Ису что это в сбербанке
HR-tv.ru
Рекомендуемые онлайн-курсы
Рекомендуемые материалы
Рекомендуемые статьи
Интеллектуальный мониторинг — кейс Сбербанка
В 2019 году Сбербанк внедрил интеллектуальную систему управления (ИСУ), которая позволяет мониторить деятельность учебных центров территориальных банков, давать рекомендации, оказывать наставническую помощь при работе с отклонениями, в целом влиять на повышение эффективности сотрудников. О проекте рассказывает Александр Сергеев, руководитель направления Отдела методологии.
Проект Сбербанка претендует на победу в номинации HR Hero бизнес-премии WOW!HR.
В периметре проекта 11 учебных центров территориальных банков Сбербанка по всей России, 240 сотрудников, из них 160 тренеров, а также 20 HRBP территориальных банков. Целевая аудитория для обучения силами тренеров более 50 тыс. сотрудников. Внедрение ИСУ позволило решить бизнес-задачу по эффективному управлению нагрузкой тренеров.
Старт проекта состоялся в октябре 2019 г. Основные результаты: только за 2,5 месяца 2019 г. мы сократили общее количество отмененных групп обучения из-за некомплекта на 7% (с 22% до 15%), увеличили количество тренеров с оптимальной нагрузкой (с 60% до 70%).
Предпосылки проекта
Сбербанк заинтересован в высокой производительности каждого сотрудника, сокращении простоев и потерь. Особенно это актуально на фоне постоянного обучения и развития сотрудников банка. Сбербанк один из немногих, кто уделяет этому особое внимание. Так как работа тренеров осуществляется по централизованным программам и единым стандартам, то для применения ИСУ в HR не было особых ограничений.
Цели и задачи проекта
На старте проекта была поставлена цель повышения производительности тренеров в учебных центрах ТБ. Основным показателем для оптимизации была выбрана «нагрузка тренера». Доля тренеров с критически низкой нагрузкой (до 40%) составляла 45%.
Другим мониторинговым показателем была «доля отменённых групп». На момент запуска он составлял 15%. По ретро-данным в конце года происходит увеличение процента отмен примерно на 40%. Целью запуска задач ИСУ было снижение доли тренеров с низкой нагрузкой до 20% и сдерживание сезонного роста отмены групп (сохранение показателя в пределах 17%)
Команда проекта
Проект реализовывался без привлечения внешних провайдеров. В команду проекта вошли семь человек: представители заказчика (Управление развития и карьеры), офис внедрения ИСУ, представители учебных центров территориальных банков.
Этапы реализации:
Сложности в реализации проекта
Основные трудности были связаны с настройкой регулярной поставки данных и аналитики для правильной работы инструментов и рекомендаций ИСУ. На этапе пилотирования было выявлено несколько ошибок алгоритма, которые были исправлены.
Когда мы начали тиражировать ИСУ на все учебные центры, мы обратили внимание, что люди стали задумываться, как эффективнее, например, запланировать группы к обучению, от чего это зависит. То есть сам подход и ИСУ стали «учителями», помощниками для сотрудников. Когда мы увидели, что люди стали по-другому панировать работу и появились первые результаты, мы решили, что мы на правильном пути.
Реакция в коллективе была позитивная:все поняли, что ИСУ в нашем направлении работает, несмотря на возможный скептицизм отдельных представителей учебных центров.
Только за 2,5 месяца мы сократили общее количество отмененных групп обучения из-за некомплекта на 7% (с 22% до 15%), увеличили количество тренеров с оптимальной нагрузкой (с 60% до 70%).
ИСУ для тренеров учебных центров территориальных банков работает в постоянном режиме, мы дальше расширяем периметр проекта, например, включили в него метрики качества преподавания (работаем с отклонением в части ОС от обучаемых).
Фото Unsplash
При использовании материала гиперссылка на соответствующую страницу портала HR-tv.ru обязательна
Если в вашей компании были реализованы не менее интересные и эффективные проекты, расскажите о них на конференции WOW!HR 2020.
