Инвестиционные продукты это что
Инвестиционные товары и услуги
Современный капиталистический мир предполагает, что деньги, которые потребитель накопил за определенный период деятельности, должны работать и приносить ему дополнительный или основной доход. Для таких целей денежные средства можно вкладывать в банки на депозитарные счета или инвестировать во что-либо.
Для того чтобы осуществлять вклады, нужно иметь хоть какой-то базовый уровень знаний в данной области. Кроме того, необходимо ознакомиться с особенностями в деятельности объектов именно в той отрасли экономики, куда вы собираетесь инвестировать. Сейчас разберем несколько базовых терминов, которые помогут вам лучше понять принцип самого процесса инвестирования.
Чем являются инвестиционные товары
Понятие инвестиционных товаров является одним из основополагающих в макроэкономике. Его стоит понимать практически в прямом смысле – это товары, которые приобретаются за счет финансовых вложений и используются на предприятии для производства других товаров и услуг. Их применяют также для расширения производства, увеличения его объемов, наращивания мощностей и модернизации. Все инвестиционные товары в пределах одной страны в совокупности образуют ее мощности производства. Тоже относится и к отдельно взятому заводу или холдингу, например.
К данной категории можно отнести:
Что такое инвестиционные продукты
Инвестиционные продукты – это объекты, в которые может вложить свои сбережения инвестор. Выбор таких продуктов достаточно широк – можно осуществлять вклады в паи, ценные бумаги, инвестировать через банки или ПАММ-счета. Для того чтобы эти вклады принесли доход, нужно выбрать такой вариант, который будет защищен от мошеннических схем.
Есть несколько критериев выбора инвестиционного продукта. Например:
Что такое инвестиционные услуги
Инвестиционные услуги могут предоставляться различными организациями. Например, к подобному виду финансовых услуг относят инвестиционный консалтинг, то есть предоставление интересующей информации об инвестициях, помощь в разработке стратегии поведения с оценкой особенностей сферы вложений, а также присущих данному процессу рисков.
Чаще всего говорят об банковских инвестиционных услугах. Они включают в себя:
Вложенный капитал в реальный сектор экономики и финансовые инструменты.
Какие бывают расходы и что из себя представляет доход инвестора.
Возможные направления инвестирования в недвижимость.
Особенности инвестиций в человеческий капитал.
Инвестиционные продукты: основные виды
Данный материал посвящен азам сложной и многогранной сферы инвестирования.
В первую очередь обозначим ключевой момент — вкладывать деньги НЕОБХОДИМО. Это, в первую очередь, вопрос безопасности вашего капитала. Уточним — самый надежный сейф никогда не обеспечит 100% сохранности ваших капиталов, так как не изобрели еще сейфы, способные противостоять инфляции и валютным колебаниям.
К сожалению, в «состоянии покоя» ваши средства будут терять несколько процентов своей стоимости в год — такова особенность современного экономического пространства. Если они не будут каким-то образом работать — вас ждут чистые потери, которые невозможно предотвратить.
Второй важный аспект — потери от «недополученных прибылей». Ваши накопления могли не просто не терять в ценности, но и преумножаться. Все то время, что они пролежали под подушкой — это время упущенных возможностей, упущенного дохода.
Правила инвестирования
Каждое инвестиционное направление имеет свои тонкости, но есть ряд общих рекомендаций, которые пригодятся вам на любом пути. Итак, как правильно вкладывать деньги:
Нежелательные направления
Обычно инвестиционные активы делят на 3 категории, по степени риска: консервативные (безопасные), умеренные и агрессивные. Последние предполагают высокий уровень риска при шансах значительных доходов; чтобы получит с них профит, нужны знания, навыки, опыт. Однако есть еще более опасные направления, только не из-за сложности, а из-за фактора мошенничества.
