Инвест профиль консервативный сбербанк что это

Как пользоваться приложением Сбербанк инвестиции новичку: пошаговая инструкция

Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки « Инвестиции и пенсии ».

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции.

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается.

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть. Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет.

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

«Накопительная» – рассчитана на получение дохода в пределах 6-9% (в год) при минимальном уровне риска. «Российские акции» – предполагает покупку акций крупнейших компаний России. Для такого варианта характерен большой доход и высокий уровень риска.

Кроме того, в разделе « Идеи » приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Видеообзор

Источник

Инвестиционный профиль. Кто вы для управляющей компании?

Если вы — начинающий инвестор, вам наверняка пришлось или придется пройти через профилирование. Его еще называют риск-профилированием, инвестиционным профилированием… да как только не называют. Но смысл один: управляющая компания или брокер хотят знать, кто вы такой. Рассказываем, из чего состоит процедура и на что она может повлиять.

Инвестиционный профиль — процедура, необходимая для оценки нового клиента в качестве инвестора на фондовом рынке. У понятия есть несколько синонимов: риск-профиль, инвестиционное профилирование, риск-профилирование — но все они означают одно и то же. По сути, это тестирование или анкетирование потенциального инвестора.

С помощью риск-профилирования можно понять, какие риски готов нести инвестор, какие инструменты инвестирования подойдут именно для него лучше всего и как составить для него грамотную инвестиционную стратегию.

Такое тестирование закреплено в Положении Банка России от 3 августа 2015 года № 482-П и обязательно для клиентов, которые не являются квалифицированными инвесторами и заключают договор доверительного управления с управляющей (инвестиционной) компанией.

При составлении инвестиционного профиля управляющая компания учитывает:

В чьих интересах составляется инвестиционный профиль?

Инвестиционный профиль помогает регулировать отношения между инвестором и управляющей компанией, защищает интересы обеих сторон.

Егор Клопенко, венчурный инвестор, создатель клуба ITLEADERS и компании KLOPENKO GROUP:

Риск-профиль необходим и для инвестора, и для инвестиционной компании. Он обеспечивает лучшее понимание друг друга и, соответственно, большее совпадение ожиданий и результатов по итогам совместной работы. Многие начинающие инвесторы не думают о рисках и ориентируются только на возможную прибыль, поэтому необходимо изначально, на берегу, определиться с тем, какие риски инвестор готов нести (а они есть почти всегда) и какие результаты он хотел бы видеть, идя на эти риски.

Андрей Березин, управляющий партнер инвестиционной компании Raison Asset Management:

В идеальном сценарии цели инвестора и УК должны совпадать, так как лояльность клиента — это основной актив бизнеса управляющих компаний. Однако не самый профессиональный менеджер УК может профилировать клиента под свои цели — продажу более маржинального продукта, в котором заложен значительный риск. Чтобы этого избежать, инвестор-новичок может провести профилирование с независимым консультантом либо самостоятельно — онлайн. При этом обязательно максимально честно отвечать на вопросы: об опыте в инвестициях, финансовых целях, вероятном поведении при волатильности рынков и т. д.

Виды риск-профиля

В большинстве компаний составление риск-профиля бесплатное, его проводит инвестиционный консультант или финансовый советник. Он же в итоге составляет под своего клиента инвестиционный портфель.

По итогам анкетирования считается количество набранных баллов, и инвестора-новичка относят к одному из следующих типов:

В некоторых управляющих компаниях всего три вида риск-профиля, в других наоборот — деление более узкое. Данные названия условны и могут отличаться, но суть везде одинаковая: чем к большей доходности стремится потенциальный инвестор, тем к большим рискам он должен быть готов.

Чем к большей доходности стремится потенциальный инвестор, тем к большим рискам он должен быть готов.

Также инвестиционный профиль помогает защитить начинающего инвестора от сомнительных сделок. Если новичок сразу будет вести себя рискованно на фондовом рынке, скорей всего, он в кратчайшие сроки потеряет весь свой капитал, поэтому для начинающих инвесторов рекомендуется выбирать минимальные или умеренные риски.

Пытаться сорвать куш на сделках с высоким риском можно, но важно составить инвестиционный портфель таким образом, чтобы только часть капитала участвовала в подобных мероприятиях.

Виктор Щеглов, персональный брокер «БКС Брокер»:

В зависимости от риск-профиля брокер дает рекомендацию. Чем консервативнее риск-профиль, тем меньшая волатильность должна быть по портфелю инвестора. Например, по умеренно-консервативному риск-профилю максимальная волатильность равна 5 %, значит, клиенту подойдут только короткие облигации, деньги.

Есть и такое мнение относительно деления риск-профиля на виды.

Егор Клопенко, венчурный инвестор, создатель клуба венчурных инвесторов ITLEADERS и консалтинговой компании KLOPENKO GROUP:

Я против разделения инвесторов на классы и искусственного запрета начинающим инвесторам использовать более рисковые механизмы. Это делается, на мой взгляд, только в интересах «голубых фишек» и точно не в интересах начинающих инвесторов и брокеров. Информировать о рисках необходимо, но запрещать работать с высокорисковыми инструментами нельзя, это препятствует развитию российского фондового рынка.

О чем умалчивают инвестиционные компании?

Задача любой инвестиционной компании — привлечь как можно больше клиентов и их денежных средств, поэтому в рекламных текстах часто не пишут про комиссию или про условия доверительного договора, а также замалчивают некоторые серьезные нюансы, которые очень важно обсудить еще до подписания договора доверительного управления.

