Индификатор банка что это
БИК банка — что это такое и для чего нужен
Операции с денежными средствами выполняются по ряду платежных реквизитов. БИК — важнейший из реквизитов, используемый каждой кредитной организацией. Что такое БИК банка, для чего он используется и где его можно уточнить, будет рассказано на портале Бробанк.ру.
Что означает БИК банка
БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный и никогда не повторяющийся идентификатор кредитной организации, действующей на территории Российской Федерации.
Это комбинация чисел, которые позволяют контролировать деятельность каждого российского банка. Для большей информативности можно провести аналогию с паспортными данными граждан РФ, которые никогда не дублируются и не повторяются.
Подобный индекс присуждается Банком России, который на территории РФ выполняет функции главного финансового регулятора. ЦБ РФ ведет учет (журнал) идентификационных кодов, в который ежемесячно вносятся изменения. БИК должен быть у каждого банковского подразделения, действующего в России.
Расшифровка БИК
На первый взгляд уникальный идентификатор может показаться хаотичным или случайным набором цифр, которые ничего конкретного не означают. На самом деле структура БИК состоит специальных числовых секций, каждая из которых несет определенную информацию. Комбинация состоит из 9 чисел, которые составляют 4 секции. Их расшифровка:
Структура БИК не содержит каких-либо иных значений. Идентификатор российских банков начинается с секции 04 — международный банковский код Российской Федерации. Остальная часть идентификатора является уникальной для каждой кредитной организации.
Для чего используются БИК
Назначение уникального кода крайне важное. Сегмент межбанковских операций — это колоссальная по своим масштабам система, без автоматизации которой сегодня обойтись невозможно.
БИК в этих процессах выполняет ключевую функцию. По нему можно отследить, куда и когда отправляется конкретный перевод. Это необходимо для контроля всех межбанковских операций со стороны главного регулятора — Центрального Банка России.
Учитывая, что идентификационный код никогда не повторяется, ошибка при отправке перевода практически исключена. Если в коде допущена ошибка, когда указывается несуществующий БИК, то отправка средств будет отменена.
Изначально, подобные ошибки допускаются крайне редко. При зачислении денег по неправильным реквизитам, банк-получатель отменит операцию и направит средства обратно — банку-отправителю.
Где посмотреть БИК банка
При совершении перевода на банковскую карту (кредитную или дебетовую), БИК банк-получателя не потребуется. Операция выполняется по карточному счету или по номеру карты. Дополнительные реквизиты для отправки денег не используются.
Уникальный идентификатор необходим в том случае, когда деньги переводятся на банковский счет. По такого рода операциям одного номера счета будет недостаточно. Чтобы деньги дошли строго по назначению, БИК банка указывается обязательно. При этом, БИК своего банка уточняется клиентом следующим образом:
Эта информация носит строго открытый характер. Кредитные организации обязаны указывать свой БИК в свободном доступе: на официальных сайтах, в документах, на информационных ресурсах.
Как узнать БИК стороннего банка
Если требуется уточнение информации по идентификатору банка, в котором клиент не обслуживается, то сделать это можно несколькими способами. В их числе:
Последний вариант — наиболее актуальный, так как информация в справочнике обновляется без задержек. К примеру, на сайте банка БИК может указываться некорректно, что вполне не исключено.
Тоже самое касается и данных, полученных от оператора банка по телефону: специалист может допустить ошибку. Следовательно, даже после уточнения информации, желательно сверять ее с данными, указанными в справочнике на сайте ЦБ РФ.
Идентификационный банковский код – что это и для чего нужен
В любом банке при заполнении платежных данных необходимо указывать номер счета получателя – идентификационный банковский код (БИК). Однако не каждый знает и понимает, что это такое и для чего нужно. Разберем подробнее.
Понятие идентификационного банковского кода
Что такое идентификационный номер банка? Это уникальный код конкретной кредитной организации, установленный Центробанком России, закрепленный за соответствующим регионом и служащий для определения участников расчетов. Обязателен к указанию при заполнении всех финансовых расчетных документов. Необходим при проведении транзакций. Без указания данного кода можно провести ошибочные платежные операции. Прописав неверный идентификационный код, можно отправить денежные средства совершенно другому получателю.