Любой инвестор, любой держатель денег — желанная цель для жуликов всех мастей. Разнообразных мошеннических схем — масса, но есть один ключевой признак. Если вам обещают сказочные прибыли (сотни и тысячи процентов годовых), причем гарантированные, с минимумом телодвижений — это развод. Выбрасывайте такие «прожекты» из головы и забывайте, как страшный сон. А теперь – о конкретных рабочих направлениях.
Итак, куда люди вкладывают деньги?
Банковские депозиты
Лучший способ уберечь свои кровные. Самый спокойный, простой и надежный вариант. Выбираем банк, выбираем вклад, спустя оговоренное время забираем обозначенную в договоре сумму.
Это инвестиции, куда можно вложить с минимальным риском свои средства. Если банк лопается — забираем деньги по страховке (госпрограмма страхования вкладов, до 1,4 миллиона рублей для каждого отдельного банка).
Такая надежность компенсируется скромной доходностью — после вычета потерь от инфляции реальный прибыток в среднем составляет пару процентов. Кроме того, до окончания срока договора вы не сможете пользоваться средствами — досрочное снятие приведет к потере процентов.
Накопительные счета
Более маневренный вариант депозитов. Дает в среднем чуть меньший процент, но зато вы сохраняете полный контроль над средствами.
Валюта — умеренный путь
Основная валютная пара «доллар-евро» сегодня является хорошим активом длинной дистанции. Обе валюты имеют стабильную тенденцию к укреплению по отношению к рублю, поэтому такая валютная заначка будет расти сама по себе, даже «под подушкой». Решая, куда вложить инвестиции, чтобы получить прибыль, можно обратить внимание и на более экзотичные варианты (японская иена и швейцарский франк). Конечно, есть еще и британский фунт, но в связи с предстоящим Брекситом делать на него ставку опасно.
Валюта — спекуляции
При неоднократных обменных операциях с наличной валютой в небольшой временной промежуток вы не сможете выйти в плюс из-за комиссии. Но способ эффективно играть на разнице курсов есть — площадка Forex. На ней можно вести куплю-продажу валют, на намного более выгодных условиях, нежели приобретение тех же долларов или евро у банка.
Чтобы на «Форексе» вести дела в плюс, необходимо иметь стратегию, знание механизмов этой сферы торговли и, конечно, опыт. Без системного подхода и стальных нервов валютные торги превратятся для вас в казино, где шанс выигрыша очень, очень низок.
Драгметаллы
Неторопливый (только для долгой игры), но очень надежный вариант инвестиций. ПО доходности смотрится очень неплохо на фоне прочих консервативных направлений. Долгосрочное отслеживание показывает стабильный рост цены на золото, при этом на данный показатель довольно слабо влияют разнообразные рыночные колебания и потрясения.
Как вложить деньги в инвестиции физическому лицу в данной сфере? Можно оперировать слитками, монетами, обезличенными металлическими счетами. Для начинающего именно счет будет оптимальным решением — меньше всего сопутствующих расходов и телодвижений.
Ценные бумаги — умеренный путь
Покупка акций и облигаций различных компаний с целью формирования источника пассивного дохода. По обеим категориям производятся регулярные начисления (дивиденды, купонные выплаты), что позволяет, единожды купив такие бумаги, сформировать источник пассивного дохода. Если в качестве акций взяты голубые фишки (бумаги крупных стабильных компаний, практически без риска), то в комплекте с облигациями (которые сами по себе демонстрируют высокую надежность) вы можете сформировать консервативно-умеренный пакет с приличной доходностью.
Ценные бумаги — спекуляции
Решая, куда вложить деньги на короткий срок, помните — ценные бумаги можно не только держать для отчислений, но и продавать.
Подобные спекуляции относятся уже к агрессивной категории. Здесь уже можно сорвать значительный куш за короткое время — но со всеми причитающимися рисками. Операции с ценными бумагами потребуют опыта, специфических знаний, чутья и хладнокровия. Сходу вкатиться в трейдинг и уверенно торговать в плюс, к сожалению, не получится.