Как работает интеллектуальная система управления сетью отделений Сбербанка
О внедрении в крупнейшем банке страны интеллектуальной системы управления, призванной подтянуть «худших к средним» и добавить структуре управления отделениями прозрачности, в рамках своего выступления на FinBranch-2016 рассказал директор департамента продаж и обслуживания сети ВСП Сбербанка Василий Палаткин.
Интеллектуальная система управления продажами розничного бизнеса Сбербанка (ИСУ) – это система, позволяющая нам оптимизировать работу сети, на всех уровнях сокращать объем работы менеджера и многие процессы переводить в автоматический режим. Мы рассматриваем организацию как живой организм, и критические отклонения от реализуемых моделей в ряде случаев представляют угрозу. Важно поставить правильный диагноз, выявить болезнь или отклонение, которые у нас возникают, и применить лучшую практику, позволяющую устранить подобное отклонение.
В Сбербанке более десяти уровней управления. Возникает проблема – любой управленческий сигнал по пути сверху вниз искажается. Руководители точек продаж тратят около 1,5-2 часов только на анализ отчетности, просмотр выгрузок, сбор информации для принятия решений. Несмотря на то, что мы идем к централизованным решениям, сейчас один сотрудник все еще может работать с несколькими системами. И на это уходит много времени, а время для нашего фронта дорого.
В ряде случаев начинают работу не с причины, а со следствия – «лечат градусник», как это у нас называют. В связи с этим организация системной работы по части сбора лучших практик – это тоже всегда область роста. Когда у тебя в управлении 100 тысяч сотрудников, то интересные решения, которым научились в Волгограде, всегда не быстро доходят до Байкала, и наоборот. Начинается изобретение чего-то своего, что не всегда хорошо.
Основные принципы
Главное правило – экономия времени и исключение ошибок при самостоятельном поиске отклонений. Мы помогаем менеджеру, сотруднику внизу увидеть конкретное отклонение. Например, у него может быть низкий уровень конвертации, вследствие плохого знания продукта, или операционная ошибка, когда человек неправильно оформляет приходно-кассовые документы – нарушение процедуры закрытия операционного дня.
У нас есть набор определенных маркеров, и, что критически важно – большинство этих маркеров должно быть автоматическим – исключаем ручной труд. Далее, на основании лучшей практики, мы делаем рекомендации, как это отклонение устранить. Система работает очень просто. На конкретный управленческий уровень выставляется отклонение по качеству работы с клиентами, операционному обслуживанию, численности сотрудников, режиму работы, нагрузке на сотрудника. Это отклонение должно быть устранено.
Если мы видим через наши системы, что отклонение не устраняется, то оно выставляется повторно. В третий раз – уже эскалируется на более высокий уровень. И так любое отклонение по ступенькам может дойти до меня и даже до моего руководителя в центральном аппарате. И если это самая небольшая проблема, но она сохраняется в течение 20 недель – это либо проблема не работающей управленческой вертикали, и нужно разбираться с уровнем ниже, либо причины возникновения этого отклонения таковы, что нужно подключаться нам.
Как работает система
Первое – определяются маркеры по процессам, происходит анализ данных автоматизированных банковских систем, выявляются отклонения в разных видах. У нас в системе сейчас около 120 видов отклонений в продажах, около 2 тысяч – в операционном качестве, и 50 видов отклонений по отдельным моделям «Сбербанк Премьер» – в обслуживании массового высокодоходного сегмента.
Второе – руководителям на конкретных уровнях направляются рекомендации по устранению отклонения на основе лучших практик. Принципиальный момент – в системе не должно быть общих рекомендаций. «Иди и реши проблему», – это не рекомендация.
Очень важно разбить весь процесс на атомы, на максимально мелкие детали, выявить то неработающее звено, из-за которого возникает отклонение и дать рекомендацию, как это отклонение устранить. Ежемесячно у нас выставляется около 300 тысяч задач на устранение отклонений.