Структура кода
Присвоение кода идентификации конкретному кредитному учреждению – прямая прерогатива Центробанка. Только он имеет право присвоения БИК и последующего контроля над всеми операциями данной организации. Именно Центробанк разрабатывал положение о структуре идентификационного кода и порядке обслуживания данного классификатора.
Структурой кода является определенная последовательность, в которой указываются:
Первые две цифры кода означают страну (04 относится к Российской Федерации), следующие две цифры указывают на принадлежность к конкретному региону, последующие 2 знака – это условный номер расчетной сети банка, а последние 7-9 цифр обозначают условный номер банковского учреждения, в котором открыт корреспондентский счет клиента (последние три цифры БИК и к/с должны совпадать).
Чтобы было более понятно, рассмотрим структуру кода на простом примере. Возьмем, к примеру, идентификационный банковский код Омского отделения Сбербанка 045209673, где:
Как узнать БИК банка
Все идентификаторы банковских учреждений систематизированы и являются общедоступными. Чтобы узнать код, достаточно воспользоваться одним из способов:
Некоторые клиенты путают идентификационный код карты (дебетовой, кредитной) с БИК, но это не одно и то же. На реверсной стороне карты действительно расположен трехзначный код, но он именной и принадлежит не банку, а конкретному лицу, на кого оформлен «пластик», и чьи персональные данные находятся в системе расчетов.
Как узнать БИК банка СберБанк?
БИК, ОГРН, КПП, ИПП — в банковских реквизитах встречается множество аббревиатур, которые непонятны клиенту. Чтобы не ошибиться, заполняя документы и делая платежи, с основными понятиями лучше заранее разобраться. В статье ниже команда Bankiros.ru остановилась на таком реквизите, как БИК — банковском идентификационном коде Сбербанка.
Что такое БИК Сбербанка?
БИК (банковский идентификационный код) — это 9 уникальных цифр, которые присваиваются каждой кредитно-финансовой организации РФ и формируют один из обязательных ее реквизитов. Выглядит он так:
Структура БИК фиксирована:
БИК указывают, когда заполняют платежные документы и проводят операции. Неправильно указанный код — это всегда риск, что перевод задержится на неопределенный срок или будет отменен.
Для чего нужен БИК?
Межбанковские расчеты — это громоздкая система, где ежесекундно происходят тысячи операций. Чтобы их автоматизировать, всем участникам присвоен уникальный БИК. С таким индентификатором процесс расчетов многократно ускоряется, а вероятность ошибки снижается.
При этом рядовому клиенту БИК нужен редко: для большинства платежей достаточно указать реквизиты картсчета. Но все-таки ситуации, когда запрашивается банковский идентификационный код, есть. Назовем их:
Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?
Поскольку БИК — это банковский реквизит, часто возникает путаница: вместо него банковские клиенты пытаются указать реквизиты своих карт. Но стоит помнить:
БИК нельзя определить по идентификационному номеру карты или номеру картсчета!
В отличие от карточных реквизитов, БИК не является конфиденциальной информацией. Узнать его можно в свободном доступе — все способы детально описаны ниже.
Где можно посмотреть БИК?
БИК используется, чтобы провести и ускорить денежный перевод, поэтому сверять его лучше в официальных источниках — сервисах и приложениях банка. Для клиентов Сбербанка это:
Никакой разницы между представленными способами нет — БИК существует в единственном варианте для банка и его офисов, поэтому посмотреть его можно там, где в данный момент удобно клиенту. Остановимся на каждом из способов подробнее.
В системе «Сбербанк Онлайн»
Интернет-банк находится по ссылке sberbank.ru.
В мобильном приложении
Алгоритм схож с онлайн-банком, но есть нюанс — приложение нужно сперва скачать на смартфон.
На официальном портале
В верхней строке сайта sberbank.ru есть раздел «Отделения и банкоматы». Кликнув по нему, пользователь видит интерактивную карту с офисами банка. О каждом можно открыть подробную информацию, где в числе прочего — адреса, телефонных номеров и перечня услуг — указывается и БИК.
