Инвестиции для начинающих с чего начать видео

Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать

Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.

На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.

У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.

Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.

В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.

Основы

Инвестирование для новичков

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

Источник

Как начать инвестировать? 4 шага начинающего инвестора. Видео

К инвестициям нужно сразу подходить ответственно. Мы выделили 4 шага, которые должен пройти каждый начинающий инвестор перед покупкой первых активов:

— Разобраться с кредитами

— Определить свои цели

— Выбрать брокера и открыть счет

— Купить ценные бумаги: акции, облигации, фонды, ETF или фьючерсы.

Как пройти каждый шаг (и почему это так важно) — в этом видео.

БКС Мир инвестиций

Последние новости

Рекомендованные новости

Главное за неделю. Скок-отскок

Итоги торгов. Еще одна неделя в минусе

Рынок нефти 2022. Сколько будет стоить баррель в новом году

Как зарабатывать на облигациях в период изменения ставок

Рынок США. Технологичные бумаги провалились

Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%

Акции, которые обеспечат будущее вашим детям

В погоне за трендами. Роскосмос тянется к IPO?

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник

Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)

Простые первые шаги к инвестированию. Выполните домашнее задание и поделитесь результатом в комментариях.

В последние два года число инвесторов на бирже стремительно растет. Но всего чуть более 2 млн человек купили свои первые ценные бумаги. А что делают остальные? Если у вас есть 100 руб. в кармане, вы уже можете начать инвестировать. Эта сумма не превратит вас в богача, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни.

А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, я подготовила пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.

Пошаговая инструкция для новичка

Разберем, с чего начать новичку создавать свой капитал с нуля, какие шаги нужно совершить и как все сделать правильно.

Шаг 1. Обучение

Инвесторы учатся постоянно. Есть масса бесплатных вариантов: вебинары профессиональных инвесторов, их каналы в социальных сетях, видеоуроки, книги и статьи. Пусть они сопровождают вас в течение всей инвестиционной жизни.

Но на первом этапе рекомендую пройти какой-то один курс для новичков, чтобы в голове уложились основы. По времени это займет 1–2 месяца, зато убережет от многих ошибок.

Вот несколько бесплатных и качественных курсов от экспертов Мосбиржи, Тинькофф Журнала и Сбербанка:

Если пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций. Я составила для вас словарь инвестора, пользуйтесь.

Домашнее задание:

Шаг 2. Создание подушки безопасности

Подушка безопасности – это ваш финансовый резерв на случай форс-мажорных ситуаций: потеряли работу, заболели, нужен срочный ремонт и пр.

Некоторые сейчас скажут, что ее создание отодвигает срок достижения поставленной цели. Это не так. Подушка – это тоже часть вашего будущего капитала, только она даст небольшую доходность по сравнению с другими активами.

Правила ее создания просты: часть дохода вкладывайте в активы, к которым вы будете иметь доступ 24/7. К таким относятся депозит в банке, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.

Сумму накопления определите из расчета 3–6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы в месяц на неотложные нужды тратите 40 000 руб. (продукты, коммуналка, транспорт и прочее), то нужно отложить в резерв от 120 000 до 240 000 руб. При каждом расходовании средств из подушки обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.

Не ждите, когда полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 руб. направлять в резерв и еще 1 000 руб. отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.

Домашнее задание:

Шаг 3. Оценка финансовых возможностей

Здесь вы должны определить, сколько можете инвестировать.

Завидую людям, которые с ходу могут назвать цифру и при этом не ведут никакого учета личных финансов. Это значит, что они полностью контролируют свои деньги. А всем остальным я советую понаблюдать за своими расходами и доходами хотя бы в течение месяца. Для этого у меня разработаны шаблоны таблиц учета доходов и расходов. Выбирайте и внедряйте.

Домашнее задание:

Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета

Технический этап – выбрать брокера и открыть брокерский счет. Это необходимая процедура, если вы планируете инвестировать на фондовом рынке. Рекомендую сразу обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.

Процедура открытия у всех брокеров примерно одинаковая. Читая эту статью, вы уже можете открыть свой брокерский счет. Затратите не более 5 минут.

После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2–3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 руб. и убедитесь, как это просто и быстро.

Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку. Например:

На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.

Домашнее задание:

Шаг 5. Постановка инвестиционных целей

Самый ответственный этап в инвестициях – определить, а для чего вы вообще напрягаетесь и копите деньги. Вы формулируете свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.

Например, не подойдет такая формулировка: “Я хочу безбедно жить на пенсии”. А вот такая в самый раз: “За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 руб.” или “Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 млн рублей”.