Последнее – мы собираем обратную связь с территории и совершенствуем наши алгоритмы. Это постоянный процесс обучения, так как меняются наши процессы, наши клиенты, наши модели обслуживания. Система должна постоянно учиться, выявлять, где наши рекомендации не срабатывают.
Пример: Безбумажный фронт-офис
Одна из наших задач – перевести наших клиентов на безбумажный фронт-офис (БФО) – операции с использованием карты и т.д. Допустим, по каким-то причинам конкретный сотрудник этого не делает – не переводит своих клиентов при обслуживании на БФО. Тогда система выявляет, что этот сотрудник отличается от среднего уровня по системе.
Важно отметить, что мы не стараемся придумывать каких-то желаемых значений, вроде: «Хочу, чтобы сотрудник продавал в день два кредита». Мы берем средний уровень и мерилом выступает не вся Россия, а конкретная территория. Если, например, на территории республики Башкортостан сотрудники в среднем проводят 50% операций по БФО, но есть сотрудник, который проводит только 30%, то мы на основании ряда маркеров определяем конкретного сотрудника и даем задание на устранение [отклонения – FutureBanking].
На следующем этапе руководителю или заместителю руководителя офиса ставится задача: проверить, умеет ли технически работать сотрудник, нет ли каких-либо проблем с реализацией функций на рабочем месте, после чего проводится наставническая сессия. Если мы видим, что проблема системная, то запускаем дополнительные процессы обучения, рассчитанные на массовый сегмент сотрудников фронт-офиса.
Результаты
В течение последнего года нам удалось на 22% снизить время ожидания в очереди к менеджерам по продажам, теперь в среднем клиенты ожидают пять минут. Рост активности использования подключенных услуг – мобильного банка, «Сбербанк Онлайн», автоплатежей, дебетовых карт и пр. – составил 20%. Мы мониторим, как активируются продукты, которые продал конкретный сотрудник или офис. В случае, когда много пустых продаж – карты выдаются, но в дальнейшем не используются, или подключается интернет-банк, и он в дальнейшем не активен, мы понимаем, что по данному сотруднику или точке продаж нужно разобраться. Либо нет понимания, как пользоваться продуктом, либо это фрод – сотрудник или навязывает эту продажу, или в худшем случае продажа делается без ведома клиента – такие случае тоже бывают. В зависимости от конкретной причины реализуются меры по устранению отклонения.
Другая наша проблема – это обслуживание в живой очереди, когда вместо системы электронных очередей сотрудники выстраивают [живую] очередь. Такие случаи нам удалось сократить в 4 раза.
Финансовые потери от продаж продуктов, не востребованных клиентами, нам удалось сократить на 42%. Очень хорошим результатом считаем сокращение на 30% финансовых потерь вследствие ошибок и нарушений в операционной работе.
Что дальше
1) Включение в ИСУ обеспечивающих служб (забота о клиентах, управление сетью устройств самообслуживания и др.). Пока система работает по бизнес-вертикали, но мы распространяем ее и на поддерживающий сегмент.
2) Создание wiki-площадки по устранению отклонений внутри нашей команды. Любой из 200 тысяч сотрудников региональной сети может внести свое предложение, и мы его отработаем.
3) Предоставление сотруднику определенной свободы действий, права отступления от стандартов, если у него отсутствуют хронические отклонения, он работает качественно и успешно, то мы меньше его контролируем.
4) Внедрение мобильной версии.
Эта статья была разослана 681 человеку, которые подписались на тему «Банковские отделения»
Чтобы подписаться на «Банковские отделения», просто введите Ваш
электронный адрес.
Я обнаружил, что разработчики «Сбербанка» использовали реальные данные на тестовых серверах, и поплатился за это
Осенью прошлого года я устроился в «Сбербанк» и в качестве iOS разработчика делал iPad-версию ИСУ (Интеллектуальная Система Управления Сбербанка).
