Инвестировать деньги это что такое

Инвестиции

Вложение денег с целью получения прибыли в будущем или привлечение денег для развития бизнеса

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Их главная задача — приумножить капитал.

Для бизнеса инвестиции — это способ закрыть финансовые потребности. Инвесторы могут помогать не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство собственных специалистов.

Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вкладывать деньги.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции приносят выгоду обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.

Бизнесу. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги, чтобы разработать новый продукт, найти потенциальных клиентов и запустить производство. Зрелому бизнесу поддержка партнера позволит расширить границы влияния и выйти на новый рынок.

Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в интернете и связаться с ними лично, участвовать в программах по развитию стартапов и заодно приобрести связи среди инвесторов. Эти варианты подойдут стартапам, а для финансирования на поздних стадиях проекта обращаются, например, в инвестиционные фонды.

Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют заметные компании со стабильным доходом, наработанной базой клиентов и перспективными идеями. О них инвестор может узнать из СМИ или в результате анализа рынка.

Инвестору. Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно вложить их и получать дополнительную прибыль.

У инвесторов могут быть разные цели:

От цели инвестирования зависит выбор инструмента для инвестиций, стратегии и стиля инвестирования.

Во что можно инвестировать

Любое распределение денег с целью их приумножить можно считать инвестицией. Деньги можно внести на счет в банке, чтобы получать небольшой процент, — это самый безопасный способ инвестировать, но доход от него ниже, чем от других. Вклад работает так: когда клиент вносит на счет деньги, одну их часть банк отдает на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли. Например, выдает кредит другому клиенту. Частью этой прибыли он делится с вкладчиком.

Еще можно вложить деньги в недвижимость — например, купить квартиру и сдавать ее в аренду — это тоже считается инвестицией. Но чаще всего, когда говорят про инвестиции, имеют в виду вложение в финансовые активы — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких инвестициях мы расскажем подробнее.

Акции. Это долевые ценные бумаги, которые позволяют владеть частью бизнеса, а иногда и управлять им. Если компания закроется, владелец акций получит часть имущества организации, то есть выплаты, пропорциональные доле его участия в компании. Размер выплат также зависит от типа акций и условий, прописанных в уставе организации.

Прибыль от акций можно получать двумя способами: покупать и продавать их или получать дивиденды — часть прибыли компании за определенный период.

У акции нет срока действия. Ее можно продать в любой момент, если понадобятся деньги или если покажется, что она достаточно выросла в цене и может случиться обвал.

Облигации. Это долговые ценные бумаги. При покупке облигации инвестор дает часть своих денег в долг компании на время. Пока компания пользуется деньгами, инвестор получает купоны — так называют процентные выплаты держателям облигаций.

У облигаций есть срок. Когда он закончится, инвестор получит назад всю вложенную сумму.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. Взамен они получают пай — именную ценную бумагу, в которой указан размер их доли в общем фонде.

Сам по себе пай не приносит прибыли — ни процентов, ни купонов, ни дивидендов. Заработать можно, если выросла стоимость активов фонда. Тогда погасить или продать пай можно по более высокой цене. При погашении из фонда возвращается сумма, которая равна стоимости пая. При продаже пай переходит другому инвестору на бирже.

За владение паем есть комиссии, они обычно указаны в описании фонда.

Если владеть паем хотя бы три года, налог платить не нужно.

Валюта. Можно покупать любую валюту, держать на вкладе и получать проценты. Если курс станет выше, чем при покупке, валюту можно продать и заработать на разнице.

Курс трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести много денег, а может резко упасть — тогда прибыли не будет.

Драгоценные металлы. Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенный металлический счет — он нужен для хранения «виртуальных» металлов. С помощью этого счета можно купить или продать металл, не получая его на руки. Стоимость золота, серебра и платины разная, поэтому и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки сами устанавливают цену покупки и продажи металла, исходя из цены Центробанка.

