Как исправить кредитную историю в казахстане реальные примеры

Как улучшить свою кредитную историю

Часто можно оказаться в ситуации, когда нужен заем. Но банки видят кредитную историю и отказывают в заключении договора. Журналисты Нурфин выяснили, как можно исправить свой кредитный рейтинг.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Кредитная история – что это?

Каждый раз, когда вы имеете дело с займом, эта информация отправляется в Первое кредитное бюро. Банки и микрофинансовые организации делают такие отчеты всегда.

В зависимости от того, как вы платили кредит, допускали ли просрочки или не оплатили до конца займа, ухудшается ваша кредитная история.

Банки и МФО также всегда обращают внимание на данную информацию. Можно самостоятельно узнать свою кредитную историю следующими способами:

Нужно ли платить кредит, если банк закрылся

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Как исправить кредитную историю

В вашем отчете указываются негативные для кредитора моменты – просрочки, были ли большие задолженности по кредитам и много ли отказов в получении займа. Все это повлияет на решение об одобрении.

Но в случае, если вам нужен заем, а история оставляет желать лучшего, то можно улучшить рейтинг для получения займов следующими способами:

Если вы откроете депозит в том банке, в котором хотите потом оформить заем, то это будет большим плюсом в решении кредитора. К слову, первоначальный взнос для открытия вклада может составлять всего одну тысячу тенге.

Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит

В МФО часто выдают микрозаймы с возможностью погасить их в льготный период с наименьшими процентами или вовсе без вознаграждения. Рассрочки на товары мы также берем на небольшой срок и отдаем без процентов.

Самое главное, взять кредит и закрыть его в положенные сроки без задержек. В результате, несколько таких займов хорошо отразятся на вашем рейтинге.

Важно! Следует с осторожностью выбирать МФО и предварительно самостоятельно посчитать ГЭСВ – годовую эффективную ставку вознаграждения.

Если она превышает 100%, то можно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также обращайте внимание на условия досрочного погашения кредита.

Какие проблемные займы могут быть реабилитированы в Казахстане

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Следует понимать, что исправление кредитной истории занимает достаточно много времени. Поэтому рекомендуется всегда стараться оплачивать кредиты вовремя и держать банк в курсе возникших проблем.

А в случае потери дохода всегда можно совместно с кредитором найти оптимальное решение: кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация займа.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Источник

Исправление плохой кредитной истории

Далеко не всегда удается вовремя выплатить кредит. Регулярные задержки платежей или длительное отсутствие их уплаты, а особенно наличие в кредитной истории отметки о судебном разбирательстве делает в дальнейшем невозможным получение займа в банке, по крайней мере, на выгодных условиях. Однако есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю в Казахстане.

Как исправить кредитную историю?

Открыть депозит

Самый простой, и, главное, выгодный способ заручиться доверием финансовых организаций – открытие депозитного счета. Таким образом, гражданин показывает, что финансовых проблем у него нет, живет в достатке, имеет возможность отложить часть средств на крупную покупку. Если понадобится кредит, депозитные средства станут гарантией, а то и залогом для банка.

Даже при небольших суммах вложений регулярное пополнение счета благоприятно влияет на решение по кредиту и может улучшить шансы его получения.

Небольшой кредит

Такой способ подойдет для тех граждан Казахстана, которые пользовались ранее банковским кредитованием, погасили кредит, но при этом были вынуждены просрочить несколько платежей. Банк может отказать в получении большой суммы, но небольшой потребительский кредит, особенно под залог покупки, получить значительно проще. В дальнейшем добросовестное выполнение условий договора на 3 кредита может восстановить доверие банка и позволить пользоваться их услугами по мере необходимости в полном объеме.

Микрозайм

Если нужно быстро исправить плохую кредитную историю, есть резон обратиться за микрозаймом в одну из компаний, которая занимается выдачей микрозаемов. Такой способ:

Получить данные по кредитной истории

Улучшать свою кредитную историю хлопотно, требует материальных затрат и много времени. Точно ли нужно это делать, можно узнать, получив данные по своей КИ. Один раз в год это можно сделать бесплатно, в дальнейшем придется вносить небольшую оплату. Тогда придется иметь на счету нужную сумму, чтобы оплатить услугу дистанционно, с банковской карты или электронного кошелька. Получить информацию по своей кредитной истории в Казахстане можно дистанционно двумя способами, каждый из которых прост, рассчитан на неопытного пользователя.