В контактном центре
Специалисты колл-центра работает в режиме 24/7. Связаться с ними можно по номерам:
Минус горячей линии состоит в том, что БИК надиктовывают, а значит — в его записи легко допустить ошибку.
В отделении Сбербанка
Самый неудобный способ, но может подойти клиентам, совершающим денежный перевод без доступа к сети. В любом из отделений Сбербанка БИК сообщит операционист — например, перед отправлением денег или просто по запросу.
Другие способы
При открытии счетов с банком заключается договор на обслуживание. В этом документе прописываются все реквизиты, в т.ч. БИК. А при оформлении карт сам пластик выдается в бумажном конверте, который содержит не только ПИН-код, но и номер картсчета вместе с банковским идентификационным кодом. Поэтому клиентам, бережно хранящим всю документацию, БИК стоит поискать среди бумаг, которые выдали в отделении.
А что, если искать код не через документы и сервисы Сбербанка? Такой способ тоже есть. Поскольку БИК каждой кредитно-финансовой организации присваивает Центробанк, регулятор ведет и постоянно обновляет справочник идентификаторов. Как его посмотреть:
Внизу страницы будет доступен справочник. Можно указать дату, и сайт сформирует архив с БИК всех банков и их отделений, работающих в этот период.
Как узнать идентификатор Сбербанка онлайн?
Удобная банковская система «Сбербанк Онлайн» выступает в роли интернет-банкинга самого крупного и стабильного банка Российской Федерации. С его помощью каждый клиент Сбербанка получает возможность легко и быстро осуществлять различные оплаты по счетам.
Удобная банковская система «Сбербанк Онлайн» выступает в роли интернет-банкинга самого крупного и стабильного банка Российской Федерации. С его помощью каждый клиент Сбербанка получает возможность легко и быстро осуществлять различные оплаты по счетам, управлять своими картами, проверять баланс, устанавливать необходимые автоплатежи и не только, не обращаясь при этом непосредственно в отделение банка.
Достаточно иметь под рукой подключённый к интернету компьютер. Большинство современных клиентов банка уже успели освоить работу с интернет-банкингом и отдают ему предпочтение при работе со счетами. При этом для входа в личный кабинет системы пользователю необходимо иметь собственный идентификатор пользователя, а также уникальный пароль.
Как получить идентификатор «Сбербанк Онлайн»?
Личный идентификатор пользователя для системы «Сбербанк-Онлайн» можно получить посредством своего номера телефона или через банкомат. С банкоматом разобраться будет не сложно: достаточно в меню выбрать пункт, который касается обслуживания через интернет и заказать печать на чек идентификатора и пароля. В чеке будет предоставлена вся необходимая вам информация (естественно, в банкомат перед операцией вы вставляете свою карту и вводите пин-код).
Можно также получить идентификатор, воспользовавшись услугами телефонной службы поддержки банка или же через «Мобильный банк», отправив на номер 900 со своего телефона слово «пароль». Однако в этом случае вам будут предоставлены одноразовые пароли для входа в систему, которые необходимо будет заменить постоянным уже внутри личного кабинета интернет-банкинга.
Вход в «Сбербанк Онлайн» через идентификатор
Для того, чтобы попасть в систему «Сбербанк Онлайн», вам достаточно будет просто ввести свой идентификатор (который также именуют логином) на странице официального сайта банка https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Там же вводится и пароль для входа. Как правило, после первого входа по одноразовому паролю пользователю предлагается его сменить. Постарайтесь сделать так, чтобы ваш постоянный пароль был достаточно сложным для простого подбора, но при этом таким, который вы сможете вспомнить/восстановить при необходимости.
Подключить систему «Сбербанк Онлайн», обзавестись собственным идентификатором, как правило, предлагают во время открытия новой пластиковой карты в банке. Не стоит отказываться от такой возможности! В банке вы также сможете получить подробные консультации относительно использования системы.
Пароль для «Сбербанка Онлайн»
Использование системы предполагает использование как временного, так и постоянного пароля для входа. Получить постоянный пароль сегодня можно в службе поддержки (для звонков внутри РФ – телефон 8-800-555-55-50, для звонков из-за границы +7 (495) 500-55-50). Можно также воспользоваться вкладкой «Интернет-обслуживание» в банкомате и распечатать для себя пароль на чек.