Центробанк опирается на цену металла на Лондонской бирже: там выставляют цену в долларах за унцию. Но банки и ювелиры используют измерение в тройских унциях: 1 унция = 31,1 г. Поэтому Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и переводит сумму в рубли — получается цена за 1 г металла. Пользуясь этим, можно заработать дополнительные деньги на продаже металла: при падении рубля драгоценный металл в рублях дорожает.

Кто может стать инвестором

Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды.

Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка.

Если обратиться к управляющему или управляющей компании, все решения о покупке и продаже активов будут выполнять доверительные лица — самому ничего делать не придется.

Брокер также будет выполнять поручения клиента на рынке — покупать и продавать, но изучать биржевые сводки, графики и статистику придется самостоятельно. Если этого не делать, можно вложить деньги в низколиквидные инвестиции и все потерять.

Чтобы начать работать с брокером, нужно:

Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций или векселей.

Какие инвестиции бывают

Инвестиции отличаются по форме собственности, ликвидности и сроку, на который вкладывают деньги.

По форме собственности. Форма собственности определяет, кто вкладывает деньги. Инвестиции бывают:

Иногда инвестиции могут быть смешанными: например, часть принадлежит государству, часть — частному лицу, а часть — иностранной компании

По ликвидности. Ликвидность указывает, как быстро актив может быть продан по рыночной цене. Инвестиции бывают трех видов:

По сроку вложений. Есть три вида инвестиций в зависимости от периода, на который вносят деньги:

Краткосрочные инвестиции позволяют быстро получить небольшую прибыль, долгосрочные — нескоро, но в большем размере.

Перед инвестированием оценивают, подходит ли актив по финансовым возможностям и сроку получения прибыли. Например, если цель — накопить и инвестор не спешит получить деньги за короткий срок, он вкладывает деньги в активы с фиксированным и невысоким доходом.

Как собрать инвестиционный портфель

Часто в портфель включают разные активы, чтобы снизить риски: например, если акции упадут в цене, рост валюты компенсирует потерю. Расширение портфеля разными активами называется диверсификацией. Диверсификация бывает двух видов: по секторам экономики и классам активов.

Диверсификация по классам активов. Драгоценные металлы, акции, облигации — все это разные классы активов. Чтобы найти баланс между доходами от активов и расходами на них, можно складывать в портфель разные классы. Например, при покупке акций всегда больше рисков, поэтому можно добавить к ним облигации — они стабильнее.

Если только начинаете инвестировать, советуем обратиться к финансовым консультантам. Они помогут подобрать активы для портфеля и дадут советы, как ими управлять.

Если хотите все делать своими руками, можно воспользоваться сервисами для инвестиций, чтобы оценить, какие активы нравятся: посмотреть описания компаний и фондов, графики роста доходности.

Как снизить риски

При инвестировании есть риск потерять капитал. Чем выше доходность у инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентах избежать рисков не получится.

Риски могут быть разными. Например, некоторые возникают, когда невозможно продать актив низкого спроса или высокой разницы между курсом покупки и продажи. Другие относятся к возможному банкротству компании, которая выпускает ценные бумаги. А еще есть внешние риски — это инфляция, риски падения валюты или процентных ставок. Есть несколько способов снизить риски.

Следовать стратегии. При длительных инвестициях ситуация на рынке может меняться. Важно не поддаваться панике, а следовать стратегии и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Учитывать риски, которые известны заранее. Некоторые активы имеют заранее определенный уровень риска. Можно сравнить разные инструменты по риску и выбрать те, что имеют наиболее выгодное соотношение риска и доходности.

Не инвестировать в то, что непонятно. Если не знаете, как устроен финансовый инструмент, лучше не вкладывать в него деньги.

Проверять портфель. Со временем некоторые активы в портфеле могут стать более рискованными. Чтобы риски не росли, советуем время от времени выполнять ребалансировку портфеля и приводить процентное содержание активов к первоначальным значениям.

