Как исправить кредитную историю после просрочек в хоум кредит банке
Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?
У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.
С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.
Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?
Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.
Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.
Почему могут отказать в кредите
В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.
Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.
Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.
Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.
Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.
Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.
Как победить выгорание
Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет
Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.
Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.
Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.
Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.
Как узнать кредитную историю
Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс», ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».
Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.
В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.
Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.
В полученных отчетах вам надо проверить:
Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.
Р ” loading=”lazy” data-bordered=”true”>
Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю
Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.
Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.
Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.
Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.
Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.
Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.
Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.
Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.
Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.
Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.
Выдать вам кредит или нет, решает банк
Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.
Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.
Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.
Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Как быстро исправить плохую кредитную историю в бюро кредитных историй
Помимо анкетных данных на решение кредитора по заявке в значительной степени влияет состояние кредитной истории. Если бывшие кредиторы оставляли отрицательные отзывы о заемщике, в 2020 году получить новый банковский кредит практически невозможно. Потребуется корректировка кредитной истории или исправление записей в ней, прежде чем банк одобрит выделение новой суммы клиенту, имевшему ранее проблемы с погашением предыдущих займов. Чтобы обелить свою репутацию, заемщику требуется выявить причину нареканий кредиторов и предпринять меры по улучшению состояния отчета из БКИ.
Наиболее частые причины испорченной кредитной истории
Проблемы с кредитной историей чаще имеют безответственные заемщики, которые, набрав кредитов, не смогли справиться с обязательствами и допустили значительные просрочки, а затем и вовсе прекратили выплаты. Репутация клиента может быть подпорчена не только пропущенными платежами по предыдущим кредитам. Помимо просрочек есть немало поводов беспокоиться за судьбу поданных в дальнейшем заявок.
Основной перечень причин ухудшения КИ:
Если клиент пропустил дату внесения платежа, это не значит, что в следующем займе откажут. Однократные задержки не более 2-5 дней несильно портят репутацию. Если платеж не внесен на протяжении целого месяца, при подаче очередной заявки неминуемы сложности с согласованием.
Можно ли изменить свою кредитную историю
Когда накапливаются отрицательные записи в БКИ, возникает соблазн избавиться от них любым способом, повышая шансы на новые выгодные займы. Заемщики, если не дают кредиты в банке, могут попытаться исправить записи официальным образом, однако это возможно только через поэтапное обновление истории новыми положительными записями. Реального способа физически удалить данные не существует за исключением случаев, когда просрочек и неплатежей действительно не было.
За деньги аннулировать или поменять кредитное досье невозможно, поскольку доступ в базе данных имеет серьезную защиту, и только отдельные уполномоченные должностные лица в состоянии вносить корректировки.
Не предпринимая дополнительных усилий, клиент сможет вернуть себе репутацию, если в течение последующих 15 лет заемщик не имел никаких кредитов и не обращался в финучреждение.
Когда какая-либо организация предлагает аннулировать записи в БКИ, не стоит спешить с перечислением предоплаты, поскольку только мошенники обещают внести исправления за деньги. Получив деньги от клиента, такая компания просто исчезает, и даже предоставленные свидетельства улучшения досье – не более, чем фикция.
Как законно внести изменения в кредитную историю
Чтобы официальным образом исправить отчеты БКИ, необходимо иметь веские обстоятельства для этого:
В перечисленных выше случаях нет вины заемщика в испорченной КИ, а значит появляется шанс откорректировать информацию в досье путем подачи обращения в банк или БКИ, в зависимости от того, кто допустил ошибку.
Сколько это стоит
Мошенники могут обещать быстро исправить КИ, убрав негативные записи за деньги (не менее 10 тысяч рублей). Такой способ изменения базы невозможен, а преступники, получив сумму вознаграждения, исчезают с поля зрения.
Гораздо более эффективен вариант исправления КИ, используя законные методы. Затраты на проведение изменений ограничиваются стоимостью запрошенного через банк отчета по кредитной истории. Стоимость услуги зависит от тарифов кредитного учреждения – не менее 500-1000 рублей. Если обращаться напрямую в БКИ, раз в год выписку могут предоставить совершенно бесплатно.
Рабочие методы исправления КИ
Если заемщик действительно виноват в ухудшении рейтинга, исправить КИ помогут следующие способы:
Чтобы обновить записи БКИ новыми отчетами, свидетельствующими в пользу надежности заемщика, необходимо соблюдать условия договора, контролируя момент зачисления средств на кредитный счет.
Спец. программы улучшения кредитной истории
К распространенными кредитным программам относят специальные предложения для заемщиков с испорченной КИ. Такая программа есть у Совкомбанка («Кредитный доктор»), а также у Восточного банка. Продукт предполагает постепенный рост согласованной заемной суммы. Убедившись, что заемщик ведет себя ответственно, банк постепенно повышает согласованную сумму, чтобы по окончании кредитования появилась возможность оформить онлайн заем на крупную сумму и под высокие проценты.