Временный пароль можно будет распечатать в банкомате аналогичным способом. На чеке вам будет предложено на выбор 20 самых разных паролей, после использования каждого из которых они перестают быть действительными. Пароли такого типа подойдут для выполнения различных операций в системе «Сбербанк Онлайн».
Самый простой способ получения временных паролей – через смс-сообщения от «Мобильного банка».
Узнать личный идентификатор «Сбербанк Онлайн»
Получить доступ к личному идентификатору или паролю от системы «Сбербанк онлайн» может только непосредственно владелец счёта. Вся загвоздка в том, что любые способы получения идентификатора предполагают либо владение банковской картой, привязанной к счёту (и, соответственно, пин-кодом от этой карты), либо владение мобильным телефоном, подключенным к системе «Мобильный банк» (и личным паролем), либо знание ответа на секретный вопрос, который задаёт оператор службы поддержки прежде, чем предоставить доступ к идентификатору.
Естественно, это не исключает возможность мошенничества полностью, однако создаёт массу препятствий для злоумышленников. Именно по этой причине клиентам Сбербанка менеджеры рекомендуют ни при каких обстоятельствах даже с близкими людьми не делиться информацией, позволяющей получить доступ к «Сбербанк Онлайн».
Получение идентификатора через личный кабинет «Сбербанк Онлайн»
В личном кабинете интернет-банкинга клиент получает возможность иметь доступ к такой информации как:
Кроме того, вы сможете сформировать в системе своё собственное «Личное меню», в котором всё будет подстроено под вас с учётом ваших требований к системе. В обязательном порядке клиент будет иметь в меню данные по истории проведённых платежей, по состоянию действующих счетов, по подключённым автоплатежам, и совершать необходимые операции, не выходя из дома.
Где взять идентификатор «Сбербанк Онлайн»?
Мы уже рассказали вкратце о том, где можно получить идентификатор. Есть лишь несколько уточнений по данному вопросу. Без идентификатора никакими другими способами попасть внутрь личного кабинета не представляется возможным. Это сделано исключительно в целях безопасности пользователей-клиентов банка. По этой же причине клиентам крайне не рекомендуется отключать внутри личного кабинета подтверждение проведения операций одноразовыми паролями – это в разы снижает уровень безопасности ваших денежных средств. Лучше каждый раз вы будете дополнительно вводить пароль для подтверждения операций, чем в одно прекрасное утро обнаружите взломанный идентификатор и опустошённые счета.
Что делать, если забыт идентификатор «Сбербанк Онлайн»?
Запомнить собственный идентификатор в системе «Сбербанк Онлайн» не так уж просто. Многие пользователи, как правило, сохраняют информацию о нём (записывают, копируют в блокнот, сохраняют распечатанные в банкомате чеки и т.д.). Тем не менее, никто не застрахован от ситуации, когда вам необходимо попасть внутрь личного кабинета для проведения банковской операции, а данных об идентификаторе под рукой нет. Паниковать не стоит. Вы можете с лёгкостью вспомнить нужный вам номер для входа при помощи звонка в службу поддержки банка, ближайшего банкомата или системы «Мобильный банк». Достаточно просто запросить данные по идентификатору повторно!
Идентификатор платежа «Сбербанк Онлайн»
Для того, чтобы совершить платёж или денежный перевод через систему «Сбербанк Онлайн», не нужно изобретать велосипед. Сам процесс перевода займёт у вас минуты две от силы, если вы знаете номер своего идентификатора и пароль от него. Два самых простых способа платежа/перевода предлагает современная интернет-система:
Как восстановить идентификатор «Сбербанк Онлайн»?
Забыли личный номер и пароль для входа? Нет ничего проще, чем получить нужные вам данные по идентификатору или паролю через телефон, банкомат или службу поддержки (после общения с менеджером банка). Однако всегда помните о том, что войти в систему в будущем снова вы сможете только по тем данным, которые восстанавливали в последний раз. Другими словами, даже если вспомните пароль от идентификатора позже, воспользоваться им уже не получится – будет действовать новый.