Если вы торгуете через брокера, он должен отчитываться о состоянии вашего портфеля согласно условиям договора или по вашему письменному запросу в течение 10 дней со дня получения запроса. Если у брокера есть личный кабинет, вы можете проверять состояние портфеля там.

Какой налог платят инвесторы

Доход от инвестиций может быть в виде прибыли от продажи или покупки акций или в виде дивидендов, купонов, а также прибыли от продажи валюты.

Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. Если инвестор — резидент России, то он должен заплатить 13% от дохода, если он не превышает 5 млн рублей в год.

Доход от продажи ценных бумаг и валюты на бирже облагается налогом, только если их продали дороже, чем купили.

Когда не надо платить налоги

Если продажа или покупка ценных бумаг или валюты приводят к убыткам, то налог не начисляется. Налог не зачислится и на тот доход, который еще не поступил на инвестиционный счет.

Физлицам в некоторых случаях можно не платить НДФЛ, если доход получен от купли или продажи зарубежных акций и налог был уплачен другой стране. Чтобы узнать, нужно ли платить НДФЛ, надо проверить, есть ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если есть, можно зачесть уплаченный за рубежом налог в счет уплаты НДФЛ в России.

Источник

Зачем нужны инвестиции и как они работают: руководство для начинающих

Приветствую всех! Раз вы попали на Блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать. Инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно обсудить, почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека. Также я расскажу, с каких вложений лучше всего начинать свою инвестиционную карьеру.

Спасибо за внимание, продолжаем!

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда
(фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс покупки активов (инвестиционных инструментов) ради получения прибыли или другого полезного эффекта.

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть лицензии, патенты, товарные знаки — все что связанно с производством.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом (акции, облигации), товарном (драгметаллы, нефть), валютном (евро/доллар, фунт/доллар) и других рынках.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Почему важно стать инвестором:
три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

Инфляция — это увеличение цен на товары и услуги и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Сравнение годовой инфляции в странах СНГ, США и Еврозоне.
Источники: statbureau.org, svspb.net

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Пенсионный возраст в странах мира, источник: ru.wikipedia.org

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход
без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Сколько можно заработать на инвестициях

Думаю, проще всего показать на своем примере. Вот публичная статистика моих инвестиций, начиная с 2020 года:

Учёт инвестиций ведётся автоматически в сервисе Intelinvest. При регистрации по моей партнерской ссылке вы можете получить скидку 20% на платную подписку с промокодом 1VYV9CMSTD, также есть бесплатный тариф (1 портфель, 7 активов).

Для своего инвестиционного портфеля я поставил цель 10% годовых в долларах, график целевой прибыли рассчитан на такой результат. Эта цифра вполне реальна — например, можно инвестировать в акции:

За 50 лет стоимость американского индекса акций выросла с 90$ до 4000$, что даёт 8% в год долларах. За это время случился всего один период застоя — между кризисами 2000 и 2008 годов, в остальное время рынок активно рос. Неудивительно что самые богатые люди планеты заработали своё состояние, владея акциями крупных компаний.

На сайте Intelinvest можно найти примеры инвестиционных портфелей от реальных инвесторов, которые хорошо зарабатывают на фондовом рынке, например:

Или вот еще несколько:

В целом эти портфели похожи, используются российские и американские акции — и как видите, это сейчас приносит хороший доход. Впрочем, есть и другие способы прибыльно вложить деньги, о них сейчас и поговорим.

Топ-10 способов вложить деньги

Вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент — и потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты.

Вопрос «куда можно инвестировать?» достоин отдельной статьи и я ее когда-нибудь напишу, но сейчас не хочется слишком вас грузить информацией, поэтому коротко пройдемся по 10 самым интересным, на мой взгляд, направлениям инвестирования.

Банковские депозиты — наверное, самый известный и простой способ вложения денег: вы приходите в банк, оставляете там деньги на хранение и получаете за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них особо не заработаешь.