Взять микрозайм и быстро выплатить
Даже в самой безнадежной ситуации заемщик с подмоченной репутацией может оформить заем в микрокредитной организации. Переплата на процентах оказывается непомерно высокой, а условия кредитования крайне жесткие.
В МФО начисляют в среднем по 1% в сутки, а одалживаемая сумма редко превышает 30 тысяч рублей, которые необходимо вернуть в течение 2-4 недель.
К преимуществам относят быстрый способ существенно поправить бесплатно записи в КИ и выровнять свой статус. Всего 3-4 взятых через интернет микрозайма, с небольшими перерывами между выплатами, то можно готовиться к подаче заявки в банк с наиболее выгодными программами.
Открыть депозит в банке
Открытие депозитного счета, если не исправит записи в отчете из БКИ, то повышает привлекательность заемщика в глазах кредитора, который сможет убедиться в платежеспособности человека.
Испорченный кредитный рейтинг не помешает взять заем, если в банке, куда была направлена заявка, будет открыт срочный депозит. Можно обратиться и в другое финансовое учреждение, если условия хранения депозитных накоплений там лучше, а при общении с будущим кредитором представить выписку о наличии сбережений.
Проще наладить погашение займа и вносить ежемесячные платежи, если на счетах лежат под проценты личные деньги заемщика. Банковская выписка о движении средств по счетам должна давать информацию о свободной сумме, ее расходовании и пополнении. Владельцы депозитов чаще получают предодобренные кредиты в том же банке, где был открыт депозитный счет на срок в несколько месяцев и дольше.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Иногда поиск кредитных средств бывает связан с попыткой избавиться от предыдущего займа, оформленного ранее под более высокий процент. Допустив просрочки, клиент с плохой кредитной историей резко теряет привлекательность в глазах кредитора, что значительно осложняет процесс поиска кредитора, согласного выдать новый заем.
Не стоит доводить ситуацию до серьезных проблем, ведь специально для таких случаев предусмотрены программы реструктуризации в том же кредитном учреждении, либо рефинансирование, когда приходится обращаться в другой банк.
Оформить кредитку любого банка
При намерении восстановить репутацию надежного заемщика часто выбирают наиболее выгодный и эффективный способ – выпуск кредитной карты в банке, готовом сотрудничать с клиентами, не отличавшимися в прошлом хорошей историей погашения кредитов.
Если КИ безнадежно пострадала от предыдущих задержек с оплатами долга, остается вариант дождаться предодобренного предложения от кого-либо из эмитентов, либо подобрать кредитные учреждения, где очень низкие требования к заемщикам: Альфабанк, Восточный, Совкомбанк, Тинькофф.
Оспорить ошибку кредитной истории в суде
Вариант исправления КИ через обращение в суд не предполагает скорого изменения статуса заемщика, однако не менее эффективен, а иногда и вовсе единственный способ откорректировать записи в досье, если в бюро кредитных историй или банке была допущена ошибка.
Если обнаружено несоответствие в записях КИ после проверки запрошенной из БКИ выписки, далее действуют следующим образом:
К рассмотрению в суде принимаются иски, связанные с ошибками банка, сотрудников БКИ, техническим сбоев, мошенничеством.
Когда исправление кредитной истории уже не поможет
Прежде, чем наломать дрова, пытаясь незаконным способом удалить историю из базы БКИ, стоит подробнее изучить вопрос формирования досье и узнать способы, как восстановить доверие кредитора.
Если банк уличит клиента в обмане, подлоге или попытке фальсификаций, имя нарушителя попадает в так называемый «черный список», который закроет двери этого и многих других кредитных учреждений.
Если одна организация отказала, это не значит, что другой кредитор, особенно из числа молодых и мелких банков, окажет в кредитовании. Рекомендуется обращаться к кредитному брокеру по вопросу подбора подходящих программ, где требования к заемщикам минимальны, либо предложить дополнительные гарантии, благодаря которым банк сможет вернуть одолженную сумму в любом случае:
После серьезных просрочек и появления нареканий к кандидатуре клиента получить выгодный заем почти невозможно.
Через сколько времени обнуляется КИ
Если в ближайшие годы клиент не планирует пользоваться кредитами и обращаться в банки, можно ничего не предпринимать для исправления истории. Согласно законодательству (ФЗ «О кредитных историях»), данные о заемщике хранятся в течение 15 лет, после чего досье должны обновить.
На практике такой совет малоприменим, поскольку граждане привыкли пользоваться банковскими услугами и выдержать столь существенный период без банковских услуг достаточно сложно. 15-летний период начнет отсчитываться не с момента последнего взятия кредита, а с момента полного закрытия последнего долга.