На правительственном сайте РК нужно зарегистрироваться, что заберет приблизительно 15 минут. Далее в разделе «Налоги и финансы» выбрать «Экономика и финансы». Среди вкладок нужна «Получение персонального кредитного отчета». Далее всего то и нужно от клиента, что нажать на кнопку «Получить услугу». Сразу откроется анкета для заполнения, в которую необходимо внести личные данные и заверить подписью ЭЦП.

Первое кредитное бюро

Процедура схожа. Та же обязательная регистрация на официальном сайте, необходимость заполнения анкеты-заявки. Однако здесь нужно искать раздел «Для физических лиц», где будет находиться возможность получить услугу «Получение персонального отчета». Далее заполнение, заверение ЭЦП и получение готовых данных по кредитной истории в течении нескольких минут.

Иметь хорошую кредитную историю удобно. В жизни случаются разные обстоятельства, и иногда без посторонней помощи не обойтись, приходится одалживать средства. Как исправить свою кредитную историю, решать каждому гражданину, в зависимости от его сегодняшних жизненных обстоятельств, но лучше своевременно заняться этим, сделать удобным и выгодным способом, и быть уверенным в завтрашнем дне.

Источник

Как исправить кредитную историю в Казахстане?

Досье заемщика — важный атрибут, который изучают все финансовые компании, рассматривая заявку на выдачу кредита. И если репутация подпорчена, получить новую ссуду становится крайне сложно. Вот и возникает у многих вопрос, как улучшить кредитную историю и снова получить возможность брать деньги в долг.

Можно ли удалить негатив из КИ?

Кажется, что самый простой способ исправить ситуацию — удалить плохие данные из досье. Негатив исчезнет, станет недоступным новым кредиторам, в итоге без проблем можно будет обращаться в банки и брать там деньги в долг.

Но есть важный момент — убрать сведения можно только в том случае, если они признаны неверными. Если информация отражает действительность, если просрочки действительно были, никто данные не уберет. Для этого в Казахстане и созданы кредитные бюро: они занимаются сбором информации и ее надежным хранением, чтобы банки и МФО получали реальную информацию.

Если вам предлагают за деньги убрать плохие сведения из КИ — перед вами мошенник. Очистить досье невозможно.

Поэтому единственный вариант — исправление кредитной истории путем добавления в нее положительной информации. Негатив не уйдет, но хорошая информация улучшит репутацию заемщика, шансы на получение новой ссуды значительно увеличатся.

Как узнать свою кредитную историю?

1. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро — https://www.1cb.kz/ нужно зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

2. E-gov

На сайте электронного правительства — https://egov.kz/ можно получить справку в течение 10 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, ввести свой логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

Видео инструкция по работе с сайтом egov.kz

Как можно исправить кредитную историю

Если вам предлагают исправить кредитную историю за деньги, будьте бдительными. В этой области работают много мошеннических структур, которые просто берут оплату за свои услуги и пропадают. Просто так убрать или добавить информацию в КИ невозможно.

Есть только два варианта, как можно исправить кредитную историю:

Оба этих варианта и рассмотрим. Там уже сами решите, какой способ предпочтительнее. Но готовьтесь к тому, что моментально все не случится.

Улучшение кредитной истории через займ

Естественный способ улучшения репутации — добавление в КИ положительной информации. Сделать это можно только путем оформления кредита. Все банки и МФО Казахстана передают сведения о выплаченных и просто выданных ссудах в КБ, где и хранятся досье граждан.

Если рассматривать вариант улучшения через банковский кредит, то по факту задуманное редко удается выполнить. Дело в том, что банки крайне отрицательно относятся к заемщикам, обладающим негативной репутацией, им дают отказы. Поэтому в такой ситуации прямой путь — к МФО.

Как можно улучшить историю через онлайн-займ:

При серьезной ситуации, когда просрочки были длительными, однократное получение займа не поможет. Чтобы провести восстановление кредитной истории, потребуется минимум три обращения. Нужно перекрыть весь негатив, чтобы новые кредиторы видели, что текущие обязательства гражданин выполняет без нареканий.

Важно! Если в досье содержатся сведения об открытых просрочках, никакая благоприятная информация их перекрыть не сможет. Нужно закрывать весь просрок и только потом заниматься исправлением.