Минимальный вклад: обычно минимум отсутствует.
Доходность: 0-20% годовых, зависит от валюты и процентных ставок ЦБ.
Риск: низкий при наличии фонда гарантирования вкладов.
Где инвестировать: крупные банки вашей страны (не гонитесь за процентами, важнее надежность банка).

Облигации — долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). По сути, они позволяют нам выдать кредит государству или компании и заработать на этом. Облигации можно купить и продать на бирже, их номинальная и реальная стоимость обычно отличается, что даёт возможность зарабатывать не только за счет процентов, но и на разнице цен (дисконтный доход).

Минимальный вклад: самые дешевые облигации можно купить по 2$, но из-за комиссий брокера/банка выгодно начинать хотя бы нескольких сотен долларов.
Доходность: от 1% годовых для облигаций казначейства США до 20% годовых и выше для корпоративных облигаций в рублях.
Риск: низкий для государственных облигаций, для корпоративных зависит от риска банкротства компании.
Где покупать: через фондового брокера с лицензией, например Interactive Brokers (зарубежные) или Финам (российские).

Акции — ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании (дивиденды) и часть имущества в случае ее ликвидации. Также могут сильно меняться в цене в зависимости от состояния бизнеса компании, что позволяет зарабатывать десятки и сотни процентов прибыли на разнице цен покупки и продажи. Обращаются на мировых фондовых рынках вместе с облигациями. Почти все представители топ-10 Forbes — владельцы больших пакетов акций крупнейшего бизнеса.

ETF (Exchange Traded Funds), или же биржевые инвестиционные фонды (БПИФ) — возможность за небольшую плату (до 1% от депозита в год, чаще 0.1-0.3%) добавить в инвестиционный портфель хороший портфель акций, собранный аналитиками фонда. Например, вместо того, чтобы покупать 500 разных акций на N-ную сумму денег, инвестор просто покупает один фонд, который отслеживает индекс S&P500 — и для этого достаточно 500$. Также фонды могут играть на понижение цен акций.

Минимальный вклад: самые дешевые ETF стоят менее 100$.
Доходность: зависит от акций или других активов, включенных в ETF, а также от стратегии фонда.
Риск: ниже, чем у отдельных акций за счет грамотной диверсификации рисков.
Где покупать: через фондового брокера с лицензией, например Interactive Brokers (зарубежные) или Финам (российские).

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платина или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки или монеты, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета (ОМС) или инвестировать в добывающие компании. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 год), точно так же как и их отсутствие (2013-2018 год).

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный рост в 2017 году, впечатляющий спад в 2018-ом, очередной рост в 2020-2021 годах. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, потому что легализация и внедрение криптовалют в мировую экономику еще только начинается. И все же, за технологией криптовалют и блокчейна будущее — это факт. Наиболее известная и популярная — Bitcoin.

ПАММ-счета — доверительное управление на валютном рынке FOREX. Инвестор открывает инвестиционный счет и подключает его к ПАММ-счету, на котором деньги от инвесторов и капитал управляющего трейдера объединяются в общий пул. При этом никто из участников процесса не может вывести чужие деньги, а трейдер может только открывать и закрывать сделки. Прибыль от торговли делится по условиям договора, в среднем 30% уходит трейдеру, а 70% инвестору.

Минимальный вклад: 50-100$.
Доходность: полностью зависит от стратегии и профессионализма управляющего трейдера. Для примера можно взять ПАММ-счет Itera, работающий с 2014 года: при вознаграждении управляющего 25% средняя доходность в год составила бы около 20% в долларах.
Риск: высокий по многим причинам — трудно найти надежные стратегии, они не всегда стабильно работают, может сказаться человеческий фактор.
Где инвестировать: почти все лучшие ПАММ-счета находятся в компании Alpari.

Образование необходимо каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Не считая профессиональных курсов с целью найти более высокооплачиваемую работу, хорошую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в курсы, связанные с бизнесом.