Если ваши персональные данные были украдены, в обязательном порядке и как можно быстрее обратитесь в контактный центр Сбербанка и заблокируйте свой идентификатор и пароль до дальнейшего восстановления. Тогда у вас будет больше гарантий, что злоумышленники не успели воспользоваться денежными средствами по вашим счетам.
Идентификатор «Сбербанк Онлайн» через смс
Если у вас подключена услуга «Мобильный банк», с получением идентификатора не должно возникать проблем. На номер 900 (внутренний номер банка) необходимо отослать сообщение с вашего мобильного телефона, текст которого может быть написан латиницей «ParolХХХХ» или русскими буквами «ПарольХХХХ». Четыре «Х» в вашем сообщении вы просто меняете на последние четыре цифры банковской карты. Указывать эти цифры не нужно только в том случае, если в «Мобильном банке» у вас подключена только одна карта.
В ответ на это сообщение вы сможете получить пароль от идентификатора. А сам номер идентификатора после ответа на контрольную информацию вам назовут по номеру 8-800-555-55-50. Звонки на него со стационарных телефонов бесплатны, а с мобильных телефонов – рассчитываются по внутренним тарифам вашего оператора.
Как выглядит идентификатор «Сбербанк Онлайн»?
С официального сайта Сбербанка России каждый клиент имеет возможность зайти в «Личный кабинет» своего банкинга. Когда вы переходите по ссылке https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, перед вами откроется страница, где нужно ввести идентификатор и пароль. Идентификатор вводится в отдельные окошки по 2 цифры в каждом. Переключение с одного окошка на другое после ввода двух цифр будет осуществляться автоматически. Так что совершать лишних действий мышкой или кнопками на ПК вам не придётся!
Сколько цифр в идентификаторе «Сбербанк Онлайн»?
Идентификатор для входа в «Личный кабинет» интернет-банкинга от Сбербанка представляет собой набор из десяти цифр. Никаких буквенных значений и других символов в идентификаторе нет и быть не может. А вот пароль от идентификатора – совсем другое дело. В предоставленных банком временных и постоянных паролях, состоящих из восьми символов, содержатся как буквы, так и цифры. Кстати, если вы решите изменить постоянный пароль от входа в «Сбербанк Онлайн» на свой собственный, он также должен будет включать в себя цифры и буквы. Только цифровые или только буквенные пароли система установить не позволит.
БИК банка — что это за реквизиты и как его узнать
Банковская система России одна из самых развитых в мире. Информационные и финансовые потоки в мире банков перетекают от одного к другому в большом количестве и высокой скоростью. В значительной мере это происходит благодаря кодированию информации, в том числе и при помощи системы БИК.
БИК банка — это что за аббревиатура, как ее расшифровать и для чего нужен БИК: с этими вопросами стоит разобраться.
Рисунок.1 Банковская система подразумевает кодирование большого количества информации
Суть аббревиатуры
БИК банка — это часть банковских реквизитов. БИК — это как номер дома в домашнем адресе. Зная этот код, можно получить полные реквизиты банка, включая его местоположение.
Что значит БИК, как его расшифровать
БИК — это значит Банковский Идентификационный Код, набор из цифр, позволяющий идентифицировать конкретное отделение в системе межбанковской информации. В платежной системе РФ он содержит набор из 9 знаков.
Для чего используется код
Не указать эту комбинацию цифр, значит не указать точный адрес отправки денег, перевод не будет исполнен. По аналогии, если в почтовом адресе не указать номер дома и квартиры, письмо не будет доставлено.
Из каких элементов состоит код, сколько знаков он содержит
Первые две цифры означают код РФ, для всех банков он фиксируется сочетанием 04.
Две следующие цифры обозначают код административно-территориального деления в РФ, согласно общероссийскому классификатору ОКАТО.
Далее 5, 6 цифры означают принадлежность финансовой организации к какому-либо из подразделений ЦБ.
Последние цифры указывают номер отделения расчетной сети ЦБ, где именно открыт корреспондентский счет.