Домашнее задание:

В начале своего пути предлагаю вам сформулировать самую простую цель и попытаться ее достичь. Например, накопить 10 000 руб. за 10 месяцев в акциях и облигациях, чтобы они уже начали приносить вам первый доход.

Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования

От цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, будет зависеть выбор инвестиционной стратегии. Но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.

Для начала предлагаю использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 руб. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 руб.

Домашнее задание:

Советы новичкам

В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:

И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.

Заключение

Я прошла все шаги, что описала в статье, несколько лет назад. Могу ответственно заявить, что инструкция работает на 100 %: избавляет от ложных установок, типа “это страшно, невозможно, сложно”, дисциплинирует, мотивирует, дает уверенность и просто помогает взглянуть на свой образ жизни с точки зрения человека, у которого есть цель.

У вас не может быть никаких оправданий вашей нерешительности. Берите и делайте. Или все еще надеетесь на помощь государства?

Буду признательна, если в комментариях вы оставите небольшой отчет о том, что уже удалось сделать. Например, расскажите нам:

Если возникли какие-то трудности или просто нужен совет, спрашивайте в комментариях. Я постараюсь ответить в рамках своего личного опыта инвестирования.

С уважением, Чистякова Юлия

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Всегда было сложно разобраться с темой инвестирования. В этой статье рассказывается про 7 вопросов, с которыми нужно разобраться перед входом в мир финансов.

Здравствуйте! Не мог пройти мимо данной статьи. Хочу внести пару своих копеек в обсуждение. Статья очень грамотная и разумная. Но у каждого инвестора свой путь и не всегда нужно следовать чьим то сформированным правилам. Нужно как говорится включать и свою головушку. Итак по порядку.

1)Из всех трех курсов для новичков, самый толковый от Тинькова. И вообще в ТЖ очень много хороших статей по инвестированию. Теория есть теория. И не один инвестор не станет гуру без практики. Нужно применять советы в течении всей инвесторской деятельности. По мне, так единицы с ноля становятся по настоящему богатыми рантье, но шансов стать средним, твердо стоящим на ногах инвестором не мало. Главное. повторю…включать свою голову, но я говорю о разуме а не эмоциях. Эмоции никогда ни к чему хорошему не приводили в такой серьезной теме как инвестирование. Насчет словаря инвестора. Если человек серьезно залезет в тему. Все слова он запомнит очень быстро и будет плавать как рыба в океане специфической информации.

2)Про подушку безопасности. Тут я согласен на 100 процентов. Когда есть такая подстилка, жизненно важные решения принимаются легче. Человек просто не боится остаться назавтра без куска хлеба и боязни не оплатить счета. И голова даже думает по другому. Подумаешь уволят с работы…. Есть же у человека деньги чтобы прожить год, другой. Единственно, банковский депозит теперь не очень актуален. Низкие проценты не перекрывающие даже инфляцию. Но лучше уж депозит чем очередной телевизор с большой диагональю(пассив).

3) Про оценку финансовых возможностей, очень позитивное замечание. Но, важно при экономии не стать Гобсеком. Жить тоже нужно. Инвестируйте, но иногда все же радуйте себя покупками, действительно нужными. Главное, как отмечает автор статьи, перекройте лишние необязательные утечки капитала. И вычислите разницу между доходами и расходами.

4) Брокера нужно выбрать действительно надежного. Мой выбор это Альфа инвестиции(Альфа директ).Альфа капитал. Про других брокеров ничего не могу сказать, ибо не работал с ними. Хорошо отзываются про Тинькова. Промониторьте условия которые предлагают брокеры. Продолжительность их деятельности на этом рынке. Комиссии которые они будут с вас снимать за свои услуги. Инструменты которые они предлагают.

5) Ставить инвестиционные цели нужно последовательно. Для начала это может быть свободный капитал например 100 тыр на которые капают проценты. Дальше-больше. Цель безбедно жить на пенсии. По мне это хорошая цель если если у тебя уже есть кой определенный диверсифицированный капитал. Почему нет? В нашей стране (имхо) лет чз 10-15 на пенсию рассчитывать возможно не придется совсем. Да не сочтут авторы меня конченым пессимистом, но лучше совсем не рассчитывать на пенсию чем рассчитывать и остаться у разбитого корыта. Будут платить пенсию- для инвестора это будет приятным бонусом. Нет, так у него есть капитал для жизни.

6) ОФЗ это действительно неплохой инструмент для начинающего инвестора. консервативный и стабильный. Но я бы лично советовал использовать и традиционные и нетривиальные способы инвестирования. Инвестиционный портфель грамотного человека должен содержать как консервативные так и рисковые активы. Например монеты из драгоценных металлов( я не про те что продаются в сбербанке с огромной накруткой) я про золотые царские червонцы, серебряные рубли в хорошем сохране или про те же доллары Моргана. Такое растет в цене.