Инвестиционный портфель
Практическое воплощение упомянутого ранее принципа диверсификации. Ваши инвестиции должны быть распределены между несколькими активами, и чем больше таких активов (в разумных пределах) и чем они разнообразнее — тем надежнее будет ваш «контейнер».
Конкретных вариантов компоновки портфеля — неисчислимое множество, однако есть некоторые общие принципы. Большую часть портфеля новичка должны составлять консервативные активы (минимум 50%), на втором месте — умеренные (около 30%). В итоге основное «тело» набора будут составлять депозиты, облигации, золото, пакеты акций, валюта — вот куда нужно вкладывать деньги для получения прибыли с минимальным риском. Небольшую долю можно отвести для чего-то высокодоходного и опасного.
Сегодня стоит обратить особое внимание на эту сферу — мировой кризис привел рынок к понижению, и сегодня есть возможность сформировать свой личный набор активов за меньшие вложения. Конечно, самому подобрать позиции, которые точно отыграются после окончания кризиса, будет непросто — так что стоит обратиться за консультацией к профи.
ПИФ, ПАММ, доверительное управление
Неоднократно упомянутая необходимость получения особых навыков для трейдинга имеет альтернативу — можно воспользоваться чужими умениями и опытом. Речь о различных форматах доверительного управления — расклада, при котором управление деньгами или активами берет на себя сторонний специалист. Ваш интерес — возможность получать пассивный доход, его интерес — комиссионные с этого дохода. Наиболее известные варианты:
ПИФ – покупка доли в паевом инвестиционном фонде, фактически — долевое владение кусочком огромного корпоративного портфеля;
ПАММ-счет — выдача денег в доверительное управление брокеру для операций на Forex.
Можно ли вкладывать деньги в инвестиционные компании? Можно и нужно — но определяющим фактором успеха будет выбор хорошего брокера.
>Частное кредитование, МФО
Работаем в старейшей сфере финансовых услуг — даем деньги в долг. Конечно, не напрямую — это слишком рискованно.
Сегодня есть возможность инвестировать в деятельность МФО с помощью специальных сервисов и бирж. Держатель капитала определяет, сколько денег и на каких условиях он вольет в систему.
>Недвижимость
Думаете, куда вложить большие деньги? В вашем распоряжении один из старейших и эффективнейших путей инвестирования. Недвижимость очень стабильна, востребована, защищена от инфляции. Варианты окупаемости:
Однако при всех своих плюсах, недвижимость — инструмент длинной дистанции, и для входа в эту сферу нужен очень серьезный стартовый капитал.
>Движимое имущество
Широкий спектр материальных активов, которые можно сдавать в аренду для генерации пассивного дохода. В эту категорию входят автомобили, инструменты, спецтехника и многое другое. То, насколько эффективно будет окупаться ваша инвестиция, зависит от выбранной сферы, продвижения, формирования клиентской базы.
>Организация собственного бизнеса
Создание собственного источника доходов. Вариантов — без счета, никаких комиссий, все что заработаете — все ваше. Однако все риски насчет варианта «не заработал» — тоже ваши, и только ваши.
Если не знаете, в какой бизнес можно вложить деньги — обратите внимание на покупку франшизы. Вроде как тоже бизнес, но не с нуля, а «под ключ». Раскрученный бренд, отработанная структура, схемы поставок и другие механизмы уже созданы, отлажены и работают. В целом, это намного более легкий старт.
>Криптовалюты
Молодая область, в отношении которой до сих пор слишком много вопросов, от правового статуса до перспектив и факторов, влияющих на курс. Биткоины или эфир — очень агрессивный, рискованный актив, и мы ни коим образом не можем рекомендовать делать его целью основных вложений. Однако в свое время именно битки показали ошеломляющий рост (как по темпу, так и по цифрам), поэтому вероятность отбить и преумножить инвестиции остается достаточно значимой.