Чтобы не “ждать полгода бюрократии и согласований” для вывода приложения на продуктовые сервера и реализовать побыстрее MVP проекта, чтобы получить хорошие оценки за квартал и, соответственно, годовые премии, backend разработчики по распоряжению руководства использовали тестовые сервера с реальными данными сотрудников.
Моим функциональным руководителем был один менеджер из трайба Банк Рядом. Я указал ему на то, что в моем iOS приложении мы используем реальные данные, запрашивая их на тестовых серверах, и получим за это все «по шапке». Вот так у нас произошло начало конфликта.
Лучшим способом избавиться от “некомфортного” разработчика, который нашли, оказался переписать проект с Swift на ReactNative (что является крайне сомнительным решением).
Я понял, что нужно двигаться дальше и искать новый проект, начал искать работу, ездить по собеседованиями. Когда уже было понятно, что надо выбирать, я написал заявление по собственному. В одно утро я сильно задержался на собеседовании и руководитель подошел ко мне, начал угрожать, предложил написать заявление по сообственному, а когда я ему сказал что оно уже написано, он побежал в HR отдел, попросил их решить со мной вопрос за день, чтобы не ждать две недели, а меня: “как только тебя уволят, пригласи меня на улицу, я с тобой встречусь, поговорю и объясню тебе все что я хотел сказать”.
Радостный, получив трудовую книжку, я все таки написал ему, как она просил, чтобы встретиться со мной, но он как и положено мужчине, так со мной и не встретился.
А через полгода от знакомой HR я узнал, что они добавили меня в “черный список”, и захотел рассказать вам эту историю. Неудивительно, что с таким подходом на vc регулярно появляются новости про Сбер.
Если среди читателей есть юристы, буду очень признателен, если кто нибудь подскажет, как в судебном порядке можно решить вопрос с черным списком. Хочется не в Сбер, а справедливости.
Дописал: у меня нет претензий к Сбербанку как к компании, желаю ему процветания и надеюсь, что компания обратит внимание на проблему и разберется с тем, что происходит в ней.
HR-tv.ru
С этим видео смотрят
Сбербанк: ИСУ для учебных центров
Цель проекта Сбербанка – повысить производительность сотрудников вертикали обучения и снизить процент ошибок в рамках выполнения работы. Было выбрано внедрение автоматизированной системы ИСУ, которую адаптировали под процессы HR, в частности, под процессы обучения. Система позволила увеличить эффективности работы учебных центров в части планирования обучения, а также эффективного управлять нагрузкой тренерам.
Проект Сбербанка претендует на победу в номинации HR Hero бизнес-премии WOW!HR.
Текстовая версия видеоматериала:
Несколько слов о проекте
Андрей Бахматов, руководитель проектов:
– Наш проект называется «Digital-инструменты повышения эффективности процесса обучения». В периметре нашего проекта 11 учебных центров территориальных банков, в которых работает 160 тренеров, которые проводят 10000 групп обучения в год для 50000 сотрудников.
Александр Сергеев, руководитель проектов:
– Цель проекта – повысить производительность сотрудников вертикали обучения, а также снизить процент ошибок, которые могут возникать в рамках выполнения их работы. Для этих целей было выбрано следующее решение. Было выбрано внедрение автоматизированной системы ИСУ, которая успешно зарекомендовала себя в таких блоках как сеть продаж, кол-центры, и которая позволила там улучшить качество процесса и эффективность сотрудников. Основным челленджем было адаптировать эту систему под процессы HR, в частности, под процессы обучения.
«Сбербанк» непрерывно повышает качество процессов и эффективность сотрудников, и текущий проект является одним из шагов в этом направлении. Его стало возможным реализовать благодаря тому, что в блоке HR и, в частности, в обучении появилось много цифровых следов о работе сотрудника. Это сделало возможным реализацию этого проекта.