Кредитная история
Кредитные истории содержат полную информацию обо всех кредитных обязательствах клиентов и операциях по ним.
Они хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в стране четыре крупнейших БКИ. К ним обращаются с запросами банки, когда рассматривают заявки на кредит.
Чтобы проверить свою кредитную историю, прежде всего необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Для этого вы должны направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), а затем обратиться в нужные бюро кредитных историй.
Запрос в ЦККИ можно сделать на портале Госуслуги в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Получить кредитный отчёт можно бесплатно 2 раза в год. Все следующие запросы платные.
Кредитный отчёт не предоставляется через Госуслуги. Его можно получить в бюро кредитных историй, пройдя идентификацию личности через портал Госуслуги или Сбербанк ID. Вам нужно зарегистрироваться или войти на официальный сайт БКИ, используя действующую учётную запись любого из этих порталов.
За кредитным отчётом обратитесь напрямую в интересующее вас бюро или к официальному партнёру БКИ — например, в банк.
По закону бюро должно убедиться, что человек, который запрашивает вашу кредитную историю, действительно вы. Для этого вы должны пройти процедуру идентификации личности.
Самый простой способ — сделать это онлайн: через учётную запись на портале Госуслуги или Сбербанк ID. Чтобы получить бесплатный кредитный отчёт, войдите на сайт БКИ, используя любой из этих вариантов.
Почему банк отказывает в кредите
Иногда вы можете догадаться о причинах отказа. Самая распространенная из них — испорченная кредитная история. Но есть и менее очевидные причины:
Рассмотрим несколько типичных ситуаций и то, как действовать в таких случаях.
Ситуация 1. Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг.
Решение: изучите свой кредитный отчёт и выясните причину снижения рейтинга. Улучшить кредитный рейтинг можно, если вы будете правильно использовать кредитную карту или покупать товары в рассрочку. Имеет смысл подавать заявку на кредит повторно, если прошло как минимум 3 месяцев после отказа.
Ситуация 2. Были просрочки, сейчас они закрыты, но в кредите отказывают.
Скорее все, это техническая ошибка в кредитной истории из-за сбоя программного обеспечения или человеческого фактора.
Решение: проверьте кредитную историю. Все ли данные верные? Если всё правильно, а просрочки закрыты, подберите банк с менее строгими требованиями к наличию просроченной задолженности в прошлом.
Ситуация 3. Отсутствует кредитная история или вы давно не пользовались кредитами.
В этом случае банку бывает недостаточно информации, чтобы оценить вашу финансовую репутацию.
Решение: сформируйте кредитную историю. Для этого можете покупать товары в рассрочку или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Чтобы таким образом создать образ положительного заёмщика, понадобится 3-6 месяцев.
Если вы получили отказ, не нужно продолжать подавать заявки в другие банки. Каждое обращение фиксируется в кредитной истории. Другие кредиторы видят, что вам было отказано, и тоже могут вынести отрицательное решение.
Отчёт по кредитной истории
Хотите получить кредит? Банк отказал? Проверьте свои шансы на одобрение, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Каждый отказ в кредите фиксируется в кредитной истории, снижает кредитный рейтинг и может стать причиной отклонения кредитной заявки другими банками.
Получите отчёт по Вашей кредитной истории с информацией о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, информацию о задолженности и просрочках, а также Ваш кредитный балл.
Отчёт по кредитной истории поможет:
Оформите подписку на изменение кредитного балла, чтобы защитить себя от действий кредитных мошенников, которые могут получить деньги на Ваше имя.
Вы получите оповещение о любом запросе, изменении кредитной истории и кредитного балла, будете в курсе любого действия по вашим кредитам. Кредитный балл и отчет кредитной истории обновляются ежедневно!
Получите услугу онлайн за 1 минуту. Для этого понадобится учётная запись на Госуслугах или в Сбербанке.
Услуга предоставляется партнёром банка — Объединённым кредитным бюро. Это крупнейшая база данных кредитных историй России.
Первые два отчёта — бесплатно. Стоимость подписки на изменение кредитного балла и кредитной истории — 790 рублей за год.
Пример получения кредитного отчета и рейтинга в БКИ
Как исправить кредитную историю?
Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.
Причины плохой кредитной истории
Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:
В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.
Как восстановить свою кредитную историю?
Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.
Способы исправления кредитной истории
Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?
Кредитная карта
Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.
Микрозайм в МФО
Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.
При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.
Микрокредит в банке
Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.
Специальные программы
Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.
Товары в рассрочку
Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.
Депозит
Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.
Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.
Как обновить кредитную историю?
Как обнулить кредитную историю?
Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).