Поэтому Финтолк рекомендует внимательно читать договор и по возможности обращаться к независимым консультантам для проверки полученной информации.

Как управляющая компания помогает инвестору?

Виктор Щеглов, персональный брокер «БКС Брокер»:

Персональный брокер подбирает активы в портфель клиента, сопровождает портфель, мониторит VAT (риски) портфеля, оказывает информационно-аналитическую поддержку, дает торговые рекомендации, помогает в исполнении сделки.

Сколько управляющая компания берет за свои услуги?

Как правило, на выбор предлагают два тарифа: комиссия за управление и информационное сопровождение (management fee) или комиссия за успех (success fee).

Владимир Масленников, вице-президент QBF:

При заключении договоров важно обращать внимание на размер комиссионных и особенности вознаграждения управляющего. Обычно финансовый советник получает заранее оговоренный процент от прибыли, которую принесут инвестиционные операции. Данное условие консолидирует инвесторов и представителей управляющих компаний.

А что, если интересы разных клиентов противоречат друг другу?

Конфликт интересов рано или поздно случается, поэтому инвестору-новичку важно знать, будет ли управляющий действовать именно в его интересах, какими внутренними документами он будет руководствоваться. Это все можно выяснить при подписании договора.

Как разорвать отношения с управляющей компанией?

Обратите внимание на условия расторжения договора. Не стоит забывать, что отечественный рынок финансовых услуг развивается, конкуренция растет, и если в одной управляющей компании вам не понравилось качество услуг, вы всегда можете уйти в другую. Кто платит, тот и заказывает музыку.

Составляли ли вы свой инвестиционный профиль? Пишите ответы в комментариях.

Источник

Инвест профиль консервативный сбербанк что это

Инвестиционные стратегии

Стратегия «Больше чем ИИС»

Стратегия для ИИС «Накопительная»

Стратегия для ИИС «Российские акции»

Условия инвестирования

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбер Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет рекомендуется открывать минимум на 3 года.

Вознаграждение за вывод активов из управления не взимается при оформлении стратегии «Больше чем ИИС» в Сбербанк Онлайн.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегиям: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Как это работает

Открыть ИИС легко

Сканируйте код для перехода в мобильное приложение

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя.

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

*В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

Способы подачи декларации:

Документы для получения налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам за 2021 год будут доступны с 08.02.2022 в личном кабинете и офисах Банка.

Если Вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, перейдите по ссылке, нажмите кнопку «Регистрация» и действуйте по инструкции.

Документы и информация

Подробнее об ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбербанк Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

*Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» здесь.

Заключить договор на ведение ИИС можно:

а) дистанционно через Личный кабинет. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

б) дистанционно через мобильное приложение Сбербанк Управление Активами;

в) в офисе управляющей компании;

г) в уполномоченном отделении СберБанка.

Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС.. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

в) справка о доходах по форме 2­ – НДФЛ;

г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

е) копия уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления, если договор на ведение ИИС был заключен вами после 20.11.2015)*.

* Уведомление направляется на вашу электронную почту и выкладывается в Личный кабинет на сайте управляющей компании.

Для получения данного вида налогового вычета через Сбербанк Управление Активами инвестору необходимо предоставить два документа: 1) справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС; 2) заявление на получение инвестиционного налогового вычета на доходы (тип Б). Скачать шаблон заявления можно в Личном Кабинете на вкладке Налоги, либо получить его у своего клиентского менеджера. В этом случае Сбербанк Управление Активами, выступая налоговым агентом при возврате инвестору средств с ИИС, не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Если документы не будут предоставлены до момента закрытия счета ИИС, Управляющая компания удержит налог и за его возвратом нужно будет обращаться в ФНС самостоятельно.

Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре;

в) по Почте России с описью вложения;

г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.

Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.

УНВ доступен только клиентам компаний, которые организуют обмен данными об ИИС с налоговыми органами. С июня 2021 года Сбер Управление Активами с помощью ПАО Сбербанк запускает сервис обмена данными для возможности получения вычета 1ого типа (на взносы) в упрощенном порядке. Для клиентов Сбер Управление Активами услуга передачи данных будет бесплатна.

Таким образом, начиная с 2021 года для получения налогового вычета на взносы Вам необходимо лишь подтвердить в Вашем личном кабинете на сайте ФНС России актуальность переданных данных и указать реквизиты Вашего банковского счёта для перечисления суммы налогового вычета.

1. При личном визите в ФНС. В любом налоговом органе России, осуществляющем прием налогоплательщиков, независимо от места постановки на учет можно получить регистрационную карту с логином и паролем для входа в ЛК ФНС, как в случае первичного оформления доступа, так и для восстановления полученного ранее, но утраченного доступа. При личном визите в ФНС при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Подтвердить учетную запись на портале Госуслуг Вы можете также с помощью сервиса Сбербанк Онлайн (СБОЛ). При несовпадении персональных данных в СБОЛ и на портале Госуслуг необходимо привести персональные данные на обоих ресурсах в полное соответствие.

Профессиональное управление активами

«Сбер Управление Активами» – одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года и по праву считается основателем отечественной индустрии управления активами.

на российском рынке
ОПИФ и БПИФ

паевых инвестиционных фондов в управлении

трлн рублей
активов
под управлением

тысячи частных клиентов Сбер Управление Активами

Источник