Андрей Бахматов, руководитель проектов:
– Целью нашего проекта было увеличение эффективности работы учебных центров в части планирования обучения, а также эффективного управления нагрузкой нашими тренерами. Эффективное планирование обучения и сокращение отмен обучения повлияет на нагрузку тренеров. То есть, если мы эффективно планируем обучение, у нас проводятся группы обучения и есть тренер, который придет на обучение и проведет это обучение, то наш процесс работает эффективно. Если мы будем эффективно планировать обучение, у нас будет меньше отмен групп и, соответственно, это приведет к тому, что нагрузка тренеров будет оптимальной.
Особенности проекта
Александр Сергеев, руководитель проектов:
– Мы реализовывали проект в несколько этапов. Первый этап – это анализ процесса. Мы вместе с коллегами из обучения погрузились в работу тренера, разложили процесс на подпроцессы, шаги, этапы. На каждом этапе выявили наличие цифровых следов, потому что, если нет цифрового следа, в принципе мы не можем оптимизировать этот участок. Далее, мы начали разрабатывать гипотезы, то есть по каким шагам целесообразно внедрять ИСУ, то есть по каким шагам исправление ошибок приведет к наибольшему эффекту.
После этого мы закрепили работу по созданию витрин данных, потому что система работает только с систематически обновляющимися витринами. Это был определенный челлендж. Параллельно с этой задачей мы разрабатывали непосредственно рекомендации, то есть текстовку самой задачи. В частности, что нужно делать либо самому тренеру, либо руководителю тренера, чтобы исправить ошибку на системном уровне.
В итоге, когда все этапы были пройдены, был последний этап – это коммуникация на вертикаль, подключение пользователей.
Результаты проекта
Андрей Бахматов, руководитель проектов:
– После нескольких дней работы мы вместе с коллегами из проектной команды сели и посмотрели первые результаты. Ну и, честно говоря, мы были немножко в шоке. Мы увидели, как быстро меняется реакция учебных центров и как здорово они стали планировать группы. Только за первые месяцы работы мы увидели, что количество отмененных групп сократилось на 7%. Но представьте: в год из 10000. А это значит, что примерно 700 групп в год мы проводим и не отменяем.
Также мы увеличили количество тренеров с оптимальной нагрузкой с 60% до 70%. Это тоже большой эффект по всей нашей системе.
ИСУ действительно нам помогает. Мы расширяем перечень нашего проекта, мы сейчас смотрим на качество преподавания нашими тренерами, на обратную связь наших внутренних клиентов. Этим тоже можно управлять в рамках ИСУ.
При использовании материала гиперссылка на соответствующую страницу портала HR-tv.ru обязательна
Если в вашей компании были реализованы не менее интересные и эффективные проекты, расскажите о них на конференции WOW!HR 2020.
Готовые инвестиционные стратегии ИИС
Современная альтернатива вкладу
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги. Оформить возврат теперь можно в 1 клик, а деньги придут на вашу карту за 48 дней.
Стратегии
Получайте налоговый вычет до 52 000 ₽ в год и потенциальный доход.
Старт от 1000 ₽ и быстрое открытие в СберБанк Онлайн.
Стратегия «Больше чем ИИС»
Средства вкладываются с помощью смарт-фонда Сбера в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности.
Уровень риска — средний
Возможность получить доход от инвестиций и гарантированный налоговый вычет 13%
Негативный +0,9% | Нейтральный +8% | Позитивный +15,5%
Нейтральный +8%
Подробнее о стратегии
Инвестирование производится в представленной пропорции. С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 02.10.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — взвешенный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Приумножение капитала с умеренным риском за счет инвестирования в набор акций и облигаций и за счет получения налоговых вычетов.
Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 60 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 75% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Стратегия «Накопительная»
Средства вкладываются в гособлигации, а также акции и облигации крупнейших российских компаний
Уровень риска — низкий
Потенциальный результат инвестиций
+51,7% с 2017 года 2
Негативный +4,2% | Нейтральный +6,4% | Позитивный +8,5%
Нейтральный +6,4%
Подробнее о стратегии
Нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, благодаря вложению в государственные облигации РФ, облигации и акции российских компаний.
Инвестирование производится в представленной пропорции. С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 30.09.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — осторожный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Сохранение и приумножение сбережений преимущественно с помощью низко рисковых инструментов и за счет получения налоговых вычетов.
Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 65 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 75% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Стратегия «Российские акции»
Средства вкладываются в акции крупнейших компаний России с высокой ликвидностью и потенциалом роста
Уровень риска — высокий
Потенциальный результат инвестиций
+78,9% с 2017 года 3
Негативный +4,8% | Нейтральный +19,3% | Позитивный +35,4%
Нейтральный +19,3%
Подробнее о стратегии
Нацелена на получение доходности, значительно превышающей ставки по банковским депозитам в рублях, благодаря вложению в акции российских компаний. Подходит инвесторам, готовым к высокому уровню риска.
С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 30.09.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — динамичный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Максимизация возможного дохода за счет инвестирования в акции крупнейших российских компаний и получения налоговых вычетов. Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 55 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 50% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Как работает ИИС со стратегией
Открытие счёта онлайн
Стратегии инвестирования доступны от 1000 ₽. Оформление онлайн выгоднее на 1%, чем в офисе.
Налоговый вычет до 52 000 ₽ в год
Вы получаете вычет от суммы ежегодного пополнения ИИС. Максимальная сумма пополнения — 1 000 000 ₽. Максимальная сумма от которой считается налоговый вычет — 400 000 ₽.
Инвестируйте в СберБанк Онлайн
Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.
Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбер Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.
Индивидуальный инвестиционный рекомендуется открывать минимум на 3 года.
Стратегия «Больше чем ИИС»
При оформлении в СберПремьер и зеленом офисе ПАО Сбербанк
Минимальный взнос
Дополнительные взносы
Вознаграждение за управление
0,125 % за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.
Комиссия за управление ПИФ
Стратегии «Накопительная» и «Российские акции»
При оформлении в СберБанк Онлайн
При оформлении в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании
При оформлении в офисе ПАО Сбербанк
Минимальный взнос
Дополнительные взносы
Вознаграждение за управление
0,425 % за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.
Комиссия за управление ПИФ
до 1,15% (в год от стоимости чистых активов ПИФ)
Общие условия стратегий
Дополнительные взносы
от 10 000 рублей в год, но не более 1 000 000 рублей в год
Вознаграждение за размещение
1%** от суммы денежных средств, переданных в управление, в том числе дополнительно переданных в течение года с даты заключения договора. Вознаграждение за размещение не взимается по договору, который был заключен с использованием Личного кабинета, Мобильного приложения Сбер Управление Активами, СберБанк Онлайн.
Частичный вывод активов
Запрещен до окончания срока договора
Вознаграждение за вывод активов из управления
если с даты открытия ИИС прошло больше 0 дней, но меньше 180 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 181 дня, но меньше 365 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 366 дней, но меньше 547 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 548 дней или если вывод осуществляется из стратегии Больше чем ИИС, оформленной в Сбербанк Онлайн
Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегиям: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.
Возврат налогов – это просто и удобно
Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС. Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя.
Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:
Получите налоговый вычет в 1 клик
С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика».
Как это работает:
Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года
Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:
Способ подачи декларации
онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС
с помощью платного сервиса по возврату налогов
при личном визите в налоговую инспекцию
Вычет Б позволяет не платить налоги с инвестиционного дохода, его можно оформит в уполномоченном офисе СберБанка в течение 2 рабочих дней после отправки заявления. С собой нужна справка из налоговой о том, что вы не получали вычет А, и заявление на получение вычета на доход. Форма заявления есть в личном кабинете «СберБанк Управление Активами» или в офисе банка.
Как получить вычет:
Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбер Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* в случае роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и получить налоговый вычет от государства — 13 % от взносов на ИИС (с суммы не более 400 тыс. рублей в год) или освободить от НДФЛ доходы от инвестирования с ИИС (полученные дивиденды не освобождаются от подоходного налога). Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.
Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?
Где можно открыть ИИС?