>Хайпы
Путь для великих комбинаторов. Помните, мы упоминали мошеннические завлекалочки для инвесторов? HYIP — это как раз такие проекты, имеющие все черты финансовой пирамиды.
Развод ли это? Да. Можно ли заработать на такой структуре? Да.
Как? Досконально изучить конкретный «Хайп», своевременно влиться в проект и еще более своевременно его покинув, выведя средства.
>Стартапы
Еще одно направление, где мы «вкладываем деньги черт знает во что». Но, в отличие от откровенно мошеннических хайпов, 100% которых лопаются, стартапы являются полноценными проектами. Их перспективы далеко не всегда можно предсказать, но если проект выстрелит — это перспектива получить долю в чем-то очень и очень успешном. Однако угадать, рассчитать, предсказать, что именно сможет выйти на уровень коммерческого успеха, очень непросто.
>Антиквариат, предметы искусства, коллекционные предметы
Необычное и не слишком популярное направление — несмотря на потенциально большую доходность, оно требует специфических знаний, порой — определенного профильного образования.
Плюсы: возможность иметь сотни процентов прибыли, и это не предел; неподверженность инфляции; очень большая выгода от игры на «длинные дистанции».
Минусы: необходимость в серьезном капитале; поиск покупателя может занять очень много времени; необходимость тратиться на экспертов для подтверждения подлинности изделий.
Наряду с классическими депозитами банки часто предлагают россиянам инвестиционные вклады. Прежде, чем согласиться оформить «более доходный вариант», стоит разобраться, что это такое и чем он отличается от привычного депозита.
Инвестиционный вклад не является аналогом депозита
Если у банка нет лицензии управляющей компании или брокера, он может выступать только в роли посредника, который получает процент за привлеченных клиентов. А договор оформления инвестиционного продукта заключается со страховщиком, управляющей компанией либо брокером.
1. У привычного банковского депозита лишь один недостаток – низкая доходность. Но при этом клиент заранее знает, под какой процент он размещает деньги и какую сумму получит в итоге. Также выплаты средств гарантированы банком и застрахованы государством.
2. В случае с инвестиционными вкладами все иначе. По ним можно получить более высокий доход, но он не гарантирован. Деньги, которые направляются в инвестиционную часть, не страхуются государством. Возвращение данной суммы возможно лишь в отдельных случаях, к примеру, банкротстве управляющей компании или брокера, когда у клиента сохраняются его ценные бумаги.
3. Если время размещения классического депозита обычно находится в пределах 3-12 месяцев, то инвестиционные продукты оформляются на срок 3-5 лет. В случае досрочного расторжения договора клиент может потерять не только доход, но и большую часть инвестиционной суммы. Также компания может установить штрафы или предусмотреть уменьшение процентной ставки. В этом плане классические депозиты удобнее, так как максимум, чем рискует человек при досрочном расторжении договора – потерей процентов.
Исключение составляют паи ПИФов. Их можно продать в любое время и без больших потерь. Но стоимость будет рассчитываться со скидкой, размер которой не может превышать 3% от общей цены и зависит от условий агента и периода владения паями.
Какие еще есть особенности и ограничения?
В зависимости от выбранного для инвестирования инструмента, существуют определенные ограничения по суммам. К примеру, при оформлении продукта «вклад + страховка» (НСЖ) банк может потребовать сделать взнос, размер которого начинается от 30 тысяч рублей.
В большинстве случаев вкладывать нужно столько же, сколько денег было размещено в депозитной части вклада. Хотя иногда кредитные организации дают клиенту возможность самостоятельно распределить средства.
Если было решено оформить ИИС, размер начального минимума устанавливается управляющим или брокером. Государство ограничивает лишь максимальную сумму, которая не должна превышать 1 млн рублей в год. Максимальную выгоду по налоговым льготам можно получить при пополнении счета на сумму 400 тысяч рублей в год в течение трех лет. Возврат из бюджета в таком случае составит до 52 тысяч рублей в год (если был выбран индивидуальный инвестиционный счет первого типа).
