть выгодоприобретателем. Для права называть себя бенефициаром, необходимо подготовить следующий пакет документов.
Иногда выгодоприобретателями называют рабочую силу. То есть это разного класса сотрудники — слесари, токари, бухгалтера и прочие. Они работают ради выгоды — получения заработной платы.
Может ли бенефициар отсутствовать
Бенефициар может отсутствовать в компаниях, ведущих некоммерческую деятельность. В соответствии с действующим законодательствам лица не имеют право строить бизнес и получать выгоду.
В задачи таких компаний входит организация массовых мероприятий, городских собраний, создание союзов и ассоциаций. Также в сфере благотворительности выгодополучатели отсутствуют.
Однако, в балансе некоммерческих организаций всегда числятся деньги. Это прибыль от деятельности предприятия. Она не идет на руки владельцу, а направляется на улучшение и развитие организации.
Что касается финансовых учреждений, — в них происходит оборот денежных средств, соответственно тут без бенефициара не обойтись.
Есть ли отличия и сходства между бенефициаром и выгодоприобретателем
И бенефициар, и выгодоприобретатель имеют единственное сходство —они получают прибыль от собственного имущества. В остальном их различают по следующим двум пунктам.
Доля в собственности
Процент доли в собственности бенефициара составляет от 25 %, не менее. Таким образом лицо имеет право контролировать все процессы: делать назначения, проводить собеседования, собрания сотрудников.
Выгодополучатель не имеет такой возможности, так как доля его имущества составляет менее 25 %.
Физическое и юридическое лицо
Выгодоприобретателем могут быть физические и юридические лица. Если речь идет о конечном бенефициаре, тогда он может являться исключительно юридическим лицом.
Бенефициар не любит себя афишировать: с чем это связано?
Издавна предприниматели и соучредители бизнеса не стремились афишировать собственную деятельность. Изначально это было связано из-за невозможности законными способами продолжать развитие направления.
Также часто скрывают свой статус на случай банкротства. В дальнейшем это может стать достоянием общественности.
Большинство компаний сегодня имеет цепочку филиалов, которые помогают скрыть конечного бенефициара.
Несколько слов о публичности
Если компания размещает свои акции на крупных мировых биржах — тогда в обязанность входит предоставление личных данных о бенефициаре.
В некоторых случаях его деятельность можно скрыть путем создания офшорных компаний. Тем не менее, власти имеют право получить необходимую информацию с помощью законодательного акта.
На заметку! Если корпорация достаточно крупная, тогда на популярных интернет ресурсах сведения из личного дела выгодоприобретателя указывают обязательно.
Кто такой бенефициарный собственник
Бенефициарный владелец — это человек, который имеет непосредственное влияние на компанию, независимо, от того, считается ли он официально зарегистрированным в деятельности корпорации.
То есть, если помещение, в котором находится офис, является вашей собственностью, а вы сдаете его в аренду, то вы и будете являться бенефициарным собственником.
Внешнеторговая деятельность
Осуществляя внешнеторговую деятельность бенефициаром может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Первое — традиционно это компания, которая выступает продавцом услуг или товаров. Второе —владелец счета в банке, через который осуществляется получение денежной выгоды.
В случае, если компания или человек имеют акции, тогда они имеют право:
Обратите внимание! Если выгодоприобретатель имеет страховой полис, он будет являться получателем суммы переводов между продавцом и покупателем.
Какие преграды могут появиться перед бенефициаром
К сожалению, не все желающие могут стать выгодополучателями. При попытке оформить себя в качестве такого лица могут возникнуть некоторые препятствия. Вы не сможете зарегистрировать себя в качестве бенефициара, если:
Часто гаранты интересуются опытом проведения подобных работ. Желательно предоставить им положительные результаты ведения такой деятельности в крупных организациях. Процесс решения может занимать длительное время. Это связано с желанием минимизировать риски для клиента и исполнителя.
Что почитать
Если вы хотите подробнее разобраться в вопросах инвестирования и управления собственными финансами, рекомендуем почитать следующие бесплатные книги и руководства:
В представленных руководствах материал небольшой по объему, он не займет много времени на изучение, зато поможет сделать первые шаги по направлению к личному финансовому благополучию.
Также рекомендуем полезный мастер-класс от Евгения Ходченкова “Инвестиции без миллиона в кармане”. Участие бесплатное, нужно только зарегистрироваться здесь.
Подведем итоги
В этой статье мы разобрали кто такой бенефициар. Объяснили простыми словами, где работает и какие обязанности выполняет. На основании этой информации вы можете для себя решить, насколько выгодно иметь подобный способ заработка.
Кто такие бенефициары
Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».
Единственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.
Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.
В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк. Часто такой же логикой руководствуются и СМИ : в статье газеты «Ведомости» «Главным бенефициаром губернаторских выборов оказалась ЛДПР » бенефициар — выгодоприобретатель.
Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.
Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель
Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.
Обязанности бенефициарных владельцев
Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.