Минимальный вклад: 10-100$
Доходность: не поддается расчету, но при правильном применении новых навыков можно значительно увеличить свой заработок. Также могут быть другие полезные эффекты: рост производительности, снижение количества ошибок в работе и новые знакомства.
Риск: практически отсутствует. После обучения может не получиться найти новую работу или добиться повышения, но бесполезных знаний в любом случае не бывает.
Где обучаться: не считая традиционных колледжей и университетов, можно использовать онлайн-платформы вроде Skillbox.

Недвижимость — самый популярный способ инвестирования в мире, особенно там где нет развитых финансовых рынков. Считается одним из самых надёжных вариантов долгосрочного вложения денег, потому что хорошая недвижимость может приносить доход десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом особо не отличаются — жилье либо сдается в аренду, либо со временем перепродается.

Минимальный вклад: сильно отличается от города к городу, ориентировочно от нескольких тысяч долларов.
Доходность: хороший результат при сдаче жилой недвижимости в аренду — 5% годовых в долларах, но все зависит от самых разных факторов: города, цены недвижимости, ее расположения, ремонта, сдается ли 12 месяцев в году и т.д.
Риск: низкий.
Где покупать: зависит от ваших возможностей и удобства по уходу за недвижимостью.

Инвестирование в сайты — покупка или разработка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе и партнерских программах. Чтобы успешно инвестировать в сайты, желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны вас пугать. Также нужно постоянно добавлять новый контент, иначе трафик из поисковых систем постепенно исчезнет. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, мой блог тому доказательство — является основным источником дохода более 5 лет.

Минимальный вклад: свой сайт можно создать за 1000р (хостинг+тема для WordPress), но тогда придется самому писать тексты — или оплачивать услуги копирайтеров. В продаже сайты тоже начинаются с 1000р, но перспективные проекты обойдутся намного дороже.
Доходность: зависит от цены покупки сайта, трафика, тематики. Хороший ресурс окупается за 1-3 года.
Риск: низкий, сайт генерирует прибыль без вашего прямого участия, но нужно за ним «ухаживать» и наполнять контентом.
Где покупать: биржа купли/продажи сайтов Telderi

Как видите, начать инвестировать можно с 1000 рублей и даже меньше, а изачить все варианты вложения денег можно месяцами. Новичку в инвестировании может быть сложно разобраться на первых порах, поэтому я подготовил пошаговую инструкцию.

Как стать инвестором в 2021 году
(пошаговая инструкция)

Сначала хочу дать один совет:

Конечно, вы можете и сами во всем разобраться, но если хотите сохранить время, деньги и нервы, лучше сразу идите учиться к опытному инвестору или купите обучающий курс. Даже если придется потратиться, так вы сэкономите больше денег, чем если начнете самостоятельно пробовать вкладывать деньги — проверено на личном опыте.

Многие из вас все равно меня не послушают и решат делать первые шаги сами. Что ж, хотя бы постарайтесь следовать плану, который я сейчас расскажу. Итак, вот перечень шагов, которые нужно сделать для первых удачных инвестиций.

Шаг №0: Приведите в порядок личные финансы

Прежде, чем думать о каких-либо вложениях, нужно добиться устойчивого финансового положения, потому что инвестиции — это деньги, которые желательно не трогать годами, если вы хотите получить хорошую прибыль. Необходимые условия перед началом инвестирования:

Если ваше финансовое положение выглядит стабильным, можно начинать составлять инвестиционный портфель. В него входят все ваши реальные и финансовые инвестиции. Например, купленные вами акции, облигации, слитки золота, недвижимость и даже еще не нераспределенные между активами деньги (кэш).

Инвесторы составляют портфели из большого количества активов, чтобы снизить риски потери денег благодаря диверсификации — другими словами, не кладут все яйца в одну корзину. Это крайне важный принцип, который позволяет сохранять свои вложения даже в кризис.

Составление портфеля начинается с четкого понимания, для чего он вообще создается.