Заключить договор на ведение ИИС можно:
а) дистанционно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
б) дистанционно через Личный кабинет Сбер Управление Активами. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;
в) дистанционно через мобильное приложение Сбер Управление Активами;
г) в офисе управляющей компании;
д) в уполномоченном отделении Сбербанка.
В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?
С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?
Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?
Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?
Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?
Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?
Первый тип инвестиционного налогового вычета (вычет на взнос) предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС (но не более 400 тыс. рублей) в течение года. На эту сумму будет уменьшена налоговая база инвестора по расчету НДФЛ за налоговый период. По окончании года, в течение которого были внесены средства на ИИС, инвестор сможет получить от государства 13% от внесенной за этот год на ИИС суммы (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Например, если в текущем году вы внесли на ИИС 700 тыс. рублей, и ваш доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, за этот год превысил 400 тыс. рублей, то уже в следующем году вы вправе подать в налоговые органы комплект соответствующих документов на предоставление налогового вычета и получить от государства 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. рублей.
Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.
Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.
Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?
Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?
Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?
Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.
К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что, если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.
Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?
Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?
Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?
Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?
Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?
Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?
а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);
б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
в) справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;
г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;
Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?
Второй тип инвестиционного налогового вычета (на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия и занесения денежных средств на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, освобождается от налогообложения при закрытии договора по истечении 3-х лет. Для данного типа налогового вычета не имеет значения, были ли у вас другие источники дохода, облагаемые налогом по ставке 13%.
Для получения данного вида налогового вычета через Сбер Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбер Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).
Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.
Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?
Подать декларацию 3-НДФЛ вы можете несколькими способами:
а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;
б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре; в) по Почте России с описью вложения;
г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;
д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.
Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.
Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.
Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?
Что такое УНВ?
УНВ (упрощенный налоговый вычет) – это упрощенный механизм получения налогового вычета, доступный с 2021 года владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Для получения вычета не придется заполнять налоговую декларацию, а срок проверки документов и перечисления денег существенно сокращается.
УНВ доступен только клиентам компаний, которые организуют обмен данными об ИИС с налоговыми органами. С июня 2021 года Сбер Управление Активами с помощью ПАО Сбербанк запускает сервис обмена данными для возможности получения вычета 1ого типа (на взносы) в упрощенном порядке. Для клиентов Сбер Управление Активами услуга передачи данных будет бесплатна.
Таким образом, начиная с 2021 года для получения налогового вычета на взносы Вам необходимо лишь подтвердить в Вашем личном кабинете на сайте ФНС России актуальность переданных данных и указать реквизиты Вашего банковского счёта для перечисления суммы налогового вычета.
Кто может воспользоваться УНВ?
УНВ доступен любому владельцу ИИС, открытому в Сбер Управление Активами, который желает получить налоговый вычет на взносы (вычет 1ого типа) за период начиная с 2020 года и который предоставил согласие на передачу данных об ИИС в налоговые органы (Согласие) и оформил личный кабинет на сайте ФНС России nalog.ru.
Как оформить Личный кабинет на сайте ФНС Росси nalog.ru?
Доступ к сервису «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте nalog.ru (ЛК ФНС: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login ) осуществляется одним из следующих способов:
1. При личном визите в ФНС. В любом налоговом органе России, осуществляющем прием налогоплательщиков, независимо от места постановки на учет можно получить регистрационную карту с логином и паролем для входа в ЛК ФНС, как в случае первичного оформления доступа, так и для восстановления, полученного ранее, но утраченного доступа. При личном визите в ФНС при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Подтвердить учетную запись на портале Госуслуг Вы можете также с помощью сервиса Сбербанк Онлайн (СБОЛ). При несовпадении персональных данных в СБОЛ и на портале Госуслуг необходимо привести персональные данные на обоих ресурсах в полное соответствие.
Могу ли я воспользоваться УНВ за более ранние налоговые периоды, если я открывал ИИС до 2020 года?
Нет. Воспользоваться УНВ можно только на взносы на ИИС, произведенные в 2020 году и позднее.
Для чего нужно Согласие, которое я даю при заключении договора на ИИС?