Начальная сумма вложений в фонд при работе с ПИФами может быть минимальной – иногда достаточно даже 1000 рублей. К этой сумме также нужно добавить комиссию управляющей компании, максимальны размер которой может достигать 1,5%.
Сколько можно заработать и потерять по инвестиционному вкладу
Максимальная сумма, которую может потерять клиент, равна сумме инвестиционной части комбинированного вклада.
Определить точный размер дохода невозможно. К примеру, в случае с ПИФом он будет зависеть от роста цены пая. Чтобы понять, насколько выгодным окажется вложение, можно проследить за изменениями цены пая на сайте управляющей компании. Такая информация для открытых фондов обновляется ежедневно, для интервальных – несколько раз в год, для закрытых – не реже 1 раза в месяц.
Как открыть инвестиционный вклад и другие варианты инвестиций
Процесс открытия инвестиционного вклада мало отличается от открытия классического депозита. Достаточно просто изучить предложения разных банков, выбрать подходящий вариант и написать заявление.
Внимательно изучите условия договора перед его подписанием, при возникновении вопросов задайте их менеджеру или обратитесь к экспертам в данной области.
После подписания договора остается только внести деньги в обе части инвестиционного вклада.
Если вы не хотите рисковать, то оптимальным вариантом всегда остается классический банковский вклад. Действующие ставки по депозитам в разных банках можно посмотреть здесь.
Если вам интересны инвестиции, можно самостоятельно открыть брокерский счет, и начать с низкорисковых инструментов, как облигации федерального займа (ОФЗ) и ETF (БПИФ).
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое инвестиции?
В новостных видеороликах, особенно связанных с экономическими событиями, нередко упоминается об инвестициях – частных, государственных, зарубежных. По мнению корреспондентов, наличие и развитие инвестиционных потоков благоприятно влияет на российскую экономику, создавая условия для развития предпринимательства, роста уровня жизни и пр. Но для многих зрителей телевизионных новостей понятие инвестиций остается размытым, а порой – и вовсе непонятным. В этой статье попробуем объяснить, что такое инвестиции простыми словами и зачем они нужны.
Общее понятие инвестиций
Сегодня термин «инвестиции» широко распространен в экономической, промышленной, инновационной и пр. сферах. Под понятием инвестиций понимается вложение капитала в проекты или организации, направленное на получение прибыли или иного положительного эффекта в будущем. В зависимости от срока инвестиции могут быть:
В отличие от спекуляций, где главной целью видится получение максимальной прибыли за сверхкороткий промежуток времени, инвестиции направлены на получение выгоды спустя более длительный период.
Что такое инвестиционная деятельность и инвестиционная политика?
Ежегодно спрос на инвестиции увеличивается. Причем в инвестиционной деятельности заинтересованы как частные лица, так и юридические (предприятия и государство). Для населения страны инвестиции – это возможность получить дополнительный доход и сбережения на случай сложных жизненных ситуаций, для предприятий – стабилизировать финансовое положение в условиях рыночной конъюнктуры и увеличить оборотные средства, для государства – повысить эффективность проводимой финансовой стратегии на уровне макроэкономики.
Инвестиционная деятельность – это комплекс мер, который проводит инвестор для получения желаемого результата и увеличения капитала. Осуществление инвестиционной деятельности требует знаний, времени, контроля и неизменно связано с рисками. Инвестор – это тот, кто не просто использует свои финансовые ресурсы, а тот, кто получает выгоду от своей деятельности в этом направлении.
Одним из самых успешных примеров инвестиций – Вячеслав Мирашвили. Вложив 30000$ в соцсеть «Вконтакте», он стал обладателем ее контрольного пакета акций и через несколько лет стал самым молодым долларовым миллиардером в стране.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.