Шаг №1: Инвестиционная цель и финансовый план

У каждого из вас найдется уникальная цель для инвестирования, но их все можно поделить на 2 типа:

Чтобы понимать, реально ли добиться выбранной вами цели, нужно ее просчитать, для чего используется специальный калькулятор. К примеру, вы хотите накопить 30000$ на новую квартиру и готовы откладывать 200$ каждый месяц (2400$ в год). Указываем ожидаемую годовую доходность инвестиций 10% и получаем такой расклад:

Как видите, для достижения цели вам понадобится 8 лет, доходность инвестиций с учетом сложного процента составит 101.8%. В калькуляторе сразу рассчитывается финансовый план:

Если удастся его выполнить, цель будет достигнута точно в срок. На практике, конечно, доходность портфеля не бывает стабильной да и ваши возможности могут меняться со временем. Тем не менее, у вас хотя бы будет понятный ориентир.

Шаг №2: Выберите структуру портфеля

Когда цель выбрана, нужно определиться с составом портфеля. Существует много типов портфелей, но поскольку мы говорим о самых первых инвестициях, лучше использовать такой вариант:

Рискованные вложения вроде криптовалют и ПАММ-счетов лучше вначале не трогать. Чтобы успешно в них инвестировать, нужно хорошо разбираться в теме, и при этом риск потерять деньги все равно остается очень высоким.

Интересно, а куда бы вы вложили первые деньги? Голосуйте:

С инвестиционной стратегией ничего мудрить не нужно, лучший выбор для начинающих — «купи и держи». Это максимально простой подход: вы добавляете в портфель интересные вам активы и не продаете их вплоть до достижения своей инвестиционной цели.

Шаг №3: Получите доступ к финансовым рынкам

Физическое лицо не может напрямую инвестировать на фондовом, товарном или валютном рынке, поэтому нужно выбрать посредника — компанию-брокера. Это вызывает у начинающих инвесторов страх быть обманутыми, но существует много компаний, которые работают давно и обладают хорошей репутацией. Вот некоторые из них:

(1) скидка на комиссии в Binance 10%
(2) вы получаете 50% реферального вознаграждения партнера

Не стесняйтесь по любому поводу писать в поддержку, обычно отвечают достаточно быстро и помогают с любыми возникающими вопросами.

Шаг №4: Выберите активы для инвестирования

На этом этапе все упирается в ваши знания, но поскольку это первые инвестиции, активы стоит выбирать максимально простые. В любом случае 75% вложений мы заводим в депозиты и облигации — их нужно просто купить и продлевать при окончании срока.

Оставшиеся 25% приходятся на более рискованные вложения: акции, драгоценные металлы и биржевые фонды. Вы познакомитесь с финансовыми рынками и почувствуете их изменчивость на себе, но без высокого риска. На что стоит обратить внимание:

Используя такие активы, вы соберете довольно безопасный портфель, который будет приносить небольшой доход. Я считаю, это лучший вариант для начинающего инвестора — получится на практике посмотреть как работают инвестиции и особо не бояться за потерю денег.

Шаг №5: Ведите учет инвестиций

После того, как вы составили инвестиционный портфель, остается только наблюдать за результатами. Чем больше портфель, тем сложнее понять сколько он приносит прибыли — активы находятся в разных местах и у каждого своя отдельная статистика. Чтобы сводить ее в кучу и видеть полную картину вложений, необходимо с первых дней начать вести учет инвестиций.

Есть три способа это сделать:

Ведение учета инвестиций позволит вам увидеть реальную доходность ваших вложений, поможет найти и исправить ошибки, а также заставит вас постоянно быть в курсе событий. Поверьте, это очень полезно для вашей инвестиционной карьеры, позже вы скажете себе спасибо, что сохранили свои сделки и можете их анализировать.

На этом все, вы инвестор! Напоследок хочу дать еще несколько рекомендаций.

5 советов начинающему инвестору

Каждый из них основан на моем личном опыте:

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать.

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Если есть какие-либо вопросы — оставляйте их в комментариях к статье, я обязательно дам подробный ответ.

Желаю вам больших успехов в инвестировании!

Источник