Мне понравилась Ваша статья. Все разложено по полочкам. А инвестиции это очень важный фактор благополучной жизни. Подумайте о будущем и не живите одним днем.

Источник

Как начать зарабатывать на инвестициях с любой суммой — подробное описание

В этой статье мы поговорим на тему как начать зарабатывать на инвестициях с нуля, дадим пошаговую инструкцию, что конкретно делать, как купить активы. Мы рассмотрим варианты с минимальными стартовыми суммами. Все термины описаны на доступном языке для начинающих инвесторов.

1. Введение в инвестиции: что такое финансовые активы

Инвестором может стать любое физическое лицо с нуля. Начать можно даже с маленькой суммой. Чтобы инвестировать нет необходимости иметь какие-то экономическое образование или разбираться во всех тонкостях бизнесов. Достаточно лишь желания стать богатым.

Чтобы стать богатым нужно просто накапливать активы и уменьшать пассивы. Никаких секретов нету.

Инвестиции в активы приносят деньги, а хранение пассивов наоборот, отнимает капитал. Все богатые люди имеют в собственности множество активов, которые приносят огромные дивиденды. Поэтому богатые становятся ещё богаче со временем.

Примерами доступных активов для физических лиц являются:

Для рядового инвестора самым доступным и ликвидным вариантом активов являются ценные бумаги. В этой статье мы сделаем акцент именно на этот вариант для вложений.

Ликвидность — это возможность быстро обменять активы на деньги с минимальными издержками. Большая ликвидность делает инвестора более гибким в своих решениях.

У россиян маленькое доверие к ценным бумагам. Большинство доверяют только банковским вкладам, храня свои сбережения на них. В качестве плюсов вкладов можно отметить, что это приносит маленькую прибыль, сравнимую с инфляцией, но зато гарантированно.

В США ситуация иная: население самостоятельно инвестирует деньги в фондовый рынок. Например, они копят на пенсию через специальный пенсионный счёт с налоговыми льготами.

2. С чего начать начинающему инвестору

Как начать инвестировать, с чего начать начинающим? Для начала давайте перечислим основные варианты:

Для многих эти варианты звучат страшно и непонятно, но не стоит волноваться. Информации по всем этим темам много на этом блоге vsdelke.ru. В интернете можно посмотреть видео уроки для новичков.

Брокер финам предлагает бесплатные курсы по обучению инвестированию и трейдингом. Здесь же можно открыть брокерский счёт и начать зарабатывать на инвестициях.

Мы рассмотрим первые три варианта активов, как самые доступные и не требующие больших вложений. Варианты с недвижимостью, бизнесом, франшизой, стартапом несут большие риски, а также требуют вложений и времени, поэтому не подходят для начинающих.

Инвестиции — это не спекуляции, а эффективный способ приумножать свой капитал.

Рядовые граждане, насмотревшись фильмов про брокеров, перестают им доверять и боятся любых инвестиций. В фильмах брокеры вынуждают новичков инвестировать в псевдокомпании, уверяя доверчивых граждан, что это «золотая жила», уникальный шанс. Мы же говорим про вложения в голубые фишки, то есть в крупные устойчивые бизнесы. Вложения в маленькие компании и стартапы — это удел для профессионалов.

Рассмотрим пошагово как начать инвестировать с нуля, чтобы заработать.

Шаг 1. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерских счётов:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является срок существования счёта не менее 3 лет. Подробнее про ИИС читайте:

Обычных брокерских счётов ЕДП можно открыть сколько угодно у каждого брокера. Ограничения касаются только ИИС.

Шаг 2. Пополнение брокерского счёта

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами:

Рассмотрим немного подробнее второй вариант с межбанковским переводом на брокерский счёт.

Перевести деньги на биржу без комиссии можно через дебетовую карту Тинькофф. Пополнить карту можно без комиссии. Она бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты (6,0%), кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, после чего можно совершать торговые операции.

Торговый терминал — это программа для проведения торговых операций. В ней можно посмотреть текущие биржевые котировки, объёмы торгов, стакан заявок, просматривать текущий портфель ценных бумаг.

Например, так выглядит интерфейс при покупке облигаций ОФЗ через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Подробную инструкцию по торговле на бирже со скриншотам можно найти в статьях:

3. Стратегии создания капитала — с какой суммы начинать инвестировать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями ценные бумаги на разных стадиях цикла на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в ценные бумаги осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

Такая простая стратегия накопления денег позволит накопить существенные сумму со временем. Вообще инвестиции приносят существенную прибыль лишь спустя время.

Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так значительно ускоряется процесс накопления крупной суммы.

Средства с биржи нельзя снимать (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции — это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет.

Конечно, кому-то может повезти: он вложит крупные деньги на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом ждут долгое время, чтобы выйти хотя бы в ноль.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше денег в начале, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы всю жизнь в среднем потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.

4. Выбираем стратегию формирования портфеля

«Что сейчас купить на бирже, чтобы заработать?» — это излюбленный вопрос начинающих. Никто точно не сможет ответить на этот вопрос. Всегда есть риск ошибиться даже у опытных инвесторов.

История фондового рынка показывает, что акции склонны к росту на длительных промежутках времени. Это связано с постоянным обесцениванием денег и ростом бизнеса. Для рядового инвестора достаточно исключить риски отдельных компаний, чтобы заработать на инвестициях.

Существует несколько базовых подходов при выборе активов для вложения. Давайте рассмотрим популярные стратегии инвестирования для начинающих.

Стратегия 1. Полностью инвестируем в акции

Акции являются наилучшим вариантом для инвестирования, потому что это действующие бизнесы, приносящие прибыль. При этом они обычно расширяются и становятся больше.

Посмотрите список самых богатейших людей в мире. Они заработали своё состояние не в лотерее или азартных играх. Все они являются крупнейшими акционерами с внушительными пакетами акций.

Крупных акционеров называют мажоритариями, а мелких — миноритариями.

Поскольку инвестирование в акции отдельных компаний несёт риски, то инвесторы диверсифицируют портфели. Другими словами: покупают несколько компаний из разных секторов. Сколько точно? На эту тему проводились исследования. Пришли к выводу, что нет смысла иметь в своём портфеле более 7-15 разных акций.

В случае очень сильной диверсификации, инвестор начинает покупать слабые компании, которые будут мешать росту всего портфеля. Лучше ограничить свои инвестиции группой самых сильных и надёжных компаний из каждого сектора экономики.

Средняя доходность акций лежит в районе 10-15% годовых.

Волатильность цены на рынке акций может вызвать много переживаний у эмоциональных инвесторов. Чтобы снизить риски колебания баланса в портфель ценных бумаг добавляют часть облигаций. Про смешанный портфель пойдёт речь в стратегии №2.

Стратегия 2. Смешанный портфель из акций и облигаций

Начинающие инвесторы чаще всего плохо готовы к высокой волатильности цен на акции. Самый негативный случай может случится, если они не выдержат боли от потери в моменте и продадут упавшие акции в период сильной коррекции в 20-40%. Такие падения регулярно происходят на фондовом рынке. Новички просто зафиксируют убыток, который потом будет сложно отыграть. В периоды падения надо действовать наоборот: накапливать долю надёжных акций в портфеле.

Чтобы избежать ошибки панических продаж, следует просто снизить волатильность колебания портфеля, сделать так, чтобы он был более стабилен. Так инвестору гораздо спокойнее и не будет желания продавать всё. Для этого просто стоит добавить облигаций.

При инвестировании в облигации напрямую связано соотношение риска и доходности. Чем выше риск, тем выше доходность ценных бумаг.

Самыми надёжными, но и малодоходными являются ОФЗ (облигации федерального займа или гособлигации). На момент августа 2021 г. ставки по ОФЗ находятся на историческим минимуме в 6-7% годовых. Это низкая доходность в рублях.

Корпоративные облигации крупнейших компаний дают чуть-чуть больше: 6-8% годовых. Есть ещё группа небольших компаний, но довольно надёжных с доходностью в 8-10% годовых. Новичкам лучше не лезть в более доходные варианты, поскольку по ним будут уже более серьёзные риски наступления дефолта по облигациям.

Какие облигации купить и в каком соотношении? 50 на 50, 70 на 30 или 30 на 70? Это также очень сложный вопрос, который каждый должен решить для себя сам.

Снижая долю портфеля в акциях, на долгосрочном промежутке инвестор снижает доходность, но зато имеет более устойчивый портфель. Есть такое правило:

Например, если инвестору 40 лет, то облигаций должно быть 40%, а акций — 60%. Главная идея такого правила: снижать риски по мере приближения к пенсии. Если у молодых нервы крепче и они могут подождать новый цикл роста акций, то у тех кто в возрасте этого времени уже может и не быть.

Если инвестор хочет иметь супернадёжную часть портфеля с облигациями, то лучше инвестировать её полностью в краткосрочные выпуски ОФЗ. Они будут не так доходны, но зато можно быть в них полностью уверенными. Они фактически равноценны просто деньгам.