Согласие необходимо для того, чтобы АО «Сбер Управление Активами» передало данные по Вашему ИИС в ФНС. На основе этих данных для Вас будет автоматически подготовлено заявление на налоговый вычет, которое будет доступно в личном кабинете на сайте ФНС России, о чем Вам придет PUSH-уведомление в СберБанк Онлайн. Вам не нужно дополнительно собирать комплект документов для получения УНВ. Вам останется только авторизоваться в личном кабинете на сайте ФНС России, выбрать карту для зачисления суммы вычета и подтвердить корректность данных в подготовленном заявлении.
Нужно ли подтверждать Согласие через год?
Нет, Согласие даётся один раз, и подтверждать его на следующий год не нужно.
Что произойдёт, если не давать Согласие?
Согласие не является обязательным при заключении договора на ИИС. Но в случае отсутствия Согласия предоставление УНВ будет невозможно. Для получения налогового вычета в стандартном порядке Вам надо будет самостоятельно подготовить и подать в ФНС комплект документов, заявление на вычет и декларацию по форме 3-НДФЛ.
Могу ли я отозвать Согласие?
В данный момент Согласие отозвать нельзя. У Вас есть право не давать Согласие. При этом необходимо иметь в виду, что информация о Вашем ИИС в любом случае передается в ФНС России в силу пункта 15 статьи 226.1 Налогового кодекса РФ.
Чем регулируется УНВ?
УНВ регламентируется статьей 221.1 Налогового кодекса РФ.
1 «Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» / MOEX Total Return Index, Индекс МосБиржи государственных облигаций / MOEX Russian Government Bond Index Total Return – фондовые индексы, рассчитываемые ПАО Московская Биржа. Правообладателем Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX» является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты АО «Сбер Управление Активами», основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Основанием возникновения отношений между ПАО Московская Биржа и АО «Сбер Управление Активами» является предоставление неисключительной лицензии на использование Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX». Индекс МосБиржи, рассчитываемый ПАО Московская Биржа и который напрямую ассоциируется с Товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан, рассчитывается, поддерживается без привязки к АО «Сбер Управление Активами» и его хозяйственной деятельности.
2 Потенциальный результат инвестиций на ИИС рассчитан в примере исходя из предположения о ежегодном пополнении ИИС на 400 000 тыс. руб., получении налогового вычета типа А и реинвестировании полученной суммы каждый год 1 июля, а также исходя из предположения об инвестировании средств на ИИС в портфель ценных бумаг, состоящий на 60% из облигаций из Индекса Мосбиржи рублевых корпоративных облигаций, на 30% из облигаций из Индекса Мосбиржи государственных облигаций и на 10% из акций из Индекса Мосбиржи полной доходности «брутто». Указанный портфель показал прирост 51,7% за период с 29.09.2017 по 31.03.2021. Стратегия «Накопительная» с 20.04.2021 инвестирует в указанные ценные бумаги путем приобретения паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами. В примере учтено вознаграждение управляющей компании, но не учтен НДФЛ. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.
3 Потенциальный результат инвестиций на ИИС рассчитан в примере исходя из предположения о ежегодном пополнении ИИС на 400 000 тыс. руб., получении налогового вычета типа А и реинвестировании полученной суммы каждый год 1 июля, а также исходя из предположения об инвестировании средств на ИИС в портфель ценных бумаг, состоящий на 100% из акций из Индекса Мосбиржи полной доходности «брутто». Указанный портфель показал прирост 115,8% за период с 29.09.2017 по 31.03.2021. Стратегия «Российские акции» инвестирует в указанные акции в указанной пропорции путем приобретения паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами». В примере учтено вознаграждение управляющей компании, но не учтен НДФЛ. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.
* Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года. Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Сценарии рассчитаны с учетом комиссий управляющей компании.
** Инвестиционный доход не гарантирован
*** В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен
Услуга по доверительному управлению предоставляется АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону 900. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках в будущем.
Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 No177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем.
Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@bank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная», «Российские акции» и «Больше чем ИИС» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».