Специальные программы для корректировки репутации

Если займы для корректировки ситуации вас не устраивают, найдите финансовую компанию, которая предлагает специальную программу по повышению рейтинга заемщика. Такие предложения исходят от некоторых банков и МФО Казахстана.

Программа представляет собой схему, которую выполняет клиент. Он согласно установленному банком алгоритму берет новые небольшие кредиты и быстро их погашает. Для каждого клиента создается своя схема в зависимости от сложности ситуации.

Как восстановить КИ после просрочки:

Все проходит не быстро и занимает время. При использовании специальной программы ориентируйтесь примерно на 3-5 месяцев. Есть брать и погашать займы самостоятельно, все пройдет быстрее, так как срок можно будет выбрать буквально в 5-7 дней.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Бесплатного метода просто не существует. Для корректировки потребуется оформление кредитов или микрозаймов, что само собой подразумевает начисление процентов и переплату.

Но все же можно рассмотреть один вариант. Некоторые МФО выдают новым клиентам займы под 0%. Если учесть, что таких предложений предостаточно, можно взять 2-3 микрокредита в разных компаниях на условиях бесплатности и закрыть их в срок. Такое действие тоже не исключается.

Так что, быстро улучшить кредитную историю все же возможно. После вы сможете рассчитывать на выгодные предложения и даже на кредитование в банках. Можете хоть сейчас выбрать микрокредитора и приступить к задуманному.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Ответы на частые вопросы

Нет, данные по новому паспорту будут добавляться к тем, что уже имеются в базе.

Через сколько времени обнуляется КИ?

Если в ближайшие годы клиент не планирует пользоваться кредитами и обращаться в банки, можно ничего не предпринимать для исправления истории. Согласно законодательству (ФЗ «О кредитных историях»), данные о заемщике хранятся в течение 15 лет, после чего досье должны обновить.

Можно ли удалить свою кредитную историю согласно закону о защите персональных данных?

Нет, закон «О кредитных историях» не противоречит закону о персональных данных. Согласно ему, отчет об операциях по займам должен храниться в течение 10 лет.

Для чего нужна и на что влияет КИ?

Данные из кредитной истории являются едва ли не самым главным фактором в принятии решения о предоставлении займа. Эта информация дает кредитору представление о потенциальном клиенте и предоставляет возможность оценить его платежеспособность и ответственность. На данный момент меньше 20% от общего числа кредитов выдаются без проверки КИ. К тому же, у людей с высоким кредитным рейтингом есть возможность получить более привлекательные условия кредитования: большую сумму, уменьшенную ставку по процентам или выплату за более длительный срок.

Источник

Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Банковский займ является одной из самых популярных услуг у любого коммерческого банка. Пожалуй, каждый второй гражданин Казахстана хоть раз брал кредит или пользовался кредитной картой. Но далеко не все заемщики являются добросовестными. Некоторые из них не выплачивают кредиты в срок по ряду причин: по молодости, по глупости, в связи с потерей работы. Список причин нарушение договора банковского займа можно продолжать до бесконечности, но факт остается фактом: несвоевременные выплаты и постоянные задержки негативно влияют на вашу кредитную историю и, как правило, затрудняют возможность получения кредита в будущем. Однако, не стоит отчаиваться, ведь существует несколько проверенных способов улучшить свою кредитную историю и увеличить свои шансы на одобрение заявки на кредит.

Что такое кредитная история?

Если вы когда-нибудь брали кредит в банке или являетесь пользователем кредитной карты, значит, у вас есть кредитная история, которая является своеобразным паспортом в финансовом мире и «зеленым светом» для получения кредита. В кредитной истории заемщика содержится вся информация о текущих и погашенных кредитах, включая точные суммы задолженностей по всем займам, количество открытых и погашенных займов, количество просроченных дней по выплатам, даты оформления и полные суммы кредитов. Все эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

Как узнать свою кредитную историю?

В течение одного календарного года можно получить персональный кредитный отчет совершенно бесплатно. Для казахстанцев существуют несколько способов узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

На сайте электронного правительства можно получить справку в течение 15 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, то есть ввести свой персональный логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро необходимо также зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею. При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся.

2. Взять кредит на небольшую сумму

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок. После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму. Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24. У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму. Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу. Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа. По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями.

Источник

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?

Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.

Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.

Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.

Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.

Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.

Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.

Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.

Как победить выгорание

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.

Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.

Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.

Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс», ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.

Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.

В полученных отчетах вам надо проверить:

Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.

Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.

Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.

Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.

Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.

Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.

Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.

Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Источник