Стратегия 3. Индексное инвестирование через ETF

Поскольку начинающим инвесторам сложно отобрать недооценённые акции самостоятельно, а также на это нужно время, то можно использовать принцип пассивного индексного инвестирования.

Самостоятельно купить все акции из фондового индекса в соответствующих пропорциях весьма затратно. Ориентировочно на это потребуется более 5 млн рублей. Каждые 3 месяца фондовые индекс подвергают ребалансировке, после чего веса компаний могут немного изменяться. Перераспределение долей акций накладывает на инвестора дополнительные трудности и затраты за торговый оборот.

Поэтому для индексного инвестирования проще всего использовать ETF фонды.

На индекс Московской биржи с реинвестированием дивидендов можно рассмотреть фонды: TMOS, VTBX, SBMX. С выплатой дивидендов в конце года есть фонд RUSE. ETF на американские индексы: SBSP, FXUS, FXIT.

Главная идея индексного инвестирование: вкладывать сразу в весь индекс. Таким образом можно хорошо зарабатывать на общем росте рынка, наращивая долю индексных ETF.

Индексное инвестирование широко используется западными инвесторами. На нашем фондовом рынке первые ETF фонды появились в 2018 г. К 2021 г. представлены уже более 50 разных ETF.

Помимо индексных ETF существуют ещё биржевые фонды состоящие из:

Инвестор может составить портфель исключительно из них. При этом его доходность обгонит большинство управляющих ПИФами.

Стратегия 4. Для тех, кто не может рисковать

Мы особо заострили внимание на стратегиях инвестирования в акции, поскольку потенциально это самый доходный вариант для хранения денег. Акции несут больше рисков, но дают большую премию в доходе. Если купить только облигации, то можно значительно снизить риски. При этом инвестор уменьшит доходность на длительном промежутке времени.

У каждого инвестора отношение к рискам и срокам инвестирования может значительно разнится. Кто-то копит себе на пенсию, кто-то на пассивный доход, кто-то на стартовый взнос на квартиру.

Если срок инвестирования менее 2-3 лет, то лучше просто купить краткосрочные облигации ОФЗ. Заработок по ним будет небольшой, зато риск потерять или недозаработать стремится к нулю.

Таблица с краткосрочными ОФЗ:

5. Секреты долгосрочного инвестирования

5.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Проще говоря: за счёт реинвестирования процентов происходит экспоненциальный рост баланса.

Моё богатство — это результат комбинации нескольких факторов жизни в США, хороших генов и аккумулирующего эффекта сложных процентов. Уоррен Баффет

На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.

5.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег в ценные бумаги приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в лучшие дивидендные акции российских компаний. На момент 2021 года его портфель уже составляет 6,9 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 6,4 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции.

6. FAQ: ответы на часто задаваемые вопросы

6.1. Сколько можно заработать на инвестициях

Вопрос количества денег в абсолютных цифрах не имеет смысла обсуждать, поскольку для каждого человека разные суммы инвестирования. Можно лишь рассмотреть вопрос относительной доходности.

При инвестировании в разные активы можно рассчитывать на следующие доходности:

6.2. Какие риски у инвесторов

Риски индексного инвестирования маленькие. Только, если начнётся глобальная затяжная рецессия. За последние время инвесторы не знали таких времен. Многие связывают это с постоянно падающими ключевыми процентными ставками. Сейчас деньги стали дешёвыми из-за околонулевые ключевых ставок ЦБ.

Ещё есть риски при инвестировании в одну компанию. Поэтому всегда лучше подстраховаться и составить инвестиционный портфель из разных активов.

6.3. Почему инвестиции — это выгодно

Для рядовых граждан практически нельзя найти более доходные варианты для хранения своих сбережений. Бизнес и стартапы требуют времени и вложений. При этом эти инвестиции несут существенные риски потери до 100% всех вложенных денег.

Также бизнес обычно малоликвиден. Чтобы его продать по справедливой цене может понадобится значительное время.

6.4. Стоит ли рисковать ради пары процентов

На этот вопрос пусть каждый ответит самостоятельно. Повторимся: инвестиции это долгосрочное увеличение капитала. Если прийти на рынок на пару недель или месяцев, то результат будет зависеть от везения.

Если вы хотите вложить деньги на долго, то использовать для этого низкодоходные инструменты не целесообразно, поскольку теряется большая часть потенциальной прибыли.

Смотрите также видео «Питер Линч. Инвестиции для начинающих и не только. Полный курс. Все, что вам нужно знать об акциях»:

Источник