Рисунок.2 Структура БИК
Как узнать код именно своего банка
Есть довольно много способов получить информацию об этом коде нужного отделения.
Звонок на горячую линию
Наиболее простой способ узнать БИК и прочие реквизиты — это позвонить в обслуживающее отделение на горячую линию, которая открыта 24 часа в большинстве банков страны. Нужно просто попросить сообщить его, эта информация не секретна. Таким способом можно получить девять необходимых цифр.
Поиск в документах банка
Нужно взять платежное поручение, в разделе «Банк плательщика» указан этот код. Ту же информацию можно получить в договоре об открытии счета, раздел «реквизиты сторон». Пример платежного поручения приведен ниже.
Рисунок.3 Пример платежного поручения
Поиск в личном кабинете клиента
Банки предоставляют своим клиентам возможность работать через личный кабинет клиента через интернет. В личном кабинете находите раздел «Реквизиты банка» и уже там его БИК.
Способ узнать БИК стороннего банка
Если требуется узнать код иной финансовой организации, например, банка-получателя платежа, то можно воспользоваться одним из способов, предлагаемых ниже.
Узнать код у контрагента
Поскольку контрагент является получателем платежа, то он обязан сообщить по требованию реквизиты нужного банка-получателя. Поэтому просто стоит попросить дать финансовые реквизиты, где будет указан необходимый набор цифр. Эти данные также можно получить из договора с контрагентом, в конце договора приводятся его реквизиты.
Позвонить на горячую линию
Позвонив на горячую линию своего банка, у оператора можно узнать БИК получателя платежа. Или, если известен банк контрагента, можно найти его сайт, там всегда есть телефон для связи с клиентами. Можно позвонить туда и изложить свою просьбу, в таком случае обязательно предоставят нужную информацию.
Найти реквизиты можно на сайте банка
Зная банк получателя, в сети можно найти его сайт, войти на него и найти в разделе «Реквизиты» искомый код.
Рисунок.4 Пример поиска БИК на сайте
Где увидеть реквизиты на сайте Центробанка РФ
ЦБ России публикует справочник идентификаторов отделений. Для поиска необходимого кода следует воспользоваться интернетом: http://cbr.ru/PSystem/system_p/ (раздел Справочник БИК).
На открывшейся странице есть справочник, где присутствует искомая информация. Можно даже узнать код на заданную дату. Это делается из-за того, что после ликвидации компании ее кодификация может быть через определенный промежуток времени присвоена другой организации. Это также позволяет узнать идентификационный код давно закрытой компании.
Как узнать по БИК искомый корреспондентский счет в нужном банке
С помощью идентификационного кода можно узнать корреспондентский счет на сайте http://cbr.ru/PSystem/system_p/ (раздел Справочник).
Нужно набрать код и справочник дает все его банковские реквизиты.
На портале bik-info ru
Если набрать адрес этого портала, откроется «Справочник БИК РФ», там нужно нажать на «Перейти к поиску по БИК номеру». После этого откроется страница с искомыми данными по интересующему банку, например, номер 044525225:
Рисунок.5 — Пример выдачи информации на портале bik-info ru
Здесь же можно получить подробную информацию:
Рисунок.6 — Пример подробной информации с портала bik-info ru
На ресурсе service-online.su
Нужно открыть сайт сервиса, в верхней строке выбрать «Коды и классификаторы», войти в этот раздел и выбрать «Справочник». Затем по номеру БИК можно найти все реквизиты банка, включая корреспондентский счет.
Через поисковик GOOGLE
Нужно открыть поисковик GOOGLE и наберите «Корреспондентский счет банка БИК», указав его номер. В открывшемся окне будет вся необходимая информация, включая корреспондентский счет и, соответственно, адрес нужного банка.
Что будет, если код указать ошибочно
При переводе денег всегда нужно внимательно заполнять реквизиты получателя, поскольку ошибка может заблокировать перевод или средства будут отправлены по неверному адресу.
Возврат денег замедлит процедуру оплаты работы контрагента, а если указать неверный код реальной компании и деньги уйдут на ее счет, то возврат может быть очень долгим процессом, иногда и через суд.